Wie bin ich abgesichert? Informationen für Dienstanfänger 1
Was ist für Sie als Beamter wichtig? Als Beamter benötigen Sie eine andere Vorsorge als ein Beschäftigter in der freien Wirtschaft. Was dort selbstverständlich vom Unternehmen versichert wird, muss im öffentlichen Dienst aus eigenen Stücken geregelt werden. Daher ist es ratsam, sich gründlich mit den speziellen Bestimmungen vertraut zu machen. Diese Orientierungshilfe spricht Klartext und unterstützt Sie dabei, indem die wichtigsten Themen kurz erläutert werden. So können Sie schnell erkennen, welche Risiken es gibt und wie Sie diese vermeiden können. Die Bayerische (ehemals Bayerische Beamten Versicherungen) ist aus einer mittlerweile über 150-jährigen Erfahrung heraus der zuverlässige Partner des öffentlichen Dienstes in allen Fragen der finanziellen Absicherung. Sprechen Sie mit uns, wir beraten Sie gerne. Einer unser Berater ist auch in Ihrer Nähe 2 3
Wie sieht meine Versorgungssituation im Krankheitsfall aus? Als Beamter auf Widerruf im Vorbereitungsdienst, wie z.b. Beamten- oder Lehramtsanwärter/innen, besteht für Sie eine Krankenversicherungspflicht. So wie für alle anderen Menschen auch. Ihr Dienstherr übernimmt jedoch einen Teil dieser Krankheitskosten. Sie erhalten eine sogenannte Beihilfe. Den restlichen, nicht abgedeckten Betrag müssen Sie selbst zahlen. Diese Kosten sollten Sie unbedingt privat absichern. Ihr Anspruch auf Beihilfe wird durch viele Bestimmungen geregelt. Diese Formalitäten machen es Ihnen nicht leichter, den Überblick zu behalten. Auf jeden Fall sollten Sie Ihre Ansprüche kennen. Wann sie sich erweitern, reduzieren oder gar erlöschen. Diese Basisinformationen sollen Ihnen dabei helfen. Detaillierte Informationen finden Sie in der Beihilfeverordnung. Für Beamte ist die private Krankenversicherung zwar freiwillig, aber dringend zu empfehlen. Sichern Sie sich finanziell ab mit einem Beihilfetarif unseres Produktpartners, der Bayerische Beamtenkrankenkasse AG. Beihilfeberechtigter ohne Kind oder mit einem beru cksichtigungsfähigen Kind: Beihilfeberechtigter mit zwei oder mehr beru cksichtigungsfähigen Kindern, beru cksichtigungsfähiger Ehegatte, Versorgungsempfänger: Jedes beru cksichtigungsfähige Kind: Darauf haben Sie Anspruch: Beihilfe in Krankheitsfällen mit ambulanter und stationärer Behandlung bei Behandlung durch den Wahlarzt: - abzgl. 25 EUR Selbstbehalt am Tag (in Bayern) bei Zweibettzimmerbelegung: - abzgl. 7,50 EUR, unabhängig vom Bemessungssatz (in Bayern, max. fu r 30 Tage im Kalenderjahr) Beihilfe fu r Heil- und Hilfsmittel Beihilfe fu r Zahnbehandlung und Zahnersatz Beihilfe fu r Vorsorgemaßnahmen n Absicherung durch unsere Tarifbausteine fu r Beihilfeberechtigte n Beihilfe durch den Dienstherrn Hinweis: Die dargestellten Beihilfesätze können in den einzelnen Bundesländern voneinander abweichen. Eine Anwartschaft sichert die Aufnahme in die private Krankenversicherung. Beihilfe im Pflegefall 4 5
Was muss ich bei der Beihilfe beachten? Sie müssen innerhalb eines Jahres Ihre Beihilfe beantragen. Bei Ihrem Dienstherrn erhalten Sie das erforderliche Antragsformular. Wenn Sie Ihre Aufwendungen erfasst haben, geben Sie das Formular an Ihre zuständige Festsetzungsstelle weiter. Belege für die Ausgaben müssen als Kopien beiliegen. Auf den Belegen müssen die spezifischen Leistungen zusammen mit den einzelnen Ziffern der Gebührenordnung angegeben sein. Bei Arzt- und Krankenhausrechnungen darf die Diagnose nicht fehlen. Der Anspruch auf Beihilfe wird Ihnen verwehrt, falls Sie