Vorsorgebedarf. für Tarifbeschäftigte im ÖD. Stand: 05/2015. Ein Unternehmen der AXA Gruppe
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- Katarina Sommer
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1 Vorsorgebedarf für Tarifbeschäftigte im ÖD Stand: 05/2015 Ein Unternehmen der AXA Gruppe
2 Versorgungsbedarf für Arbeitnehmer ÖD Ihr Referent: Max Mustermann Datum: Stand 03/2014 Seite 2
3 Agenda Wer sind die Tarifbeschäftigten im Öffentlichen Dienst? Wie ist die Versorgungssituation der Tarifbeschäftigten im ÖD? Deutsche Rentenversicherung Zusatzversorgung (VBL/ZVK) Fazit DBV Zweigniederlassung der AXA Leben Angebote exklusiv für den ÖD weitere Verbesserung der Produktqualität Versicherungslösungen Berufsunfähigkeitsversicherung mit VBL / ZVK Klausel (BU/BUZ) E-BUZ USP im Wettbewerb Relax Rente klassische Rentenversicherung weiterhin im Angebot (z.b. AGX6) fondsgebundene Rentenversicherung mit reduziertem Anfangsbeitrag (AFX5) Risiko-LV (AT2) Schüler-BU, Kinderpolice Gut zu wissen Stand 03/2014 Seite 3
4 analog Privat ÖDspezifisch Versicherungsbedarf Arbeitnehmer im ÖD (bitte austauschen) Vorsorge Kranken SUHK Versorgungs- Haftungs-/ Situation Mitglied der GRV in GKV versichert oder in PKV versichert Dienstliche/Private Haftung Vermögensschadenhaftpflicht Private Haftpflicht inkl. Diensthaftung Absicherungsbedarf Berufsunfähigkeit Klassische-/ fondsgebundene Renten (inkl. Relax Rente) Krankenvoll-/ Ergänzungstarife Pflegpflicht Pflegevorsorge Krankenhaus-/ Kurtagegeld Ergänzung ambulant / Zahnvorsorge Unfall Hausrat Rechtsschutz Kfz
5 Wer sind die Tarifbeschäftigten im Öffentlichen Dienst? Tarifbeschäftigte des Bundes sowie der Städte und Gemeinden (TVÖD-Bund, TVÖD-VKA) Tarifbeschäftigte der Länder ((TVL) Stand 03/2014 Seite 5
6 Wie ist die Versorgungssituation der AN ÖD? sie werden nach Tarif bezahlt bis 2005 galten einheitliche Tarifverträge nach Bundesangestelltentarifvertrag (BAT) an die Stelle des einheitlichen BAT sind unterschiedliche Tarifverträge für den Öffentlichen Dienst getreten seit 2005 Tarifvertrag für den Öffentlichen Dienst (TVöD) für Tarifbeschäftigte ÖD des Bundes sowie im kommunalen Bereich seit 2006 Tarifvertrag für den Öffentlichen Dienst der Länder (TV-L) für Tarifbeschäftigte ÖD der Länder Stand 03/2014 Seite 6
7 Wie ist die Versorgungssituation der Tarifbeschäftigten im ÖD? Einheitliche Tarifwerke und einheitliche Entgelttabellen erfahrungs- und leistungsorientierte Vergütung Einstufung nach - Qualifikation und Verwendung (15 Entgeltgruppen) - Berufserfahrung (6 Erfahrungsstufen) Stand 03/2014 Seite 7
8 Wie ist die Versorgungssituation der AN ÖD? für Tarifbeschäftigte des Bundes sowie der Städte und Gemeinden: Tarifvertrag für den Öffentlichen Dienst (TVöD) exemplarisch für Bund exemplarisch für Kommunen Stand 03/2014 Seite 8
9 Wie ist die Versorgungssituation der AN ÖD? für Tarifbeschäftigte der Länder: Tarifvertrag für den Öffentlichen Dienst der Länder (TV-L) Stand 03/2014 Seite 9
10 Wie ist die Versorgungssituation der Tarifbeschäftigten im ÖD? Deutsche Rentenversicherung die Versorgungssituation entspricht weitgehend der von Arbeitnehmern in der freien Wirtschaft sie sind pflichtversichert in der Deutschen Rentenversicherung für ihre Rente sammeln die Beschäftigten im Laufe des gesamten Erwerbslebens sogenannte Entgeltpunkte diese ergeben sich aus den jeweiligen Gehältern in allen sozialversicherungspflichtigen Beschäftigungen auch soziale Komponenten wie beispielsweise Erziehungszeiten und Ausbildungszeiten fließen ein jährlich wird das versicherungspflichtige Einkommen ins Verhältnis zum durchschnittlichen Einkommen aller versicherungspflichtigen Beschäftigten gesetzt daraus ergibt sich der persönliche Entgeltpunkt für das Jahr Stand 03/2014 Seite 10
11 Wie ist die Versorgungssituation der Tarifbeschäftigten im ÖD? Deutsche Rentenversicherung beim Eintritt ins Rentenalter werden dann die angesammelten Punkte mit dem sogenannten aktuellen Rentenwert multipliziert und so ergibt sich die Höhe der persönlichen Rente wie alle Arbeitnehmer bekommen auch die Tarifbeschäftigten im ÖD eine jährliche Renteninformation der Deutschen Rentenversicherung hier ist einfach abzulesen, wie die zu erwartende Versorgungssituation des Beschäftigten ist und inwieweit er Bedarf an privaten Vorsorgelösungen hat Stand 03/2014 Seite 11
12 Wie ist die Versorgungssituation der Tarifbeschäftigten im ÖD? Zusatzversorgung (VBL/ZVK) Eine Besonderheit der Tarifbeschäftigten im ÖD ist der Anspruch auf Zusatzversorgung: diese ist vergleichbar mit einer Betriebsrente Festgeschrieben ist diese im Tarifvertrag über die zusätzliche Altersvorsorge der Beschäftigten des Öffentlichen Dienstes (ATV). Träger dieser Zusatzversorgung sind die Versorgungsanstalt des Bundes und der Länder (VBL) sowie die Zusatzversorgungskassen (ZVK) in kommunaler oder kirchlicher Trägerschaft. Stand 03/2014 Seite 12
13 Wie ist die Versorgungssituation der Tarifbeschäftigten im ÖD? Zusatzversorgung (VBL/ZVK) Umfang der Zusatzversorgung: ergänzende Alters- und Erwerbsminderungsrenten auch hierfür werden Punkte gesammelt, die sogenannten Versorgungspunkte Anspruch auf Versorgungspunkte aus Höhe der Entgelte und sozialen Komponenten allerdings werden die gesammelten Punkte zuletzt nicht mit dem aktuellen Rentenwert multipliziert, sondern mit dem sogenannten Messbetrag Berechnung der Zusatzversorgung: Versorgungspunkte x Messbetrag = Zusatzversorgung Stand 03/2014 Seite 13
14 Wie ist die Versorgungssituation der Tarifbeschäftigten im ÖD? Zusatzversorgung (VBL/ZVK) Tarifbeschäftigte im ÖD erwerben also neben den regulären Rentenansprüchen auch Ansprüche auf Zusatzversorgung Damit sind sie gut versorgt, wenn sie dauerhaft im Öffentlichen Dienst beschäftigt waren und erst mit Erreichen der regulären Altersgrenze in Rente gehen Tarifbeschäftigte im ÖD haben erhebliche Versorgungslücken, wenn: die Gehälter zeitweise niedrig sind (zum Beispiel bei Teilzeitbeschäftigung) die Erwerbsbiographie Lücken aufweist bzw. längere Auszeiten vorhanden sind (Mutterschutz und Erziehungszeiten, Arbeitslosigkeit, Sabbatical etc.) eine frühe Arbeitsunfähigkeit (Erwerbsminderung) eintritt Stand 03/2014 Seite 14
15 Wie ist die Versorgungssituation der Tarifbeschäftigten im ÖD? Fazit Tarifbeschäftigte im ÖD haben Bedarf an zusätzlicher, privater Versorgung. Ihr beständiges und relativ gesichertes Einkommen ermöglicht den Tarifbeschäftigten im ÖD eine adäquaten private Absicherung. Die Bereitschaft dieser Kundengruppe zur ergänzenden privaten Vorsorge ist relativ groß. Das macht die Tarifbeschäftigten im ÖD als Kundengruppe interessant! Zur Sicherung des laufenden Einkommens empfehlen wir unsere Berufsunfähigkeitsversicherung inkl. VBL / ZVK Klausel Mit der Relax Rente bzw. unseren klassischen und fondgebundenen Rentenversicherungen können Tarifbeschäftigte im ÖD ihren Lebensstandard und den ihrer Familie im Alter absichern Stand 03/2014 Seite 15
