. Stand Juni 2018 /1
Todesfallrisiko - Es könnte jeden treffen. 193.000 Personen zwischen 20 und 69 Jahren sterben jährlich. Quelle: Statistisches Bundesamt, Statistik Sterbefälle 2015 /2
Todesfallrisiko - Es kann jeden treffen. 6. jeder Deutsche stirbt vor dem 65. Lebensjahr. Fast Quelle: Statistisches Bundesamt, Statistik der Sterbefälle 2015 /3
Ihre Zielgruppe 90 % der Deutschen. 10 % der Deutschen besitzen eine. 90 % der Deutschen sind unversorgt. Quelle: best for planning 2017, Grundgesamtheit Deutsche Bevölkerung und EU-Ausländer ab 14 Jahren /4
Gesetzliche Grundversorgung. Witwen-/Witwerrente Waisen-/Vollwaisenrente Erziehungsrente /5
Bezugsgröße für die gesetzliche Versorgung. Witwen-/Witwerrente Halb-/Vollwaisenrente Rente des Erziehungsberechtigten Rente des Verstorbenen Erziehungsrente Volle Erwerbsminderungsrente Volle Erwerbsminderungsrente oder Altersrente, falls Verstorbener bereits im Rentenbezug war /6
Witwen-/Witwerrente. Erhält der überlebende Ehegatte/eingetragene Lebenspartner 100 % der Bezugsgröße* Große Witwen-/Witwerrente Kleine Witwen-/Witwerrente Erste 3 Kalendermonate Voraussetzung (bei Eheschließungen ab 01.01.2002): Ehe hat mind. 1 Jahr bestanden Ausnahme: Unfalltod * ohne Anrechnung des Einkommens /7
Kleine vs. große Witwen- / Witwerrente. Voraussetzung Leistungsdauer Höhe (in % der Bezugsgröße) Kleine Witwen- / Witwerrente Große Witwen- / Witwerrente Witwe(r) hat keinen Anspruch auf große Witwen- / Witwerrente Witwe(r) - ist erwerbsgemindert - hat Altersgrenze erreicht - erzieht Kind1 2 Jahre2 i.d.r. unbefristet 25 %3 55 %2, 3 Bei kleiner Witwen-/Witwerrente größerer Eigenbeitrag zum Unterhalt zumutbar 1 minderjähriges bzw. behindertes, leibliche und adoptierte Kinder sowie Stief- bzw. Pflegekinder, Enkel und Geschwister im gleichen Haushalt 2 Ausnahmen bilden sog. Altfälle 3 Abschlag, falls Ehe- / Lebenspartner vor dem 63. Geburtstag gestorben ist /8
Beispiel: Kleine Witwen-/Witwerrente. Beispiel 1: Witwe ohne Kinder Theoretischer Anspruch auf kleine Witwenrente Anzurechnendes Einkommen Bruttoeinkommen./. 40 % pauschal (Steuer und Sozialabgaben)./. Freibetrag: 26,4-facher aktueller Rentenwert* davon anzurechnen auf kleine Witwenrente: 40 % Tatsächliche Witwenrente 300 3.000-1.200-819 981 392 0 * Stand 1.7.2017: aktueller Rentenwert = 31,03 /9
Beispiel: Große Witwen-/Witwerrente. Beispiel 2: Witwer mit 2 Kindern Theoretischer Anspruch auf große Witwerrente Anzurechnendes Einkommen Bruttoeinkommen./. 40 % pauschal (Steuer und Sozialabgaben)./. Freibetrag: 37,6-facher aktueller Rentenwert* davon anzurechnen auf große Witwerrente: 40 % Tatsächliche Witwerrente 660 3.000-1.200-1.167 633 253 407 * Stand 1.7.2017: aktueller Rentenwert = 31,03 / 10
Halb-/Vollwaisenrente. Erhält das Kind* des Verstorbenen Dauer Bis zur Volljährigkeit Bis zum Alter 27 nur, solange sich das Kind in Ausbildung bzw. im FSJ/ Bundesfreiwilligendienst befindet oder wenn das Kind behindert ist Rentenhöhe Bei Halbwaisen: 10 % der Bezugsgröße Bei Vollwaisen: 20 % der Bezugsgröße Keine Anrechnung der Einkünfte * leibliche und adoptierte Kinder sowie Stief- und Pflegekinder im gleichen Haushalt, Enkel und Geschwister, die im Haushalt des Verstorbenen lebten oder von ihm überwiegend unterhalten wurden. / 11
Erziehungsrente. Erhalten geschiedene Ehegatten/Lebenspartner Voraussetzung: der geschiedene Ehegatte ist verstorben Rentenhöhe: 100 % der Bezugsgröße Dauer: Solange ein Kind erzogen wird (i. d. R. max. bis zum Alter 18) und Bis der Bezieher der Erziehungsrente die Regelaltersgrenze erreicht Bei Bezug mehrerer Renten: nur die höchste Rente wird gezahlt / 12
