Düsseldorf, 10. Mai 2014 Nordrheinischer Praxisbörsentag der K assenärztlichen Vereinigung Einsatz von Förderkrediten in der Praxisfinanzierung
Agenda Einsatz von Förderkrediten in der Praxisfinanzierung Überblick Förderinstitute Vorteile von Förderprogrammen Das Hausbankenverfahren Das Risikogerechte Zinssystem (RGZS) Der Erste-Hilfe-Koffer Programmempfehlungen NRW.B ANK.Innovationskredit B est - Practice Finanzierungen 2
Überblick Förderinstitue NRW.BANK Landesförderinstitut www.nrwbank.de Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) Bundesförderinstitut www.kfw.de Bürgschaftsbank NRW Bürgschaftsbank www.bb-nrw.de 3 15.05.2014 Nordrheinischer Praxisbörsentag Förderberatung Rheinland
Vorteile von Förderprogrammen Langfristfinanzierung Tilgungsfreie Anlaufjahre Übernahme von Kreditrisiken durch öffentliche Mittelgeber TOP-Zinssätze 4
Hausbankenverfahren Antrag Kunde Antragstellung vor Vorhabensbeginn! Hausbank ggf. Stellungnahme Kammer Fachverbände NRW.BANK KfW Businessplan Finanzierungsberatung Sicherheitenprüfung Entscheidung über Förderantrag Zusage Auszahlung 5 15.05.2014 Nordrheinischer Praxisbörsentag Förderberatung R heinland
Das Risikogerechte Zinssystem (RGZS) ab 01.08.2014 1. Ermittlung der Bonitätsklasse 2. Ermittlung der Besicherungsklasse Bonitätsklasse Ein-Jahres-Ausfallwahrscheinlichkeit Rating S & P Besicherungsklasse Werthaltige Besicherung 1 bis 0,10 % A- und besser 1 7 0 % 2 > 0,10 % 0,40 % BBB 2 > 40 % und < 70 % 3 > 0,40 % 1,20 % BB+ 3 0 % u n d 4 0 % 4 > 1,2 0 % 1,8 0 % BB 5 > 1,8 0 % 2,8 0 % BB- 6 > 2,80 % 5,50 % B+ 7 > 5,50 % 10,00 % B 3. Ermittlung der Preisklasse Bonitätsklasse 1 1 1 2 2 3 4 2 3 5 4 6 5 3 4 5 6 7 7 6 Besicherungsklasse 1 2 3 1 2 1 1 3 2 1 2 1 2 3 3 3 2 1 2 3 Preisklasse A B C D E F G H I 6 15.05.2014 Nordrheinischer Praxisbörsentag Förderberatung R heinland
Der Erste-Hilfe-Koffer - Programmempfehlungen Einsatzbereich Langfristige Immobilienfinanzierung/BGA i.d.r. attraktivstes Programm: NRW.BANK.Mittelstandskredit Geräteinvestitionen/Medizintechnik Verbesserung bestehender Verfahren NRW.BANK.Innovationskredit Betriebsmittel, Prolongationen und Umschuldungen (außer Gründungsfinanzierung) NRW.BANK.Universalkredit 7
NRW.BANK.Innovationskredit Produkt Zielgruppe Einsatzbereich NRW.BANK.Innovationskredit Gewerbliche Unternehmen und Freiberufler (Gruppenumsatz max. 500 Mio. ) Innovative Vorhaben, die für den Investor neuartig sind Aufnahme neuer Produkte Einführung neuer Produktionsverfahren Verbesserung bestehender Produkte/Verfahren Volumen 25 T - 10 Mio. Haftungsfreistellung 50 % für Vorhaben ab 500 T Laufzeitvarianten 5/1; 10/1 oder 2 Auszahlung 100 % Besonderheit ca. 15 bp günstiger als NRW.BANK.Mittelstandskredit 8 15.05.2014 Informationsveranstaltung Freie B erufe/heilberufe Förderberatung R heinland
