Die moderne Geldanlage. Flexibel. Persönlich. Einfach. Allgemeine Informationen (Stand: Februar 2017)

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1 Die moderne Geldanlage Flexibel. Persönlich. Einfach. Allgemeine Informationen (Stand: Februar 2017)

2 Flexibel. Persönlich. Einfach. Ahorn Invest bietet die Geldanlage für jedermann und macht mit seinem Online-Service die Kapitalmarktanlage so einfach wie Tagesgeld Ahorn Invest (eine Marke der Sciuridae Vermögensverwaltungs GmbH) hat sich zum Ziel gesetzt, Privatpersonen mit Hilfe seines Online-Service einen transparenten und einfachen Zugang zu einer rentablen Geldanlage zu bieten. Über unseren Online-Service können Sie Ihr Geld breit gestreut und kostengünstig in Anteile an Investmentfonds anlegen. Wir arbeiten mit der FFB (FIL Fondsbank GmbH) als Partnerbank zusammen, die für Sie die Depotführung und die Transaktionsabwicklung übernimmt. Geldanlage planen Egal ob Sparplan oder Einmalanlage, eine statistische Simulation gibt Ihnen jederzeit ein Verständnis, wie sich Ihre Geldanlage zukünftig wahrscheinlich entwickeln wird. Möchten Sie einen konkreten Betrag zu einem konkreten Zeitpunkt zu erreichen? Dann hilft Ihnen ein Beispielrechner, die erforderliche monatliche Sparrate zu errechnen. Wenn Sie wollen, können Sie auch noch Themenbereiche definieren, z.b. einen für die Ausbildung Ihres Kindes und einen für die Altersvorsorge. So haben Sie noch mehr Überblick über Ihr vorhandenes Vermögen. Zeit und Mühe bei der Geldanlage sparen Mit Ahorn Invest wird Geld anlegen und Vermögen aufbauen fast so einfach wie Tagesgeld. Die klare Reduktion des Angebots auf ein Anlagekonzept und die konsequente Vereinfachung des Anlageprozesses ermöglichen es Ihnen, Ihr Geld mit nur wenigen Mausklicks sinnvoll anzulegen und Vermögen aufzubauen. Gutes Rendite-/Risikoverhältnis Im Einklang mit der Finanztheorie investieren Sie in eine weltweit breit gestreute Mischung aus internationalen Aktien, Staats- und Unternehmensanleihen. Unser Anlagekonzept ermöglicht Ihnen langfristig die Kapitalmarktrendite in Abhängigkeit der von Ihnen gewählten Risikostufe zu erzielen. Hinweis: Über die Chancen und Risiken der Anlage in Wertpapiere informieren wir Sie auf Seite 6 ausführlich. Bares Geld bei der Geldanlage sparen Ahorn Invest ermöglicht die Geldanlage ohne Mindestanlagebetrag und zu einem günstigen Pauschalpreis i.h.v. 1,19% Ihres durchschnittlichen Anlagevolumens pro Jahr, der bereits die Depotführungs- und Transaktionskosten abdeckt unserer Partnerbank abdeckt. Es gilt eine Mindestgebühr pro Monat und Depot von 2 Euro. Seite 2 von 8

3 Das Anlagekonzept von Ahorn Invest Das Anlagekonzept von Ahorn Invest ermöglicht Ihnen eine Geldanlage mit einem guten Rendite- /Risikoverhältnis zu niedrigen Kosten. Über unseren Online-Service legen Sie dabei Ihr Geld breit gestreut in Anteile an Investmentfonds an. Dabei bieten wir Ihnen Anteile an fünf Investmentfonds an, die zusammen eine breit gestreute Mischung aus internationalen Aktien sowie Staats- und Unternehmensanleihen bieten. Die Anteile an diesen fünf Investmentfonds bieten wir Ihnen jeweils in einer von uns vordefinierten Mischung an, die von der FFB als Partnerbank in Form von sogenannten Modellportfolios umgesetzt wird. Insgesamt können Sie über unseren Online-Service in fünf solcher Modellportfolios anlegen. Die Modellportfolios enthalten jeweils Anteile der gleichen fünf Investmentfonds und unterscheiden sich jeweils in der