Das Märchen von der sicherenaltersvorsorge vip-investment 1
Das wahrscheinlich teuerste Wort in der Finanzbranche heißt: Altersvorsorge Versicherungen, Banken und Sparkassen gaben Milliarden für dieses Wort aus, damit der brave Bürger fest daran glauben sollte. Und, glauben SIE auch daran? 2
Was sehen Sie auf dem Bild? - Einen Zitronenfalter! Kann ein Zitronenfalter eine Zitrone falten? Wirklich nicht? Und warum glauben Sie, dass eine Altersvorsorge für Ihr Alter vorsorgen soll? 3
Lieber Finanzdienstleister, lieber Kunde, verstehen Sie wirklich, wie unser Finanzsystem funktioniert und was unser Papiergeld wert ist? Sie sprechen von Sicherheit und fordern Garantien! Sie meinen, Sie haben alles in Griff mit garantierten und staatlich subventionierten Kapitalanlagen! Siesind festdermeinung,dasssiedasrichtigetun? DannschauenSiegenauhin! 4
Das sollte Sie interessieren, besonders, wenn Sie Altersvorsorge als Sicherheit verkaufen oder an Garantien glauben! 5
Können Staaten pleite gehen? Es gibt das Gerücht, dass Staaten nicht pleitegehen können. Dieses Gerücht stimmt nicht. Angela Merkel, Januar 2009 Deutschlands Staatsschulden betragen 1,95 Billionen ; pro Sek. kommen weitere 2.279 hinzu; die Verschuldung pro Kopf beträgt 23.970. Stand: 14.06.2011 Bei einem sofortigen Stopp der Neuverschuldung und dem Beginn einer realistischen Tilgung würde Deutschland seine Schulden in Höhe von 1,7 Billionen Euro innerhalb von 630 Jahren abtragen!!! Schuldenfrei wird Deutschland wohl nicht mehr. Seit Bestehen der Bundesrepublik hat der Staat nie Schulden getilgt, sondern immer weitere aufgehäuft. Das wird sich jetzt nicht mehr ändern. Ralph Brügelmann (Institut der deutschen Wirtschaft, Köln) 6
Sie glauben fest daran, dass der Staat alles in Griff hat und so etwas nicht zulässt!? Dann täuschen Sie sich! Währungsreformen in Deutschland ab 1900 Geld weg Geld weg Geld weg 60% weg 5 vor 12 2011 7
Sie meinen, das war einmalig und kann nicht mehr vorkommen! Dann schauen Sie genau hin! Allein im 20. Jahrhundert haben 20 Staatsbankrote stattgefunden: - 1914/23 Deutschland (max. mtl. Rate von 32.400 Prozent) - 1922 Russland - 1921/23 Österreich - 1943/44 Griechenland (max. mtl. Rate von 8,55 Mrd. Prozent) - 1945/46 Ungarn (max. mtl. Rate von 41,9 Billiarden Prozent) - 1949/50 China - 1978 Türkei - 1985 Bolivien - 1988 Nicaragua -1989 Polen - 1983, 1989 Brasilien - 1989/91 Argentinien - 1997 Thailand - 1992, 1998 Russland - 1999 Ecuador - 2001 Argentinien - 2008 Island 8
Wachen Sie endlich auf! Die nächste Währungsreform steht unmittelbar vor der Tür! 9
Fangen Sie endlich an selbst zu rechnen! Ihr Geld verliert jede Sekunde an wert. Deutschlands Schuldenzuwachs beträgt 2.279 pro Sekunde! 10
Die wahre Inflation in Deutschland! Kaufkraftverlust seit Euroeinführung von 8,3 % p.a. Quelle: Focus Money, Nr. 20 von 12.05.2010 Inflationsformel Geldmengewachstum (M3) - Wirtschaftswachstum = Inflation 11
