Strategische Finanzplanung

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1 Von der Finanz Informatik empfohlen In OSPlus integriert OPDV-zertifiziert Strategische Finanzplanung Die Softwarelösung für den Beratungsprozess im Private Banking Die Strategische Finanzplanung von ELAXY CREALOGIX unterstützt Sparkassenberater bei der umfassenden individuellen und rechtssicheren Beratung ihrer anspruchsvollen Private-Banking-Kunden.

2 Key Benefits Strategische Finanzplanung Optimale Unterstützung des Private-Banking-Beratungsprozesses des DSGV Zeitersparnis bei der Vorbereitung der Beratungsgespräche Rechts- und haftungssichere Beratung Volle Ausschöpfung des Kundenpotenzials durch kompetente und ganzheitliche Vermögensbetrachtung Abdeckung aller Kernberatungsthemen Qualitativ hochwertige und ansprechende Analysen sowie Präsentationsdrucke aus einem Guss 2

3 Anspruchsvolle Kunden brauchen anspruchsvolle Lösungen Sinkende Ertragsmargen und knappe Ressourcen sind Herausforderungen, denen sich alle Sparkassen stellen müssen. Um bisher nicht genutzte Ertragspotenziale zu heben, sind die Kundenbindung und die Neukundengewinnung insbesondere bei der Beratung von Hochpotenzialkunden im Private Banking von zentraler Bedeutung. Die Kunden im Private Banking haben hohe Ansprüche an die Betreuung ihrer Vermögen und erwarten eine ganzheitliche Betrachtung. Das ist zeitintensiv und erfordert von den Beratern umfangreiches Know-how. Darüber hinaus nehmen gesetzliche Regelungen und Dokumentationspflichten einen immer breiteren Raum bei der Erbringung von Beratungsleistungen ein. Ein erfolgreiches Private Banking kann man ohne die IT-unterstützten Themenpläne nicht umsetzen. Klaus-Dieter Drewes, Fachbereichsleiter Bildungsberatung, Sparkassenakademie Niedersachsen 3

4 Optimale Unterstützung eines hochwertigen Beratungsprozesses Mit der Strategischen Finanzplanung steht Ihnen eine Softwarelösung zur Verfügung, die den Beratungsprozess nach DSGV optimal unterstützt. Aufgrund der vollständigen OSPlus-Integration beinhaltet die Software alle relevanten Daten zum Kunden und zu seinem Vermögen. Unter Berücksichtigung der neuesten Gesetzgebung wird das Vermögen ganzheitlich und insbesondere auch im Hinblick auf die steuerliche Situation des Kunden betrachtet. Über vielfältige Analysen können Handlungsalternativen aufgezeigt und Ertragspotenziale eröffnet werden. Beratungsqualität auf Knopfdruck Weicht das aktuelle Kundenportfolio vom individualisierbaren Musterportfolio ab, wird dem Berater durch das Programm eine Anpassung vorgeschlagen. Diese Empfehlung basiert auf der vorher definierten Risikoneigung und dem Anlagehorizont. Der Investor kann sich diese entweder als tabellarische Auflistung von Kauf- und Verkaufsempfehlungen oder als grafische Gegenüberstellung der Asset-Allokation und des Strategiebzw. Modellportfolios anzeigen lassen. Durch die Standardisierung von Analysen bleibt der Überblick für den Berater und den Kunden stets gewährleistet; der Aufwand für die Gesprächsvorbereitung wird verringert und die vertriebsaktive Zeit wird erhöht. Expertisen können als individualisierbare Präsentationen per Knopfdruck erstellt werden. Sie sind anspruchsvoll, aber für den Kunden leicht nachvollziehbar nach den Vorgaben des DSV für Beratungsmaterialien im Private Banking gestaltet. Das erhöht die Beratungsqualität, stärkt die Kundenbindung und erleichtert die Neukundengewinnung. 4