Gewichtung der fünf Investmentfonds im Modellportfolio. So können Sie die Anlage in der Risikostufe wählen, die am besten zu Ihrer Risikotoleranz passt. Das Anlagekonzept von Ahorn Invest beruht auf anerkannten wissenschaftlichen Erkenntnissen und wurde gemeinsam mit Prof. Andreas Hackethal von der Goethe-Universität Frankfurt entwickelt. Ahorn Invest hilft Ihnen, die folgenden drei, auf wissenschaftlichen Erkenntnissen beruhenden Grundregeln für die erfolgreiche Geldanlage umzusetzen: 1. Streue die Geldanlage möglichst breit; 2. Wähle die für Sie passende Risikostufe; 3. Minimiere die Kosten der Geldanlage. Die Modellportfolios des Ahorn Invest-Anlagekonzepts Ahorn Invest arbeitet mit der FFB (FIL Fondsbank GmbH) als Partnerbank zusammen, die für Sie die Depotführung und die Transaktionsabwicklung übernimmt. Die FFB ist eine deutsche Bank, die ca Kunden mit mehr als 15 Milliarden Euro Vermögen betreut. Ahorn Invest hat zu keinem Zeitpunkt Zugriff auf Ihr Geld oder Ihre Anlagen. Seite 3 von 8

4 Die Investmentfonds des Ahorn Invest-Anlagekonzepts Im Rahmen unseres Anlagekonzepts bieten wir Ihnen Investmentfonds der renommierten US- Anlagegesellschaft Dimensional Fund Advisors an. Bei diesen Investmentfonds handelt es sich um Fonds, die nach festen Regeln in bestimmte Märkte investieren. Wer in diese Investmentfonds investiert, nimmt also an der Wertentwicklung eines ganzen Marktes teil. Im Rahmen des Ahorn Invest-Anlagekonzepts bieten wir Ihnen Anteile der folgenden fünf Investmentfonds an: Assetklasse ISIN Fonds Einzeltitel Aktien - große Unternehmen IE00B3M0BZ05 Global Core Equity Fund 6438 Aktien - kleine und mittlere Unternehmen IE00B Global Target Value Fund 4308 Aktien - Schwellenländer GB00BR4R5445 Emerging Markets Core Equity Fund 4185 Staats- /Unternehmensanleihen höchster Bonität IE00B3QL0Y14 Global Short Fixed Income Fund 140 Staats- /Unternehmensanleihen (Investment Grade) IE00BFG1R445 Global Short Term Investment Grade Fund 397 Quelle: Dimensional Fund Advisors Ltd. Hinweis: Bitte beachten Sie für weitere Details zu den Investmentfonds die Wesentlichen Anlegerinformationen und die Verkaufsprospekte der einzelnen Investmentfonds. Regelmäßige Wiederherstellung der ursprünglichen Struktur der Modellportfolios Im Rahmen des Anlagekonzepts beauftragen Sie unsere Partnerbank FFB, einmal jährlich die ursprüngliche Gewichtung der einzelnen Investmentfonds in dem von Ihnen ausgewählten Modellportfolio durch entsprechende Käufe und Verkäufe wieder herzustellen (sogenanntes Rebalancing ). Ihre Anlagebeträge werden von der FFB bei jeder Anlage (Einmalanlage und Sparbeträge) so aufgeteilt, dass sich durch den Zukauf von Anteilen die Gewichtung der Anteile an Investmentfonds Ihres Modellportfolios wieder an die ursprünglichen Struktur des von Ihnen ausgewählten Modellportfolios annähert (sogenanntes Mini-Rebalancing ). Auf diese Weise wird sichergestellt, dass das Modellportfolio über den gesamte Anlagehorizont regelmäßig auf die von Ihnen gewählte ursprüngliche Struktur zurückgesetzt wird. Dimensional Fund Advisors wurde 1981 unter anderen von Eugene Fama gegründet, der 2013 den Wirtschafts-Nobel-Preis erhielt. Das Unternehmen legt seit mehr als 33 Jahren erfolgreich Geld auf Basis anerkannter Forschungsergebnisse an. Als Spezialist für Investmentfonds verwaltet die US- Kapitalanlagegesellschaft aktuell rund 275 Milliarden Euro. Ziel von Dimensional ist es, dem Anleger die volle Wertentwicklung der Kapitalmärkte zukommen zu lassen und durch den wissenschaftlichen Portfolioaufbau eine Steigerung der Rendite zu ermöglichen. Seite 4 von 8

