Herzlich Willkommen. zur ExpoFin Quellen und Chancen der Mittelstandsfinanzierung in Augsburg vom bis

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1 Herzlich Willkommen zur ExpoFin Quellen und Chancen der Mittelstandsfinanzierung in Augsburg vom bis zum Thema: TEBA-FACTORING die Finanzierungsalternative für den Mittelstand Referentin: Dipl.-Kff. Christina Fleischmann Geschäftsführerin TEBA Kreditbank 1

2 Factoring für den Mittelstand Probleme vieler mittelständischer Unternehmen: die sich ständig verschlechternde Zahlungsmoral ihrer Kunden Bezahlung der Rechnungen: Ø 15,5 Tage nach eingeräumtem Zahlungsziel die zunehmende Zahlungsunfähigkeit ihrer Kunden ~ 2,0 % Forderungsabschreibungen der Unternehmen infolge Zahlungsunfähigkeit ihrer Kunden 2

3 Zahlungsunfähigkeit Unternehmens- Insolvenzen Verbraucher- Insolvenzen Quelle: Stat. Bundesamt 4/2007 3

4 Entwicklung Factoring in Deutschland (Umsatz in Mrd. Euro) 72,0 55,1 29,4 30,1 23,5 22,9 23,2 18,7 4,8 6,5 6,9 35,0 27,1 7,9 45,3 35,4 9,9 41,2 13,9 52,7 19,3 Gesamt Inland International Quelle: Deutscher Factoring-Verband e.v. 3/2007 4

5 Factoring Was ist das? Kauf von Geldforderungen aus Warenlieferungen oder Dienstleistungen (neu entstehende Forderungen; dauerhafte Geschäftsbeziehung!) Georg Ruhland, Leiter Kundenbetreuung Vorteile von Factoring für Firmen: - Ihre Außenstände werden sofort in Liquidität umgewandelt! - Keine Forderungsausfälle mehr! (Das Risiko des Forderungsausfalls Ihrer Abnehmer aufgrund Zahlungsunfähigkeit wird zu 100 % von der TEBA übernommen!) - Auslagerung Ihrer Debitorenbuchhaltung auf Factoringinstitut incl. Mahnwesen und Inkasso. 5

6 Praktischer Ablauf 2. Rechnungsübersendung Unternehmer TEBA 3. sofortige Bevorschussung der Rechnung zu 100% abzgl. Gebühr 1. Auftragsdurchführung Firmenkunde / Privatkunde 4. Rechnungsversand (neutraler Umschlag) Überprüfung Zahlungseingang, Mahnwesen, Inkasso 6

7 Besonderheiten des TEBA-Factoring Unternehmen bereits ab ca. 100 T Jahresumsatz bis max. 2,5 Mio. Stilles Factoring (keine Anzeige der Abtretung) Mahnvorschlagsliste Abnehmer dürfen auch Privatkunden sein! Standardvorgabe bei Debitorenlimit! Genehmigung höherer Aufträge bei Bedarf nach Bonität und Zahlungserfahrungen! Auch für kleine Unternehmen des Baunebengewerbes unter bestimmten Voraussetzungen auch Ankauf von Rechnungen auf VOB-Basis 7

8 Besonderheiten des TEBA-Factoring Auszahlung: 100 % abzgl. Factoringgebühr (also 96,0 % - 96,5 %) Kein Sicherheitseinbehalt! Factoringgebühr 3,5 % - 4,0 % des Jahresumsatzes (bei 30 Tage Zahlungsziel; abhängig von Bonität und Verwaltungsintensität) Keine Zinsen / Keine Bonitätsprüfungsgebühren! Rückerstattung von max. 0,5 % des Jahresumsatzes an Unternehmen, je nach aufgetretenen Zahlungsausfällen innerhalb eines Jahres (Bonus)! 8