16 DBV Zweigniederlassung der AXA Leben Angebote exklusiv für den ÖD Die DBV Deutsche Beamtenversicherung Lebensversicherung Zweigniederlassung der AXA Lebensversicherung AG bietet ein Produktsortiment für den typischen Privatkundenbedarf im Öffentlichen Dienst an. Tarife der AXA Leben sind unter der Marke DBV für Beamte und Tarifbeschäftigte ÖD im Produktportfolio der Zweigniederlassung gespiegelt. Spezielle Zielgruppenlösungen exklusiv bei DBV weiterhin Marktführer mit best-advice- Produktqualität in der Dienstunfähigkeitsabsicherung Vermarktungsschwerpunkte Relax Rente mit BU / DU und Dienstanfänger-Police Stand 03/2014 Seite 16
17 DBV Zweigniederlassung der AXA Leben Angebote exklusiv für den ÖD Spezielle Beratungsinstrumente (z.b. Versorgungsrechner ÖD, DU-Navigator, V DBV und Produktvermarktung Vorsorge sowie die ZNL (analog ZN Kranken) bieten Expertise über die spezifischen Versorgungssysteme des Öffentlichen Diensts Die Einbindung in die weltweit führende und finanzstarke AXA Gruppe garantiert den Kunden langfristige Sicherheit. Stand 03/2014 Seite 17
18 DBV Zweigniederlassung der AXA Leben weitere Verbesserung der Produktqualität Weitere Verbesserungen Wahlmöglichkeit zwischen Relax Rente (AIX5), konventioneller (AGX6) oder fondsgebundener Variante (AFX5) bei der Dienstanfänger-Police. Mindestbeitrag nur noch 15 für den Hauptvertrag Erhöhungsoptionen bei Ausscheiden aus dem ÖD VBL / ZVK Klausel Leistungsfalldynamik für BU/DU oder Hauptvertrag möglich Stand 03/2014 Seite 18
19 Versicherungslösungen Berufsunfähigkeitsversicherung (BU/BUZ) Abschluss als selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung und als BUZ in Verbindung mit einer Lebens-/Rentenversicherung möglich Verkaufsargumente: garantierte Berufsunfähigkeitsrente ab 50 % Berufsunfähigkeit Übernahme der Beiträge für die Lebens- oder Rentenversicherung ab 50 % Berufsunfähigkeit (inkl. Leistungsfalldynamik) attraktive Steuervorteile in Kombination mit der staatlich geförderten Basis-Rente allgemeine Dienstunfähigkeitsklausel ist automatisch enthalten, das ist besonders interessant wenn später eine Verbeamtung erfolgt VBL/ZVK Klausel ist automatisch enthalten attraktive und risikogerechte Beiträge hervorragende Qualität der BU/DU-Bedingungen zielgruppenspezifische Erhöhungsoptionen Stand 03/2014 Seite 19
20 Versicherungslösungen E-BUZ USP im Wettbewerb Ergänzungs-BU/DU-Versicherung Zusatzversicherung Selbstständige BV Verlängerung vom aktuellen Endalter bis zum Alter 67 möglich auch bei Fremdverträgen Im Leistungsfall entfällt Beitragszahlung für den Kunden (BUZ- B/DUZ-B) Annahmerichtlinien müssen beachtet werden Lehrer bis 65 (falls Alter < 40) Verwaltungsbeamte bis 67 (falls Alter < 40) Uniformierte Beamte und Soldaten kommen für die E-BUZ nicht in Frage Stand 03/2014 Seite 20
21 Versicherungslösungen Relax Rente ideale Altersvorsorge für sicherheitsorientierte Kunden die die Chancen der Fondsanlage nutzen wollen Verkaufsargumente: Geld-zurück-Garantie: Mindestens die eingezahlten Beiträge stehen zum Ende der Vertragslaufzeit garantiert zur Verfügung Anlage im Sicherungsvermögen (Deckungsstock) der DBV Garantierte Mindestrente: Schon vor Vertragsabschluss ist die Höhe der Mindestrente bekannt Garantierte Rückkaufswerte bei Schicht 3 Produkten Namhafte Investmentgesellschaften als Partner Kein Ausgabeaufschlag Flexibilität: Die gewählte Anlagestrategie kann bei Bedarf während der gesamten Laufzeit an die individuelle Lebenssituation angepasst werden Inflationsschutz durch Festlegung einer jährlichen Anpassung der Beiträge Flexibler Rentenbeginn Möglichkeiten bei Rentenbeginn: lebenslange Rentenzahlung, abgekürzte Rentenzahlung oder einmalige Kapitalauszahlung Stand 03/2014 Seite 21