5 Preisübersicht Für unsere Dienstleistungen berechnen wir ein Serviceentgelt in Höhe von derzeit 1,19% pro Jahr, das unsere Leistungen sowie die sonst üblichen Entgelte unserer Partnerbank FFB für die Depotführung und die Ausführung von Transaktionen abdeckt. Das Serviceentgelt wird als Prozentsatz auf den einmal pro Kalenderquartal für das Kalenderquartal ermittelten tagesgenauen Durchschnittswert des Depotbestands berechnet und wird am Quartalsende automatisch von der FFB (FIL Fondsbank GmbH) durch Veräußerung von Fondsanteilen aus Ihrem Depot erhoben. Es gilt außerdem ein Mindestentgelt von 2 Euro pro Monat und Depot. Für jede Anlagestrategie (jedes Modellportfolio) wird ein neues Depot eröffnet. Es können beliebig viele einzelne Anlageziele mit der selben Anlagestrategie (Modellportfolio) in einem Depot angelegt werden. Hinweis: Bitte beachte das jeweils aktuell gültige Preis- und Leistungsverzeichnis von Ahorn Invest. Das Serviceentgelt unterliegt nach 4 Nr. 8 Buchst. E UStG nicht der Umsatzsteuer. Seite 5 von 8

6 Chancen und Risiken Grundsätzlich bieten alle Wertpapiere Chancen auf markt-, branchen- und unternehmensbedingte Kurssteigerungen. Mit den von Ahorn Invest in Form von Modellportfolios angebotenen fünf Aktien- und Anleihen-Investmentfonds legen Sie Ihr Geld wiederum in eine Vielzahl von Einzelwerten an. Damit werden mögliche Risiken gestreut. Dennoch ist die Anlage in Investmentfonds mit Risiken verbunden. Der Wert Ihrer Anlagen bzw. die Kurse der Investmentfonds wie auch die daraus fließenden Erträge sind Schwankungen unterworfen oder können ganz entfallen. Daher kann es passieren, dass Sie den von Ihnen angelegten Betrag nicht in voller Höhe zurück erhalten. Im Extremfall besteht auch das Risiko eines Totalverlustes Ihrer investierten Vermögenswerte. Wesentliche Risiken für die Anlage in von Ahorn Invest angebotenen Investmentfonds können die folgenden sein: Kursschwankungs- und Kursverlustrisiko Investmentfonds unterliegen grundsätzlich dem Risiko sinkender Anteilspreise, da sich Kursrückgänge bei den in den Investmentfonds enthaltenen Wertpapieren im Anteilspreis widerspiegeln. Konjunkturelle Aussichten, politische Veränderungen, Zins- und Inflationsentwicklungen, Länder- und Währungsrisiken sowie Änderungen der Kreditwürdigkeit von Emittenten können die Kursentwicklung der in den Investmentfonds enthaltenen Wertpapieren beeinflussen. Das Kursschwankungs- und Kursverlustrisiko ist umso höher, je höher der Aktienanteil des betreffenden Wertpapiers ist. Bonitäts- und Emittentenrisiko Wertpapiere, in die die Investmentfonds investieren, unterliegen Bonitäts- und Emittentenrisiken, d.h. der Fähigkeit der Emittenten, ihren Zahlungsverpflichtungen nachzukommen. Bei einer Verschlechterung der Kreditwürdigkeit (Bonität) bzw. bei Zahlungsunfähigkeit des Emittenten eines Wertpapiers kann es zu Verlusten kommen. Die von Ahorn Invest angebotenen Investmentfonds investieren zwar in der Regel in Wertpapiere mit höherem Bonitätsrating, diese Ratings sind jedoch subjektiv, und ein hohes Rating garantiert nicht die Zahlungsfähigkeit des Emittenten. Wechselkursrisiko Sofern Wertpapiere, in die die Investmentfonds investieren, in anderen Währungen als der Basiswährung des Investmentfonds angelegt sind, können Kursschwankungen der anderen Währung auch Einfluss auf die Wertentwicklung