BCA Heimspiel HDI ein starker Partner! Oberursel I BCA Forum I

Transkript

1 BCA Heimspiel HDI ein starker Partner! Oberursel I BCA Forum I

2 Ihre HDI Ansprechpartner Ronald Seeber Key-Account Manager Komposit Dennis C. Allmang Key-Account Manager Vorsorge

3 HDI gehört zum Talanx-Konzern Industrie-versicherung Privat- und Firmenversicherung Deutschland Privat- und Firmenversicherung International Schaden- und Personen- Rückversicherung Finanz-dienstleistungen

4 Talanx-Konzern: Geschäftsjahr 2016 Talanx steigert Konzernergebnis deutlich auf 907 Mio. EUR

5 HDI ist tief verwurzelt mit der deutschen Industrie Der HDI gehört zum Talanx-Konzern. Talanx ist mit Prämieneinnahmen von rund 31 Milliarden Euro in 2016 eine der größten europäischen Versicherungsgruppen. 1) Die Talanx AG ist ein börsennotiertes Unternehmen. Hauptaktionär der Talanx AG und damit auch der HDI ist der Haftpflichtverband der deutschen Industrie (HDI V. a. G.). HDI wurde von der deutschen Industrie gegründet und ist bis heute einer der führenden Industrieversicherer: 28 von 30 DAX-Unternehmen sind Mitglieder im HDI V. a. G. 1) Quelle: eigene Erhebungen der Talanx AG auf Basis der Geschäftsberichte.

6 HDI KFZ-Online

7 HDI E2E-PROZESS Angebotserstellung Antragsgenerierung Antragsübermittlung Policierung Policenversand

8 bav auf der Überholspur! Das HDI bavnet Digitalisierung macht Spaß unseren Kunden, Ihnen und uns HDI bavnet: jetzt bav digtal verwalten Mit Online-Verwaltung vertrieblich punkten und viel Zeit gewinnen Digitalisierung bezeichnet das Speichern, Abrufen und Weiterverarbeiten von Daten zu jedem Zeitpunkt und von jedem Ort aus.

9 HDI ein starker Partner an Ihrer Seite Die Nummer 1 im deutschen Markt bei den Steuerberatern und für niedergelassene Ärzte Platz 3 im deutschen Markt als Anbieter von Fondspolicen Platz 2 bei Wirtschaftsprüfern 4 Viertgrößter bav-anbieter Drittgrößte deutsche Versicherungsgruppe und Versicherung für Architekten, Ingenieure und Sachverständige 9 Neuntgrößter BU-Versicherer im deutschen Markt

10 Dafür steht HDI im Einkommensschutz! QUALITÄT SICHERHEIT SERVICE Attraktives Preis-/ Leistungsverhältnis Kompetenz und Zuverlässigkeit Ausgezeichnete Risikoprüfung ab 2017: Top Ratings haben viele HDI hat alle! LEISTUNGSSTARKER SCHUTZ FÜR IHRE KUNDEN Ausgezeichnete BU-Quoten Vereinfachung der Berufe-datenbank Top- Bedingungen Sicherheit mit Zukunft stabile und langfristige Prämienkalkulation Starker Service im Leistungsfall Neupricing

11 HDI und BCA - eine starke Partnerschaft!

12 Themenwelt Vorsorge 2017 im Blitzlicht

13 Zugangswege für Partner der BCA Speziell für Partner der BCA:

14 HDI EGO TOP Top Anbieter im BCA Tipp für Ärzte und kaufmännische Berufe

15 Kennen Sie diese Motive von Ihren Kunden?. Der Staat sorgt bestimmt für mich Mir passiert schon nichts Ich bin doch geschützt Die Versicherung leistet ja nicht Bin nicht mehr gesund, zu alt Ist mir schlicht zu teuer Begriff Berufsunfähigkeitsversicherung missverständlich

16 Zu teuer! Zu teuer? Versuchen Sie es doch mal mit der marktführenden und inkludierten Nachversicherungsgarantie des HDI

17 Nachversicherungsgarantie Nachversicherungsgarantie in freier Phase 5 Jahre ab dem Versicherungsbeginn (bis maximal Alter 37) Insgesamt bis zu 100% der zu Vertragsbeginn versicherten BU-Rente Gesamt-Jahresrente (inkl. Bonus): max EUR* ) Bis zu 60% des Jahresbruttoeinkommens **) Gilt auch bei Verträgen mit Ausschlüssen und Risikozuschlägen bis 50% An Ereignisse gebundene Nachversicherungsgarantie bis Alter 50 pro Ereignis 100% der zu Vertragsbeginn versicherten BU-Rente möglich Gesamt-Jahresrente (inkl. Bonus) inkl. aller Erhöhungen und Prämiendynamik: max EUR *) Bis zu 60% des Jahresbruttoeinkommens** ) Gilt auch bei Verträgen mit Ausschlüssen und Risikozuschlägen bis 50% *) Bei uns versicherte BU/EU-Rente **) Anrechnung aller versicherten Leistungen für die BU/EU-Rente bei privaten Versicherern

