Wir entwickeln Zukunft. Beratung aus einer Hand Finanzierungshilfen der ISB für Existenzgründer. Heiko Merz 26. Oktober

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1 Wir entwickeln Zukunft Beratung aus einer Hand Finanzierungshilfen der ISB für Existenzgründer Heiko Merz 26. Oktober

2 A G E N DA 1. Investitions- und Strukturbank Rheinland-Pfalz (ISB) Das Unternehmen 2. Förderprogramme der ISB Übersicht 3. Unternehmensfinanzierung Förderinstrumente mit Eigenkapitalcharakter Förderinstrumente mit Fremdkapitalcharakter 2

3 Investitions- und Strukturbank Rheinland-Pfalz (ISB) Das Unternehmen Zentrale Wirtschafts- und Wohnraumförderung des Landes Rheinland-Pfalz Förderung aus einer Hand. Förderung ausschließlich in Rheinland-Pfalz. Gesellschafter: Land Rheinland-Pfalz Geschäftsaufnahme: 1994 Instrumente: Zuschüsse, Darlehen, Bürgschaften, Beteiligungen, Konsortialfinanzierung, Wohnraumförderung Bilanzsumme 2012: 10,6 Mrd. EUR Geschäftsvolumen: 11,4 Mrd. EUR Beschäftigte: 320 3

5 Förderprogramme der ISB Übersicht Anlassbezogene Förderung Beratungsförderung - allg. Beratungsförderung - für Existenzgründungen Messeförderung - verlorener Zuschuss - nur exportorientierte Messen, sofern bei Ausstellungs- u. Messeausschuss der dt. Wirtschaft registriert - Antragstellung bei ISB Innovation/F & E - Innovationsfonds: Wagniskapital in Form von Beteiligungen an junge technologieorientierte Unternehmen. Höchstens 1,0 Mio. EUR (Tilgung: Endfällig nach 8-10 Jahren) 5

6 Förderprogramme der ISB Übersicht Innovation/F & E - Einzelbetriebliches Innovations- u. Technologieförderungsprogramm RLP (InnoTop): Finanzierung der Kosten für die Entwicklung innovativer Produkte / Verfahren u. Prototypen Verlorener Zuschuss bis max. 80% der förderfähigen Kosten, max. TEUR 500 (bei Schaffung zusätzlicher Arbeitsplätze max. TEUR 750) Antragstellung bei ISB Unternehmensfinanzierung Förderinstrumente mit Eigenkapitalcharakter Förderinstrumente mit Fremdkapitalcharakter Wohnraumförderung Bau / Kauf oder Modernisierung von selbst genutzten Häusern/ Wohnungen Neubau und Renovierung von Mietwohnungen (Bau v. Mietwohnungen für altersgerechte Wohngruppen) 6

7 B e r a t u n g s f ö r d e r u n g f ü r E x i s t e n z g r ü n d e r B e r a t u n g s p r o g r a m m d e r I S B f ü r E x i s t e n z g r ü n d e r i n R h e i n l a n d - P f a l z natürliche Personen (bei Existenzgründungsberatung) gewerbliche Unternehmen und freiberufliche Praxen in Alleininhaberschaft mit Sitz in RLP Wer wird Bei Betriebsübergabe zusätzlich folgende Voraussetzungen: Übergebender/e Unternehmer/in muss das 55. Lebensjahr vollendet haben bzw. erwerbsunfähig sein Unternehmen hat nicht mehr als 50 Beschäftigte und bis zu 10 Mio. Euro Jahresumsatz oder bis zu 10 Mio. Euro Jahresbilanzsumme Was wird Beratungen von natürlichen Personen vor Gründung einer selbständigen Vollexistenz (auch durch Übernahme oder tätige Beteiligung) Beratungen zur schrittweisen Entwicklung von Nebenerwerbsgründungen Beratungen von älteren Betriebsinhabern im Zusammenhang mit Betriebsnachfolgen Wie wird Einmaliger Zuschuss zu Beratungskosten 50 % der Beratungskosten; max. 400 Euro / Beratertag für 6 Tagewerke. Ausnahme: 9 Tagewerke bei Betriebsübergaben. Beantragung über zuständige Kammer. 7

9 Unternehmensfinanzierung Förderinstrumente mit Eigenkapitalcharakter Beteiligungskapital Venture Capital MBG-Beteiligung Zuschüsse Regionalförderung 9

