Die Gothaer Risikoversicherung Merkblatt Alles Wichtige zum neuen Tarif Tarifübersicht: Durch das individuelle Risikoprofil wird anhand der Abfragen Größe/Gewicht, Rauchverhalten, Berufs- und Freizeitrisiken eine Tarifausprägungen ausgewählt und so das entsprechende Prämienniveau bestimmt. Diese Auswahl gilt zunächst für den Versicherungsvorschlag. Die Risikoversicherung kann auch im Rahmen der firmenfinanzierten bav bei Pensionszusagen oder bei der U-Kasse abgeschlossen werden. Wird dabei das listenmäßige Aufnahmeverfahren angewendet, kommt die Tarifausprägung Rechnungsgrundlagen ohne Risikodifferenzierung zur Anwendung. Bei der Risikoversicherung auf verbundene Leben wird die Tarifausprägung für jede der Versicherten Personen bestimmt und zur Gesamtprämie zusammengeführt. Tarifausprägungen Im Angebotssystem wird zunächst die erkennbar bestmögliche Tarifausprägung automatisch eingestellt.
Definition Nichtraucher o NR++: Mindestens seit 36 Monaten kein Tabakkonsum o NR+, NR: Mindestens seit 12 Monate kein Tabakkonsum Die Gothaer hat das Recht, von versicherten Nichtrauchern eine Erklärung zu verlangen, ob sie noch Nichtraucher sind. Dieses so genannte passive Nachfragerecht wurde in den AVB verankert. Die Kunden werden somit während der Vertragsdauer angeschrieben und sind verpflicht, die Statuserklärung abzugeben. Erfolgt keine Rückmeldung, wird eine Umstufung als Rauch vorgenommen. Wir werden diese Umstufung allerdings frühestens nach 4 Wochen vornehmen. Sollte uns trotz einer Erinnerung in Einzelfällen keine Rückmeldung vorliegen, werden wir Sie auf jeden Fall an der Klärung des Sachverhaltes beteiligen. Überschusssysteme / Preisklassen Mit der Einführung der neuen Sterbetafeln hat sich das Prämieniveau vor Abzug der Gewinnbeteiligung bei in etwa gleichbleibenden Nettobeiträgen - deutlich reduziert. In der Folge wurde die Höhe der Gewinnbeteiligung neu festgesetzt.
Annahmerichtlinien im Überblick Tarifausprägung NR++ mit Mini-Check-Up Die Tarifausprägung NR++ zeichnet sich im Vergleich zur Tarifausprägung NR+ durch ein besonders günstiges Prämienniveau aus. Dieses ist mit den normalen Antragsfragen nicht mehr zu erreichen. Bei Versicherungssummen zwischen 150.000 und 300.000 ist daher ein Mini-Check-Up bei Arzt des Kunden erforderlich. Der Untersuchungsumfang erstreckt sich auf:
Damit aufgrund einer freiwilligen zusätzlichen Untersuchung nicht der Vertragsabschluss gefährdet ist, spricht die Gothaer im Vorfeld eine Annahmegarantie zu fairen Konditionen aus. Das Angebotssystem berechnet anhand der Eingabedaten zunächst die Tarifausprägung NR+. Sofern NR++ angeboten werden kann, erhalten Sie einen entsprechenden Hinweis. Sie können dann, NR++ aber auch NR+ - AG berechnen. Mit der Aufforderung, den Mini-Check-Up durchführen zu lassen erhält der Kunde ein Änderungsangebot für die Hauptversicherung. Das Änderungsangebot signalisiert dem Kunden, dass nun auf jedenfall ein Vertragsabschluss erfolgt. Ist der Mini-Check-Up positiv, policiert die Gothaer wie beantragt die Tarifausprägung NR++. Ist der Mini- Check-Up negativ, erfolgt der Vertragsabschluss durch die Annahmeerklärung des Kunden.
