Weil uns mehr verbindet.

Transkript

1 Weil uns mehr verbindet. apobank die führende Bank im Gesundheitswesen Rönne Filusch

2 Die Bank VERMÖGENSERHALT IM RUHESTAND Risiken

3 Die Bank VERMÖGENSERHALT IM RUHESTAND Risiken Lösungsansätze

4 Risiken im Alter 1. Nettoverzicht

5 Risiken im Alter 1. Nettoverzicht 2. Höhe der Rentenbezüge?

6 Risiken im Alter 1. Nettoverzicht 2. Höhe der Rentenbezüge? 3. Langlebigkeitsrisiko

7 Risiken im Alter 1. Nettoverzicht 2. Höhe der Rentenbezüge? 3. Langlebigkeitsrisiko 4. Nachhaftung

8 Risiken im Alter 1. Nettoverzicht 2. Höhe der Rentenbezüge? 3. Langlebigkeitsrisiko 4. Nachhaftung 5. Gesundheit & Pflege

9 Risiken im Alter 1. Nettoverzicht 2. Höhe der Rentenbezüge? 3. Langlebigkeitsrisiko 4. Nachhaftung 5. Gesundheit & Pflege 6. Höhere Steuern auf Renten

10 Risiken im Alter 1. Nettoverzicht 2. Höhe der Rentenbezüge? 3. Langlebigkeitsrisiko 4. Nachhaftung 5. Gesundheit & Pflege 6. Höhere Steuern auf Renten 7. Restverbindlichkeiten

11 Risiken im Alter 1. Nettoverzicht 2. Höhe der Rentenbezüge? 3. Langlebigkeitsrisiko 4. Nachhaftung 5. Gesundheit & Pflege 6. Höhere Steuern auf Renten 7. Restverbindlichkeiten 8. Mietfrei wohnen im Alter möglich aber nicht kostenfrei

12 Risiken im Alter 1. Nettoverzicht 2. Höhe der Rentenbezüge? 3. Langlebigkeitsrisiko 4. Nachhaftung 5. Gesundheit & Pflege 6. Höhere Steuern auf Renten 7. Restverbindlichkeiten 8. Mietfrei wohnen im Alter möglich aber nicht kostenfrei 9. Mehr Freizeit: Wünsche größer als das Portemonnaie

13 Risiken im Alter 1. Nettoverzicht 2. Höhe der Rentenbezüge? 3. Langlebigkeitsrisiko 4. Nachhaftung 5. Gesundheit & Pflege 6. Höhere Steuern auf Renten 7. Restverbindlichkeiten 8. Mietfrei wohnen im Alter möglich aber nicht kostenfrei 9. Mehr Freizeit: Wünsche größer als das Portemonnaie 10. Liquidität

14 Lösungsansätze

15 Kapitaleinkünfte I Was lässt sich aus erzielen?

16 Kapitaleinkünfte I Was lässt sich aus erzielen? 1. Girokonto 0,00 0,00% p.a.

17 Kapitaleinkünfte I Was lässt sich aus erzielen? 1. Girokonto 0,00 0,00% p.a. 2. Tagesgeld / apozinsplus 10,00 0,01% p.a.

18 Kapitaleinkünfte I Was lässt sich aus erzielen? 1. Girokonto 0,00 0,00% p.a. 2. Tagesgeld / apozinsplus 10,00 0,01% p.a. 3. Jahresgeld 50,00 0,05% p.a.

19 Kapitaleinkünfte Was lässt sich aus erzielen? 1. Girokonto 0,00 0,00% p.a. 2. Tagesgeld / apozinsplus 10,00 0,01% p.a. 3. Jahresgeld 50,00 0,05% p.a. 4. Umlaufrendite 70,00 0,07% p.a.

20 Kapitaleinkünfte Was lässt sich aus erzielen? 1. Girokonto 0,00 0,00% p.a. 2. Tagesgeld / apozinsplus 10,00 0,01% p.a. 3. Jahresgeld 50,00 0,05% p.a. 4. Umlaufrendite 70,00 0,07% p.a. Aber: Kaufkraftverlust 1.900,00 im Jahr

21 Kapitaleinkünfte II Was lässt sich aus erzielen?

22 Kapitaleinkünfte Was lässt sich aus erzielen? 5. Unternehmensanleihen 20,00 0,2% p.a.

23 Kapitaleinkünfte Was lässt sich aus erzielen? 5. Unternehmensanleihen 20,00 0,2% p.a. 6.Unternehmensanleihen, spekulativ 2.160,00 2,16% p.a.

24 Kapitaleinkünfte Was lässt sich aus erzielen? 5. Unternehmensanleihen 20,00 0,02% p.a. 6.Unternehmensanleihen, spekulativ 2.160,00 2,16% p.a. 7. Offene Immo-Fonds 2.300,00 2,3% p.a.

