Der führende Beratungsapproach Insurance Audit

Der führende Beratungsapproach Insurance Audit

Wir gehen Versicherungen auf den Grund. Egal, wie klein die Schriftgrösse ist.

Die strategischen und operativen Führungsorgane müssen die Risiken ihres Unternehmens kennen und dokumentieren (OR Artikel 663 lit. b). Dank uns erfahren Sie, wie Sie diese Risiken erfassen und kostenoptimal überwälzen. Denn anhand eines individuellen Risikoprofils stellen wir die bewerteten, potenziellen Gefahren Ihres Unternehmens der Risikofähigkeit gegenüber und zeigen Ihnen auf, wo und wie Sie Prämien einsparen können. So erhalten Sie betriebsökonomische, strukturierte Grundlagen zum Thema Risk-Management sowie Optimierungsvorschläge für Ihr Versicherungs-Portefeuille. 3

Um ein Unternehmen richtig beraten zu können, muss man es zunächst genau analysieren. Advantis besitzt das marktführende Analyseinstrument, das alle Aspekte strukturiert abbildet: das Insurance Audit. Es wurde zusammen mit führenden Exponenten in den Bereichen Unternehmensberatung und Risk-Management entwickelt, ist IKS-tauglich und wurde in den letzten 10 Jahren für über 120 Unternehmen individuell erarbeitet und präsentiert. 4

Analyse No. 0058 Erfahrungswerte unserer langjährigen Unternehmensberatung am Beispiel eines fiktiven Dienstleistungsunternehmens 95 % der Unternehmen haben ihre Risikofähigkeit nicht definiert. 80 % der Unternehmen haben ihre Risiken nie ganzheitlich analysiert und in einem Risikoprofil dargestellt. 85 % der Unternehmen vereinbaren Selbstbehalte, die unter der Bagatellschadengrenze liegen. 95 % der Unternehmen sind nicht rechtzeitig über die Preisentwicklung in den Versicherungsmärkten informiert. 65 % der Unternehmen besitzen kein jährlich an gepasstes Summary des Versicherungs-Portefeuilles. 55 % der Unternehmen besitzen kein jährliches Schadenreporting je Versicherungsvertrag. 90 % der Unternehmen bezahlen für ihr Versicherungs-Portefeuille um bis zu 40 % zu viel Prämien. 15 % der Unternehmen weisen Inkongruenzen auf bezüglich Personenversicherungen und Pensionskassenplan. Bei ebenso vielen Unternehmen stimmen Personalreglement und Personenversicherungen nicht überein. 90 % der Unternehmen wissen nicht, wie die Mitbewerber ihr Personal versichern. 40 % der Manager sind gegen die Folgen von Krankheit auf Geschäftsreisen ungenügend versichert. 95 % der Unternehmen sind weder gegen Computer- Viren noch gegen Vermögens- Veruntreuung durch Mit arbeitende gedeckt. 40 % der Unternehmen besitzen keine Allrisk- Deckung für EDV-Anlagen. 60 % der Unternehmen haben die Fahrzeuge ihrer Mitarbeiter bei Dienstfahrten nicht versichert oder die Eigenverantwortung im Spesenreglement ungenügend definiert. 5

«Risk-Management ist eine Kernaufgabe jeder Geschäfts leitung. Der erste Schritt zur Risikominimierung ist eine gute Beratung.» Unser Analyseprozess im Detail: Risikopolitik Mit dem Ziel, alle Risiken strukturiert zu handhaben, wird zusammen mit Ihnen eine Risikopolitik definiert. Diese basiert auf der Risikofähigkeit und ist ab hängig von der Finanzkraft des Unternehmens, den Reserven und den Erwartungen der Investoren. Risikoanalyse In einem Workshop werden die Risiken Ihres Unternehmens detailliert erfasst und bewertet. Anschliessend werden diese Ergebnisse der Risikofähigkeit gegenübergestellt und in einem Risikoprofil veranschaulicht. Analyse der Prämien / Risikokosten Die derzeitigen Prämien und die Schadensummen der vergangenen Jahre werden zueinander ins Verhältnis gesetzt (Rendements). Zusammen mit unserem Know-how der aktuellen Versicherungsmärkte erhalten Sie klare Aussagen über Ihr Kostenoptimierungspotenzial. 6

