2 234,34 beträgt der durchschnittliche Kaufpreis eines Quadratmeters Wohnung in Deutschland business Veranlagung Mieten, Kaufen oder doch selbst bauen. Irgendwann im Leben steht jeder vor dieser alles entscheidenden Frage Immobilienguide Herr des Hauses Wie lange möchte man noch dem Vermieter Geld hinterherwerfen? Ein gekauftes Heim ist doch günstiger. Denken viele, aber stimmt das auch? Text: Nadine Oberhuber Illustrationen: Adam Nickel Dezember 2014--GQ.de 55
Business / E >Es gibt viele Arten, Geld zu vernichten: Man kann sich Zigarren damit anstecken, es zerreißen oder zum Fenster hinauswerfen. Macht aber kaum einer. Eine Form des Geldvernichtens dagegen betreiben die meisten von uns, glauben wir zumindest: Geld in den Rachen eines Vermieters zu werfen. Wer 500 Euro Miete zahlt, gibt in 40 Jahren 240 000 Euro aus. Dafür bekäme man schon ein Häuschen. Und stünde im Alter nicht mit leeren Händen da. Deshalb fragen sich viele, ob sie nicht zum Käufer werden sollen. Es ist die schwerste Finanzentscheidung, die wir treffen. Entsprechend lang schieben wir sie vor uns her (mit Mitte 30 werden die Deutschen im Schnitt zu Immobilienbesitzern): zu Recht, denn es geht nicht nur um eine sechsstellige Summe, sondern auch darum, dass wir uns für 30 Jahre binden sollen, an einen Ort, ein Objekt und eine Kreditrate, die wir von nun an monatlich zahlen müssen. In Zeiten, in denen man es kaum länger als ein paar Jahre mit einem Job oder Partner aushält, soll heute schon entschieden werden, wo man alt werden möchte? Experten warnen, dass die Immobilienpreise in einigen Städten viel zu hoch seien. Andererseits sagen Banken und Bausparkassen, ein Haus sei die wertbeständigste Altersvorsorge und die Zeiten so günstig wie nie. Schließlich bekommt man Kredite derzeit zum Zinssatz von wenigen Prozenten. Konditionen, wie es sie seit 40 Jahren nicht gab. Also kaufen? Eine allgemeingültige Antwort gibt es nicht. Aber es hilft, sich drei Fragen zu stellen: >Die finanzielle Frage wiegt am schwersten, ist aber leicht zu beantworten: Wer 1 000 Euro Miete zahlt, kann den Betrag auch als Kreditrate stemmen. Dafür könnte er einen Immobilienkredit für 200 000 Euro finanzieren: ein net tes Einfamilienhaus. Als Faustregel für Eigenkapital gilt: 30 Prozent sollten es sein je mehr, desto besser. Dann sinkt der Zinssatz. Und der ist mit unter drei Prozent zurzeit winzig. Deswegen sollten Käufer zwei Dinge tun: eine lange Zins bindung wählen, also die Zinsen am besten für 20 Jahre festschreiben lassen. Außerdem sollten sie auf die drei Prozent einen hohen Tilgungssatz draufsatteln. Wer 100 000 Euro Kredit mit 1,0 Prozent Tilgung abstottert, zahlt 417 Euro monatlich über 40 Jahre. Bei 3,5 Prozent Tilgung sind es 200 Euro mehr, dafür ist man nach 19 Jahren fertig. Es gibt aber Unbekannte beim Hauskauf: Was werden Reparaturen kos ten? Steigt der Hauswert, falls man es verkaufen muss? Auf allgemeine Prognosen sollten sich Käufer nicht verlassen, warnt Immobilienexperte Tobias Just von der Uni Regensburg: Das gilt weder für alle Objekte noch an allen Standorten. In