Vorvertragliche Informationen Geldanlageprodukte

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1 Vorvertragliche Informationen Geldanlageprodukte Stand: Juli 2017 Diese Information gilt bis auf Weiteres und steht nur in deutscher Sprache zur Verfügung. Sehr geehrte Kundin, sehr geehrter Kunde, bevor Sie im Fernabsatz (per Internet, Telefon, , Telefax oder Briefverkehr) oder außerhalb von Geschäftsräumen mit uns Verträge abschließen, möchten wir Ihnen gemäß den gesetzlichen Bestimmungen einige allgemeine Informationen zur Bank, zur angebotenen Dienstleistung und zum Vertragsschluss geben: I. Allgemeine Informationen II. Allgemeine Produktinformationen III. Spezifische Produktinformationen IV. Informationen zu den Besonderheiten des Vertrages I. Allgemeine Informationen Name und Anschrift der Bank: PSD Bank Hannover eg Jathostr Hannover Telefon: 0511/ Telefax: 0511/ Gesetzlich Vertretungsberechtigte der Bank: Vorstand: Holger Hammer, Bernd Brennecke Zuständige Vermittler: Die PSD Bank Hannover bedient sich bei der Zuführung von Geschäften der Hilfe von Vermittlern. Dienstleister/Vermittler: Bausparkasse Schwäbisch Hall R+ V Allgemeine Versicherung AG Crailsheimer Str. 52 Raiffeisenplatz Schwäbisch Hall Wiesbaden Telefon: 0791/ Telefon: 0611/533-0 Telefax: 0791/ Telefax: 0611/ Internet: Internet: service@schwaebisch-hall.de ruv@ruv.de Hauptgeschäftstätigkeit der Bank: Gegenstand des Unternehmens ist der Betrieb von Bankgeschäften aller Art und von damit zusammenhängenden Geschäften. Zuständige Aufsichtsbehörde: Die für die Zulassung von Kreditinstituten zuständige Aufsichtsbehörde ist die Europäische Zentralbank, Sonnemannstraße 20, Frankfurt a.m. (Postanschrift: Europäische Zentralbank, Frankfurt a.m., Deutschland); die für den Schutz der kollektiven Verbraucherinteressen zuständige Aufsichtsbehörde ist die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin), Graurheindorfer Straße 108, Bonn bzw. Marie- Curie-Str , Frankfurt a.m. Eintragung im Genossenschaftsregister: Amtsgericht Hannover Gen.-Register Nr. 333 Umsatzsteueridentifikationsnummer: DE Vertragssprache: Maßgebliche Sprache für dieses Vertragsverhältnis und die Kommunikation mit dem Kunden während der Laufzeit des Vertrages ist deutsch. Rechtsordnung/Gerichtsstand: Gemäß Nr. 6 Abs. 1 der Allgemeinen Geschäftsbedingungen gilt für den Vertragsschluss und die gesamte Geschäftsverbindung zwischen dem Kunden und der Bank deutsches Recht. Es gibt keine vertragliche Gerichtsstandklausel /2017 YC0PEU2 SBO Seite 1 von 6

2 Außergerichtliche Streitschlichtung: Beschwerden sind an die PSD Bank Hannover eg, Jathostr. 11, Hannover zu richten. Darüber hinaus besteht für die Beilegung von Streitigkeiten mit der Bank die Möglichkeit, den Ombudsmann der genossenschaftlichen Bankengruppe anzurufen ( Näheres regelt die Verfahrensordnung für die außergerichtliche Schlichtung von Kundenbeschwerden im Bereich der deutschen genossenschaftlichen Bankengruppe, die Ihnen auf Wunsch zur Verfügung gestellt wird. Die Beschwerde ist schriftlich an die Kundenbeschwerdestelle beim Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken BVR, Schellingstraße 4, Berlin, zu richten. Schlichtungsstelle bei Streitigkeiten aus der Anwendung der