der Investmentfonds haben. Zinsänderungsrisiko Veränderungen im Zinsniveau können zu Kursschwankungen führen. Steigen die Marktzinsen, fallen in der Regel die Kurse von festverzinslichen Wertpapieren. Sinken die Marktzinsen, steigen in der Regel die Kurse der festverzinslichen Wertpapiere entsprechend. Je länger die Laufzeit von festverzinslichen Wertpapieren ist, desto stärker fallen diese Kursschwankungen aus. Liquiditätsrisiko Bei Investitionen in marktenge Wertpapiere, wie beispielsweise Wertpapiere mit relativ niedrigen durchschnittlichen Tagesumsätzen, oder in Wertpapiere, für die es keinen (geregelten) Sekundärmarkt gibt, besteht das Risiko, den Kurs ungünstig zu beeinflussen oder das Wertpapier nicht zum gewünschten Zeitpunkt verkaufen (oder kaufen) zu können. Risiken aus dem Einsatz von Finanzkontrakten Einzelne Investmentfonds können (als Derivate bezeichnete) Finanzkontrakte aus verschiedenen Gründen verwenden, unter anderem um zu versuchen, die Auswirkungen von Währungsschwankungen zwischen der Währung einzelner Wertpapiere und der Basiswährung des Investmentfonds oder von Markt- oder Zinsbewegungen zu reduzieren (dies wird als Absicherung bezeichnet). Die Wirksamkeit einer Absicherungsstrategie wird nicht garantiert, und sie kann den Investmentfonds daran hindern, von einem Anstieg des Werts einer bestimmten Währung zu profitieren. Die dargestellten Risiken sind die wesentlichen Risiken der Anlage in die von Ahorn Invest angebotenen Investmentfonds. Es kann darüber weitere Risiken geben, die die Entwicklung Ihrer Anlagen beeinträchtigen können. Bitte beachten Sie auch die Risikohinweise in den Wesentlichen Anlegerinformationen und in den Verkaufsprospekten der einzelnen Investmentfonds. Seite 6 von 8

7 Statusbezogene Informationen Gemäß 12 FinVermV sind Finanzanlagenvermittler verpflichtet, nachfolgende Informationen über die Tätigkeit als Finanzanlagenvermittler mitzuteilen. Firma: Sciuridae Vermögensverwaltungs GmbH Anschrift: Mainzer Landstraße , Frankfurt am Main Telefon: Gesetzliche Vertretungsberechtigte (Geschäftsführer): Dr. Thomas Bloch, Dr. Oliver Vins Amtsgericht: Frankfurt am Main; Handelsregisternummer: HRB USt-IdNr.: DE Finanzdienstleister nach 32 Kreditwesengesetz (KWG) Die Sciuridae Vermögensverwaltungs GmbH ist ein nach 32 KWG lizenzierter Finanzdienstleister. Gegenstand des Unternehmens ist die Vermittlung von Geschäften über die Anschaffung und die Veräußerung von Finanzinstrumenten (Anlagevermittlung, 1 Abs. 1a Nr. 1 KWG); die Abgabe von persönlichen Empfehlungen an Kunden oder deren Vertreter, die sich auf Geschäfte mit bestimmten Finanzinstrumenten beziehen, sofern die Empfehlung auf eine Prüfung der persönlichen Umstände des Anlegers gestützt oder als für ihn geeignet dargestellt wird und nicht ausschließlich über Informationsverbreitungskanäle oder für die Öffentlichkeit bekannt gegeben wird (Anlageberatung, 1 Abs. 1a Nr. 1a KWG); die Anschaffung und die Veräußerung von Finanzinstrumenten im fremden Namen für fremde Rechnung (Abschlussvermittlung 1 Abs. 1a Nr. 2 KWG); die Verwaltung einzelner in Finanzinstrumenten angelegter Vermögen für andere mit Entscheidungsspielraum (Finanzportfolioverwaltung, 1 Abs. 1a Nr. 3 KWG) sowie der Betrieb sonstigen Dienstleistungen und Geschäften, die damit zusammenhängen. Im Rahmen des Angebots von Ahorn Invest wird ausschließlich Anlagevermittlung erbracht. Der Vertragsschluss über den Erwerb eines Finanzinstruments findet grundsätzlich