Morgen so gut wie heute. Sichern Sie Ihr Vermögen im Pflegefall Kompetent, zuverlässig und flexibel PFLEGE PFLEGE-NAVI
Pflegebedürftigkeit kann jeden treffen Sie denken, Pflegebedürftigkeit ist eine Frage des Alters? Laut Statistischem Bundesamt sind schon 2,5 Millionen Menschen ein Pflegefall Tendenz stark steigend. 2040 sollen es bereits 3,75 Millionen Pflegebedürftige sein. Zwar ist jeder dritte Deutsche über 80 Jahre ein Pflegefall, jedoch werden täglich rund 25 Menschen unter 65 ebenfalls pflegebedürftig. Auch in jungen Jahren droht das Risiko, zum Pflegefall zu werden Unfälle, Stürze oder auftretende Krankheiten zählen zu den häufigsten Ursachen, die zu einer Pflegebedürftigkeit führen. Unfälle und Stürze: können jeden treffen, ob im Beruf, privat oder auf Reisen. Gerade auch Sportunfälle treten oft bei jüngeren, risikofreudigeren Personen auf. Krankheiten: können plötzlich auftreten wie Schlaganfall, Herzinfarkt oder auch Ansteckung durch einen Zeckenbiss Der Pflegefall kommt oft aus heiterem Himmel Ein Pflegefall ist immer ein Schock. Oft passiert es ohne Ankündigung und stellt die Betroffenen sowie die Angehörigen vor eine neue große Herausforderung. In kurzer Zeit muss die Pflege organisiert sein. So müssen zum Beispiel aufwendige Umbaumaßnahmen im Haus vorgenommen und der Tagesablauf neu strukturiert werden. Vom Pflegefall zum Sozialfall? Wer auf das Risiko eines Pflegefalls nicht vorbereitet ist, gerät schnell in eine finanzielle Schieflage. Die Leistungen der gesetzlichen Pflegekasse (SPV/PPV) reichen bei Weitem nicht aus, um die durchschnittlich anfallenden Pflegekosten abzudecken. Als Folge werden immer mehr Pflegebedürftige zum Sozialfall. Kinder haften für ihre Eltern Wenn die Eltern aus dem eigenen Einkommen und Vermögen ihren Unterhalt nicht finanzieren können, springt zunächst das Sozialamt ein und versucht das Geld bei den unterhaltspflichtigen Angehörigen wieder einzutreiben. 02 Pflege-Navi Wie funktioniert»pflege«? Von der Pflegekasse wird ein Pflegegutachten in Auftrag gegeben. Pflegebedürftige werden, je nach Hilfsbedarf, von einem Gutachter in die jeweilige Pflegestufe eingestuft. Nach dieser Einstufung richtet sich die finanzielle Unterstützung. Die maximale Erstattung liegt in der Regel höchstens bei 1.612, pro Monat. Weitere anfallende Kosten sollten über eine private Pflegezusatzversicherung abgedeckt werden. Demenz Was ist das? Unter einer Demenzerkrankung versteht man den Verlust der geistigen Leistungsfähigkeit. Am Anfang der Krankheit stehen Störungen des Kurzzeitgedächtnisses und der Merkfähigkeit. In ihrem weiteren Verlauf verschwinden auch bereits eingeprägte Inhalte des Langzeitgedächtnisses, sodass die Betroffenen zunehmend die Fähigkeiten und Fertigkeiten verlieren, die sie während ihres Lebens erworben haben. Personen, die an Demenz erkranken, werden nicht innerhalb kürzester Zeit zum Pflegefall, sondern sind im Verlauf der Krankheit mehr und mehr auf die Unterstützung anderer Menschen angewiesen. Vorsorge beginnt schon heute Wer bereits in jungen Jahren vorsorgt, sichert nicht nur sein Vermögen ab, sondern bewahrt sich auch den gewohnten Lebensstandard sowie die Entscheidungsfreiheit für die individuelle Pflege. Durch ein niedriges Eintrittsalter profitieren Sie zusätzlich von einem jährlichen Beitragsvorteil und das ein Leben lang.
