ISB Unternehmerinnentag Impulse für den Erfolg Förderprogramme für Existenzgründerinnen aus Rheinland-Pfalz. Mainz, 17. Juli 2014.

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1 ISB Unternehmerinnentag 2014 Impulse für den Erfolg Förderprogramme für Existenzgründerinnen aus Rheinland-Pfalz Mainz, 17. Juli 2014 Michael Stieb

2 AGENDA 1. Förderinstitute des Bundes und des Landes Rheinland-Pfalz Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) Investitions- und Strukturbank Rheinland-Pfalz (ISB) 2. Fehlervermeidung beim Hausbankengespräch- der Weg zum Kredit Der Weg zum Kredit / Bankengespräch Hausbankenprinzip und Bankenleitweg Problemfelder bei der Finanzierung einer Existenzgründung / Unternehmensgründung 3. Beratungsförderung 4. Finanzierungsförderung die richtigen Förderprogramme nutzen Stärkung der Eigenkapitalbasis Zinsgünstige Finanzierung Gewährung zusätzlicher Sicherheiten 5. Möglichkeiten der Beratung durch die ISB Erste Schritte zur optimalen Finanzierung 2

3 1. Förderinstitute des Bundes und des Landes Rheinland- Pfalz KfW Mittelstandsbank ( KfW) Die KfW Mittelstandsbank ist ein Geschäftsbereich der KfW Bankengruppe Sie fördert Existenzgründungen Investitionen in Wachstum und Sicherung in Deutschland tätiger Unternehmen Kleine und mittlere Unternehmen (KMU) erhalten besonders günstige Konditionen KfW-Infocenter Tel.:

4 Investitions- und Strukturbank Rheinland- Pfalz (ISB) Förderinstitut des Landes Rheinland-Pfalz (Förderung aus einer Hand), hervorgegangen aus der Fusion zwischen LTH Landestreuhandbank für Wohnraumförderung und Investitions- und Strukturbank (ISB) für Wirtschaftsförderung zum Träger: Land Rheinland-Pfalz Förderinstrumente: Zuschüsse, Darlehen, Bürgschaften, Kapitalbeteiligungen => Förderung von A-Z 2012: Über geförderte Projekte Knapp geschaffene und gesicherte DAP seit 1994 in der Wirtschaftsförderung Knapp geförderte Wohneinheiten seit 1995 in der Wohnraumförderung 4

5 1. Förderinstitute des Bundes und des Landes Rheinland- Pfalz Investitions- und Strukturbank Rheinland- Pfalz (ISB) Mittelstandsförderung Innovationsförderung Existenzgründungsförderung Schwerpunkte der ISB-Tätigkeit Regionalförderung Handels- und Kooperationsförderung Standortmarketing- und Infrastrukturfinanzierung Information und Beratung Wohnbauförderung 5

6 2. Fehlervermeidung beim Hausbankengespräch Der Weg zum Kredit / Bankengespräch Finanzierung der Idee / des Vorhabens Ihre Ziele des Bankgespräches Gute Geschäftsverbindung erlangen bzw. festigen Faire Information und Beratung 6

7 2. Fehlervermeidung beim Hausbankengespräch Der Weg zum Kredit / Bankengespräch Idee bzw. Vorhaben definieren Jäger- und Sammlerphase (erste) Zeitschiene erstellen (Eigene) Vorbereitung des Businessplanes Nutzung der kostenlosen (Erst-) Beratungsmöglichkeiten Aktualisierung des Businessplanes Nutzung der Beratungskostenförderprogramme für externe Berater Vervollständigen des Businessplanes mit den Antragsunterlagen des jeweiligen Förderprogrammes Terminabstimmung Bank(en) Fristwahrung - Kumulation von Förderprogrammen Ziele der Bankgespräche 7

8 2. Fehlervermeidung beim Hausbankengespräch z.bsp.: Darlehensfinanzierung im Mittelstandsförderprogramm Kunde stellt den Antrag vor Vorhabensbeginn bei der Hausbank Hausbank leitet den Antrag bei positivem Entscheid weiter KUNDE Hausbank / Zentralinstitut ISB / KfW Hausbank schließt den Kreditvertrag mit dem Kunden und zahlt den Kredit aus ISB/KfW erstellt bei positivem Entscheid eine Darlehenszusage und refinanziert den Kredit mit günstigen Fördermitteln 8

9 2. Fehlervermeidung beim Hausbankengespräch Diese Faktoren beeinflussen die Bankentscheidung Typische Gründe für die Ablehnung von Kreditanträgen: Quelle: KfW Unternehmensbefragung