Vorschriften des Bürgerlichen Gesetzbuches betreffend Fernabsatzverträge über Finanzdienstleistungen ist die Deutsche Bundesbank, Schlichtungsstelle, Postfach , Frankfurt am Main, Schlichtungsstelle bei Streitigkeiten aus der Anwendung sonstiger Vorschriften im Zusammenhang mit dem Vertrag, der ein Bankgeschäft nach 1 Abs. 1 S. 2 des Kreditwesengesetzes oder eine Finanzdienstleistung nach 1 Abs. 1a S. 2 des Kreditwesengesetzes betrifft, ist die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungs-aufsicht, Graurheindorfer Straße 108, Bonn, schlichtungsstelle@bafin.de. Die Europäische Kommission stellt unter eine Plattform zur außergerichtlichen Online-Streitbeilegung (sogenannte OSPlattform) bereit. Hinweis zum Sicherungssystem: Die Bank ist der BVR Institutssicherungs GmbH und der Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e.v. angeschlossen (Näheres vgl. Nr. 20 der Allgemeinen Geschäftsbedingungen" der Bank). Diese institutsbezogenen Sicherungssysteme haben die Aufgabe, drohende oder bestehende wirtschaftliche Schwierigkeiten bei ihnen angeschlossenen Instituten abzuwenden oder zu beheben. Alle Institute, die diesen Sicherungssystemen angeschlossen sind, unterstützen sich gegenseitig, um eine Insolvenz zu vermeiden. II. Allgemeine Produktinformationen Hinweis auf vom Kunden zu zahlende Steuern und Kosten: Die Zinserträge und evtl. Bonuszahlungen unterliegen der Einkommensteuer. Bei Fragen sollte sich der Kunde an die für ihn zuständige Steuerbehörde bzw. seinen steuerlichen Berater wenden. Dies gilt insbesondere, wenn er im Ausland steuerpflichtig ist. Eigene Kosten (z. B. für Ferngespräche, Porti) hat der Kunde selbst zu tragen. Allgemeine Preise und Entgelte: Die Kontoführung selbst ist kostenfrei. Die aktuellen Zinssätze und die Erhebung von Vorschusszinsen sowie die aktuellen Preise für die allgemeinen Dienstleistungen der Bank ergeben sich aus dem jeweils gültigen "Preis- und Leistungsverzeichnis, welches Sie in den Geschäftsräumen der Bank einsehen können. Auf Wunsch wird die Bank dem Kunden dieses zusenden. Leistungsvorbehalt: Keiner. Sonstige Rechte und Pflichten von Bank und Kunde: Die Bank erwirbt als Sicherheit für ihre Forderungen ein Pfandrecht an den Wertpapieren und Sachen, an denen eine inländische Geschäftsstelle Besitz erlangt oder noch erlangen wird. Die Bank erwirbt ein Pfandrecht an Ansprüchen, die dem Kunden gegen die Bank aus der bankmäßigen Geschäftsverbindung zustehen oder künftig zustehen werden. Das Pfandrecht dient der Sicherung aller bestehenden, künftigen und bedingten Ansprüche, die der Bank gegen den Kunden zustehen. Die gesamte Geschäftsverbindung zwischen Bank und Kunde wird durch die Allgemeinen Geschäftsbedingungen der PSD Bank Hannover eg sowie den Kundenstammvertrag geregelt. Daneben gelten die Sonderbedingungen, die Abweichungen oder Ergänzungen zu den Allgemeinen Geschäftsbedingungen enthalten: Sonderbedingungen Geldanlageprodukte Sonderbedingungen für das PSD OnlineBanking Sonderbedingungen für das PSD ServiceDirekt (TelefonBanking) Sonderbedingungen für den Überweisungsverkehr Sonderbedingungen für Gemeinschaftskonten (Oder-Konto) Sonderbedingungen für PSD PlanWohnen Sonderbedingungen für PSD PlanRente Sonderbedingungen für PSD BonusSparen Sonderbedingungen für den Sparverkehr Die genannten Bedingungen stehen nur in deutscher Sprache zur Verfügung /2017 YC0PEU2 SBO Seite 2 von 6