Analyse des Versicherungs-Portefeuilles Unter Berücksichtigung der definierten Risikofähigkeit und den Erkenntnissen der bewerteten Risiken wird nun jeder einzelne Versicherungsvertrag exakt analysiert. Doppel- und Unterdeckungen werden ebenso aufgezeigt wie unnötige Versicherungslösungen und veraltete, teure Vertragsstrukturen. Zu jedem Versicherungsvertrag erhalten Sie zudem eine Empfehlung, wie Sie diesen am besten optimieren könnten. Benchmarks Speziell bei Personenversicherungen kommt das Audit auch dem oft geäusserten Kundenwunsch nach, Lösungen anderer, ähnlicher Unternehmen zu vergleichen (Deckungskonzept, Lohnabzüge etc.). Positive wie negative Abweichungen werden als Entscheidungsgrundlage kommentiert. FINANZKRAFT, RESERVEN, VERPFLICHTUNGEN RISIKOBEWERTUNG RISIKOPROFIL AUFGABEN, ANSPRUCHSGRUPPEN, MÄRKTE RISIKOFÄHIGKEIT RISIKOPOLITIK ANALYSE DER RISIKOKOSTEN UND EINSPARUNGSPOTENZIALE STRUKTURIERTE ANALYSE DES VERSICHERUNGS-PORTEFEUILLES INKL. BENCHMARKS DEFINITION DER VERSICHERUNGSVARIANTEN & VERSICHERUNGSVERTRÄGE AUSSCHREIBUNGS- UND VERHANDLUNGSPROZESS PRÄSENTATION DER ERGEBNISSE / WAHL DER LÖSUNG IMPLEMENTIEREN & BEGLEITEN DER OPTIMALEN VERSICHERUNGSLÖSUNG 7

Analyse No. 0125 Erfahrungswerte unserer langjährigen Unternehmensberatung am Beispiel eines fiktiven Produktionsunternehmens 55 % der Unternehmen passen die Fahrhabe-Versicherungssumme nicht regelmässig den effektiven Gegebenheiten an. 80 % der Unternehmen besitzen kein aktuell durchgerechnetes maximales Betriebsunterbrechungsszenario, 70% sind unterversichert. 15 % der Unternehmen melden dem Versicherer Investitionen in den Brandschutz nicht und verzichten somit auf Prämienrabatte. 75 % der Unternehmen kennen den effektiven Umsatzverlust bei Ausfall von Schlüsselmaschinen nicht. 40 % der Unternehmen sind sich nicht bewusst, dass mindestens ein Grossrisiko in der Haftpflicht-Police ausgeschlossen ist. 8

90 % der Unternehmen sind gegen Einbruch deutlich überversichert. 20 % der Unternehmen verfügen über eine ungenügende Deckung bei der Zwischenlagerung. 60 % der Unternehmen haben bei Schadenersatzklagen gegen die Entscheidungsträger weder Deckung für das Privatvermögen noch einen Rechtsschutz. 35 % der Unternehmen haben ihre Fahrzeuge einzeln und nicht als Flotte versichert. 10 % versichern die Insassen und sind damit grösstenteils doppelt versichert. 9

10 Wir befassen uns täglich mit Kleingedrucktem. Damit Sie es nicht tun müssen.

«Wir versichern nicht, wir beraten. Aber dass wir Sie richtig beraten, können wir Ihnen versichern.» Die Schritte nach dem Insurance Audit: Mit dem Insurance Audit erhalten Sie strukturierte Kenntnisse über sämtliche Risiken, die Kostenoptimierungspotenziale und den Anpassungsbedarf im Versicherungs-Portefeuille. Doch mit diesem Wissen allein ändert sich noch nichts, weshalb im Anschluss an die Präsentation der Audit-Resultate gemeinsam über die Umsetzung entschieden wird: Definition der auszuschreibenden Versicherungsvarianten je Police Wahl der einzuladenden Risikoträger Zeitplan der Umsetzung, allenfalls nach Priorität Das Audit kann für alle unternehmerischen oder ver sicherbaren Risiken erstellt werden. Auch die Analyse von Teilbereichen (wie z. B. Personenversicherungen / Personalrisiken) ist möglich. Sehr gerne prüfen wir Ihre Anliegen im von Ihnen definierten Umfang bis ins kleinste Detail. 11

Advantis Versicherungsberatung / Tel. +41 43 311 86 00 / Fax +41 43 311 86 01 www.advantis-ic.com