10 3. Beratungsförderung der ISB Beratungsprogramm für Existenzgründer in Rheinland- Pfalz Wer wird gefördert? natürliche Personen (bei Existenzgründungsberatung) gewerbliche Unternehmen und freiberufliche Praxen in Alleininhaberschaft mit Sitz in RLP (bei Betriebsübergabe); zusätzlich folgende Voraussetzungen: Unternehmer/in muss das 55. Lebensjahr vollendet haben bzw. erwerbsunfähig sein Unternehmen hat nicht mehr als 50 Beschäftigte und bis zu 10 Mio. Jahresumsatz oder bis zu 10 Mio. Jahresbilanzsumme Was wird gefördert? Beratungen von natürlichen Personen vor Gründung einer selbständigen Vollexistenz (auch durch Übernahme oder tätigen Beteiligung) Beratungen zur schrittweisen Entwicklung der Selbständigkeit begleitend zu einer bestehenden abhängigen Beschäftigung oder zum Einstieg in die Erwerbstätigkeit (Nebenerwerbsgründung) Beratungen von älteren Betriebsinhabern im Zusammenhang mit Betriebsnachfolgen Wie wird gefördert? einmaliger Zuschuss zu Beratungskosten (max. 50 %; max. 3, 6 oder 9 Tagewerke, Zuschuss max. 400 ) 10

11 3. Beratungsförderung der ISB Beratungsprogramm Mittelstand Wer wird gefördert? Kleine und mittlere Unternehmen sowie Freiberufler mit Sitz oder Betriebsstätte in Rheinland-Pfalz Was wird gefördert? Beratungen über alle strategischen, wirtschaftlichen und organisatorischen und technischen Fragen der Unternehmensführung sowie Fragen zum Produkt- und Kommunikationsdesign Wie wird gefördert? einmaliger Zuschuss zu Beratungskosten (max. 50 %; max. 15 Tagewerke innerhalb von 3 Jahren, Zuschuss max. 400 ) 11

12 3. Beratungsförderung der ISB Beratungsprogramm für Existenzgründer in Rheinland- Pfalz Beantragung des Beratungsprogramm für Existenzgründer immer über unsere Vertriebspartner, die Kammern (IHK, HWK oder Institut für Freie Berufe (Nürnberg)) Beantragung des Mittelstandsberatungsprogramm für bestehende Unternehmen immer direkt bei der ISB Förderfähige Berater finden Sie auf der Homepage der KfW (Beratersuche) 12

13 3. Beratungsförderung der KfW (2014) Alternative zur Landesförderung Coaching- und Beratungsmaßnahmen der KfW bis zu 6 Monate Coachingzeitraum 75 % Zuschuss für Gründer (n. L.) bis zu 5 Jahre nach Gründung möglich 50 % Zuschuss für Gründer (a. L.) förderfähiges Tageshonorar: 800 förderfähiges Gesamthonorar:

14 4. Finanzierungsförderung Vorteile der Förderprogramme Stärkung der Eigenkapitalbasis Gewährung zusätzlicher Sicherheiten Zinsgünstige Finanzierung 14

15 4. Finanzierungsförderung Stärkung des Eigenkapitals ERP Kapital für Gründung (KfW-Programm) Beteiligungsformen z.b. MBG Beteiligung (Bürgschaftsbank RLP) Einbindung eines möglichen Zuschusses in die Finanzierung z.b. im Rahmen des regionalen Landesförderprogramms 15

16 4. Finanzierungsförderung Stärkung des Eigenkapitals Nachrangdarlehen an den Gründer / Nachfolger Gründungsphase 0 bis 3 Jahre Maximal , Auszahlung zu 100 % (APLT gegen ERP Kapital für Gründung (KfW-Darlehen) Zahlung einer VFE möglich) Maximal 30 % der Bemessungsgrundlage (z.b. Kaufpreis) Eigenmittel des Gründers sollen 15 % nicht unterschreiten Laufzeit 15 Jahre, davon 7 Jahre tilgungsfrei Zinssatz in den ersten drei Jahren z. Zt. 0,65 % (zzgl. 1 % Garantieentgelt), dann sukzessiv steigend (z. Zt. 2,65 %) Zinsbindungsfrist 10 Jahre 16

17 4. Finanzierungsförderung Stärkung des Eigenkapitals Antragsteller können auch Existenzgründer sein Branchen: Freiberufler und gewerbliche Unternehmen Typisch stille Beteiligungen, Laufzeit 10 Jahre, i.d.r. maximal 1,25 Mio., mind MBG Beteiligung (bei Existenzgründungen maximal ) Eigenkapitalparität Bet.entgelt (fest): z.zt. ab 5,75 % (zzgl. Garantieprovision 1,05 % zzgl. UST) Bet.engelt (gewinnabhängig): ab 2 % Bearbeitungsgebühr: 1,05 % zzgl. UST (bei Antragstellung) 17

18 4. Finanzierungsförderung Regionale Fördergebiete der Zuschussförderung 18

19 4. Finanzierungsförderung Zinsgünstige (Fremdkapital- )Finanzierung Mittelstandsförderungsprogramm Zinsgünstiges Darlehen in den Varianten ERP-Gründerkredit RLP Unternehmerkredit RLP Darlehenshöchstbeträge: Investitionskredite: bis 2 Mio. Betriebsmittelkredite: bis 500 T Einstufung gemäß RGZS. Der Zinssatz ist abhängig vom Rating der Hausbank. Zinsverbilligung i.d.r. 10 Basispunkten Servicegarantie: Bearbeitungszeit maximal 5 Bankarbeitstage! 19