3 III. Spezifische Produktinformationen PSD WachstumsSparen Bei dem Produkt handelt es sich um eine Spareinlage mit 3-monatiger Kündigungsfrist, bei der eine laufzeitabhängige Staffelverzinsung fest bei Vertragsabschluss vereinbart wird. Der Anlagebetrag und die Laufzeit wird zu Vertragsbeginn vereinbart und eingezahlt. Zuzahlungen während der Laufzeit sind nicht möglich. Es wird eine feste Zinsstaffel über die Laufzeit vereinbart. Verfügungen sind erst nach einer Kündigungssperrfrist von neun Monaten mit einer Kündigungsfrist von drei Monaten möglich. Teilverfügungen haben keine Auswirkungen auf die Sonderzinsvereinbarung, solange das vertraglich vereinbarte Mindestguthaben von EUR nicht unterschritten wird. Gemäß Nr. 3 Abs. 2 der Sonderbedingungen für das PSD WachstumsSparen werden die Zinsen am Jahresende Die Kündigungssperrfrist beträgt 9 Monate. Nach Ablauf der Kündigungssperrfrist beträgt die Kündigungsfrist 3 Monate. Die Mindestlaufzeit des Vertrages beträgt 12 Monate. Sparen mit Pfiff Bei dem Produkt handelt es sich um eine Spareinlage mit 3-monatiger Kündigungsfrist. Einzahlungen sind jederzeit und in beliebiger Höhe möglich. Die Verzinsung ist variabel und wird den veränderten Marktverhältnissen angepasst. Verfügungen sind im Rahmen der Sonderbedingungen PSD Sparen mit Pfiff möglich. Gemäß Nr. 3 Abs. 3 der Sonderbedingungen PSD Sparen mit Pfiff werden die Zinsen am Jahresende Die Kündigungsfrist beträgt drei Monate. Die Laufzeit des Vertrages ist unbegrenzt. Aufgrund der Kündigungsfrist besteht nach Einzahlung des Guthabens eine Mindestlaufzeit von drei Monaten /2017 YC0PEU2 SBO Seite 3 von 6

4 PSD Sparbrief Bei dem Produkt handelt es sich um ein Anlageprodukt, bei dem ein fester Zinssatz für die vereinbarte Laufzeit gewährt wird. Der Anlagebetrag wird zu Vertragsbeginn vereinbart und eingezahlt. Verfügungen und Zuzahlungen sind während des laufenden Anlagezeitraumes ausgeschlossen. Die Zinsgutschrift erfolgt nach Ablauf eines Kalenderjahres oder Ablauf der Gesamtlaufzeit, je nach Vereinbarung bezüglich der Zinsausschüttung. Die Zinsgutschrift erfolgt wahlweise auf dem Sparbriefkonto oder einem anderen Konto des Kunden bei uns. Der Vertrag ist nicht kündbar, sondern endet mit der vereinbarten Laufzeit. VorsorgePlusSparen Die Neuanlage von Auszahlplänen/Ansparplänen wurde eingestellt. Die Umwandlung von bestehenden Ansparplänen in Auszahlpläne ist weiterhin möglich. Auszahlplan: Beim Auszahlplan handelt es sich um eine Termineinlage mit 12-monatiger Kündigungsfrist. Der Grundzins ist variabel. Eine Bonuszahlung erfolgt nicht. Die Mindestauszahldauer beträgt 12 Monate. Die Rentenzahlungen erfolgen monatlich oder vierteljährlich in über die Gesamtlaufzeit gleichbleibenden Raten aus Kapital und Zinsen. Zinssatzänderungen führen u. a. zu einer Verlängerung oder Verkürzung der Laufzeit oder zu einer Veränderung der Schlussrate. Gemäß den Sonderbedingungen für VorsorgePlusSparen werden die Zinsen am Jahresende Die Kündigungsfrist beträgt beim Auszahlplan 12 Monate. Auszahlplan: Die Laufzeit beträgt mindestens 12 Monate. FestGeld