FAQ für Firmenkunden zur Sparkassen-Kreditkarte mit Kontaktlos-Funktion. Version 2.0, Stand 01.03.2018
Inhalt 1 FRAGEN & ANTWORTEN... 3 1. Was ist Kreditkarte kontaktlos?... 3 2. Wie funktioniert die Kreditkarte kontaktlos?... 3 3. Seit wann werden Kreditkarten mit Kontaktlos-Funktion ausgegeben?... 3 4. Geben alle Bankenverbände der deutschen Kreditwirtschaft (DK) jetzt bereits Kreditkarten mit Kontaktlos-Funktion aus?... 3 5. Woran kann ich erkennen, ob ein Kunde mit seiner Kreditkarte kontaktlos bezahlen kann?... 3 6. Wie können meine Kunden mit Kreditkarte kontaktlos bezahlen?... 4 7. Warum ist beim Bezahlen mit Kreditkarte kontaktlos bis 25 Euro keine PIN- Eingabe erforderlich?... 4 8. Können Kunden verlangen, dass sie auch bei Sparkassen-Kreditkarten kontaktlos-zahlungen bis 25 Euro immer mit PIN-Eingabe bezahlen können?... 4 9. Werden Magnetstreifen und Unterschriftsfeld auf der Sparkassen-Kreditkarte weiterhin benötigt?... 4 10. In welchen Währungen können meine Kunden kontaktlos bezahlen?... 5 11. Welche konkreten Vorteile bietet mir die Akzeptanz von Kreditkarte kontaktlos?... 5 12. Wo können die Kunden schon mit der Kreditkarte kontaktlos bezahlen?... 5 13. Ist bei Kreditkarte kontaktlos-zahlungen der Datenschutz gewährleistet?... 5 14. Ist das Bezahlen mit Kreditkarte kontaktlos sicher?... 5 15. Brauche ich für Kreditkarte kontaktlos ein neues Terminal?... 6 16. Wie hoch sind die Händlerentgelte bei Kreditkarte kontaktlos-zahlungen?... 6 2
1 FRAGEN & ANTWORTEN 1. Was ist Kreditkarte kontaktlos? Mit allen Sparkassen-Kreditkarten, die seit Juli 2017 neu ausgegeben werden, können Ihre Kunden an der Händlerkasse auch kontaktlos bezahlen und damit deutlich schneller und bequemer als bisher. Dafür halten die Kunden ihre Sparkassen-Kreditkarte einfach nah vor das Karten-Terminal. Bitte beachten Sie: Seit Juli 2017 wird bei Zahlungen mit Sparkassen-Kreditkarten in der Regel die Kreditkarten-PIN statt der Unterschrift abgefragt. Auch für kontaktlose Zahlungen sollten Ihre Kunden die PIN bereithalten. Bitte informieren Sie auch Ihre Kassen-Mitarbeiter über die Umstellung von Unterschrift auf PIN- Eingabe bei Kreditkarten-Zahlungen. 2. Wie funktioniert die Kreditkarte kontaktlos? Alle Kreditkarten, die die Sparkassen seit Juli 2017 ausgeben, sind mit einer NFC-Schnittstelle ausgestattet. NFC ist die Abkürzung für Near Field Communication (auf Deutsch Nahfeld- Kommunikation ). Das bezeichnet einen weltweit führenden Standard für das kontaktlose Bezahlen. 4. Geben alle Bankenverbände der deutschen Kreditwirtschaft (DK) jetzt bereits Kreditkarten mit Kontaktlos-Funktion aus? Die Kontaktlos-Funktion per NFC ist ein branchenakzeptierter Standard für das kontaktlose Bezahlen. So geben alle großen Bankengruppen (Deutsche Bank, Dresdner/Commerzbank, HypoVereinsbank, Volks- und Raiffeisenbanken, DKB) bereits kontaktlose Kreditkarten aus. Die Sparkassen folgen nun mit einem Bestand von bundesweit rund 9 Millionen Kreditkarten bis Juni 2021. 5. Woran kann ich erkennen, ob ein Kunde mit seiner Kreditkarte kontaktlos bezahlen kann? Ihre Kunden können mit ihrer Sparkassen- Kreditkarte kontaktlos bezahlen, wenn das folgende Kontaktlos-Symbol auf der Kartenvorderseite zu sehen ist (siehe Beispielabbildung): 3. Seit wann werden Kreditkarten mit Kontaktlos-Funktion ausgegeben? Alle seit Juli 2017 ausgegebenen Sparkassen- Kreditkarten werden mit den beiden neuen Funktionalitäten Kontaktlos-Funktion per NFC und PIN-basiertes Bezahlen ausgestattet. Spätestens ab Juni 2021 sind alle Sparkassen- Kreditkarten mit der Kontaktlos-Funktion und der Funktion PIN-basiertes Bezahlen ausgestattet. Das folgende Kontaktlos-Logo befindet sich auf den Akzeptanzterminals bei den Händlern und zeigt den Kunden, an welchen Kassenterminals sie kontaktlos bezahlen können. Dies gilt im Inund Ausland. Auch MasterCard und VISA nutzen dieses Kontaktlos-Symbol für ihre Kontaktlos-Zahlverfahren Master Card Kontaktlos (früher PayPass) und VISA Kontaktlos (früher Paywave). 3