nicht fristgerecht innerhalb eines Jahres den Antrag stellen. Sie sich als Antragsteller behandeln lassen, bevor Sie Beihilfe berechtigt waren oder nachdem Ihnen die Berechtigung wieder entzogen wurde. Gleiches gilt auch für Ehepartner und Kinder. Sie von nahen Angehörigen wie Ehegatten, Kindern oder Eltern behandelt werden, z. B. wenn ein Internist seine Tochter behandelt. Ausnahmen bestehen, wenn es sich um nachgewiesene Sachkosten handelt. Der Anspruch auf Beihilfe für den berücksichtigungsfähigen Angehörigen/Ehegatten wird Ihnen verwehrt......sobald dessen Einkommen 17.000 EUR pro Jahr (Bund), 18.000 EUR (Bayern), 20.450 EUR (Rheinland-Pfalz) übersteigt; bei Heirat oder Verbeamtung seit 01.01.2012: 8.004 EUR Baden-Württemberg: 10.000 EUR bei Heirat seit 01.01.2013). Grundlage sind die Vorvorjahreseinkünfte. falls durch das Sozialgesetzbuch SGB V Ansprüche für pflichtversicherte Ehepartner und Kinder von Beamten existieren. Denn dann gilt die Versichertenkarte der GKV. Ausnahmen: stationäre Krankenhausbehandlung mit Zweibettzimmerzuschlag und privatärztlicher Behandlung sowie Heilpraktikerbehandlung. Für einige spezielle Behandlungsmethoden benötigen Sie als Beihilfeempfänger die Einwilligung Ihres Dienstherrn. Falls Sie diese nicht einholen, kann die Beihilfe nicht anerkannt werden. Das gilt für Heilkuren, Aufenthalte in Sanatorien, ambulante Psychotherapien und kieferorthopädische Behandlungen. Lassen Sie sich nicht schrecken. Die Beihilferegelung ist einfacher als es scheint. 6 7
Wie sieht meine Versorgung bei Dienstunfähigkeit aus? Beamte auf Widerruf Versorgung als Beamter auf Widerruf in unterschiedlichen Situationen Schön, wenn man seinen Beruf bis zur Pension ausüben kann. Aber die Gefahren des Lebens werden oft unterschätzt. Wussten Sie, dass viele Beamte die Regelaltersgrenze nicht erreichen? Etwa jeder fünfte Beamte scheidet vorzeitig aus dem Dienst aus. Dabei sinken die Versorgungsbezüge deutlich. Es gibt viele Ursachen für eine Dienstunfähigkeit Krankheit Freizeitunfall Dienstunfall Dienstbeschädigung n 68% aller Beamten wurden durch eine chronische Erkrankung vorzeitig in den Ruhestand gezwungen. Entlassung Nachversicherung in GRV Unterhaltsbeitrag und ggf. Entlassung Als Beamtin oder Beamter auf Widerruf befinden Sie sich in der Regel in der vorgeschriebenen fünfjährigen Wartezeit. Erst danach haben Sie Anspruch auf beamtenrechtliche Versorgungsleistungen. Bei Dienstunfähigkeit durch Freizeitunfall oder Krankheit werden Sie aus dem Dienst entlassen und in der gesetzlichen Rentenversicherung nachversichert. Dort wird geprüft, ob eine Erwerbsminderung vorliegt. Die Mehrzahl aller Unfälle sind Freizeitunfälle Pro Jahr passieren über neun Millionen Unfälle in Deutschland, alle vier Sekunden einer. Die meisten Unfälle geschehen allerdings nicht am Arbeitsplatz, sondern in der Freizeit. Beamte sind jedoch nur während ihrer dienstlichen Tätigkeit und nur auf dem direkten Weg zur und von der Dienststelle abgesichert. In Form einer Grundversorgung im Rahmen der Unfallfürsorge des Dienstherrn. In der Freizeit besteht kein Schutz. Sie erhalten keine beamtenrechtlichen Versorgungsleistungen n 70 % Unfälle in der Freizeit n 30 % Arbeits- und Wegeunfälle 8 9
