Whitepaper zur Forderungsverwertung Stand: 29.01.2014
Innovative Forderungsverwertung durch die STP Gruppe Als Marktführer von Software zur rechtskonformen Abwicklung von Insolvenzen und Sanierungen im Insolvenzmarkt stellt die STP Gruppe ein ganzheitlich modulares Portfolio an Lösungen und Dienstleistungen für jede Phase eines Verfahrens zur Verfügung. Gerade die sich ändernden Marktentwicklungen erfordern immer mehr, dass Kanzleien verfahrensbezogen und skalierbar Ressourcen und Software Tools zu vertretbaren Kosten einsetzen können. Effizienz und wirtschaftlich optimiertes Planen und Vorgehen bei der Abarbeitung der verschiedenen Verfahrensschritte innerhalb der Kanzlei und mit Dienstleistern gewinnt damit immer mehr an Bedeutung. In diesem Zusammenhang sind wir immer wieder auf die Probleme beim Forderungsmanagement, besonders bei der Handhabung von zahlungsgestörten Forderungen aufmerksam gemacht geworden. Insolvenzverwalter, Gerichte und nicht zuletzt die Gläubiger sind sich einig darüber, dass der ultimative Schritt der Abschreibung von zahlungsgestörten Forderungen ein unbefriedigender Abschluss eines Verfahrens darstellt. Unten stehendes Bild veranschaulicht den typischen Verlauf eines Forderungsbestandes gegenüber den Aufwänden. Whitepaper zur Forderungsverwertung STP Portal GmbH 2 / 6
Lösungskonzept für die Forderungsverwertung mit STP Wir haben mit Unterstützung unserer winsolvenz.p3 Kunden einen innovativen und software-unterstützten Verwertungsprozess für zahlungsgestörte Forderungen entwickelt. Unser Lösungskonzept sieht vor, dass in Frage kommende Forderungen aus z.b. winsolvenz.p3 oder anderen Systemen selektiert, Forderungsdaten nach Typen gruppiert und dann als Paketangebot zur Versteigerung einem zertifizierten, geschlossenen Bieterkreis angeboten werden. Für diesen Verwertungsweg sind lediglich Kerndaten einer Forderung erforderlich (Nennwert, Kosten, Zinsen, Schuldnername, -adresse,-alter). Das Forderungspaket kann anhand dieser Angaben dann marktgerecht bewertet und über unseren Partner der Online Forderungsbörse DEBI- TOS, versteigert werden. Der wachsende Markt von Forderungsaufkäufern vertreten durch institutionelle Ankäufer, wie Banken, Fonds, spezialisierten Rechtsanwälten und Inkasso Unternehmen sichert die Abnahme der Forderungspakete zu überdurchschnittlichen Quoten. Nachdem der Käufer das Paket ersteigert hat, entschlüsselt STP den Paketerlös nach Verfahren und Einzelforderungen und teilt die Einzelerlöse pro Forderung auf. Zum Abschluss dieser Transaktion tritt der Verwalter die Forderungsunterlagen haftungsfrei an den Käufer ab. STP übernimmt in diesem Verwertungsprozess im Auftrag der Kanzlei die Sortierung, Aufbereitung, Paketierung, Versteigerung und Erlösverteilung pro Forderung. Neben der Mehrung der Masse und somit Erhöhung der Insolvenzquote für die Kanzlei kann das Verfahren früher geschlossen werden. Debitorenaufwände werden beträchtlich reduziert und planbarer. Gerichte, Gläubigervertreter, Verbände als auch Insolvenzverwalter befürworten und unterstützen diesen rechtssicheren Verwertungsprozess. Whitepaper zur Forderungsverwertung STP Portal GmbH 3 / 6