Teilweise findet man am PoS noch die folgenden inzwischen veralteten Logos für die Kontaktlos- Zahlverfahren der Kartengesellschaften: 6. Wie können meine Kunden mit Kreditkarte kontaktlos bezahlen? Wenn das Kassenterminal den fälligen Betrag anzeigt, halten die Kunden ihre Sparkassen- Kreditkarte im Abstand von wenigen Zentimetern an das Akzeptanzsymbol auf dem Terminal. Ein Blinken oder Piep-Ton am Terminal bestätigen die erfolgreiche Kreditkarten-Zahlung. Fertig! Bis zu einem Betrag von 25 Euro bezahlen die Kunden kontaktlos ohne PIN. Bei Beträgen über 25 Euro bestätigen Ihre Kunden die Zahlung zusätzlich durch Eingabe ihrer Kreditkarten-PIN oder unterschreiben. Selbstverständlich können Ihre Kunden wie bisher mit ihrer Kreditkarte auch an allen Terminals mit und ohne Kontaktlos-Funktion bezahlen. Im EMV-Chip der Kreditkarten hinterlegte Sicherheitsparameter erfordern auch bei Kontaktlos-Zahlungen unter 25 Euro in Abständen die PIN-Eingabe und das Stecken der Karte. Das Bezahlen mit PIN wird Pflicht. Künftig müssen die Kunden bei jeder Zahlung mit einer Sparkassen-Kreditkarte zunächst die Kreditkarten-PIN eingeben. Damit wird ein bereits heute bei der Sparkassen-Card genutzter Sicherheitsstandard auch für die Kreditkarten übernommen. 7. Warum ist beim Bezahlen mit Kreditkarte kontaktlos bis 25 Euro keine PIN-Eingabe erforderlich? Das kontaktlose Bezahlen soll kundenfreundlich sein und die Kassenprozesse beschleunigen, daher entfällt bei Beträgen bis 25 Euro in der Regel die PIN-Eingabe. Außerdem sollen die Kunden einen einheitlichen Bezahlprozess bei Kontaktlos-Zahlungen bis 25 Euro erleben, unabhängig davon, ob sie mit ihrer Sparkassen- Card mit girogo oder girocard kontaktlos oder mit ihrer Kreditkarte kontaktlos bezahlen. 8. Können Kunden verlangen, dass sie auch bei Sparkassen-Kreditkarten kontaktlos-zahlungen bis 25 Euro immer mit PIN-Eingabe bezahlen können? Nein, bei Sparkassen-Kreditkarten-Kontaktlos- Zahlungen bis 25 Euro gilt generell der Verzicht auf die PIN-Eingabe. Die zugrunde liegenden Parameter sind nicht Karten- bzw. kundenindividuell einstellbar. 9. Werden Magnetstreifen und Unterschriftsfeld auf der Sparkassen-Kreditkarte weiterhin benötigt? Der Magnetstreifen ist nach wie vor auf den Kreditkarten verfügbar, da es weiterhin Bezahlterminals (insbesondere in den USA) gibt, die diesen nutzen und bei denen die Legitimation per Unterschrift erfolgt. An den meisten Terminals im Handel (vorausgesetzt diese können die PIN verarbeiten) ist zur Freigabe der Zahlung die Eingabe der PIN erforderlich. An Terminals, die die PIN nicht verarbeiten können, erfolgt die Autorisierung der Zahlung weiterhin per Unterschrift. 4
10. In welchen Währungen können meine Kunden kontaktlos bezahlen? Neben Euro kann in US-Dollar, Britischen Pfund und Schweizer Franken kontaktlos bezahlt werden, ohne dass das Terminal eine Online-Verbindung benötigt. Bei allen anderen Währungen sind Online-Transaktionen für die Zahlung erforderlich. 