Sie glauben trotzdem an eine sichere Altersvorsorge? Die meisten Altersvorsorgeprodukte sind auf einem Modell der kapitalbildenden Lebens- oder Rentenversicherung aufgebaut: Riester-Rente Basis-Rente ( Rürup-Rente ) Direktversicherung, Pensionsfonds Fondsgebundene Renten- oder Lebensversicherung Doch wie sicher sind die Lebensversicherungen in Wirklichkeit? Können die Versicherer den Garantiezins überhaupt noch erwirtschaften? 12
Lesen Sie bitte dieses Buch! Sie erfahren mehr als Sie glauben zu wissen! Michael Grant deckt auf: Vor dem Hintergrund der Finanzkrise werden einzelne Versicherungsgesellschaften mittel- bis langfristig zusammenbrechen. Denn Sie haben jetzt schon weite Teile ihrer Rücklagen aufgelöst, um ihren Kunden derzeit noch die Verzinsung des Sparanteils gewährleisten zu können. Darüber hinaus sind ihre ehemals als sicher angelegten Kapitalanlagen keinesfalls mehr sicher. Viele Lebensversicherer müssen an ihre Reserven gehen sie leben von der Substanz. Der Autor untermauert seine Behauptung vom drohenden Crash vieler Lebensversicherungen mit Fakten, Quellen und Belegen, die nicht wegzudiskutieren sind 13
Warum spricht denn keiner darüber weder der Staat noch die Medien geschweige denn Versicherungen und ihre Vertreter? Deutschland ist mit 1,9 Billionen hoffnungslos verschuldet; dazu kommen weitere 4-5 Billionen für zukünftige Leistungen wie Pensionen und Renten, wofür gar keine Fonds gebildet worden sind! Um an das frische Geld zu kommen, stellt der Staat eigene Anleihen aus. Die Versicherungen sind gesetzlich verpflichtet das meiste Geld ihrer Kunden mündelsicher in Staats- und Bankanleihe anzulegen. Dafür bekommen sie einen garantierten Zinssatz. (derzeit ca. 2-2,5 %) Für diese Art Staatsfinanzierung werden solche Sparformen vom Staat steuerlich begünstigt und den Bürgern besonders schmackhaft gemacht. Die Versicherungen locken mit staatlichen Förderungen immer mehr Kunden an. Eine Hand wäscht die andere! Auf die ähnliche Art werden Banken und Sparkassen vom Staat begünstigt. Die Bürger werden mit Sicherheit und Garantien umworben und zum Geldanlegen bei diesen Geldinstituten animiert. 14
Das Alters(vor)sorge-Problem Das Problem Die klassische Lösung Nettoeinkommen heute: 1.500 Mtl. Sparbeitrag: 100 Dauer bis zum Rentenbeginn: 25 Jahre Laufzeit: 25 Jahre Benötigte Rente mtl.: 1.500 Produkt: LV, RV, Riester-Rente Inflationsrate p.a.: 3 % geglaubte Rendite: 4-6 % p.a. Summe gesamt mit Inflation: 3.141 Ablaufleistung: ca. 70.000 abzüglich staatl. Rente von: 750 angelegt zu: 5 % p.a. Lücke im Rentenalter: 2.391 Mtl. Rente: 291,66 Noch offene Lücke im Rentenalter mtl.: 2.100 Für wie lange wird solche Altersvorsorge ausreichen? 70.000 : 2.100 = 33,3 Monate lang! Herzlichen Glückwunsch! 15
Die Kosten einer Lebensversicherung Warum Ihre Lebens- oder Rentenversicherung unrentabel ist? www.bunddersparer.de Der Bund der Sparer e.v. informiert: Dazu muss erst einmal festgehalten werden, dass die meisten Deutschen gar nicht wissen, dass man bei einer Kapitallebensversicherung, bzw. einer privaten Rentenversicherung in den ersten 10 bis 15 Jahren überhaupt keine Rendite bekommt! Es ist ein Irrtum zu glauben, man könnte seine Verluste retten, indem man die Beiträge für eine Kapitallebensversicherung oder private Rentenversicherung weiter bezahlt! Lieber ein Ende mit Schrecken, als ein Schrecken ohneende! 16
