EXISTENZSCHUTZVERSICHERUNG Existenzielle Risiken preiswert und umfassend absichern.

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Franziska Wilhelmine Heinrich
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1 EXISTENZSCHUTZVERSICHERUNG Existenzielle Risiken preiswert und umfassend absichern. Dr. Edward Renger, Leiter Produktmanagement Unfallversicherungen und biometrische Spezialprodukte, AXA Konzern AG

AXA Pionier und Marktführer im Bereich Multi-Risk / Funktionelle Invaliditätsversicherung Auf Unfallbasis Multi- Rente für Kinder VitalRente

(ESV) für Kinder Clever Existenzschutz Kinder- Schutz- Paket VitaLife ExistenzSchutz UnfallRente Plus Golden IV allsave lavida 2003 2004 2005

2 AXA Pionier und Marktführer im Bereich Multi-Risk / Funktionelle Invaliditätsversicherung Auf Unfallbasis Multi- Rente für Kinder VitalRente Multi PROTECT Existenz- Schutz Start Produktentwicklung Unfall-Kombi- Rente Unfall-Kombi- Rente Multi- Rente Opti5 Existenzschutzvers. (ESV) für Kinder Clever Existenzschutz Kinder- Schutz- Paket VitaLife ExistenzSchutz UnfallRente Plus Golden IV allsave lavida Handwerkerschutz xistenz Auf Lebenbasis Körper- SchutzPolice safety.first Existenzschutz 2 AXA Konzern AG

3 Top bewertet: Produkt des Monats Dezember AXA Konzern AG

4 Musterkunde: Andreas Klug Andreas Klug möchte seine Arbeitskraft mit einer monatlichen Rente von EUR absichern. Die Existenzschutzversicherung von AXA kennt er noch nicht. 4 AXA Konzern AG

Unser Beratungsansatz: Die BU ist immer die 1. Wahl. Andreas Makler empfiehlt ihm eine BU und erstellt ihm ein Angebot... Bei einer monatlichen Rente von 1.

5 Unser Beratungsansatz: Die BU ist immer die 1. Wahl. Andreas Makler empfiehlt ihm eine BU und erstellt ihm ein Angebot... Bei einer monatlichen Rente von EUR müsste Andreas einen monatlichen Beitrag von 151,76 EUR (BG3+) zahlen. DAS IST ANDREAS MIT SEINEM BRUTTO- GEHALT VON EUR ZU TEUER 5 AXA Konzern AG

6 Je höher die Berufsgruppe, desto eher lohnt sich ein Blick auf die ESV. Vergleich der Monatsbeiträge BU / ESV in Euro BU ESV BG1* z.b. Diplom-Ingenieur 47,23 39,50 BG1 z.b. Verkäufer 90,28 39,50 BG2 z.b. Apothekenhelfer 115,97 39,50 BG3+ z.b. Krankenpfleger 151,76 39,50 BG4 z.b. Dachdecker 1 206,84 39,50 BG5 z.b. Musiker (Solist) 39,50 Monatszahlbeitrag bis Endalter 65 für einen gesunden 44-jährigen Mann für Euro mtl. Rente, Beispielhafte Berufsgruppenzuordnung. Durch die Beantwortung der Berufs-Zusatzfragen kann es bei der individuellen Einstufung zu Abweichungen kommen. 1 = Dachdecker in der BU nur bis Endalter 60 versicherbar 6 AXA Konzern AG

7 Im Laufe des Beratungsgesprächs erfährt Andreas Berater von seinen Vorerkrankungen. BMI 31 Heuschnupfen Burn-Out AXA Konzern AG

Viele Vorerkrankungen, die in der BU problematisch

BU: Ablehnung oder erschwerte Annahme bei ESV:

Massage verschrieben Gut eingestellter Blutdruck mit

8 Viele Vorerkrankungen, die in der BU problematisch sind, sind in der ESV versicherbar. BU: Ablehnung oder erschwerte Annahme bei ESV: Annahme Psychotherapie aufgrund Burn-Out BWS-Syndrom, Massage verschrieben Gut eingestellter Blutdruck mit Einnahme von 2 blutdrucksenkenden Mitteln BMI über 30 Berufsgruppe 5 (z.b. Sängerin) Annahme Annahme Annahme Ohne Erschwernis bis BMI 36 Die meisten Berufe versicherbar 8 AXA Konzern AG