20 4. Finanzierungsförderung Zinsgünstige (Fremdkapital- )Finanzierung Mittelstandsförderungsprogramm Zinsgünstiges Darlehen als ERP-Gründerkredit RLP für Existenzgründer, gewerbliche Unternehmen (KMU) und Freiberufler innerhalb der ersten 3 Jahre nach Gründung Laufzeiten: - 5 Jahre (1) auch bei Betriebsmittelkrediten - 10 Jahre (2) bei Investitionskrediten - 20 Jahre (3) bei überwiegend baulichen Investitionen Monatliche Tilgung Einstufung gemäß RGZS. Der Zinssatz ist abhängig vom Rating der Hausbank. Zinssatz: 10 Basispunkte unter KfW-ERP-Gründerkredit-Universell Auszahlung zu 100 % (APLT gegen Zahlung einer VFE möglich) 20

21 4. Finanzierungsförderung Zinsgünstige (Fremdkapital- )Finanzierung Mittelstandsförderungsprogramm Zinsgünstiges Darlehen als Unternehmerkredit RLP für gewerbliche Unternehmen (KMU) und Freiberufler ab dem 4 Jahre nach Gründung sowie für natürliche Personen mit V+V an KMU Laufzeiten: - 5 Jahre (1) auch bei Betriebsmittelkrediten (zusätzlich 2/2 Endfällig) - 10 Jahre (2) bei Investitionskrediten - 20 Jahre (3) bei überwiegend baulichen Investitionen Vierteljährliche Tilgung Einstufung gemäß RGZS. Der Zinssatz ist abhängig vom Rating der Hausbank. Zinssatz: 10 Basispunkte unter KfW-Unternehmerkredit KmU Fenster Auszahlung zu 100 % (APLT gegen Zahlung einer VFE möglich) 21

22 4. Finanzierungsförderung Zinsgünstige (Fremdkapital- ) Finanzierung Mittelstandsförderungsprogramm Konditionsübersicht Preisklasse ( 9 ) A B C D E F G H I * Bonitätsklasse (1-7) Besicherungsklasse (1-3) ebenfalls zusagefähig: Kombinationen der Bonität und Besicherungsklasse 7/1, 7/2 und 6/3 für 7/1 und 7/2 gilt der max. Zinssatz der Preisklasse I für 6/3 erhöht sich der max. Zinssatz der Preisklasse I um bis zu 2,30 Prozentpunkte Aktuelle Konditionen finden Sie immer auf unserer Homepage 22

23 4. Finanzierungsförderung Zinsgünstige Finanzierung des Bundes KfW StartGeld Darlehen für Existenzgründer, gewerbliche Unternehmen (KMU) und Freiberufler innerhalb der ersten 3 Jahre nach Gründung Darlehenshöchstbeträge: Investitionen: bis 100 T / davon Betriebsmittel: bis 30 T Der Investitionsbetrag kann über 100 T liegen, wenn der übersteigende Betrag mit Eigenmitteln finanziert wird. Laufzeiten: 5 Jahre (1) Investitionen & Betriebsmittel / 10 Jahre (2) Investitionen & Betriebsmittel Fester Zinssatz derzeit bei nom. 2,35 % p.a. (5/1/5) / nom. 3,00 % p.a. (10/2/10) 80%ige Haftungsfreistellung gegenüber der Hausbank Auszahlung zu 100 % (APLT gegen Zahlung einer VFE möglich) Tilgung in monatlichen Raten i.d.r. nicht mit anderen Programmen kombinierbar 23

24 4. Kreditsicherheiten über die ISB Förderprogramme für den Mittelstand Bürgschaftsbank Rheinland-Pfalz Bürgschaften bis 1,25 Mio. Garantien der Bürgschaftsbank zur Absicherung von MBG-Beteiligungen ISB Bürgschaft Bis 3,5 Mio. Landesbürgschaft RLP > 3,5 Mio. bis 50 Mio. Enge Kooperation mit dem Geschäftsbesorger ISB Risikoträger Bürgschaftsbank RLP mit Rückbürgen ISB Land Rheinland-Pfalz 24

25 5.Beratung durch die ISB Wichtiger Hinweis Im Falle der Kumulation mehrerer Förderprogramme kann es bei bestimmten Fallgestaltungen aus EU-beihilferechtlicher Sicht oder wegen programmspezifischer Vorschriften zu Einschränkungen kommen. Lassen Sie sich von der ISB beraten. Wir sind gerne bei der Optimierung Ihrer individuellen Förderung behilflich. 25

26 Beratung durch die ISB ISB Beratertag und Beratungszentrum 26

27 Homepage der ISB 27

28 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit!