Finanzielle Unabhängigkeit & Unterstützung wenn Sie Hilfe benötigen

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1 Finanzielle Unabhängigkeit & Unterstützung wenn Sie Hilfe benötigen Das neue PflegetagegeldBest Marktmanagement Produkte Januar

2 Das neue PflegetagegeldBest als Antwort auf die Entwicklungen im Bereich Pflege. Die Basis, um weiterhin exzellente Testergebnisse für das PflegetagegeldBest zu erzielen. Warum haben wir das PflegetagegeldBest weiterentwickelt? Das Thema Pflege ist in den Medien präsent. Dadurch stellen sich mehr Menschen die Frage, wie ein selbstbestimmtes Älterwerden aussehen kann. Kundenwünsche werden konkreter. Der allgemeine Trend nach Individualisierung zeigt sich auch beim Thema Pflege. Auf die Frage, wie ein selbstbestimmtes Älterwerden aussehen kann, gibt es unterschiedliche Antworten. Dies ergab auch die von uns durchgeführte Marktforschung. Kundenwünsche werden differenzierter. Die Rahmenbedingungen ändern sich: zum einen durch Änderungen des Gesetzgebers zum anderen durch neue Tarife der Wettbewerber, die flexibel oder modular sind. Der Markt & die Wettbewerber entwickeln sich weiter. 2

3 Inhalt 1 Bedürfnisse rund um die Pflege 2 Highlights des neuen PflegetagegeldBest und der optionalen Ergänzungstarife 3 Überzeugende Argumente für Ihre Kunden 4 Die Allianz ein starker Partner 5 So unterstützen wir Sie im Verkauf 3

4 Bedürfnisse rund um die Pflege Was sich die Deutschen für ein selbstbestimmtes Älterwerden wünschen (1/3) 1. Möglichst lange in den eigenen vier Wänden bleiben und dabei soziale Kontakte aufrechterhalten (Einkaufshilfe, Reisen, Essen gehen): 95 % der über 60-Jährigen legen Wert auf regelmäßigen Kontakt zur Familie. Fast ebenso wichtig (94 %) ist ein stabiler Freundeskreis. 1 die Angehörigen durch professionelle Pflegekräfte entlasten: 94 % ist die Möglichkeit, Hilfe im Haushalt und bei der Pflege in Anspruch zu nehmen, wichtig. 2 den pflegenden Angehörigen finanziell nicht zur Last fallen: Über 90 % der über 50- Jährigen wollen auf keinen Fall auf Kosten ihrer Angehörigen leben. 2 Quellen: 1 Studienbericht im Auftrag von Stern und Körber-Stiftung, erschienen: Themenkompass des F.A.Z.-Instituts TNS Infratest: Wohnwünsche im Alter, Januar

5 Bedürfnisse rund um die Pflege Was sich die Deutschen für ein selbstbestimmtes Älterwerden wünschen (2/3) 2. Finanzielle Unabhängigkeit erhalten, um den Wohnraum an neue Bedürfnisse anzupassen: Weniger als 5 % der Wohnungen sind barrierefrei. 1 das Vermögen für die nachfolgende Generation zu sichern: Im Pflegefall reichen die Leistungen der gesetzlichen Pflegeabsicherung meist nicht aus. Können die Pflegekosten nicht bezahlt werden, wird das eigene Vermögen z.b. Wohneigentum aufgezehrt. Quelle: 1 Artikel vom Okt. 2013, Wohnmarktbeobachtung LBBW 5

6 Bedürfnisse rund um die Pflege Was sich die Deutschen für ein selbstbestimmtes Älterwerden wünschen (3/3) 3. Den Pflegeschutz an Veränderungen anpassen, denn es ist unklar, wie das eigene Leben in 20 Jahren aussieht: Das Leben ändert sich ständig. Im Jahr 2013 gab es beispielsweise Eheschließungen, Ehescheidungen und Geburten. 1 Die Kosten für ambulante Pflege sind von 1998 bis 2013 um ca. 70 % gestiegen 2. die gesetzliche Pflegeabsicherung wird sich auch zukünftig ändern: So gab es zuletzt 2012, 2013 und 2015 Änderungen. Für 2017 ist die 2. Stufe des Pflegestärkungsgesetzes geplant. 1 Quellen: 1 Statistisches Bundesamt; 2 Modellrechnung der Paritätische Gesamtverband, Mai