den vergangenen 40 Jahren war ein Haus ein gutes Investment. Es warf nach Kreditkosten und Inflation rund zwei Prozent jährliche Rendite ab. Einige Experten erwidern aber, dass sich mit einem Depot aus 50 Prozent europäischen Aktien und 50 Prozent Staatsanleihen knapp die doppelte Rendite hätte erzielen lassen, womit ein Mieter steigende Mieten kompensieren konnte. So gesehen stünde er besser da als Käufer. Theoretisch, denn a) ist fraglich, ob sich die Aktienrenditen der vergangenen Jahrzehnte fortschreiben lassen, und b) darf man zweifeln, wie diszipliniert man spart, wenn kein Kreditvertrag dazu zwingt. In der Praxis geben Mieter laut Studien ihr Geld lieber aus. So sind Immobilienbesitzer bei Rentenbeginn deutlich vermö gender, weil sie ihr Geld aus Vorsicht horten. 2 1 W a s s a g t mein Konto? Hier steigen die Preise für Immobilien Hamburg München Berlin Köln Düsseldorf Frankfurt a. M. Stuttgart Wie sieht mein leben aus? >ODER ANDERS FORMUliert: LEBE ich gern, oder spare ich lieber? Sehne ich mich nach einem festen Lebensmittelpunkt, oder möchte ich nicht doch noch mal umziehen? Liebe ich das Stadtleben, oder fühle ich mich dauerhaft wohl auf dem Land? Wer bei diesen Fragen alle paar Jahre seine Meinung ändert und aus dem Singleleben doch eine Großfamilie macht oder umgekehrt, der verbrennt mit dem Kauf womöglich viel Geld. Denn eines vergisst man gern: die Kaufnebenkosten. Für Grunderwerbssteuern, Notarkosten und Makler muss man zusätzlich gut 11 Prozent des Immobilienwertes hinlegen. Sich doch alle zehn Jahre wieder zu verpflanzen verbrennt also 20 Prozent des Vermögens. Statistisch gesehen hat erst nach 30 Jahren die Wertsteigerung eines Hauses diese Transaktionskosten wieder wettgemacht, und es lässt sich ohne Verluste verkaufen. 56 GQ.de--Dezember 2014
/ Immobilienguide Was sagt mein gefühl? 3 >Letztlich ist es der Bauch, der bestimmt, ob aus Mietern Käufer werden. Rein ökonomisch gesehen, ist der Hauskauf das absolut größte sogenannte Klumpenrisiko, das wir eingehen können, und deshalb gerade als Altersvorsorge viel zu gewagt. Überwiegt jedoch das Gefühl, das Leben im Eigenheim bedeute trotz Zwangssparvertrag mehr Platz, endlich volle Gestaltungsfreiheit und mehr Prestige, wofür man notfalls auf einen tollen Job verzichtet oder längere Pendlerwege in Kauf nimmt, dann kann man sich die Rechnerei sparen. Dann ist die größte Rendite die Zufriedenheit, in den eigenen Wänden zu wohnen. Und alle anderen legen ab jetzt bitte Geld beiseite aber nicht aufs Sparbuch, dann kann man es auch gleich, wie eingangs erwähnt, verbrennen. Kaufrausch Auch wenn das Bauchgefühl dafür ist: Die eigene Finanzielle Situation muss stimmen, bevor man sich ein Eigenheim zulegt Dezember 2014--GQ.de 57