10 Unternehmensfinanzierung Förderinstrumente mit Eigenkapitalcharakter Venture Capital - Beteiligungen (Wagniskapital) Wer wird Gewerbliche Unternehmen mit < 250 Mitarbeitern und < 50 Mio. EUR Umsatzerlöse, insbesondere Start-Up-Unternehmen Was wird Innovative Projekte, insbesondere die Entwicklung und Markteinführung neuer Produkte, Produktionsverfahren oder Dienstleistungen Beschäftigungsintensive Vorhaben, die sich durch eine wesentliche und nachhaltige Schaffung wettbewerbsfähiger und zukunftsträchtiger Dauerarbeitsplätze auszeichnen Wie wird I.d.R. Kombination offene/ stille Beteiligung (Laufzeit 5 bis 10 Jahre) Obergrenze: i.d.r. 500 TEUR Eigenkapitalparität Minderheitsbeteiligung maximal 24,9 % Beteiligungsentgelt (fest): abhängig von Projekt und Rahmenbedingungen Beteiligungsentgelt (gewinnabhängig): variabel 10

11 Unternehmensfinanzierung Förderinstrumente mit Eigenkapitalcharakter MBG-Beteiligung Wer wird Was wird Gewerbliche Unternehmen mit < 500 Mitarbeitern und < 75 Mio. EUR Umsatzerlöse Existenzgründer Investitionsprojekte bestehender Unternehmen, Gründung, Betriebsübernahmen, Ausscheiden von Gesellschaftern In Ausnahmefällen auch Förderung von Entwicklungs- / innovativen Vorhaben Betriebsmittelfinanzierungen nur zur Warenlageraufstockung u. für Innovation / Entwicklung Wie wird typisch stille Beteiligung, Laufzeit 10 Jahre Beteiligungsvolumen i.d.r. TEUR (Existenzgründer max. TEUR 250) Entwicklung / Innovation: Max. TEUR 100 Eigenkapitalparität Beteiligungsentgelt (fest): ab 5,75 % Beteiligungsentgelt (gewinnabhängig): ab 2 % Risikoabhängige Garantieprovision (Absicherung der Beteiligung durch Garantie der BB-RLP) Beantragung bei Bürgschaftsbank-RLP 11

12 Wer wird Unternehmensfinanzierung Förderinstrumente mit Eigenkapitalcharakter Regionalförderung Gewerbliche Unternehmen Produktionsbetriebe Dienstleistungsbetriebe Handwerksbetriebe Beherbergungsbetriebe Hinweis: Mit einem Vorhaben darf erst dann begonnen werden, wenn der Förderantrag gestellt wurde und die Eingangsbestätigung der ISB dem Unternehmen vorliegt. Akt. Besonderheit: Gem. derz. Förderprogramm muss mit dem Vorhaben noch in 2013 begonnen werden. Vorhabensende spätestens Was ist förderfähig? Investitionen in das betriebliche Sachanlagevermögen Erwerb gebrauchter Wirtschaftsgüter nur bei Existenzgründungen Immaterielle Wirtschaftsgüter (Lizenzen, Patente, Software, etc.) Maßnahmen Errichtung einer Betriebsstätte Erweiterung einer Betriebsstätte Diversifizierung der Produktion grundlegende Änderung des Gesamtproduktionsverfahrens Übernahme einer stillgelegten oder von Stilllegung bedrohten Betriebsstätte 12

13 Unternehmensfinanzierung Förderinstrumente mit Fremdkapitalcharakter Zinsgünstige Darlehen Mittelstandsförderungsprogramm Bürgschaften ISB-Bürgschaften Bürgschaften des Landes 13

14 Unternehmensfinanzierung Förderinstrumente mit Fremdkapitalcharakter Mittelstandsförderungsprogramm Zinsgünstiges Darlehen für Existenzgründer, gewerbliche Unternehmen und Freiberufler Darlehensvarianten: Gründerkredit: Unternehmerkredit: Existenzgründer und junge Unternehmen bis 3 Jahre etablierte Unternehmen (ab 3 Jahre) Darlehenshöchstbeträge: Investitionskredite: Betriebsmittelkredite: bis 2 Mio. EUR bis 500 TEUR 14