8 Highlights des neuen PflegetagegeldBest und der optionalen Ergänzungstarife Das neue PflegetagegeldBest: noch besser an den Kundenwünschen ausgerichtet und optional erweiterbar Unser bester Pflegezusatztarif wird noch besser: 1. Beste Versorgung jetzt auch zu Hause Erhöhung der ambulanten Leistungen möglich Pflegeberatung zu Hause Hausnotruf 2. Zusätzlich mehr Spielraum im Pflegefall Einmalauszahlung bis EUR ab PS I wählbar + Zukunftssicher Finanzstärke der Allianz 3. Je nach Lebenssituation anpassbar Erhöhungsmöglichkeiten Dynamik Ruhensmöglichkeit Kurzfristige Kündigung Weltgeltung 8

9 Highlights des neuen PflegetagegeldBest und der optionalen Ergänzungstarife Die bewährten und neuen Vorteile des PflegetagegeldBest im Überblick Ihr Kunde möchte immer 100 % Leistung stationär Leistung bereits bei Pflegestufe 0 eine Absicherung, die sich je nach Lebenssituation anpassen lässt optionale Ergänzungen Wie bisher Tagegeld bei erheblich eingeschränkter Alltagskompetenz, z. B. Demenz 30 % PflegetagegeldBest (PZTB03) Tagegeld ambulant je PS I = 30 %; II = 60 %; III = 100 % Tagegeld stationär I III = 100 % Beitragsbefreiung Optimiert Ab PS III Beratungsleistungen Pflegeberatung vor Ort Telefonische 24h-Stunden-Beratung weltweit Und das hat Ihr Kunde davon Weiterhin top abgesichert Kompetenz an der Seite unseres Kunden Erreichbar, wann und wo auch immer der Kunde möchte Dynamik ohne Gesundheitsprüfung Erhöhungsoptionen 10 % alle 36 Monate bis zum vollendeten 70. Lebensjahr auch im Leistungsfall Bis zu 30 %, max. 30 EUR bei objektiven Anlässen, z. B. Heirat, Geburt eines Kindes, nicht im Pflegefall, bis zum vollendeten 70. Lebensjahr Jetzt noch längerer Inflationsausgleich auch bei Pflegebedürftigkeit Ausgedehnte Erhöhungsmöglichkeit bei Veränderung des Lebens/Umfeldes Internationale Leistung Weltweiter Versicherungsschutz Wo immer Ihr Kunde sich pflegen lässt, sein Pflegeschutz zieht mit um Sonstiges Hausnotruf Ruhensmöglichkeit bei Arbeitslosigkeit und Elternzeit Kurzfristige Kündigungsmöglichkeit Pflege-PrivatGarantie Mehr Sicherheit in den eigenen vier Wänden Auch in finanziell schwierigen Zeiten wird Pflegeabsicherung erhalten Schnelle Kündigungsmöglichkeit, wenn der Kunde die Beendigung möchte Zukunftssicher auch bei gesetzlichen Änderungen 9