Kostenfalle Pflegefall Ein Pflegefall dauert im Durchschnitt 8 Jahre. Das kostet mehr als ein Vermögen. Beispiel: Kosten für einen Monat in Pflegestufe III Ermitteln Sie Ihren persönlichen Bedarf AWO-Pflegeheim, Remshalden, Stand Januar 2015 im Pflegefall Pflege/Unterkunft/Verpflegung/Investitionskosten 4.213,20 Max. Erstattung durch gesetzliche Pflegekasse Versorgungslücke /Monat Versorgungslücke nach 8 Jahren 1.612,00 2.601,20 249.715,20 Pflege/Unterkunft/ Verpflegung Max. Erstattung durch gesetzl. Pflegekasse 1.612 Versorgungslücke/ Monat Optimale Pflegeabsicherung ohne Kompromiss Frank F., 36 Jahre, erleidet einen schweren Freizeitunfall. Die Diagnose lautet: schweres Schädel-Hirn-Trauma mit akutem Sauerstoffmangel im Gehirn. Als Folge kommt es zu irreversiblen Gehirnschäden, die Frank F. zum Pflegefall der Pflegestufe II werden lassen. Weil seine Frau berufstätig ist und mit den beiden gemeinsamen Kindern genug ausgelastet ist, kann sie die Pflege nicht übernehmen. Eine Pflege im Pflegeheim wird erforderlich. Zwar übernimmt die gesetzliche Pflegeversicherung einen Teil der Pflegekosten jedoch reicht dieser Betrag nicht aus. Zum Glück hat Frank F. eine private Pflegeversicherung abgeschlossen. Doch aufgrund seiner finanziellen Verpflichtungen sicherte er nur die Pflegestufe III ab. Ein schwerwiegender Fehler. Denn erst bei einer Verschlechterung der Pflegebedürftigkeit nach Pflegestufe III erhält die Familie eine Leistung. Beispiel: Kosten für stationäre Pflege in Pflegestufe II AWO-Pflegeheim, Remshalden Leistungslücke bei Absicherung von nur Pflegestufe III Pflege/Unterkunft/Verpflegung/Investitionskosten Max. Erstattung durch gesetzliche Pflegekasse Erstattung aus der Pflegezusatzversicherung 3.553,50 1.330,00 0,00 Versorgungslücke/Monat 2.223,50 Versorgungslücke nach 8 Jahren 213.456,00 Geringer finanzieller Spielraum? OLGAflex hilft! Für jeden den passenden Beitrag Nicht jeder Kunde hat die finanziellen Mittel, um sich im Pflegefall voll abzusichern. Als Folge wählen die Versicherten ein nicht bedarfsgerechtes Pflegetagegeld oder sichern lediglich Pflegestufe III ab. Hätte sich Frank F. für OLGAflex entschieden, wäre seine Familie vor dem finanziellen Ruin bewahrt worden. OLGAflex ermöglicht durch die flexible Beitragsgestaltung den günstigen Einstieg in die Pflegeabsicherung ebenso wie später auch eine Beitragsreduktion. OLGAflex kann somit stets an Ihre aktuelle Lebenssituation angepasst werden sei es Studium, Eigenheimfinanzierung, Elternzeit, Arbeitslosigkeit... Und das bei voller Leistung von Anfang an! Auf diese Weise muss zukünftig niemand mehr auf eine Pflegeabsicherung verzichten! Pflege-Navi 03
Vermögenssicherung im Alter Was ist Ihnen wichtig? Aktive Hilfe Kundenwunsch Leistung OLGAflex Mitbewerber Bemerkungen 24-Stunden-Organisationsgarantie Extrazahlung: bis zu 9.000 zusätzlich Unfallhilfe: bis zu 22.500 zusätzlich Beitragsfreistellung in Pflegestufe III Leistungsplus Hohe finanzielle Sicherheit: bis 4.500 pro Monat Werterhaltungsgarantie: 5 % Dynamisierung alle 2 Jahre auch im Leistungsfall und unabhängig vom Alter 100 % Leistung bei stationärer Pflege ab Pflegestufe I 2. Chance zur Pflegeeinstufung: Alternative Begutachtung Verzicht auf Warte- und Karenzzeiten Leistung auch bei Suchtbedingter Pflegebedürftigkeit Krankenhaus- und Reha-/Kuraufenthalten Weltweit gültig auch über die EU hinaus Leistung bis zu 3 Jahre rückwirkend möglich Optionsrecht bei gesetzlichen Änderungen Individuelle Pflege Gleiche Leistung auch bei Pflege durch Angehörige 30 % Absicherung in Pflegestufe 0 (z. B. bei Demenz) Voller Pflegeschutz zum flexiblen Beitrag Reduzierter Startbeitrag Flexible Beitragsreduktion bei Liquiditätsengpass ohne Bindung an bestimmte Ereignisse 04 Pflege-Navi