5 Kernberatungsthemen in der Strategischen Finanzplanung Basisanalyse Abbildung des aktuellen Gesamtvermögens des Kunden Übersichtliche Darstellung der Privatbilanz Aufstellung der vorhandenen Vermögenswerte und Fälligkeiten Analysen zur Darstellung der aktuellen Vermögensstruktur und -aufteilung Vermögensoptimierung Gegenüberstellung Soll-Ist-Portfolio unter Berücksichtigung hauseigener Musterstrukturen Vielfältige Analysen zur Vermögensstruktur, Eigenkapitalentwicklung, Renditebetrachtung u. v. m. Erkennen von Abweichungen und Aufzeigen von Handlungsfeldern, Planung von Umschichtungen und Analyse der Auswirkungen auf die verschiedenen Aspekte der Vermögensoptimierung Privatbilanz zur Veranschaulichung des Vermögensstatus vor und ggf. nach erfolgten Planungen 5

6 Altersvorsorge Betrachtung der Versorgungssituation des Kunden in der Erwerbs- und in der Ruhestandsphase Gegenüberstellung spezifischer Erwartungen und aktueller Situation unter Berücksichtigung der geltenden Steuer- und Sozialversicherungsgesetze Erkennen von Versorgungslücken und nicht genutzten Vorsorgepotenzialen durch die Analyse der Einnahmen und Ausgaben sowie des Versorgungsstatus und -aufbaus Aufzeigen nicht genutzter Handlungsalternativen Lebensrisiken Vertiefende Analysen aus verschiedenen Blickwinkeln zur Auswirkung auf die Liquiditätsströme Übersichtliche Darstellung von Krankheit, Berufs- und Erwerbsunfähigkeit, Pflege und Tod im Lebensrisiko-Check Schnelles Erkennen möglicher Versorgungsengpässe Reduzierung möglicher Engpässe durch vernetzte Planungen Automatische Berücksichtigung bereits bestehender Absicherungen auch unter steuerlichen Aspekten 6

7 Generationenmanagement Ansprechende Darstellung von zwei Erbgängen Berücksichtigung des Güterstandes in Kombination mit gesetzlicher Erbfolge, Berliner Testament und freiem Testament Automatische Prüfung der Pflichtteile und der gerechten Verteilung auf Basis der Gesamtvermögenssicht einschließlich Versicherungsleistungen im Todesfall Prüfung, ob ausreichend liquide Mittel für Erben zur Verfügung stehen oder nicht verwendete Freibeträge vorhanden sind Berechnung auf Basis des deutschen Erb- und Erbschaftsteuerrechts Immobilienmanagement Immobilienübersicht Gewichtung der eigen- und fremdgenutzten Immobilien im Portfolio des Kunden einschließlich zugeordneter Darlehen und Tilgungsersatzleistungen Darstellung und Vergleich der Finanzierungs- und Belastungsverläufe sowie des Liquiditätsflusses der einzelnen Objekte Simulation von Umschichtungen der Immobilieninvestments und Analyse der möglichen Auswirkungen 7

8 Die Rückmeldung unserer Kunden ist, dass sie eine hervorragende und transparente Zusammenfassung ihrer Vermögenssituation mit einem großen Wiedererkennungswert erhalten. Die Themen und Wünsche, die wir im Strategiegespräch aufnehmen, finden sich auch in den Ausdrucken und Zusammenfassungen wieder. Das gefällt den Kunden. Stefan Klos, Direktor Private Banking, Förde Sparkasse Wollen auch Sie Ihren Beratungsprozess im Private Banking optimieren und Ihre Ertragspotenziale voll ausschöpfen? Kontaktieren Sie uns CREALOGIX (Deutschland) AG Breitscheidstr Stuttgart ELAXY Financial Software & Solutions GmbH & Co. KG Gutenbergstr Puchheim Mühlenstr Jever info@elaxy.de