10 Highlights des neuen PflegetagegeldBest und der optionalen Ergänzungstarife Für die beste Pflege zu Hause: Pflegetagegeld Erhöhung ambulant (1/2) Ihr Kunde möchte möglichst lange in den eigenen vier Wänden bleiben die Angehörigen entlasten mehr finanzielle Mittel für die Versorgung zu Hause Kernleistung Tagegeld ambulant je Pflegestufe Pflegetagegeld Erhöhung ambulant (PZTA03) I = 70 % (auf 100 %) II = 40 % (auf 100 %) III = bereits zu 100% in PZTB03 enthalten Anpassungsmöglichkeiten gekoppelt an PZTB03 Dynamik ohne Gesundheitsprüfung + Erhöhungsoption Gekoppelt an PZTB03 Erhöhung im selben Maße wie bei PZTB03 Und das hat Ihr Kunde davon Optional: mehr finanzielle Mittel für die Versorgung zu Hause Jetzt noch längerer Inflationsausgleich auch bei Pflegebedürftigkeit Ausgedehnte Erhöhungsmöglichkeit bei Veränderung des Lebens/Umfeldes Analog PZTB03 Beitragsbefreiung Ab PS III Weiterhin top abgesichert Internationale Leistung Weltweiter Versicherungsschutz Wo immer Ihr Kunde sich pflegen lässt, sein Pflegeschutz zieht mit um Sonstige Leistungen Ruhensmöglichkeit bei Arbeitslosigkeit und Elternzeit Kurzfristige Kündigungsmöglichkeit Auch in finanziell schwierigen Zeiten wird Pflegeabsicherung erhalten Schnelle Kündigungsmöglichkeit, wenn der Kunde die Beendigung möchte 10

11 Highlights des neuen PflegetagegeldBest und der optionalen Ergänzungstarife Für die beste Pflege zu Hause: Pflegetagegeld Erhöhung ambulant (2/2) So gehtʼs: + Ambulante Leistungen des PflegetagegeldBest Erhöhung der ambulanten Leistungen durch Pflegetagegeld Erhöhung ambulant Beispiel: 60 EUR TGS Beispiel für eine Erhöhung auf 100 %: Gleicher TGS wie PZTB03, d. h. 60 EUR Beispiel für eine geringere Absicherung: 50 % des TGS des PZTB03, d. h. 30 EUR Leistungshöhen je PS: I = 30 % II = 60 % III = 100 % 100 % Leistungshöhen je PS: I = 70 % II = 40 % III = % 100 % 24 EUR 12 EUR 42 EUR 21 EUR 18 EUR 36 EUR 60 EUR 18 EUR 36 EUR 60 EUR 18 EUR 36 EUR 60 EUR PS I PS II PS III PS I PS II PS III PS I PS II PS III 11

12 Highlights des neuen PflegetagegeldBest und der optionalen Ergänzungstarife Die Pflege Einmalauszahlung: zusätzlicher finanzieller Spielraum, wenn es darauf ankommt Ihr Kunde möchte eine Einmalauszahlung, um Pflege Einmalauszahlung (PZTE03) Und das hat Ihr Kunde davon durch einen Umbau, seine Wohnung den neuen Bedürfnissen anpassen zu können das zu bewahren, was ihm wichtig ist Kernleistung Leistung Einmalzahlung Bis max EUR; in 250-EUR-Schritten In gewählter Höhe (max EUR) bei erstmaliger Feststellung von mind. PS I Höhe flexibel wählbar d. h. Kunde entscheidet je nach Bedarf Optional: das Extra-Geld jetzt höher und früher Anpassungsmöglichkeiten Dynamik ohne Gesundheitsprüfung Erhöhungsoptionen Analog PZTB03 10 % alle 36 Monate bis zum vollendeten 70. Lebensjahr auch bei erheblich eingeschränkter Alltagskompetenz Bis zu 30 %, max EUR bei objektiven Anlässen, z. B. Heirat, Geburt eines Kindes, nicht im Pflegefall, bis zum vollendeten 70. Lebensjahr Jetzt noch längerer Inflationsausgleich auch bei erheblich eingeschränkter Alltagskompetenz Ausgedehnte Erhöhungsmöglichkeit bei Veränderung des Lebens/Umfeldes Internationale Leistung Weltweiter Versicherungsschutz Wo immer Ihr Kunde sich pflegen lässt, sein Pflegeschutz zieht mit um Sonstiges Ruhensmöglichkeit bei Arbeitslosigkeit und Elternzeit Kurzfristige Kündigungsmöglichkeit Auch in finanziell schwierigen Zeiten wird Pflegeabsicherung erhalten Schnelle Kündigungsmöglichkeit, wenn der Kunde die Beendigung möchte 12

13 Highlights des neuen PflegetagegeldBest und der optionalen Ergänzungstarife Ein Beispiel aus dem Leben: Der Vater hat einen Schlaganfall und wird in Pflegestufe II eingestuft Pflege durch eine Pflegerin des ambulanten Pflegedienstes und durch die Tochter. Pflegedienst übernimmt 3 x täglich die Pflege und bereitet Frühstück und Abendessen zu (2.170 EUR). Tochter arbeitet halbtags und lässt deshalb Pflegerin auch das Mittagessen zubereiten (zusätzlich 379 EUR). Der Vater lässt der Tochter ein kleines Taschengeld als Aufwandsentschädigung (395 EUR) zukommen. + + Am Haus wurde die Hauseingangstreppe (1.700 EUR) umgebaut und ein Treppenlift ( EUR) eingebaut. Link zum Film: 13

14 Highlights des neuen PflegetagegeldBest und der optionalen Ergänzungstarife Dank dem neuen PflegetagegeldBest + Ergänzungen sind Vater & Tochter optimal versorgt + + Beispielhafte Kosten für ambulante Pflege, PS II Max. gesetzl. Leistung Verbleibende Kosten EUR EUR EUR Beispielhafte Kosten PS II für zusätzliche Mahlzeit durch ambulanten Pflegedienst + Taschengeld Max. gesetzl. Leistung Verbleibende Kosten EUR EUR = EUR EUR EUR Kosten für Treppenlift Kosten für Umbau der Hauseingangstreppe Kosten insgesamt EUR EUR EUR Schließung der Lücke durch PZTB03 mit TGS 60 EUR = EUR in PS II Schließung der Lücke durch PZTB03 mit TGS 60 EUR = EUR in PS II Schließung der Lücke durch PZTA03 mit TGS 60 EUR = 720 EUR in PS II Absicherung über PZTE03 = EUR 14

16 Überzeugende Argumente für Ihre Kunden Pflege ist ein generationenübergreifendes Thema mit vielen Anspracheanlässen über alle Zielgruppen hinweg Kinder absichern Absichern, solange man gesund ist Früher Einstieg sichert niedrige Beiträge Kindernachversicherung (wenn Eltern versichert) Eltern absichern Bevor die Pflege eine Belastung für die einzelne Person und die Geschwister wird: gemeinsam vorsorgen! Monatliches Einkommen steigt (bspw. neuer Job); KT bzw. BU wird erhöht Nach Erbschaft Schutz der Eltern/ Kinder Zusätzliche finanzielle Mittel stehen zur Verfügung Hohe Sensibilität, wenn Pflege bereits präsent ist Nach Wegfall einer Beitragsbelastung Personen, die bereits mit dem Thema Pflege Erfahrung gesammelt haben, sind sensibilisiert Soziale Berufe Pflege im Umfeld Kredit/Baufinanzierung getilgt BU/AV läuft aus Kinder stehen auf eigenen finanziellen Beinen. Bspw. die Kinder schließen für sich eine eigene Haftpflicht ab 16

17 Überzeugende Argumente für Ihre Kunden Zielgruppe die Lebenserfahrenen 50 plus neuer Pflegeschutz bietet Spielraum für Erweiterungen! Die Situation: Sie sind lebenserfahren und wissen, was sie wollen kaufkräftig häufig mit Eigenheim Wichtig für den Verbleib in den eigenen vier Wänden: Einmalzahlung für Umbau Finanzielle Selbstbestimmtheit durch Erhöhungsmöglichkeit der ambulanten Leistungen Die Fakten: Durchschnittsalter des Bestandes der APKV in Pflegezusatztarifen: 55,3 Jahre Durchschnittliches Haushaltsnettoeinkommen der Altersgruppe : EUR Mit Jahren haben 56,7 % ein Eigenheim 1 1 FMDS-Daten

18 Überzeugende Argumente für Ihre Kunden Zielgruppe die Familienorientierten 30 plus ein Einstieg in jungen Jahren lohnt sich deutlich! Früher Einstieg bringt Vorteile: Geringerer Beitrag durch Verzinsung der Vorsorgebeiträge Abschluss für gesunde Menschen ohne Probleme möglich Absicherung Pflegerisiko (z. B. durch Unfall) auch in jungen Jahren Alterungsrückstellungen für junge Menschen besonders wichtig Die Fakten: Von den Personen, die innerhalb eines Jahres den Abschluss einer privaten Pflegeversicherung planen, ist knapp die Hälfte zwischen 30 und 49 Jahre alt. 1 Ca. 10 % der Pflegebedürftigen sind unter 50 Jahre alt. 2 Rechenbeispiel PflegetagegeldBest, Alter bei Pflegebedürftigkeit: 80 Jahre Kunde 1 Kunde 2 Alter bei Versicherungsbeginn Beitragsjahre Monatlicher Beitrag für 60 EUR Tagessatz 28,80 EUR 35,94 EUR Gesamtbeitrag 3 bis Alter Jahr Pflegezeit EUR EUR Leistung 4 amb./stat. in PSII bei einer angenommen Pflegezeit von einem Jahr EUR/ EUR 1 TNS Blickpunkt Private Pflegeversicherung in Deutschland Gesundheitsberichtserstattung des Bundes 3 Beim Gesamtbeitrag wurden nur die Beiträge aufsummiert. Zins, Zinseszinseffekte und weitere Effekte wurden nicht berücksichtigt. 4 Gerechnet für 12 Monate mit je 30 Tagen. 18

19 Überzeugende Argumente für Ihre Kunden Zielgruppe die Berufsstarter 20 plus nutzen Sie die Möglichkeiten, PflegeBahr mit PflegetagegeldBest zu kombinieren! Die Situation: Je früher man absichert, desto besser: geringerer Beitrag, Absicherung Pflegerisiko, Abschluss, solange man gesund ist. Unterstützung vom Staat ist idealer Gesprächseinstieg. PflegetagegeldBest als umfassende Absicherung Die Fakten: Knapp jeder Zweite hat bereits in jungen Jahren Erfahrungen zum Thema Pflege gesammelt häufig im Verwandten-/ Bekanntenkreis. 1 Frühes Vorsorgen ist also wichtig. 1 Gesundheitsmonitor 05/2013 Mtl. Eigenbeitrag für staatliche Eintrittsalter + Mtl. PflegeBahr Förderung 27 J. 11,00 EUR 5,00 EUR Tagessatz 35 EUR Leistungsübersicht 2 Betreuungsgeld PflegeBahr + PflegetagegeldBest ambulant 330 EUR stationär Eintrittsalter Mtl. Beitrag für PflegetagegeldBest 27 J. 10,45 EUR Monatl. Eigenbeitrag gesamt: 21,45 EUR Tagessatz 25 EUR 60 EUR PS I 540 EUR EUR PS II EUR EUR PS III EUR EUR 2 Gerechnet für einen Monat mit 30 Tagen. 19

21 Die Allianz ein starker Partner Die Finanzstärke ist bei Pflege besonders wichtig In den ersten Versicherungsjahren wird Kapital gebildet, die sogenannten Alterungsrückstellungen, um die gerade im Alter extrem stark steigenden Pflegekosten finanzieren zu können. Deshalb ist auch bei einer Pflegeversicherung die Qualität der Kapitalanlage von größter Bedeutung. Funktionsweise der Ansparung von Alterungsrückstellungen für langfristig stabile Beiträge 1 In den ersten Versicherungsjahren werden Rückstellungen gebildet, um die im Alter stark steigenden Pflegekosten abzudecken. 2 Je höher der Zins, den der Versicherer erwirtschaftet, desto mehr Rückstellungen zur Beitragsentlastung im Alter werden gebildet. 3 Ein finanzstarker Versicherer hat die nötigen Rücklagen, um die Beiträge der Versicherten bis ins hohe Alter zu entlasten. Beitrag in EUR Pflegekosten in EUR Alterungsrückstellungen werden aufgebaut Pflegekosten liegen unter dem Beitrag Versicherungsbeginn Ruhestand Pflegekosten steigen im Alter Alterungsrückstellungen werden aufgelöst Pflegekosten liegen über dem Beitrag Schematische Darstellung (ohne Kostensteigerung und medizinischen Fortschritt) 21

22 Die Allianz ein starker Partner APKV wurde von Assekurata mit sehr gut bewertet und ist bei Finanzstärke und Sicherheit hervorragend positioniert Assekurata vergibt an die Allianz Private Krankenversicherungs-AG im Rahmen des Erstratings ein SEHR GUT: Besonders in den Bereichen Sicherheit ( Exzellent ), Erfolg ( Exzellent ) und Beitragsstabilität ( Sehr gut ) wird die herausragende Stellung der Allianz Private Krankenversicherungs-AG sichtbar. AA für ausgezeichnete finanzielle Sicherheit Ausgezeichnet für starke Bilanzkennzahlen Note 1 für die beste Finanzkraft A+ Superior für eine Gesellschaft mit höchster Finanzkraft Note 1,2 Für die beste Unternehmensqualität Sehr gut im Unternehmensrating

23 Die Allianz ein starker Partner Stark im Wettbewerb: PflegetagegeldBest Leistungskriterium Tagegeld bei erheblichem allgemeinem Betreuungsbedarf min. 30 % Tagegeld ambulant je Pflegestufe min. 30 %/60 %/100 % in Pflegestufe I/II/III Tagegeld stationär in allen Pflegestufen 100 % Möglichkeit, Tagegeld ambulant in allen Pflegestufen auf 100 % festzulegen Dynamik im Leistungsfall Anlassbezogene Erhöhungsoptionen Beitragsbefreiung ab Pflegestufe III Flexible Einmalzahlung ab Pflegestufe I (nicht nur bei Unfall) Rückwirkende Leistung bei verspäteter Meldung Leistung bei Pflegebedürftigkeit durch Sucht Leistung bei stationärem Aufenthalt im Krankenhaus bzw. Reha/Kur Ruhensmöglichkeit Verzicht auf Wartezeit Weltgeltung Service-Leistungen Hausnotruf Pflegeberatung vor Ort Allianz PflegetagegeldBest 1 ARAG, AXA, Barmenia, BBKK, Central, Continentale, Debeka, Deutscher Ring, DFV, DKV, Gothaer, Hallesche, HanseMerkur, HUK, Münchener Verein, R+V, SDK, Signal, UKV, Vigo, Württembergische Kriterienerfüllung durch die Wettbewerber 1 43 % 14 % 38 % 71 % 29 % 62 % 19 % 81 % 71 % 52 % 33 % 86 % 10 % 76 % 57 % 57 % 86 % 62 % 29 % 71 % 38 % 81 % 19 % 29 % 48 % 67 % 14 % 90 % 24 % 43 % 90 % 10 % 90 % 10 % Anteil, die Leistungskriterium nicht erfüllen. Anteil, die Leistungskriterium erfüllen. 23

25 So unterstützen wir Sie im Verkauf Vertriebs- und Kundenkommunikation Unterlagen PflegetagegeldBest Übergreifend Motivations-/ Spezialistenfoliensatz Verkaufschart MMK--3102Z0 Erklärfilm PflegetagegeldBest Film Warum eine Pflegevorsorge so wichtig ist akler.allianz.de/produkteberatung/kranken_privat/tagegeldversic herungen/pflegefilme/index.html Themenheft Ansprachemodul Produktsteckbrief Themenheft Pflege MM Z0 Ratgeber Pflege MM Z0 Pflegetagegeld (Bahr, Best + opt. Tarife) MMK--3025Z0 25