Erkennt das Angebotssystem, dass die Voraussetzungen für die Tarifausprägung NR++ mit Mini-Check-Up erfüllt sind, werden Ihnen verschiedene Berechnungsmöglichkeiten angeboten. Minicheck wird durchgeführt und bestanden führt zur Berechnung des NR++ Minicheck wird nicht beantragt führt zur Berechnung des NR+ Minichek wird durchgeführt und nicht bestanden führt zur Berechnung der Tarifausprägung NR+-AG, welche die Prämie für die Annahmegarantie zeigt. Sie haben im Kundengespräch die volle Freiheit und verfügen über alle erforderlichen Informationen, um die richtige Entscheidung herbeizuführen. Ab einer Versicherungssumme von 300.001 wird diese Maske nicht eingeblendet. Da hier ein Ärztliches Zeugnis nötig ist, wird automatisch die beste erreichbare Tarifausprägung eingestellt. Beruf Auch der Beruf stellt mit Unfallgefahren und anderen Gefährdungen ein wichtiges Kriterium dar. Daher wird auch den Berufen eine bestimmte Tarifausprägung zugeordnet.
Freizeitrisiko Im Angebotssystem wird die Berufseinstufung vorübergehend mit einer Bezifferung angezeigt, die ausschließlich für interne Controllingzwecke erforderlich ist. Die Werte bedeuten BG1 = NR/R-fähig, BG 2 = NR+/ R+-fähig und BG 3= NR++fähig. Freizeitrisiken Viele Hobbies sind mit besonderen Gefahren verbunden. Daher wird im Angebotssystem eine entsprechende Frage gestellt.
Wird hier die Option ja gewählt, erfolgt eine Einstufung in Tarifausprägung NR. Tarifausprägungen im Angebotssystem Grundsätzlich gilt, dass mit den Eingabedaten im Angebot zunächst nur eine erste Einschätzung vorgenommen wird. Erst im Rahmen der Risikoprüfung werden die hier gemachten Angaben zusammen mit den weiteren Gesundheitsfragen gesamthaft bewertet. Die Tarifausprägungen im Versicherungsvorschlag gelten somit vorbehaltlich der Risikoprüfung. Risikoklassenwechsel Für den Fall, das risikorelevante Risiken während der Vertragslaufzeit entfallen, hat der Kunde die Möglichkeit, den Wechsel in eine günstigere Risikoklasse (erstmals nach 5 Jahren) zu beantragen. Dabei prüft die Gothaer nur, ob das aktuelle Risikoprofil den Wechsel zur günstigeren Tarifausprägung vorliegen. Ergeben sich dabei gegenüber dem Erstantrag neue Aspekte (anderer Beruf, neue Erkrankungen oder die Aufnahme eines gefährlichen Hobbys), erfolgt keine Rückstufung. Einzige Ausnahme ist, wenn ein Nichtraucher angibt, dass er ist Raucher geworden ist.
Einschluss der Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung Das verbesserte Prämienniveau wirkt sich bei Nichtrauchern auch auf die Gesamtprämie bei Einschluss der BUZ aus. Darüber hinaus erhöhen viele Neuerungen die Attraktivität der Gothaer BUZ. Dazu gehören zum Beispiel: Verlängerung der Versicherungs- und Leistungsdauer auf das Alter 67 Jahre bei nahezu allen Berufen. Die Kopplung der Höhe der BU-Rente an das Bruttoeinkommen lässt mehr BU-Rente zu. Versicherung von Auszubildenden und Studenten gegen Berufsunfähigkeit Bei der Risikoversicherung kann die jährliche BU-Rente bis 48% der Versicherungssumme eingeschlossen werden. Für Versicherte, die nach dem 01.01.1961 geboren sind, kann die Versicherungssumme der Risiko auf 5.000 vermindert werden. Die BUZ ist somit quasi selbstständig. Im Angebotssystem führt Sie der Weg <<Todesfall/BU/EU/Erkrankung>>, <<Berufs-/Erwerbsunfähigkeit>> zum BU-Berechnungstool. Dort steht die Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung im Vordergrund. Die Risikoversicherung wird dabei auf das erforderliche Mindestmaß für den gewählten BU-Schutz automatisch eingestellt. Ab einer jährlichen BU-Rente von 24.001 wird ein Ärztliches Zeugnis erforderlich. Für die Tarifausprägung NR++ bedeutet das, dass ab dieser Grenze der Mini-Check-Up mit Annahmegarantie entfällt.