zwischen Ihnen als Kunden und dem jeweiligen Produktanbieter statt. Die Sciuridae Vermögensverwaltungs GmbH hat im Rahmen der Vermittlung jedoch die erforderliche Sorgfalt nach den Regeln der Finanzanlagenvermittlerverordnung (FinVermV) zu berücksichtigen. Zuständige Erlaubnis- und Registerbehörde Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Graurheindorfer Str. 108, Bonn und Marie-Curie-Str , Frankfurt am Main) und Deutsche Bundesbank (Wilhelm-Epstein-Str. 14, Frankfurt am Main). Eintrag Die Sciuridae Vermögensverwaltungs GmbH ist in der Unternehmensdatenbank der BaFin unter der ID eingetragen. Emittenten und Anbieter im Bereich der Finanzanlagenvermittlung Die Sciuridae Vermögensverwaltungs GmbH vermittelt unter der Marke Ahorn Invest ausschließlich Anteile an offenen Investmentvermögen der Dimensional Funds plc, 25/28 North Wall Quay, Dublin 1, Irland. Seite 7 von 8

8 Rechtliche Hinweise Werbematerial/Informationsmaterial Die vorliegende Unterlage beruht auf rechtlich unverbindlichen Erwägungen der Sciuridae Vermögensverwaltungs GmbH. Sämtliche Angaben dienen ausschließlich Informations- und Werbezwecken, haben keine Rechtsverbindlichkeit und ersetzen nicht eine individuelle Anlageberatung. Alle in dieser Produktinformationsbroschüre enthaltenen Informationen wurden sorgfältig ausgewählt und geprüft und sind lediglich zu Informationszwecken bestimmt. Es kann keine Garantie und/oder Haftung für deren Aktualität, Vollständigkeit und/oder Richtigkeit gegeben werden. Alleinige Grundlage für das Ahorn Invest-Angebot sind die Vertragsunterlagen von Ahorn Invest. Bitte beachten Sie die Grundsätze zur Vermeidung von Interessenkonflikten, die allgemeinen Geschäftsbedingungen der FIL Fondsbank GmbH sowie die unter verfügbaren Verkaufsunterlagen zu den angebotenen Investmentfonds. Keine Anlageberatung, keine Angemessenheitsprüfung ( Execution only ) Der Online-Service von Ahorn Invest soll Sie in Ihrer selbstständigen Anlageentscheidung unterstützen. Die Entscheidung für den Kauf oder Verkauf von Finanzprodukten treffen Sie eigenständig und eigenverantwortlich. Die zu Ahorn Invest zur Verfügung gestellten Informationen zu den angebotenen Modellportfolios und diesen zugrundeliegenden Investmentfonds sowie die verfügbaren Modellrechnungen stellen keine Anlageberatung und keine Empfehlung zum Kauf oder Verkauf von Investmentfonds dar. Die Sciuridae Vermögensverwaltungs GmbH erfüllt im Rahmen der Vermittlungstätigkeit unter der Marke Ahorn Invest lediglich die gesetzlichen Aufklärungs- und Erkundigungspflichten und führt Aufträge aus. Sie leistet keinerlei Anlage-, Rechts- oder Steuerberatung. Sie wird nicht prüfen, ob die angebotene Finanzanlage bzw. Finanzdienstleistung mit Ihren Anlagezielen übereinstimmt und ob die finanziellen Anlagerisiken für Sie tragbar sind (sog. Geeignetheitsprüfung). Sie erteilt weder Empfehlungen für den Kauf oder Verkauf von Wertpapieren noch eine Anlageberatung, sondern gibt lediglich Ihren Auftrag an die FFB (FIL Fondsbank GmbH) weiter (sog. Reines Ausführungsgeschäft). Im reinen Ausführungsgeschäft führt die Sciuridae Vermögensverwaltungs GmbH unter der Marke Ahorn Invest keine Angemessenheitsprüfung durch, d.h. die Sciuridae Vermögensverwaltungs GmbH wird nicht prüfen, ob Sie über die erforderlichen Kenntnisse und Erfahrungen verfügen, um die Risiken in Zusammenhang mit den angebotenen Modellportfolios zugrundeliegenden Investmentfonds angemessen beurteilen zu können. Seite 8 von 8