25 Kapitaleinkünfte Was lässt sich aus erzielen? 5. Unternehmensanleihen 20,00 0,02% p.a. 6. Unternehmensanleihen, spekulativ 2.160,00 2,16% p.a. 7. Offene Immo-Fonds 2.300,00 2,3% p.a. 8. Dividenden 4.000,00 4,0% p.a. Kaufkraftverlust 1.900,00 im Jahr apobank 2016

26 Die Welt steckt voller wundersamer Dinge, und Wo ist das?

27 Cost-Average- Effekt

28 Durch den Cost-Average-Effekt können sich Kursrückgänge von Investmentfonds als sehr nützlich erweisen. Durch regelmäßige Einzahlungen erreicht der Anleger, dass bei niedrigen Kursen automatisch mehr Fondsanteile erworben werden. Gerade über wirtschaftliche Krisen hinweg erweist sich dies für den Anleger als äußerst vorteilhaft. Doch Bilder sagen mehr als Worte

29 Kurs 100,00 Kann man bei solchen Kursverläufen 75,00 Gewinne erzielen? 50,00 25, Monate

30 Kurs 100,00 Ja, wenn Sie monatlich sparen 75,00 50,00 25, Monate

31 Kurs 100,00 75,00 Beispiel: Sie sparen 100,00 im Monat 50,00 25, usw Monate

32 Kurs 100,00 1 Anteil zu 100,00 75,00 Je weiter der Kurs fällt desto mehr Fondsanteile werden für Ihre mtl. 100,00 gekauft. 2 Anteile zu 50,00 50,00 2 Anteile zu 50,00 25,00 4 Anteile zu 25,00 4 Anteile zu 25,00 8 Anteile zu 12, usw Monate

33 Kurs 100,00 1 Anteil zu 100,00 Sie haben insgesamt 600,00 einbezahlt Ihnen gehören jetzt also 21 Anteile zum aktuellen Kurswert von 50,00 75,00 das sind 1.050,00 Ihr Gewinn: 450,00 2 Anteile zu 50,00 50,00 2 Anteile zu 50,00 25,00 4 Anteile zu 25,00 4 Anteile zu 25,00 8 Anteile zu 12,50 100,00 100,00 100,00 100,00 100,00 100, Monate

34 Die Vermögensverwaltung Auszeichnungen unserer Leistung 34 Quartalsweise Zertifizierung unserer Anlagestrategien durch das renommierte unabhängige Institut für Vermögensaufbau (IVA) in Kooperation mit DSW und Schufa Bewertung der apobank Vermögensverwaltung im Bankenvergleich durch die Zeitschrift FOCUS-MONEY und den Nachrichtensender n-tv 2009 sehr gut herausragend Verleihung des ZertifikateAwards 2010 von der Welt-Gruppe, dem ZertifikateJournal, Scoach und der Börse Stuttgart an die apobank Vermögensverwaltung als bester Vermögensverwalter beim Einsatz von Derivaten im Portfolio-Kontext

35 Unser Erfolg AKTIEN RENTEN Masterportfolio Wachstum vs. Benchmark jährliche Entwicklung, seit % 65 % 20% 15% 10% 5% 0% -5% -10% -15% 04/ / / / / / / / / / / / / / / /2016 BM netto Perf. brutto Perf. 35 Quelle: Benchmark: Anmerkungen: inasys, eigene Berechnungen 17,50% EuroStoxx 50 Index, 14% MSCI World Index ( ), 10% EONIA, 16,25% iboxx Liq. Sov. Medium, 16,25% iboxx Liq. Sov. Short, 19,50% iboxx Liq. Corp., 6,50% iboxx Liq. Corp. BBB Die in der Performancerechnung berücksichtigten Kosten beinhalten die banküblichen Kosten für eine Vermögensverwaltung. Nicht berücksichtigt wurden steuerliche Kosten- und Ertragskomponenten, da die individuelle, steuerliche Behandlung von den persönlichen Verhältnissen abhängt und Änderungen unterworfen sein kann. Nicht einbezogen wurden zudem bankübliche Gebühren für die Depotverwahrung. Die angegebene Wertentwicklung ist kein verlässlicher Indikator für die künftige Wertentwicklung.

36 Ihre Vermögensverwaltung im Überblick Die Leistung und ihr Preis: Basisstrategie Die Leistungen Vermögensverwaltung als exklusive Dienstleistung bereits ab einer Einstiegsgröße von Zusatzeinkommen durch Auszahlplan Sicherheit durch professionelles Management Individuelle Depotstrategie Attraktive Verzinsung des Kapitalkontos Transparentes Spesen und Gebührenmodell Umfangreiches Reporting und Steuerservice Das Honorar VV-Honorar: 0,67 % p. a. zzgl. MwSt. Transaktionskosten: 0,67 % p. a. zzgl. MwSt. pauschal für alle Käufe, Verkäufe, Ausgabeaufschläge etc. Gleiches Depotverwahrungsentgelt wie für Ihr Depot in der Filiale. Jederzeitige Verfügbarkeit ohne Kündigungsfristen Laufende Überwachung durch das Portfoliomanagement Ansprechpartner vor Ort

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39 Danke für Ihre Aufmerksamkeit. Die apobank Rönne Filusch und Florian Friedrich

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