Versorgungslücke nach Tod des Alleinverdieners*. Versorgungslücke nach Tod des Alleinverdieners 1.991 Euro Versorgungslücke 1.462 Euro Große Witwenund Halbwaisenrente 529 Euro Nettogehalt Einkommenssituation nach Tod Vereinfachtes Beispiel: verheiratet, zwei Kinder, monatliches Bruttogehalt 2.500 Quelle: Schallöhr Verlag, Rentenanzeiger 2017, Lohnsteuertabelle 2017, 1/2017 / 13
Schutz zu gering gewählt. 2016 hatten die Deutschen durchschnittlich nur 85.392 Todesfall-Versicherungssumme abgesichert. Quelle: GDV, Bestand Risiko-LV 2016 / 14
Empfehlung Stiftung Warentest. 3- bis 5-faches Bruttojahreseinkommen absichern Bruttoeinkommen/ Monat 2.500 x 12 = Bruttoeinkommen/ Jahr 3-, 4- oder 5-faches Bruttojahreseinkommen 30.000 5 x Einkommenslücke = 150.000 / 15
Existenziell wichtig: Eine. Zielgruppen Freiberufler (Junge) Familien Keyman Selbstständige Lebensgefährten Kreditnehmer Lebenspartner / 16
Steuerliche Behandlung. Tipp für Privatverträge Erbschaft-/Schenkungsteuerfreiheit, falls Bezugsberechtigter = Beitragszahler = VN / 17
Stuttgarter. Tarifvarianten Dauer Fallende TodesfallVersicherungssumme (Tarif 21) TodesfallVersicherungssumme TodesfallVersicherungssumme Konstante TodesfallVersicherungssumme (Tarif 20) Dauer / 18
Flexibilität zu Vertragsbeginn. Konstante TodesfallVersicherungssumme (Tarif 20) Fallende TodesfallVersicherungssumme (Tarif 21) 1 oder 2 versicherte Personen möglich Mögliche Zusatzversicherungen Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit (Tarif BUZPLUS-B) bzw. Erwerbsunfähigkeit (Tarif EUZ-PLUS-B) Preisindex-Dynamik (mind. 2 %, max. 5 %) oder Dynamik mit 2 % oder 3 % p.a. wählbar / 19
Risikogerechte Einstufung. Prämie abhängig von Personenmerkmalen Nichtraucher seit mindestens 10 Jahren / Nichtraucher seit mindestens 12 Monaten / Raucher Größe / Gewicht BMI Derzeit ausgeübter Beruf und Anteil der Innendienst- / körperlichen Tätigkeit Mindestens ein Kindergeld-berechtigtes Kind vorhanden Einteilung in 28 Risikoklassen / 20
Definition Nichtraucher. Nichtraucher ist, wer seit mindestens 12 Monaten keine Zigaretten oder andere Tabakwaren (z. B. Zigarillos, Zigarren, Pfeifen) und keine elektronischen oder elektrischen Rauchgeräte (z. B. e-zigaretten, e-zigarren, e-shishas) geraucht, sowie in diesem Zeitraum kein Nikotin in anderer Weise (z. B. Nikotinkaugummi, Nikotinpflaster) konsumiert hat. Änderung des Rauchverhaltens muss angezeigt werden Andere Nichtraucher-Definition als bei der Berufsunfähigkeitsversicherung / 21
Risikoprüfungs-Hotline. 0711 665-2310 Servicezeiten: Montag bis Freitag 10 bis 12 Uhr 14 bis 17 Uhr (freitags bis 16:30 Uhr) / 22
So funktioniert die elektronische Risikoprüfungsplattform. Risikoprüfung auf Knopfdruck / 23
M-Check direct. Medizinische Untersuchung ohne Arztbesuch / 24
Immobilien- und Praxisfinanzierungen. / 25
Auch mit vereinfachter Gesundheitserklärung möglich. Aktion bis 31.12.2019 bei Immobilien- / Praxisfinanzierung Vereinfachte Gesundheitserklärung bis 300.000 Versicherungssumme / 26
Auch mit vereinfachter Gesundheitserklärung möglich. Voraussetzungen Bis zu einer Versicherungssumme von 300.000 zu einer Versicherungsdauer von 30 Jahren zum Eintrittalter 45 zum Endalter 65 Wenn der Darlehensvertrag innerhalb der letzten 6 Monate geschlossen wurde Nur bei Erstfinanzierung einer Praxis Vorlage des vollständigen und unterschriebenen Darlehensvertrags / 27
Auch mit vereinfachter Gesundheitserklärung möglich. Bei Absicherung einer Immobilien-/Praxisfinanzierung A322 verwenden Filialdirektion Muster Unfallvorsorge aktiv / 28
Allgemeine Leistungsstärke des Versicherers. LV-Rating Unternehmensqualität 2017 Stuttgarter Note 1,7 5 Eulenaugen hervorragend (Bestwertung) Stand 2017 / 29
Gut geschützt mit der Stuttgarter. / 30