18 Einfache und exklusive Story! Wenn nicht jetzt, wann dann! Wie? Sofortlösung: halbe Rente zum halben Preis, Sicherung des aktuellen Gesundheitszustandes, Abdeckung des minimalen Grundbedarfs zusammen mit der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente Erhöhungsoption um 100% mit exklusiver Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung in der freien Phase Beispiel: Außenhandelskaufmann BG A, Bedarf mtl. BU-Rente, 30 Jahre BU-Rente Versicherungs-/ Leistungsdauer 67/67 67/67 60/67 Netto-Prämie Eigenen Berechnungen (Stand 2017): Tarif BV17, Versicherungsbeginn , EA 67, keine Personalverantwortung, 75% Bürotätigkeit, Gewinnverrechnung, Euro mtl. Bruttoeinkommen

19 Erhöhung der BU-Rente im Folgejahr Beispiel: Außenhandelskaufmann BG A, Bedarf mtl. BU-Rente, 30 Jahre Bereits versichert BU-Rente Versicherungs-/ Leistungsdauer Netto-Prämie Erhöhung der BU-Rente nach einem Jahr 67/67 67/67 60/ Erhöhung BU-Rente Erhöhungs-Prämie Gesamt BU-Rente Eigenen Berechnungen (Stand 2017): Tarif BV17, Versicherungsbeginn , EA 67, keine Personalverantwortung, 75% Bürotätigkeit, Gewinnverrechnung, Euro mtl. Bruttoeinkommen Von Beginn an finanzielle Sicherheit zu einem preisgünstigen Einkommensschutz! Individuell, flexibel, transparent und garantiert!

20 Nachversicherungsgarantie Einkommensschutz ist unerlässlich, die optimale Höhe ist aber entscheidend Kunde sichert sich die Option automatisch, um seinen Versicherungsschutz von Zeit zu Zeit anzupassen - und das ohne erneute Gesundheitsprüfung Kostenfreie Nachversicherungsgarantie (ereignisunabhängig und - abhängig) Vorsorge gegen die finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit/ Erwerbsunfähigkeit stufenweise Anpassung möglich max. bis zu einer Verdopplung der ursprünglich vereinbarten Absicherung möglich * * geregelt in 4 Abs.3 b) 3 der BB-NVG (freie Phase)

21 Beispiel Ausübung der NVG EGO Top begleitet Ihre Kunden sicher heute und in Zukunft Berufseinstieg Freie Phase Gebundene Phase Eintritt der Berufsunfähigkeit Zahlung der garantierten monatlichen Berufsunfähigkeitsrente max. bis 67 Jahre Abschluss von EGO Top Erhöhung der Berufsunfähigkeitsrente ohne erneute Gesundheitsprüfung: ohne Ereignis innerhalb von 5 Jahren ab Vertragsbeginn) Weitere Erhöhung nach 4 Jahren Erhöhung der Berufsunfähigkeitsrente ohne erneute Gesundheitsprüfung: mit Ereignis, z.b. Hausbau Alter

22 Finanzielle Angemessenheit. Was ist versicherbar? Gesamt EU-/BU-Rente Versicherbarer Anteil des Brutto-Arbeitseinkommens 1. Schicht 2. Schicht 3. Schicht EUR p.a. 75% 90% 60% EUR p.a. 75% 90% 60% EUR p.a. 75% 90% 60% EUR p.a. 75% 90% 60% EUR p.a. 75% 90% 60% EUR p.a. 75% 90% 60% EUR p.a. 70,31% 84,38% 56,25% EUR p.a. 63,75% 76,50% 51,00% EUR p.a. 55,00% 66,00% 44,00% EUR p.a. 50,63% 60,75% 40,50% Quelle: Handout Risikoprüfung, Stand 2017

23 HDI steht für eine stabile Geschäftspolitik Neupricing unter Berücksichtigung der HDI-Schadenquoten und der Änderungen in der Berufedatenbank BERUFE- DATENBANK Preisveränderung von EGO Top je Risikogruppe Risikogruppe (TG 2017) Prämienveränderung A1 A B1 B C1 C D Neu: Berufe Hotline

24 Was erwartet Ihr Kunde von einer sehr guten Berufsunfähigkeitsversicherung? Beweisen Sie es! 1 Einen günstigen, fairen Preis 2 Ausgezeichnete Bedingungen / exklusive NVG 3 Eine hohe Zahlungsmoral / Top BU-Quoten Selbstverständlich!