Business / Für Individualisten Auf der Suche nach einer speziellen Immobilie? Wir hätten da ein paar ideen Land, Heim Unterbringung Wo die meisten Menschen im eigenen Zuhause wohnen 1 2 43 % 72 % 3 4 Deutschland Italien, Belgien 70 % 80 % Großbritannien Griechenland 1 Das Hausboot In Großstädten mit Wasseranschluss kann man (falls die Gesetzeslage es erlaubt) auch auf Flüssen und Kanälen leben. Entweder stilecht im umgebauten Boot oder im selbst entworfenen schwimmenden Haus vom Architekten. Ob Stahl, Glas oder Holz, Planer machen alles möglich. Kostenpunkt: von 88 000 Euro bis mehr als 200 000 Euro (Basispaket) für etwas mehr Komfort. (nautilus-hausboot.de) 2 Das Baumhaus Für ein Leben im Baumhaus braucht man zwangsläufig einen Baum (und idealerweise ein eigenes Grundstück, auf dem selbiger steht). Aus Holz sind sie meistens, aber man sollte es kuschelig mögen und ein bisschen Geld mit bringen: Für 10 bis 15 Quadratmeter muss man in der Regel mit 20 000 Euro rechnen. (luftschloesser.eu) 3 Der Bunker In vielen Städten, wie etwa Hamburg oder München, haben sich Architekten darauf spezialisiert, Bunker zu Wohnhäusern umzubauen. Oft liegen sie sogar ganz zentral. Nicht mal an Beton muss man bei den meisten noch denken, wenn sie aufgebohrt, verglast und holzverkleidet sind. 450 000 Euro kostet in etwa eine Wohneinheit à 130 m2 in Hamburg. (bunker-hamburg.de) 4 Das mobile Haus Am schnellsten wird man Eigenheimbesitzer mit dem mobilen SmartHouse : Die Wohnwürfel sind auf Wunsch ausgebaut und werden per Lkw geliefert. Die Einsteigervariante in Größe Mikro S misst 15 Quadratmeter und kostet knapp 33 000 Euro, das größte Einzelmodul mit 50 Quadratmetern gibt es für 60 000 Euro. (mobile-smarthouse.com) Hier fallen die Preise für Immobilien mönchengladbach gelsenkirchen salzgitter wuppertal krefeld herne 62 % Frankreich 67 % Niederlande 60 % Europäische Union 83 % Spanien 35 % Schweiz Fotos: Luftschlösser (1) 58 GQ.de--Dezember 2014
/ Immobilienguide Besitz auf Zeit Manchmal ist mieten viel besser als kaufen GQ PROMOTION Gin-Kultur DER GENTLEMAN GENIESST UND TRINKT. IM BESTEN FALL EINEN TANQUERAY NO. TEN, DENN DIESER STEHT WIE KEIN ANDERER FÜR STIL UND KLASSE ANZEIGE A -------- Auto >Die zweitgrößte Anschaffung nach der Immobilie ist das Auto. Im Schnitt gibt der Deutsche 25 000 Euro dafür aus. Und anders als beim Eigenheim ist regelmäßig ein (Auto-) Wechsel möglich. Wer nicht genug Bargeld für den Kauf oder einen netten Chef hat, least beim freien Leasinganbieter. Da bekommt man für kleine R aten viel Auto, oft mehr als über die Herstellerfinanzierung. Und Selbstständige können die Raten steuerlich absetzen. (deutsche-leasing.com) BRITISCHE STIL-IKONE Die berühmte grüne Flasche des Tanqueray No. Ten wurde von einem Cocktailshaker inspiriert TANQUERAY NO. TEN PREMIUM-GIN Eine Komposition von 10 Zutaten und ein 200 Jahre altes, mehrfaches Destillierverfahren verleihen dem Tanqueray No. Ten seine Eleganz B -------- Luxusuhren >Natürlich macht eine teure Uhr einiges her und wir von GQ plädieren selbstverständlich für diese Anschaffung. Nur reicht nicht bei jedem das Geld für mehrere Luxusmodelle. Wer gelegentlich Abwechslung am Handgelenk möchte oder herausfinden will, ob ihm ein bestimmtes Modell auch wirklich steht, kann sich einfach eine Uhr mieten. Eine Rolex Submariner etwa kostet so lediglich an die 100 Euro im Monat. (chronomieter.de) C -------- Kunst >Man kann sich als Kunstsammler versuchen und viel Geld in Galerien lassen. Aber wer weiß, ob die Werke im Wert steigen oder einem in ein paar Jahren noch gefallen. Wer diesen Risiken entgehen will, mietet für wenig Geld. Für 30 bis 80 Euro im Monat pflastern Kunstvermieter Ihre weißen Wände großflächig mit Gemälden junger Künstler zu. So bekommt man eine kostengünstige Wechselausstellung ins Wohnzimmer. (artoko.de) Die Cocktail-Kultur erfährt eine Renaissance und mit ihr eine der niveauvollsten Spirituosen weltweit: Tanqueray London Dry Gin. Zahllose Auszeichnungen stehen hinter dem Gin, den Charles Tanqueray im Jahr 1830 erfand. Seine Finesse gründet auf einer Rezeptur aus erlesenen Botanicals, die immer noch streng geheim gehalten wird. Beim Nosing entfalten sich Noten von Zitrusfrüchten, Wacholder, Lakritze, Koriander und Angelikawurzel. Gin- Aficionados genießen den Kult-Drink pur, als Gin and Tonic oder in Form eines Dry Martini, der mit Tanqueray zu einem distinguierten Geschmackserlebnis wird. Der Goldene Bartini TANQUERAY IST AUCH DER LIEBLINGS- GIN DER BARTENDER. KLAUS STEPHAN RAINER, CHEF DER GOLDENEN BAR MÜNCHEN, VERRÄT DAS REZEPT SEINES TANQUERAY NO. TEN SIGNATURE-MARTINIS Zutaten: 2/3 TANQUERAY NO. TEN 1/3 LILLET BLANC ORANGE BITTERS KLEINE ZITRONENZESTE DER TRICK: GEFRORENE ISARSTEINE, UM DEN DRINK NICHT ZU VERWÄSSERN Dezember 2014--GQ.de 59
business / Immobilienguide / Start Was ist das? Mörtelalarm! Stichwort Hausbau: Wissen Sie, was auf Sie zukommt? Mit diesem Test finden Sie es heraus Text: Gordon Detels Holen Sie bitte ein Erschießungskommando Es liegt mir auf der Zunge Stellen Sie sich mal in die Baugrube: Das wird der Ort sein, an dem Sie alt werden Damit muss ich mich noch anfreunden Pizzastück mit Griff. Praktisch Autsch! Sprichwörtlich! Hach wie toll, mein Fußabdruck in der Geschichte Gratis für Sie: Ihr erster Ziegelstein! Woran denken Sie zuerst bei dem Wort Haus? Im Winter täglich den Gehweg räumen. Tolle Sache, nicht wahr? Ich plane eine Fußbodenheizung. Auch für draußen Auf der Baustelle gibt es Verzögerungen. Wie reagieren Sie? Techno? Arbeit Erfüllung Falsch Schon in der Steckdosenplanung? Ich setze voll auf Klimaerwärmung Findet sich bestimmt eine studentische Aushilfskraft Ich schüttle den Kopf Hugh Laurie? Freuen Sie sich schon auf das Richtfest? Ich schüttle mich und packe dann mit an Wir geben auf Äh Seit wann gibt es in Deutschland die Todesstrafe? Die einseitige Anzeige in der Lokalzeitung ist bereits gebucht Ich schüttle den Bauleiter Wieso, gibt es doch in jedem Haus Wussten wir es doch! Hauptsache, die Hütte wird mal fertig Ich schick gleich mal mein 3-D-Modell MIETEN KAUFEN BAUEN Besitz: Ja. Ihn selbst erschaffen: auf keinen Fall. Kaufen Sie eine bestehende Immobilie. Ein Bau würde Sie überfordern Vergessen Sie Ihre fixe Idee mit dem Wohneigentum. Sie haben weder die Ruhe noch das Interesse an so etwas Fangen Sie so schnell wie möglich mit dem Aushub der Baugrube an. Das selbst erschaffene Eigenheim macht aus Ihnen einen sehr glücklichen Menschen 60 GQ.de--Dezember 2014