Einzigartige Pflegevorsorge die mehr kann Olga Romanova war im 19. Jahrhundert die Schirmherrin der ersten Pflegeeinrichtung in Deutschland. Die HALLESCHE, als Erfinder der Pflegeversicherung, bietet Ihnen heute mit der flexiblen Pflegevorsorge OLGAflex Sicherheit im Pflegefall. Aktive Hilfe 24-Stunden-Organisationsgarantie Bei der Feststellung von Pflegebedürftigkeit ist schnelle Hilfe besonders wichtig. Es gibt viele Fragen zu klären und organisatorische Maßnahmen durch die Angehörigen zu ergreifen. OLGAflex hilft mit 24-Stunden-Organisationsgarantie. Wir unterstützen Sie bei der Suche nach: Ihrer Pflegekraft zur ambulanten Pflege Haushaltshilfe, Hausnotruf- und Fahrdiensten und vielem mehr. Extrazahlung: bis zu 9.000 zusätzlich Häufig sind mit der Einstufung in Pflegestufe III hohe Kosten, wie beispielsweise aufwendige Umbaumaßnahmen im Haus, verbunden. OLGAflex unterstützt Sie mit einer zusätzlichen Soforthilfe in Höhe des zweifachen versicherten monatlichen Pflegegelds (bis zu 9.000 ) nach erstmaliger Einstufung in Pflegestufe III. Unfallhilfe: bis zu 22.500 zusätzlich Gerade, wenn die Pflegebedürftigkeit völlig unvorbereitet durch einen Unfall verursacht wurde, fallen kurzfristig hohe Aufwände an. Die HALLESCHE unterstützt dabei durch 150 Tage doppelte Leistung bei unfallbedingter Pflegebedürftigkeit in Pflegestufe III zusätzlich zur Extrazahlung. Beitragsfreistellung in Pflegestufe III Pflegebedürftige Menschen werden anhand der Zeit und des Aufwands, die zur Pflege aufgewendet werden müssen, in Pflegestufen eingestuft. Je höher der Zeitaufwand für die Pflege, desto höher sind auch die Pflegekosten. Insbesondere ein Pflegefall in Pflegestufe III ist mit sehr hohen Kosten verbunden. Die HALLESCHE unterstützt Sie und verzichtet in Tarif OLGAflex auf die Beitragszahlung bei gleichbleibenden Leistungen. Leistungsplus Werterhaltungsgarantie: 5 % Dynamisierung alle 2 Jahre auch im Leistungsfall und unabhängig vom Alter Damit Sie auch in Zukunft optimal abgesichert sind, passt sich Ihr Pflegetagegeld automatisch an die wirtschaftliche Entwicklung an. Ohne dass Sie sich darum kümmern müssen auch wenn der Pflegefall bereits eingetreten sein sollte. 100 % Leistung bei stationärer Pflege bereits ab Pflegestufe I Es kommt vor, dass auch in den niedrigeren Pflegestufen I und II eine vollstationäre Pflege erforderlich ist. Mit OLGAflex entsteht hier keine Finanzierungslücke: Der Pflegebedürftige erhält bereits ab Pflegestufe I die volle 100 %-Leistung. Pflege-Navi 05
2. Chance zur Pflegeeinstufung: Alternative Begutachtung Auf Antrag wird die Begutachtung der Pflegebedürftigkeit für die Einstufung in die Pflegestufe auch nach der ADL-Definition (Activities of Daily Living) bzw. bei eingeschränkter Alltagskompetenz nach der Reisbergskala vorgenommen (Günstigerprüfung). Dazu muss das Gutachten der SPV/PPV vorgelegt werden. Die Einstufung in die Pflegestufe nach ADL richtet sich nach der Anzahl der erreichten Punkte: Pflegestufe I bei 3 Punkten Pflegestufe II bei 4 bis 5 Punkten Pflegestufe III bei 6 Punkten Die Reisbergskala unterteilt die Schweregrade der Demenz in sieben Klassen von I bis VIIf anhand von Leitsymptomen. Verzicht auf Warte- und Karenzzeiten Bei Tarifen, die Wartezeiten beinhalten, müssen Sie beispielsweise bis zu 3 Jahre im jeweiligen Tarif versichert sein, um einen Anspruch auf Leistung zu haben. Enthält ein Versicherungstarif so genannte Karenzzeiten, bedeutet das für Sie, dass Sie das Pflegetagegeld je nach vereinbarter Karenzzeit erst nach 3 bzw. 6 Monaten nach erstmaliger Feststellung der Pflegebedürftigkeit erhalten. Während dieser Zeit haben Sie keinen Anspruch auf Leistung. Auch rückwirkend nicht. Dadurch können unter Umständen hohe Kosten für Sie entstehen. Durch den Verzicht auf Warte- und Karenzzeiten in Tarif OLGAflex sind Sie von Anfang an auf der sicheren Seite. Leistung auch bei suchtbedingter Pflege sowie bei Krankenhaus- und Reha-/Kuraufenthalten Leistungsausschlüsse können unerwartet teuer werden. Ein Beispiel: Welcher Raucher kann denn gänzlich ausschließen, nicht aufgrund von Folgeerkrankungen pflegebedürftig zu werden? Oder wenn ein Pflegebedürftiger beispielsweise wegen eines Sturzes während seines Pflegeheimaufenthaltes in einem Krankenhaus mit anschließendem Reha-Aufenthalt behandelt werden muss. Dann fallen zwar im Heim keine Pflegekosten an, aber die Unterbringungskosten für das gewohnte Zimmer sind weiter zu bezahlen. Auf die HALLESCHE können Sie sich verlassen: Sie erhalten die Leistung ohne Diskussion. Tarif OLGAflex leistet auch bei suchtbedingter Pflegebedürftigkeit und auch während eines Krankenhaus-, Reha- und Kuraufenthaltes. Weltweit gültig auch über die EU hinaus Sie planen Ihren Lebensabend im Ausland? Auch dann sind Sie mit OLGAflex hervorragend abgesichert denn OLGAflex hilft nicht nur in Deutschland. So gilt Tarif OLGAflex auch bei einem längeren Auslandsaufenthalt weiter selbst wenn Sie bereits pflegebedürftig sein sollten und Ihre Pflegepflichtversicherung nicht mehr besteht. Leistung rückwirkend möglich Ihre Angehörigen beantragen für Sie die Pflegeleistung und haben zu Beginn die Zusatzversicherung nach OLGAflex übersehen? Macht nichts: Reichen Sie einfach die alten Bescheide der SPV oder PPV mit Ihrem Leistungsantrag nach. OLGAflex zahlt bis zu 3 Jahre rückwirkend. Optionsrecht bei gesetzlichen Änderungen Führt die HALLESCHE in Folge der Änderung der gesetzlichen Grundlage in der SPV/PPV für die Einstufung in die Pflegestufen bzw. der erheblich eingeschränkten Alltagskompetenz neue Tarife ein, haben die versicherten Personen die Option ohne erneute Gesundheitsprüfung in einen solchen Tarif zu wechseln. 06 Pflege-Navi
Individuelle Pflege Gleiche Leistung auch bei Pflege durch Angehörige Viele pflegebedürftige Menschen wünschen sich, durch ihnen vertraute Personen in gewohnter Umgebung gepflegt zu werden. Ganz egal, ob Sie sich zu Hause von einem Pflegedienst oder von Ihren Angehörigen versorgen lassen, bei der HALLESCHE bekommen Sie immer die gleiche Leistung. Außerdem können Sie selbstständig entscheiden, wofür das Pflegegeld eingesetzt werden soll. Bedarfsgerechte Absicherung in Pflegestufe 0 Die Menschen in Deutschland werden immer älter und mit zunehmendem Alter steigt das Risiko, an Selbstständigkeit zu verlieren. Heute sind in Deutschland bereits 1,2 Millionen Menschen an Demenz erkrankt Tendenz steigend. Die gesetzliche Pflegekasse trägt in diesem Fall nur einen geringen Teil der Kosten. Abhängig vom Umfang des fest gestellten Betreuungsbedarfs und einer gegebenenfalls vorliegenden Pflegestufe werden monatlich nur zwischen 227 und 439 zusätzlich für Betreuung