11. Welche konkreten Vorteile bietet mir die Akzeptanz von Kreditkarte kontaktlos? Diese Vorteile haben Sie, wenn Sie die kontaktlose Kreditkarten-Zahlung anbieten: Schnelleres Kassieren Beschleunigter Kassendurchlauf Geringere Kosten für das Bargeld-Handling Sinkendes Falschgeldrisiko durch weniger Bargeld Kein Handling von Unterschriftsbelegen Imagegewinn als moderner und kundenorientierter Händler 12. Wo können die Kunden schon mit der Kreditkarte kontaktlos bezahlen? Auf der Akzeptanzseite sind heute bereits rund 600.000 von 802.000 PoS-Terminals mit einem Kontaktlos-Leser ausgestattet. Im Handel und an Tankstellen sieht man daher schon sehr verbreitet das Kontaktlos-Symbol an den Kassen bzw. den Lesern der Karten-Terminals. An diesen so gekennzeichneten Bezahlterminals können die Kunden heute schon mit NFC-fähigen Kreditkarten kontaktlose Transaktionen tätigen. Zu den Unternehmen, die ihren Kunden bereits die Möglichkeit des kontaktlosen Bezahlens anbieten, zählen unter anderen Aldi Nord und Aldi Süd, Aral, CHRIST, DINEA, Douglas, GALERIA Kaufhof, HIT Supermärkte, HUSSEL Confiserien, Kaiser s Tengelmann, Kamps Backstuben, Karstadt Warenhäuser/ Karstadt Sports, Kaufland, Lidl, Markant Tankstellen, pitstop, Relay Zeitschriften, Shell, Sportarena, star Tankstellen, Starbucks, Thalia,Westfalen Tankstellen. 13. Ist bei Kreditkarte kontaktlos-zahlungen der Datenschutz gewährleistet? Sobald ein Kunde seine kontaktlose Sparkassen- Kreditkarte zum Bezahlen einsetzt, werden die für die Abwicklung der Zahlungstransaktion notwendigen Zahlungsdaten mithilfe der Antenne an das Lesegerät übermittelt. Die Transaktionsdaten umfassen keine persönlichen Daten, wie etwa den Namen des Karteninhabers oder dessen Adresse. Zur konkreten Zuordnung und Abwicklung der Zahlungstransaktion werden die auf der Karte gespeicherten Kartenidentifikationsdaten, aber nicht der Name des Karteninhabers an das Terminal übertragen. Außerdem sind technische Informationen ohne Personenbezug auslesbar. 14. Ist das Bezahlen mit Kreditkarte kontaktlos sicher? Für Kontaktlos-Zahlungen mit der Sparkassen- Kreditkarte gelten die gleichen hohen und bewährten Sicherheitsstandards wie für die herkömmlichen, kontaktbasierten Zahlungen. Wichtige persönliche Kundendaten wie Name, Kartennummer oder Adresse werden bei kontaktlosen Kreditkarten-Zahlungen in keinem Fall übertragen. Da Ihre Kunden die Sparkassen-Kreditkarte zum Bezahlen im Abstand von nur wenigen Zentimetern an das Terminal halten müssen, ist versehentliches oder unbemerktes Bezahlen im Vorbeigehen nahezu unmöglich. Auch wenn die Kunden ihre Kreditkarte versehentlich mehrmals oder längere Zeit an das Terminal halten, 5
werden keinesfalls zwei oder mehr Bezahlvorgänge aus-gelöst. Das Terminal bricht den Bezahlvorgang sofort ab, wenn Kunden gleichzeitig zwei Kreditkarten mit kontaktloser Bezahlfunktion an die Kontaktlos-Schnittstelle halten. 15. Brauche ich für Kreditkarte kontaktlos ein neues Terminal? Die Kartenorganisationen Mastercard und Visa haben ihre Vertrags-Händler verpflichtet, neue Terminal-Hardware mit einer NFC-Schnittstelle nach internationalem Standard auszurüsten. Mastercard-Acquirer sollen seit dem 1. Januar 2018 an allen in Deutschland installierten PoS- Terminals kontaktlose Mastercard-Transaktionen akzeptieren können. Auch Visa arbeitet daran, bis 2020 alle POS-Terminals für mindestens ein kontaktloses Zahlverfahren umzurüsten. Händler, die überhaupt noch keine bargeldlose Zahlung anbieten, sollten bei der Erstanschaffung gleich ein NFC-fähiges Terminal auswählen, das auch kontaktlose Kreditkarten-Zahlungen verarbeiten kann. Ausführliche Informationen zu den verfügbaren Terminal-Modellen, deren technischer Ausstattung und Anbindung erhalten Händler von ihrem Netzbetreiber oder den Terminal-Herstellern. 16. Wie hoch sind die Händlerentgelte bei Kreditkarte kontaktlos-zahlungen? Es fallen die je nach Netzbetreiber bzw. Zahlungsdienstleister individuellen Händler- und Processing-Gebühren an. Die vereinbarten Entgelte sind dabei unabhängig von der Art der Transaktion (kontaktlos oder kontaktbasiert). 6