9 Kosten-Nutzen-Vergleich Bsp.: Großhändler, Jahresumsatz 1 Mio., Kreditlimit voll ausgenutzt 9,5 % Zins aus Kredit Entgangene Skonti, 3 % aus Wareneinkauf Forderungsverluste 1 % aus 1 Mio. Umsatz Beitreibungskosten (Gericht/Anwalt) 0,4 % aus Umsatz Kosten bisher in Euro mit Factoring in Euro Factoring 3,5 % aus Umsatz./. evtl. Erstattung Bonus 0,5 % aus Umsatz / Zusätzlich: Zeit-/Kostenersparnis in Buchhaltung und Mahnwesen, evtl. Einsparung Bonitätsprüfungsgebühren 9

10 Zusätzliche Vorteile für die Unternehmen Automatische Anpassung der Finanzierung an Ihre Umsätze Zinsersparnis (KK) Skonto gegenüber Lieferanten ausnutzen! Kein Ärger mehr mit schlechter Zahlungsmoral! Planungssicherheit für die Unternehmen: pünktliche Zahlung durch Factor Keine Wertberichtigung mehr! Ihre Bonität verbessert sich (EK-Quote) positiveres Rating Ihr Kundenportfolio wird hinsichtlich Bonität aufgewertet Kosten- und Zeitersparnis durch Outsourcing des Debitorenmanagements 10

11 Factoringpartner der TEBA Mittelständische Handwerker, Handelsunternehmen und Dienstleister mit einem Jahresumsatz bis zu 2,5 Mio., z. B. KFZ-Werkstätten Rohrreinigungsbetriebe Reinigungsfirmen Fliesenleger Glasereien Schreinereien Dentallabore Druckereien Werkzeugbau / Metallverarbeitung Arbeitsbühnen- und Maschinenverleiher Zeitarbeitsfirmen Handelsfirmen Tierärzte Werbeagenturen 11

12 Anforderungen an die zu verkaufenden Forderungen bzw. an das Unternehmen Forderungen - abgeschlossene Leistung - neu entstehende Forderungen (nicht fällig) - Zahlungsziel bis max. 60 Tage - müssen abtretbar sein - Kauf aller Forderungen (keine Selektion durch den Factoringnehmer!) - Abschlagszahlungen (VOB) mit Einschränkungen Wirtschaftlich gesundes Unternehmen, in Wachstumsphase ist Factoring bestens geeignet! Oft erst für Firmen ab einem Jahresumsatz von ca. 4 bzw. 8 Mio. möglich, bei der TEBA bereits ab ca. 100 T Jahresumsatz! 12

13 Entwicklung TEBA-Factoring : T Umsatz Stück Rechnungen 9/2007: T Umsatz Stück Rechnungen Umsatz in T Anzahl angekaufter Rechnungen

14 Sitz und Zweigstellen der TEBA Hauptstelle Landau GS Regensburg gegründet im November 1974 Werne Düsseldorf Regensburg Ingolstadt Landau a. d. Isar GS Ingolstadt gegründet im März 1976 GS Werne gegründet im Februar 1983 Beteiligung an RKW NordWest Factoring GmbH in Düsseldorf 14

15 Wissenswertes über die TEBA Gründung der TEBA Kreditbank GmbH & Co. KG Tochterunternehmen der Genossenschaftsbank VR-Bank Landau eg Mitglied bei: Genossenschaftsverband Bayern e.v. Sicherungseinrichtung BVR BFM Bundesverband Factoring f. d. Mittelstand e.v. Bankenfachverband e.v. 15

16 Hauptprodukte der TEBA Konsumentenkredite (private Verbraucher) Lohnsteuervorfinanzierung, bundesweit Ratenkredite, bayernweit Nichtratenkredite, bayernweit (private Verbraucher, Unternehmer) Einlagen ab 50 T Seit 1999 Factoring für den Mittelstand, bundesweit 16

17 Vielen Dank für Ihr Interesse Dipl.-Kff. Christina Fleischmann Geschäftsführerin der TEBA Kreditbank GmbH & Co. KG 17