und häusliche Pflegehilfe erstattet. OLGAflex schließt Leistungen für Pflegestufe 0 mit 30 % der ver sicherten Pflegetagegeldhöhe mit ein. Voller Pflegeschutz zum flexiblen Beitrag Reduzierter Startbeitrag Wer aktuell nur über einen begrenzten finanziellen Spielraum verfügt, muss nicht mehr auf eine in der Höhe oder der Leistung eingeschränkte Pflegevorsorge ausweichen. Berufseinsteiger, junge Familien, Eigenheimfinanzierer,... haben mit OLGAflex die Wahl zwischen klassischer Beitragszahlung oder reduziertem Startbeitrag bei voller Leistung von Anfang an. Klassische Beitragszahlung oder Reduzierter Startbeitrag... bei voller Leistung von Anfang an! Beitrag Beitrag Beitrag Beitrag Voller Beitrag Wem der volle Beitrag heute zu hoch ist, kann die Pflege trotzdem voll absichern: Zeit Leicht reduzierter Startbeitrag Zeit Reduzierter Startbeitrag Einfach mit reduziertem Startbeitrag beginnen und dafür später ein wenig mehr zahlen. Zeit Stark reduzierter Startbeitrag Zeit Flexibler Beitrag bei Liquiditätsengpass Volle Leistung kann man sich nun auch in Lebensphasen leisten, in denen das Geld vorübergehend knapp ist egal aus welchem Grund. Die Versicherten können ihren OLGAflex-Folgebeitrag flexibel an die aktuelle Lebenssituation anpassen. Eine solche Beitragssenkung ist zwischen dem 21. und 60. Lebensjahr möglich. Ohne Leistungseinschränkung und ohne Angabe von Gründen z. B. bei Studium, Familiengründung, Eigenheimfinanzierung, Arbeitslosigkeit,... Die Rückumstellung erfolgt dann automatisch und ohne erneute Gesundheitsprüfung unter Anrechnung der ursprünglich schon gebildeten Alterungsrückstellungen. Pflege-Navi 07
Voller Pflegeschutz zum flexiblen Beitrag. Genauso wie es Ihnen passt. DIE Innovation vom Erfinder der Pflegeversicherung! OLGAflex ermöglicht durch die flexible Beitrags gestaltung jedem die optimale Pflegeabsicherung: mit vollem Schutz von Anfang an. Ihre Pflege-Leistung mit OLGAflex Leistung bei... ambulant stationär Pflegestufe 0 30 % 30 % Pflegestufe I 30 % 100 % Pflegestufe II 70 % 100 % Pflegestufe III 100 % 100 % Besondere Leistungsstärken von OLGAflex Bis zu 4.500 Pflegegeld im Monat extra (150 pro Tag) 100 % bei vollstationärer Pflege bereits ab Pflegestufe I Werterhaltungsgarantie durch lebenslange Dynamisierung ohne Altersbegrenzung und auch im Leistungsfall 2. Chance der Pflegeeinstufung auch über ADL*-Kriterien auf Wunsch des Versicherten möglich Extrazahlung bei erstmaligem Eintritt in die Pflegestufe III bis zu 9.000 Unfallhilfe: zusätzliche Einmalleistung in der Pflegestufe III bis zu 22.500 Beitragsbefreiung ab Pflegestufe III Weltweite Geltung: lediglich bei Abschluss muss die versicherte Person in der SPV oder PPV versichert sein und einen deutschen Wohnsitz haben Umfangreiche Assistance-Leistungen: 24h-Organisationsgarantie (Pflegekraft zur ambulanten Pflege, Haushaltshilfe, Hausnotruf- und Fahrdienste und vieles mehr) Flexible Beitragszahlung: reduzierter Startbeitrag & flexible Beitragsreduktion bis zum 60. Lebensjahr möglich Optionsrecht: Ein Umstellungsrecht in neue Tarife infolge zukünftiger Gesetzesänderungen ist automatisch enthalten * ADL Activity of Daily Living. Bitte beachten Sie, dass sich der Umfang der einzelnen Leistungen aus den Versicherungsbedingungen nach Tarif OLGAflex ergibt. HALLESCHE einfach ausgezeichnet! HALLESCHE Krankenversicherung auf Gegenseitigkeit 70166 Stuttgart service@hallesche.de www.hallesche.de W 272 02.15 ALTE LEIPZIGER HALLESCHE Konzern