22 Versicherungslösungen klassische Rentenversicherung (ALVG2) ideale Altersvorsorge für sicherheitsorientierte Kunden, die Wert auf Flexibilität im Rentenbezug legen Verkaufsargumente: garantierte lebenslange Rentenzahlung in der garantierten Rentenhöhe im Fall eines frühen Todes Auszahlung an die Angehörigen bis zum Ablauf der festgelegten Garantiezeit garantierte Mindestverzinsung von 1,25 % für die komplette Laufzeit zusätzliche Erhöhung der Rentenleistungen durch erwirtschaftete Überschüsse (nicht garantiert) Flexibilität in der Auszahlung Kapitalabfindung oder lebenslange Rentenzahlung möglich Inflationsschutz durch Festlegung einer jährlichen Anpassung der Beiträge Stand 03/2014 Seite 22
23 Versicherungslösungen FRV mit ermäßigtem Anfangsbeitrag flexible fondsgebundene Rentenversicherung mit der Möglichkeit die Beiträge, die Todesfall- und Berufsunfähigkeitsleistung flexibel zu gestalten Kombination mit BUZ/DU möglich (nur bis Berufsgruppe 2) Verkaufsargumente: ausgezeichnete Rendite-Chancen und so viel Sicherheit und Flexibilität wie gewünscht bereits bei Abschluss kann der Garantiebetrag individuell festgelegt werden und steht dann bei Rentenbeginn auf jeden Fall zur Verfügung Flexibilität in der Auszahlung lebenslange Rente, abgekürzte Rente, einmalige Kapitalzahlung oder Übertragung der Fondsanteile auf ein privates Depot Stand 03/2014 Seite 23
24 Versicherungslösungen Risiko-LV Risiko-LV Hohe Produktqualität und Top-Positionierung Überschuss-System Todesfallbonus möglich Optional: fallende Versicherungssumme Zielgruppenspezifische Nachversicherungsgarantien für Beamte, Soldaten und Tarifbeschäftigte im Öffentlichen Dienst Stand 03/2014 Seite 24
25 Versicherungslösungen Schüler-BU, Kinderpolice Schulunfähigkeitsvorsorge USP: durchgehende BU ab Eintrittsalter 8 Jahre bis Alter 65 (mit Verlängerungsoption) möglich Während der Schulzeit BG 2 Nach der Schulzeit ab Berufsaufnahme zwischen dem 18. und 25 Lebensjahr risikogerechte Einstufung unter Anrechnung des ursprünglichen Eintrittsalters Beitragsverrechnung bei SBV Beitragsdynamik von 3 % (limitiert auf Obergrenze als Schüler Euro / im Berufs Euro) Umwandlung in DU-Absicherung später möglich Kinderpolice Speziell für Kinder bis 18 Jahre entwickelt Fondspalette für lange Laufzeiten ausgerichtet Besondere Features, die auf die wechselnden Anforderungen der einzelnen Lebensphasen abgestimmt sind Stand 03/2014 Seite 25
26 Gut zu wissen (ggf. austauschen) Detaillierte Informationen im ÖD-Portal Startseite EVT-Extranet Agenturorganisation/Arbeitsbereich/ÖD-Portal Produkte DBV Versorgung/Haftung im ÖD Vorsorge ÖD
27 Gut zu wissen (ggf. austauschen) Detaillierte Informationen im ÖD-Portal Startseite EVT-Extranet Agenturorganisation/Arbeitsbereich/ÖD-Portal Produkte DBV Highlight-Produkte DBV Vorsorge ÖD
28 Gut zu wissen Ihre Ansprechpartner Ihr erster Ansprechpartner zu ÖD-spezifischen Vorsorgethemen ist der für Sie zuständige RL bzw. der Fachberater Vorsorge. Bei Anfragen zu Tarifen, Angeboten oder Konkurrenzvergleichen hilft Ihnen der Vertriebspartner-Service Vorsorge unter der Rufnummer 0221/ ( weiter. Stand 03/2014 Seite 28
29 Gut zu wissen Ihre Ansprechpartner im ÖD-Portal: Startseite EVT-Extranet Agenturorganisation/ Arbeitsbereich/ÖD-Portal Ansprechpartner ÖD
30 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit
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