Beispiel: NRW.BANK.Innovationskredit Zinskonditionen in Abhängigkeit von Rating und Sicherheiten Laufzeit 5 Jahre, 100% Auszahlung Preisklasse Zinssatz A 1,01% B 1,26% C 1,66% D 1,96% E 2,46% F 3,06% G 3,76% H 4,26% I 5,36% 6/3 7,66% Stand: 07.05.2014 9
Best-Practice-Finanzierungen Beispiel Eine Gemeinschaftspraxis für Radiologie und Nuklearmedizin investiert in einen neuen MRT B rutto-kaupreis: 1.180 T, inkl. Zubehör Finanzieru ng NRW.B ANK.Innovationskredit 10J. T 1.180 Fazit Schlanke Vollfinanzierung zu TOP-K onditionen 10
Best-Practice-Finanzierungen Beispiel Eine Gemeinschaftspraxis für Radiologie investiert in zwei neue Ultraschallgeräte B rutto-kaupreis: 38 T Finanzieru ng NRW.B ANK.Innovationskredit 5J. T 38 Fazit Förderkredit auch für kleine Finanzierungen sinnvoll 11
KfW-Energieeffizienzprogramm Einsatzbereich Investitionen zur Verbesserung der Energieeffizienz, insbesondere Neubau Jahres-Primärenergiebedarf mind. 20 % unter E nev 2009 spezifische Transmissionswärmeverlust mind. Wert EnEV 2009 100 % der Baukosten, max. 25 Mio. K undenzins ab 1,20 % nom. 12
Best-Practice-Finanzierungen Beispiel E rrichtung eines Gesundheitszentrums Baukosten: 4.150 T Finanzieru ng KfW-E nergieeffizienzprogramm 10J. T 2.000 KfW-E nergieeffizienzprogramm 20J. T 2.150 Fazit Günstigster Förderkredit für Immobilienfinanzierungen 13
ERP-Kapital für Gründung Erforderliches Eigenkapital i.d.r. 15 % Aufstockung des Eigenkapital aus dem Programm ERP-Kapital für Gründung Nachrangdarlehen, keine Sicherheiten erforderlich kein Kreditrisiko für die Sparkasse Teilung des Risikos aus der Gesamtfinanzierung mit der KfW höherer E igenkapitalanteil in der Finanzierung i.d.r. 30 % 14
Best-Practice-Finanzierungen Beispiel Übernahme einer Arztpraxis Kaufpreis: 190 T ; B etriebsmittel: 20 T Finanzieru ng Fazit Eigenkapital (15% v. 190 T ) T 28,5 ERP-Kapital für Gründung (30% v. 190 T ) T 57,0 NRW.B ANK.Gründungskredit mit B ürgschaftsbank T 104,5 K ontokorrent T 20,0 Durch E insatz öffentlicher Förderdarlehen und B ürgschaftsbank N R W beträgt das K reditrisiko der Hausbank lediglich T 24,9. 15
Kontakt NRW.BANK.Service-Center M o - Do 08:00-18:00 Uhr Fr 08:00-17:30 Uhr Tel.: (0211) 91741-4800 Fax: (0211) 91741-7832 info@ nrwbank.de www.nrwbank.de NRW.BANK Anstalt des öffentlichen Rechts Sitz: Düsseldorf/Münster Düsseldorf: BLZ 300 220 00, SWIFT-Adresse NRWB DE DM Vertreten durch den Vorstand Klaus Neuhaus M ichael Stölting Dietrich Suhlrie Handelsregister: HR A 15277 Amtsgericht Düsseldorf HR A 5300 Amtsgericht Münster Umsatzsteuer-Identifikationsnummer: DE 223501401 Zuständige Aufsichtsbehörde: B undesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) Münster: BLZ 400 220 00, SWIFT-Adresse NRWB DE DM MST 16