Das FestGeld ist ein Einlagenprodukt mit festem Zinssatz und fest vereinbarter Laufzeit. Der Anlagebetrag wird zu Vertragsbeginn vereinbart und eingezahlt. Verfügungen und Zuzahlungen sind während des laufenden Anlagezeitraums ausgeschlossen. Die Zinsgutschrift erfolgt am Ende des Anlagezeitraumes (bei Fälligkeit). Der Vertrag ist nicht kündbar, sondern endet mit der vereinbarten Laufzeit. Die Anlage wird jedoch zu dem dann geltenden Zinssatz um den gleichen Zeitraum verlängert, sofern vorher keine andere Weisung des Kunden erteilt wurde. Die Mindestlaufzeit des Vertrages ergibt sich aus der vertraglich vereinbarten Laufzeit. Die Laufzeit beträgt 30 bis 360 Tage (bei Sonderprodukten abweichende Laufzeitregelungen möglich) /2017 YC0PEU2 SBO Seite 4 von 6

5 PSD PlanWohnen Beim PlanWohnen handelt es sich um ein Kombiprodukt mit Bausparvertrag und einem Sparplan mit 3-monatiger Kündigungsfrist (PSD PlanSparen). Bei Vertragsbeginn wird für den Sparplan ein vereinbarter Zinssatz für maximal 3 Jahre festgelegt. Die monatliche Sparrate wird zu Vertragsbeginn vereinbart und kann jederzeit flexibel bis auf die monatliche Mindestrate reduziert, ausgesetzt oder eingestellt werden. Nach einer Einstellung oder Unterbrechung kann die Rate während der Sonderzinsvereinbarung zum nächstmöglichen Ratentermin in gleicher Höhe weitergeführt werden. Eine Erhöhung der Rate ist nicht möglich. Verfügungen sind im Rahmen der Sonderbedingungen für PlanWohnen möglich. Bei Beträgen über EUR werden ggf. Vorschusszinsen berechnet. Gemäß Nr. 3 Abs. 3 und 5 der Sonderbedingungen für den Sparverkehr werden die Zinsen am Jahresende Die Kündigungsfrist beträgt drei Monate. Die Vertragslaufzeit umfasst den Zeitraum der Anspardauer. Sie beginnt mit dem Tag der ersten Einzahlung und ist unbefristet. Der Sonderzins endet nach 3 Jahren. PSD PlanRente Bei PlanRente handelt es sich um ein Kombiprodukt aus einer Lebens- oder Rentenversicherung und einem Sparplan mit 3-monatiger Kündigungsfrist (PSD PlanSparen). Bei Vertragsbeginn wird für den Sparplan ein vereinbarter Zinssatz für maximal 3 Jahre festgelegt. Die monatliche Sparrate wird zu Vertragsbeginn vereinbart und kann jederzeit flexibel bis auf die monatliche Mindestrate reduziert, ausgesetzt oder eingestellt werden. Nach einer Einstellung oder Unterbrechung kann die Rate während der Sonderzinsvereinbarung zum nächstmöglichen Ratentermin in gleicher Höhe weitergeführt werden. Eine Erhöhung der Rate ist nicht möglich. Verfügungen sind im Rahmen der Sonderbedingungen für PlanRente möglich. Bei Beträgen über EUR werden ggf. Vorschusszinsen berechnet. Gemäß Nr. 3 Abs. 3 und 5 der Sonderbedingungen für den Sparverkehr werden die Zinsen am Jahresende Die Kündigungsfrist beträgt drei Monate. Die Vertragslaufzeit umfasst den Zeitraum der Anspardauer. Sie beginnt mit dem Tag der ersten Einzahlung und ist unbefristet. Der Sonderzins endet nach 3 Jahren /2017 YC0PEU2 SBO Seite 5 von 6