25 Top Rankings haben viele Wir haben alle! Anbieter PremiumCircle Morgen&Morgen Softfair Franke&Bornberg Komfort Plus Franke&Bornberg Komfort Infinma Marktstandard (J / N) Franke&Bornberg BU-Unternehmensrating Assekurata BU-Leistungsregulierungsrating HDI 82% 5 FFF FFF FFF FAIR Zurich Dt. Herold 70% k. T. HDI 82% 5 FFF FFF FFF FAIR Swiss Life 70% FFF FFF FFF k. T. Stuttgarter 66% 5 FFF FFF FFF k. T. Alte Leipziger 79% 5 FFF FFF k. T. FAIR Volkswohl Bund 73% 5 FFF FFF k. T. FAIR Continentale 68% 5 FFF FFF k. T. k. T. Nürnberger 63% 5 FFF FFF FFF k. T. Gothaer 59% 5 FFF FF k. T. k. T. Condor 72% 5 FFF ---- k. T. k. T. LV % 5 FFF ---- k. T. k. T. Allianz 64% 5 FFF ---- k. T. k. T. Europa 61% FFF k. T. k. T. HanseMerkur 56% FFF k. T. k. T. Generali 58% FFF k. T. k. T. AXA 53% FFF k. T. k. T. Aachen Münchener 58% ---- FFF F FFF k. T. ERGO 60% ---- FF FFF FFF k. T. Debeka 52% FFF k. T. k. T. VGH FF+ k. T. k. T. R+V 58% FF k. T. k. T. Canada Life 74% FFF k. T. k. T.

26 BU-Quoten im 6-Jahres-Rückblick. Ausgezeichnete BU-Quoten von Morgen und Morgen im 5-Jahres-Rückblick: HDI BU-Rating Teilrating BU-Kompetenz M&M BU- Leistungsquote M&M BU- Prozessquote M&M BU- Annahmequote ,88% 1,45% 84,61% ,63% 1,11% 84,24% ,04% 0,93% 83,24% ,64% 1,25% 80,82% ,63% 1,32% 82,37% Durchschnitt 5 Jahre 81,76% 1,21% 83,06% ,09% 1,26% 85,19% Werte verifiziert durch MORGEN & MORGEN GmbH M&M Office , Stand: 05/2016 Abb. D V16032

27 bav PlusCashback HDI Lebensversicherung, Verkaufsförderung Vorsorge 2017

28 Sparmotive der Bundesbürger Sommerumfrage 2016 Durchschnittliche Anteile in %* 56% Altersvorsorge 56% Konsum 44% Wohneigentum 26% Kapitalanlage 7% Notgroschen 4% Ausbildung Kind Die Summe der Prozentanteile ergibt wegen Mehrfachnennungen mehr als 100 Prozent Quelle: TNS Deutschland

29 HDI bav PlusCashback Einfach und gut Arbeitgeber Jeden Monat 40 EUR pro Arbeitnehmer auf der MasterCard gutschreiben SV-Ersparnis: Zuschuss: Aufwand nach Steuern: +20 EUR +20 EUR -10 EUR Entgeltumwandlung in den bav- Vertrag einzahlen +40 EUR Direktversicherung mit Entgeltumwandlung vereinbaren Beitrag zur Direktversicherung: + 50 EUR ArbN-Beitrag + 50 EUR Steuer- und SV-Ersparnis +100 EUR Arbeitnehmer Arbeitnehmer verfügt monatlich über 40 EUR zum Konsum Nettoverzicht: Kreditkarte: Aufwand: -50 EUR +40 EUR -10 EUR

30 HDI bav PlusCashback Prepaid MasterCard von Spendit

31 HDI bav PlusCashback Kombination macht es möglich Arbeitnehmer müssen dank der Kreditkarte schon heute auf nichts verzichten Mit der Direktversicherung können sich die Arbeitnehmer auch im Alter noch Vieles leisten

32 TwoTrust Selekt Blockbuster in allen Schichten HDI Lebensversicherung AG

33 Anlagen im MultiSelekt Konzept Kooperation Beteiligung an Märkten (Zusammensetzung zum ) Deutschland (DAX) Europa (Euro Stoxx 50) Schweiz (SMI) Großbritannien (FTSE 100) USA (S&P 500) China (Hang Seng) Rohstoffe (BCOM)* 1) Bloomberg Commodity Index Die Kombination von mehreren Regionen, Branchen und Anlageklassen führt zu einer höheren Stabilität

34 Wesentliche Auswahlkriterien bei Indexpolicen Welche Arten der Indexbeteiligung sind möglich? Cap-Varianten, Partizipationsquote und feste Indexquote Die unterschiedlichen Modelle haben je nach Marktsituation Stärken und Schwächen Vergleichbarkeit und Transparenz problematisch Warum hat sich HDI für die Partizipationsquote entschieden Die Partizipationsquote ist aus unserer Sicht am transparentesten und fairsten Der Kunde ist auch an den negativen Renditen nur in Höhe der PQ beteiligt (keine schiefe Renditebeteiligung) Flexibilität im Index HDI kann auf Marktveränderungen reagieren und Indizes austauschen sowie weitere Anlageklassen dazu nehmen Das bietet größtmögliche Flexibilität über die gesamte Laufzeit Was macht die Qualität einer Indexpolice wirklich aus? Höhe der Deklaration (2017: 3,30 % durch Konsortium) Indexdiversifikation und / flexibilität Garantierter Rentenfaktor und Absicherung biometrischer Risiken

35 Sonderdruck Zeitschrift für Versicherungswesen 04 I 2017

36 HDI und BCA - eine starke Partnerschaft!