Die Kosten einer Lebensversicherung Worauf bezieht sich die Gesamtverzinsung? Wie ist das Verhältnis zwischen Kosten- und Sparanteil? Kostenanteil 100 Prämie Sparanteil Beitragssumme: 100 x 12 Monate x 35 Jahre = 42.000 Prämiensumme Garantieverzinsung: derzeit 2,25% (zzgl. evtl. Überschussbeteiligung) 17
Gesamtverzinsung einer Lebensversicherung Die Gesamtverzinsung setzt sich zusammen aus dem fixen Garantiezins und der variablen Überschussbeteiligung. Gezahlt wird die Rendite allerdings nur auf den Sparanteil der Lebenspolice. Das ist der Betrag nach Abzug der Kosten für den Versicherungsschutz sowie der Verwaltungsund Abschlussgebühren. Bei guten Versicherungen fließen rund 70 Prozent der Beiträge in den Spartopf und werden damit verzinst. 18
Die Kosten einer Lebensversicherung Wie lange dauert es, um aus 70 mit 2,25% Garantieverzinsung wieder 100 zu machen? 100 Prämie Kostenanteil bei guten Versicherern 30 15 Jahre Sparanteil 70 Wie, denken Sie, ist das Verhältnis bei schlechten Versicherern? 19
Die Kosten einer Lebensversicherung Wie hoch darf der Kostenanteil gemäß AVB maximal sein? Sparanteil 40 100 Prämie Kostenanteil 60 20
Der Garantiezins von 2,25 %? Such mich! 0,44 % Eingezahlt = 42.000,- in 35 Jahren 0,44 % Garantiert = 45.417,- nach 35 Jahren = 0,44 % Rendite pro Jahr Wertverlust Ihres Geldes in 35 Jahren über 50 % (bei Inflation 3 % pro Jahr) 21
Die Rückkaufswerttabelle einer Lebensversicherung 22
Beispiele aus dem Leben Von 2000 bis 2008 = 93,45 x 12 Monate x 8 Jahre = 8.971,20 einbezahlt Bei einem Rückkaufswert von 6.042,20 bedeutet das einen Verlust von 2.929,-! Bis zum Ende der Laufzeit bezahlt der Kunde 19.063,80 -garantiert sind 18.726,-! 23
Beispiele aus dem Leben 24
Beispiele aus dem Leben Prognose Veränderung Veränderung Allianz zum Vorjahr! zum Angebot! 01.10.1998 243.199,- -- -- 01.11.2001 241.997,- - 0,5 % 0,5 % 01.11.2002 218.410,- - 9,7 % 10,2 % 01.10.2003 172.000,- - 21,3 % 29,3 % 28.01.2004 153.000,- - 11,1 % 37,1 % Stand 2008 137.000,- - 10,46 % 43,67 % 25
6. April 2009 70% der Bundesbürger meinen eine falsche oder zu teure Entscheidung getroffen zu haben! LEBENSVERSICHERUNGEN So viel Geld kriegen Sie weniger raus! 26
Lieber Finanzdienstleister, lieber Kunde, verstehen Sie jetzt, warum klassische Altersvorsorgeprodukte nicht funktionieren können? Sie sind durch keine reale Sachwerte gedeckt und werden dank Inflation und Währungsreformen immer wieder scheitern! Sprechen Sie immer noch von Sicherheit und fordern Garantien, die es nicht geben kann? Fangen Sie endlich an nachzudenken? ZumSchlussnocheineWeisheit,dieesauf denpunktbringt: Der Mensch hat dreierlei Möglichkeiten klug zu handeln: 1. durch Nachdenken, das ist die edelste, 2. durch Nachahmen, das ist die leichteste, 3. durch Erfahrung, das ist die bitterste. Welche Art zu handeln bevorzugen Sie? 27