6 PSD BonusSparen Bei dem Produkt handelt es sich um eine Spareinlage mit dreimonatiger Kündigungsfrist. Der Grundzins ist variabel und zusätzlich wird ein laufzeitabhängiger Bonus auf die jährlich eingezahlten Sparraten ausgeschüttet. Die monatliche Sparrate wird zu Vertragsbeginn vereinbart und kann jederzeit bis auf die monatliche Mindestrate von 15,- Euro reduziert werden. Einmalzahlungen sind nur vor Einzug der ersten Rate im 1. Ansparjahr möglich. Die Verzinsung wird entsprechend den vertraglichen Vereinbarungen den veränderten Marktverhältnissen angepasst. Die Zinssätze können seitens der Bank geändert werden. Die Bonusstaffel ist nicht veränderlich. Verfügungen sind nicht möglich. Gemäß Nr. 3 der Sonderbedingungen für das PSD BonusSparen werden die Zinsen am Jahresende Der Bonus wird nach Ende des jeweils abgelaufenen Ansparjahres Die Kündigungsfrist beträgt 3 Monate. Laufzeit des Vertrages: Die Höchstlaufzeit des Vertrages ist auf 20 Jahre begrenzt. Aufgrund der Kündigungsfrist besteht nach Einzahlung des Guthabens eine Mindestlaufzeit von drei Monaten. IV. Informationen zu den Besonderheiten des Vertrages Information zum Zustandekommen des Vertrages: Der Kunde gibt gegenüber der Bank ein ihn bindendes Angebot über einen von der Bank angebotenen Kommunikationsweg (z. B. über Telefon, Internet) ab, das die Bank annimmt. Ist für den Vertragsschluss die Schriftform vorgesehen, gibt der Kunde ein ihn bindendes Angebot ab, indem ein von ihm unterzeichnetes Exemplar der Bank zugeht und diese das Angebot annimmt. Durch die im Nachgang vorgenommene Übersendung der Vertragsunterlagen wird der abgeschlossene Vertrag lediglich bestätigt. Widerrufsbelehrung bei außerhalb von Geschäftsräumen geschlossenen Verträgen und bei Fernabsatzverträgen über Finanzdienstleistungen Widerrufsrecht: Sie können Ihre Vertragserklärung innerhalb von 14 Tagen ohne Angabe von Gründen mittels einer eindeutigen Erklärung widerrufen. Die Frist beginnt nach Erhalt dieser Belehrung auf einem dauerhaften Datenträger, jedoch nicht vor Vertragsabschluss und auch nicht vor Erfüllung unserer Informationspflichten gemäß Artikel 246b 2 Absatz 1 in Verbindung mit 1 Absatz 1 EGBGB. Zur Wahrung der Widerrufsfrist genügt die rechtzeitige Absendung des Widerrufs, wenn die Erklärung auf einem dauerhaften Datenträger (z.b. Brief, Telefax, ) erfolgt. Der Widerruf ist zu richten an: PSD Bank Hannover eg, Jathostr. 11, Hannover Telefax: 0511/ ; einlagen@psd-hannover.de Widerrufsfolgen: Im Falle eines wirksamen Widerrufs sind die beiderseits empfangenen Leistungen zurückzugewähren. Sie sind zur Zahlung von Wertersatz für die bis zum Widerruf erbrachte Dienstleistung verpflichtet, wenn Sie vor Abgabe Ihrer Vertragserklärung auf diese Rechtsfolge hingewiesen wurden und ausdrücklich zugestimmt haben, dass wir vor dem Ende der Widerrufsfrist mit der Ausführung der Gegenleistung beginnen. Besteht eine Verpflichtung zur Zahlung von Wertersatz, kann dies dazu führen, dass Sie die vertraglichen Zahlungsverpflichtungen für den Zeitraum bis zum Widerruf dennoch erfüllen müssen. Ihr Widerrufsrecht erlischt vorzeitig, wenn der Vertrag von beiden Seiten auf Ihren ausdrücklichen Wunsch vollständig erfüllt ist, bevor Sie Ihr Widerrufsrecht ausgeübt haben. Verpflichtungen zur Erstattung von Zahlungen müssen innerhalb von 30 Tagen erfüllt werden. Die Frist beginnt für Sie mit der Absendung Ihrer Widerrufserklärung, für uns mit deren Empfang. Besonderer Hinweis: keine Ende der Widerrufsbelehrung /2017 YC0PEU2 SBO Seite 6 von 6