Beamte auf Probe Versorgung als Beamter auf Probe in unterschiedlichen Situationen Beamte auf Lebenszeit Versorgung als Beamter auf Lebenszeit in unterschiedlichen Situationen Krankheit Freizeitunfall Dienstunfall Dienstbeschädigung Krankheit Freizeitunfall Dienstunfall Dienstbeschädigung Entlassung Nachversicherung in GRV Unfallruhegehalt Ruhegehalt Ungekürzte beamtenrechtliche Versorgung Ruhegehalt und Unfallruhegehalt Und Versetzung in den Ruhestand Als Beamtin oder Beamter auf Probe haben Sie keinen Versorgungsanspruch bei Dienstunfähigkeit durch einen Freizeitunfall oder eine Krankheit. Sie werden aus dem Dienst entlassen und in der gesetzlichen Rentenversicherung nachversichert. Dort wird geprüft, ob eine Erwerbsminderung vorliegt. Bei einem Freizeitunfall oder einer Krankheit stehen Sie ohne Versorgung da. Setzen Sie jetzt auf Top-Absicherung: Die Dienstunfähigkeits-Absicherung der Bayerischen. Wir wissen, dass Beamte einen besonderen Schutz brauchen. Daher finden Sie bei uns genau die Absicherung, die Sie benötigen. Ihre Vorteile im Überblick: umfassende Dienstunfähigkeits-Klausel für Beamte (bei BU PROTECT Komfort und Prestige) keine zeitliche Begrenzung bei Entlassung wegen allgemeiner Dienstunfähigkeit Monatliche Rentenzahlung bis zum Ablauf der Leistungsdauer bzw. Reaktivierung bei Ruhestandsversetzung wegen allgemeiner Dienstunfähigkeit keine medizinische Nachprüfung bei Beamten, die wegen allgemeiner Dienstunfähigkeit in den Ruhestand versetzt werden Leistung ohne jede Wartezeit Stundung der Beiträge von Meldung der Dienstunfähigkeit bis zur Leistungsentscheidung volle Rente bereits ab 1 von 6 Pflegepunkten die Nachversicherungsgarantie ermöglicht bei bestimmten Ereignissen eine Anpassung des Versicherungsschutzes z.b. Heirat oder Geburt eines Kindes. Zusätzlich in Variante BU PROTECT Prestige: Ergebnisunabhänige Nachversicherungsgarantie Lebenslange Leistung bei Pflege und Demenz - auf Wunsch (ab 3 von 6 Pflegepunkten) 10 11
Wie sieht es aus, wenn ich in Pension gehe? Die beamtenrechtliche Versorgung stellt heute nur noch eine Grundversorgung dar. Rechtzeitig für die Zukunft vorzusorgen, ist längst keine Frage mehr des ob, sondern allenfalls des wie. Durch die Reformgesetze wurden die Ruhegehaltsansprüche regelmäßig gekürzt. 2001 wurde für Beamte der Höchstversorgungssatz von 75 % auf 71,75 % abgesenkt (nach 40 Jahren ruhegehaltsfähiger Dienstzeit). Dadurch ergeben sich erhebliche Versorgungslücken. Ihre Versorgungslücken kann nur eine private Altersvorsorge schließen. Großzügige staatliche Förderungen machen das Riestern so attraktiv. Die staatlichen Zulagen reduzieren Ihren Eigenbeitrag deutlich. Das heißt, Sie zahlen weniger Beiträge aus Ihrem eigenen Geldbeutel, um auf eine ordentliche Zusatzrente zu kommen. Denn die Zulagen werden von der zentralen Zulagenstelle für Altersvermögen unmittelbar nach Antragstellung Ihrem begünstigten Vertrag gutgeschrieben. Die wichtigsten Werte auf einem Blick. Förderfähiger Höchstbetrag Jährliche Zulagen pro Person pro Kind Berufseinsteiger- Bonus Mindesteigenbetrag* (einschließlich Zulagen) in % des Bruttogehalts 2.100 EUR 154 EUR 185 EUR vor 2008 geboren 300 EUR ab 2008 geboren 200 EUR (einmalig bei Vertrags abschluss für Personen unter 25 Jahre) 4 % (max. 2.100 EUR) * Mindesteigenbetrag = Eigenanteil + Zulage zur Erlangung der vollen Zulagen bis zum förderfähigen Höchstbetrag. Nutzen Sie die staatlich geförderte Riesterrente ZUKUNFT. Eine Anlageform, die Sicherheit und erstklassige Renditechancen durch einen Mix aus klassisch konservativer Anlage, Wertsicherungsfonds und Aktienfonds miteinander verbindet. Außerdem garantiert Ihnen die Bayerische, dass zu Rentenbeginn mindestens 100 % Ihrer eingezahlten Beiträge zur Bildung einer Rente zur Verfügung stehen. 12 13
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