15 Unternehmensfinanzierung Förderinstrumente mit Fremdkapitalcharakter Mittelstandförderungsprogramm 10 Jahre Laufzeit (2 Freijahre) bei Investitionskrediten 20 Jahre Laufzeit (3 Freijahre) bei überwiegend baulichen Investitionen 5 Jahre Laufzeit (1 Freijahr) auch bei Betriebsmittelkrediten Freijahre müssen vollständig genommen werden Zinssatz: 20 Basispunkte unterhalb KfW-Unternehmerkredit bzw. KfW-Gründerkredit Antragstellung erfolgt über die Hausbank, die auch die Primärhaftung übernimmt Der Zinssatz bei diesem Programm richtet sich nach dem Rating durch die Hausbank Servicegarantie: Bearbeitungszeit max. 5 Bankarbeitstage! Ausgenommen: Umschuldung bestehender Kredite Unternehmen in Schwierigkeiten 15

16 Unternehmensfinanzierung Anlassbezogene Förderung ISB-Darlehen zur Schaffung von Ausbildungsplätzen 2013 Wer wird gewerbliche Unternehmen (bis 50 Beschäftigte) und Freiberufler, die Ausbildungsplätze schaffen oder vorhandene Ausbildungsplätze wiederbesetzen Was wird Darlehen ohne Haftungsfreistellung: Neu: kann nur für die Schaffung / Besetzung des Ausbildungsplatzes verwendet werden Darlehen mit 50%iger Haftungsfreistellung: Kann nur für die Schaffung / Besetzung des Ausbildungsplatzes verwendet werden Generell kann keine Umschuldung / Sanierung finanziert werden Wie wird zinsgünstiges Darlehen bis zu 35 TEUR pro förderfähigem Ausbildungsplatz Laufzeit: 5 Jahre mit bis zu zwei tilgungsfreien Jahren Hausbankverfahren (Antragstellung über Hausbank mittels KfW-Antragsformular) 16

17 Struktur der Bürgschaftssystems Das 3-gliedrige Bürgschaftssystem in Rheinland-Pfalz Investitions- und Strukturbank GmbH (ISB) Geschäftsbesorgung Eigengeschäft Geschäftsbesorgung I. Bürgschaftsbankgeschäft Bürgschaften bis T II. ISB-Bürgschaft bis 3,5 Mio. III. Landesbürgschaft > 3,5 Mio. bis 50 Mio. Garantien der BB-RLP zur Absicherung v. MBG Bet. Risikoträger: BB-RLP ISB Land Rheinland-Pfalz 17

18 Unternehmensfinanzierung Förderinstrumente mit Fremdkapitalcharakter Bürgschaften als Kreditsicherheiten Wer wird i.d.r. Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft sowie Angehörige der Freien Berufe Was wird Investitionsfinanzierungen Betriebsmittelfinanzierungen Avale Wie wird Antragstellung über Hausbank Bürgschaftsvergabe setzt voraus, dass anderweitige Sicherheiten nicht zur Verfügung stehen Übernahme von Bürgschaften bis zu 80 % für Investitionskredite bis zu 60 % für Betriebsmittelkredite Kosten: laufendes Bürgschaftsentgelt einmaliges Bearbeitungsentgelt

19 Unternehmensfinanzierung Förderinstrumente mit Fremdkapitalcharakter Bürgschaften als Kreditsicherheiten Exkurs: Bürgschaft Direkt Nur Existenzgründer vor Gründung Beantragung Bürgschaftszusage ohne Hausbank Bürgschaft dient dazu, eine Hausbank vom Existenzgründungsvorhaben zu überzeugen (erste Kreditprüfung erfolgt durch BB-RLP) Bis zu 80% des Kreditbetrages können verbürgt werden Bürgschaftshöchstbetrag: Max. TEUR 150 Beantragung bei Bürgschaftsbank RLP Erstberatung durch zuständige Kammer vor Antragstellung erforderlich

20 Finanzierungsbeispiel Mittelbedarf T Finanzierung T verbürgt Grundstück /Immobilie Eigenkapital 420 Nebenkosten 90 ERP Kapital für Gründung 500 ISB-Mittelstandsdarlehen % Maschinen 350 ISB-Mittelstandsdarlehen % Betriebsmittel 500 Kontokorrentkredit % Summe

21 V i e l e n D a n k f ü r I h r e A u f m e r k s a m ke i t.