Expertenanfrage an Underwriter * * = Extrem niedrige Ablehnungsquote durch

9 Zu 93% kann die Entscheidung in der Beratung erfolgen. 78% Annahme ohne Einschränkung 13% Annahme mit Einschränkung 2% Ablehnung 7% Expertenanfrage an Underwriter * * = Extrem niedrige Ablehnungsquote durch spezialisiertes Know-How im Innendienst Ergebnis der Expertenanfrage in der Regel: Jeweils 1 / 3 Annahme, Ablehnung, Einschränkung 9 AXA Konzern AG

10 Einfache Gesundheitsprüfung 10 AXA Konzern AG

11 mit Unterstützungsfunktionen bei der Eingabe von Diagnosen 11 AXA Konzern AG

12 Annahme direkt bei Antragsaufnahme in unserem Fall trotz Vorerkrankungen 12 AXA Konzern AG

13 Beitragsfreies BU-Optionsrecht für gesunde Antragsteller. Ausübung analog BU zu bestimmten Anlässen (bspw. Heirat, Kind) Gesundheitsfrage ESV verneint? BMI-Wert in Ordnung? Zusatzfrage: Wurden Sie in den letzten 10 Jahren vollstationär behandelt oder wurde bei Ihnen eine HIV-Infektion festgestellt? verneint? 13 AXA Konzern AG

14 Mit der ESV haben Sie kein Haftungsproblem Ihre Verkaufsstory Jeder braucht eine BU. Für viele ist eine BU zu teuer. Für diese Fälle gibt es die ESV. Dokumentieren Sie diese Story, indem Sie abschließend noch die Synopse BU/ESV aushändigen und sich dies im Beratungsprotokoll bestätigen lassen. 14 AXA Konzern AG

15 Einfacher Zugang zur ESV auf axa-makler.de Mit wenigen Klicks zum Preis. 15 AXA Konzern AG

Herz Herz Leber Leber Nieren Nieren Krebs Krebs Seine Diagnose (Leistungsfall aus der Praxis): Leistung aus dem Organkonzept

16 Andreas Klug hat die ESV abgeschlossen. Nach einigen Jahren erkrankt er an Krebs. Organkonzept Organkonzept Psyche Psyche Zentrales Zentrales Nervensystem Nervensystem (Gehirn und Rückenmark) Lungen Lungen Herz Herz Leber Leber Nieren Nieren Krebs Krebs Seine Diagnose (Leistungsfall aus der Praxis): Leistung aus dem Organkonzept (inkl. Krebs): Nierenversagen mit dauerhafter Dialysepflichtigkeit Lebenslange Leistungen Monatlich in Höhe der abgeschlossenen Versicherungssumme von Euro 16 AXA Konzern AG

17 Diese Rente braucht er, denn die staatliche Leistung reicht nicht aus. Bruttoeinkommen Nettoeinkommen Volle EM-Rente 720 Versorgungslücke 840 Halbe EM-Rente 360 Versorgungslücke Lücke 64 70% Lücke 82 85% 100 % % % Bruttoeinkommen vor Erwerbsminderung Volle EM-Rente Teilweise EM-Rente 17 AXA Konzern AG

Die ESV hat vier Leistungskomponenten und -voraussetzungen 1

Krebs Mindestens 100 Punkte gemäß Grundfähigkeitenkatalog Ab

18 Die ESV hat vier Leistungskomponenten und -voraussetzungen Organkonzept (inkl. Krebs) Verlust Grundfähigkeiten Unfallrente Pflegebedürftigkeit Beeinträchtigung bestimmter Organe und Krebs Mindestens 100 Punkte gemäß Grundfähigkeitenkatalog Ab Invaliditätsgrad von 50% gemäß Gliedertaxensystematik Ab Pflegestufe I gemäß Sozialgesetzbuch 18 AXA Konzern AG

19 1 Organkonzept Greift bei irreversiblen körperlichen oder geistigen Beeinträchtigungen. Dauerhafte Beeinträchtigungen körperlicher oder geistiger Fähigkeiten als Folge eines Unfalls oder einer Krankheit Wird anhand von medizinisch definierten, objektiven Kriterien gemessen Im Rahmen des Organkonzepts ist auch Krebs versichert. Beispiel aus der Praxis Nierenversagen mit dauerhafter Dialysepflichtigkeit lebenslange Rente 19 AXA Konzern AG