Fragen und Antworten zur Forderungsverwertung Im Folgenden gehen wir auf typische Fragen zur Forderungsverwertung mit STP ein: Welche Vorteile erzielt der Insolvenzverwalter bei der Versteigerung von zahlungsgestörten Forderungen? Neben einer marktgerechten Bewertung von Forderungsbeständen und damit Entscheidungshilfe für die weitere Vorgehensweise auch gegenüber den Gläubigern werden durch Auktionen überdurchschnittliche Quoten erzielt. Der Verfahrensabschluss wird beschleunigt und die Masse gemehrt. Debitorenaufwände werden reduziert und somit planbarer für das Kanzlei Management. Nach Abtretung der Forderungen entfallen dann auch etwaige Nachtragsverteilungen. Warum gewinnt die Forderungsverwertung bei Sanierung (ESUG Verfahren) an Bedeutung? Oft ist die Verwertung von zahlungsgestörten Forderungen die einzige Maßnahme um kurzfristig neuen Mittelzufluss zu gewährleisten. Dadurch kann dann auch der Totalausfall verhindert werden. Neben der Eigenkapitalentlastung können auch Cashflows planbarer werden. Der wachsende Markt von Ankäufern gewährleistet durch Wettbewerb überdurchschnittliche Erlöse. Welche Forderungsarten eignen sich für die Verwertung? Zur Versteigerung eignen sich Einzelforderungen und besonders Forderungspakete, da diese auf größeres Interesse auf Käuferseite stößt und daher höhere Erlöse erzielt. Typische Forderungstypen sind Bei Unternehmen: künftig fällige (z.b. Pensionszahlungen, Körperschaftssteuerrückzahlungen-, Ratenzahlungen, etc.) ausgemahnte-, titulierte Forderungen als auch Insolvenzquoten und Forderungen im Gerichtsverfahren, (immobilien-) besicherte Forderungen, und andere auf Anfrage; bei Privatpersonen: ausgemahnte-, titulierte Forderungen, gekündigte Kreditforderungen Whitepaper zur Forderungsverwertung STP Portal GmbH 4 / 6
Wie werden die besten Quoten erreicht? Die Versteigerung von Forderungen erzielt nachweislich die besten Erlöse. Besonders Pakete bestehend aus einer Forderungstype und bestehend aus mindestens 15 Forderungen sind für die Aufkäufer attraktiv. Je mehr Forderungen ein Paket beinhaltet desto geringer ist das Klumpenrisiko für den Aufkäufer. STP unterstützt die Selektion auf Verwalterseite, gruppiert und aggregiert die Forderungsdaten zu attraktiven Paketen um hohe Erlöse zu erzielen. Was kostet die Verwertung von Forderungen durch STP? Die STP erhebt eine Bearbeitungsgebühr von 10% vom Erlös des Forderungsverkaufs. Mit der Gebühr werden die Aufwände der Forderungsverwertung berücksichtigt. Kommt kein Verkauf zustande so wird auch keine Bearbeitungsgebühr erhoben. Was passiert, wenn der Mindestpreis einer Forderung oder eines Pakets nicht erreicht wird? Der Verkauf findet dann nicht statt, es fallen dann auch keine Bearbeitungsgebühren an. Welche Haftungsrisiken kommen auf den Verkäufer zu? Die Verkäufer treten die Forderungen per Abtretungsvertrag haftungsfrei ab. Ist der Verwertungsprozess rechtlich abgesichert? Ein umfangreiches Rechtsgutachten einer renommierten Kanzlei bestätigt die Rechtssicherheit des Verwertungsprozesses. Wer kauft zahlungsgestörte Forderungen? Der Käufermarkt in Deutschland und Europa wächst. Die Käufer kommen aus dem institutionellen Umfeld, aus dem Bereich Banken, Versicherungen, Fonds, spezialisierte Anwälte oder auch Inkasso Unternehmen. Whitepaper zur Forderungsverwertung STP Portal GmbH 5 / 6
Welches Interesse hat die Käuferseite? Die Käuferseite verfügt über ein zugeschnittenes Geschäftsmodell mit Expertise, einem langen zeitlichen Horizont mit finanzieller Ausstattung, gute Risiko bzw. Bewertungswerkzeuge als auch über hoch automatisierte und standardisierte Beitreibungsprozesse im In- und Ausland. Whitepaper zur Forderungsverwertung STP Portal GmbH 6 / 6