20 2 Verlust von Grundfähigkeiten Bei Verlust der Grundfähigkeiten wird ab 100 Punkten geleistet. KATALOG A KATALOG B Sehen Hören Sprechen Sich orientieren 100 Punkte 100 Punkte 100 Punkte 100 Punkte Hände gebrauchen 25 Punkte Heben und tragen 25 Punkte Arme bewegen 25 Punkte Treppen steigen 15 Punkte Gehen 30 Punkte Stehen 30 Punkte Knien oder bücken 30 Punkte Sitzen und sich erheben 20 Punkte Beugen 30 Punkte Auto fahren 30 Punkte Beispiel aus der Praxis: Schubförmige Multiple Sklerose, mehrere heftige Schübe führen zu erheblicher Verschlechterung bestimmter Funktionen Verlust von Grundfähigkeiten: 125 Punkte lebenslange Rente 20 AXA Konzern AG

21 3 Unfallrente Wird gezahlt, sobald ein Invaliditätsgrad von 50% erreicht wird. Beispiel aus der Praxis Sturz von der Leiter Berstungsbruch des 1. Lendenwirbelkörpers Dauerhafte Invalidität, komplette Blasen- Mastdarmlähmung lebenslange Rente 21 AXA Konzern AG

Wir zahlen die vereinbarte Rentenhöhe ab Pflegestufe I.

22 4 Pflegebedürftigkeit Versichert ist zudem die Pflegebedürftigkeit durch Unfall oder Krankheit. Wir folgen der Einordnung in die gesetzliche Pflegestufe durch den Medizinischen Dienst. Wir zahlen die vereinbarte Rentenhöhe ab Pflegestufe I. Beispiel aus der Praxis: Entzündung von Wirbelkörper und Bandscheibe, hervorgerufen durch Eitererreger Folge: Pflegestufe I lebenslange Rente 22 AXA Konzern AG

23 Herr Klug profitiert von einer schnellen Leistungsbearbeitung. 22. Februar 23. Februar 22. März 24. März 24. März Schadenmeldung Anforderung von Arztberichten Berichte stehen vollständig zur Verfügung Prüfung durch versicherungsmedizinische Gutachter Zahlung der lebenslangen Leistung Herr Klug meldet seine Krebserkrankung AXA bittet Herrn Klug um Einreichung der Arztberichte AXA stehen alle notwendigen Arztberichte zur Verfügung. Medizinische Gutachter erkennen den Leistungsfall an AXA zahlt rückwirkend die lebenslange Rente Eindeutige medizinische Kriterien dadurch schnelle Leistungsbeurteilung möglich Zentrales Schadenmanagement für die ESV 9 Jahre Erfahrung in der Bearbeitung von ESV-Leistungsfällen Ausnahme Pflegeversicherung: Leistung erfolgt nach Einstufung in einer Pflegestufe (I-III) nach Begutachtung des medizinischen Dienstes der Krankenversicherung 23 AXA Konzern AG

24 Unsere Zukunftserwartung An dem Thema Arbeitskraftabsicherung führt kein Weg (mehr) vorbei Das Thema wird auch in der Kundenwahrnehmung an Bedeutung gewinnen Erfolgreich werden Makler sein, die in diesem jungen Markt mit Produkten von namhaften Versicherungen arbeiten Wir bieten Ihnen dafür zwei Vergütungsmodelle: Abschlussprovision Bestandsprovision 24 AXA Konzern AG

Die Vorteile der ESV gegenüber ähnlichen Produkten unserer Wettbewerber Lebenslange Rentenleistung Konstanter Jahresbeitrag statt steigender

25 Die Vorteile der ESV gegenüber ähnlichen Produkten unserer Wettbewerber Lebenslange Rentenleistung Konstanter Jahresbeitrag statt steigender Beiträge Beitragsfreies BU-/DU-Optionsrecht Kündigungsverzicht des Versicherers Monatliches Kündigungsrecht für den Kunden 25 AXA Konzern AG

26 Danke

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