Information: Kreditvorsorge Mit der Kreditvorsorge kombinieren Sie die Vorsorgeprodukte, die für die Absicherung der Kreditrate und der Kreditsumme gegen die biometrischen Risiken Krankheit, Berufsunfähigkeit, Unfall oder Todesfall geeignet sind. Kompakt Einfach Schnell In einer Berechnung! Eingabeseite 1:
Eingabeseite 2: Produktvorbelegung und Produktauswahl können individuell für Ihr Haus angepasst werden. Sie entscheiden, gegen welche Risiken sie hier die monatliche Finanzierungsrate (Berufsunfähigkeit, Krankheit, Unfall, Pflegebedürftigkeit) und die Finanzierungssumme (Unfall, Todesfall) absichern möchten. Nach Festlegung der Produkte, kann die Berechnung gestartet werden: Je nach gewählten Produkten werden auf den Folgeseiten noch Beruf, Gewicht, Größe, Raucherstatus der versicherten Person(en) abgefragt.
Übersicht: Über abgerufen werden. können eine Gesamtübersicht oder die einzelnen Angebote als PDF Durch die aufgerufen. werden Detailseiten inkl. Antrag / Angebot zu allen berechneten Produkten Gesamtübersicht (PDF):
WRZ - - SOFTWARE WESELER RECHENZENTRUM Seite 1 / 9 Beratungsdokumentation vom 22.04.2015 Absicherung Ihres Kredites für Herrn Max Muster Sie wurden beraten von: Dieter Hoppen LBS West WRZ Mustersparkasse Am Weiher 13 12345 Entenhausen Telefon: 0281-25066 Fax: 0281-24416 email: support@mustersparkasse.de
Seite 2 / 9 Vorwort / Einleitung Selbst der beste Finanzierungsplan ist nicht zielführend, wenn auf Grund von Schicksalsschlägen und einer nicht vorhandenen Absicherung die finanzielle Existenz auf dem Spiel steht. Heute ist eine umfassende Vorsorge kein Luxus, sondern eine Notwendigkeit. Daher sollten Sie sich gegen diese Risiken frühestmöglich, spätestens jedoch jetzt im Rahmen Ihres Kreditwunsches absichern. Bitte beachten Sie, dass die nachgestellte Absicherung im Regelfall nur eine Mindestabsicherung darstellt. Diese bezieht sich auf die von Ihnen gemachten Angaben im Rahmen Ihrer Kreditanfrage. Bereits getroffene Vorsorgemaßnahmen / bestehende Vorsorgemaßnahmen wurden dabei außen vor gelassen und finden keine Berücksichtigung. Wir empfehlen Ihnen an dieser Stelle eine detailierte Analyse Ihres Einkommens und Ihrer Vorsorge im Rahmen der Vorsorgeberatung nach Finanzkonzept. Nur durch die hier durchgeführte, detailierte Erfassung und Analyse Ihrer persönlichen Situation, Ihrer bereits getroffenen Vorsorgemaßnahmen und Ihres gesamten Einkommens kann eine umfassende Beratung und die vollständige Absicherung Ihrer Versorgungslücken erfolgen. Mit freundlichen Grüßen Ihre Sparkasse
Kreditvorsorgeberatung vom 22.04.2015 Absicherung Ihres Kredites Seite 3 / 9 Herr Max Muster geboren am 12.12.1978 Weitere persönliche Angaben: Beruf: Kaufmann für Verkehrsservice Kreditrate: Kreditsumme: Laufzeit: 250,00 7.500,00 36 Monate
Seite 4 / 9 Absicherung Ihrer Kreditrate bei Berufsunfähigkeit für Herrn Max Muster geboren am 12.12.1978 Versorgungssituation bei Berufsunfähigkeit Jeder vierte Erwerbstätige wird berufsunfähig - ein existenzbedrohendes Risiko! Die häufigsten Gründe dafür sind Nervenerkrankungen und physische Erkrankungen (über 30 %), sowie Erkrankungen des Herz- und Gefäßsystems sowie Krebs und ähnliche Erkrankungen (22 %), sowie Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates (21 %). III Versorgungslücke Monatliche Kreditrate heute Gewünschte monatliche Versorgung Versorgungslücke monatlich 250,00 250,00 0,00 III Gesichert Rate heute Wunsch Derzeitige Versorgung Ihre gewünschte Absicherung: Tarif TopSBV bei der Provinzial Rheinland Lebensversicherung Versicherungsbeginn 01.05.2015 Versicherte Monatsrente 250,00 Ihr Zahlbeitrag monatlich (**) 4,08 Versichert bis zum Alter von 42 Jahren, Leistung bis zum 42. Lebensjahr Der Beitrag der Berufsunfähigkeitsversicherung wurde mit jährlicher Zahlweise berechnet. Die Mindestlaufzeit von 5 Jahren für die Berufsunfähigkeitsversicherung wurde unterschritten und angepasst. Die Grundlage für die empfohlene Absicherung bildet ausschließlich die angegebene Kreditrate und die Laufzeit des Kredites. Eine ganzheitliche Überprüfung Ihrer Einkommenssituation konnte leider nicht durchgeführt werden, wird jedoch ausdrücklich empfohlen. Weitere Details zur Berufsunfähigkeitsversicherung enthält der ausführliche Druck des Versicherungsangebotes, den Sie separat abrufen können. Grundlage unserer Beratung und Empfehlungen zum vorstehenden Produkt ist ausschließlich das Produktangebot der Provinzial Rheinland Lebensversicherung. (**) Die im angegebenen Zahlbeitrag enthaltene Überschussbeteiligung ist nicht garantiert. Beachten Sie hierzu bitte die Hinweise zur berechneten Berufsunfähigkeitsrente.
Seite 5 / 9 Absicherung Ihrer Kreditrate bei längerer Krankheit für Herrn Max Muster geboren am 12.12.1978 Versorgungssituation bei längerer Krankheit Sichern Sie Ihre Kreditrate... für den Fall einer längeren Krankheit Ihr Einkommen hängt auch von Ihrer Gesundheit ab. Bei einer längeren Genesung, in der Regel nach sechs Wochen, endet die normale Gehaltsfortzahlung und Ihr Einkommen ist nicht mehr ausreichend geschützt. Ab diesem Zeitpunkt gibt es bestenfalls nur noch ein geringeres Krankengeld von Ihrer Krankenkasse. Die Kreditrate ist jedoch auch ohne Ihr gewohntes Einkommen weiter fällig und kann damit schnell zu einem Problem werden. Sichern Sie daher Ihr Einkommen und Ihren Lebensunterhalt ab, damit Sie sich auch bei längerer Krankheit keine Sorgen machen müssen. Unser Vorschlag Schließen Sie Ihre Versorgungslücke bei längerer Krankheit durch eine Krankentagegeldversicherung über 10 Krankentagegeld bei der UKV Krankenversicherung. Diese zahlt das vereinbarte Krankentagegeld ab dem 43. Tag der Arbeitsunfähigkeit. Also ab dem Tag, an dem die Lohnfortzahlung des Arbeitgebers endet und stattdessen das Krankengeld von der gesetzlichen Krankenkasse geleistet wird. Ihre gewünschte Absicherung: Tarif KT 43 bei der UKV Krankenversicherung Versicherungsbeginn 01.05.2015 Versichertes Krankentagegeld 10,00 Ihr Zahlbeitrag monatlich 6,64 Weitere Details zur berechneten Krankentagegeldversicherung enthält der Angebotsdruck, den Sie auf Wunsch separat erhalten können. Grundlage unserer Beratung und Empfehlungen zum vorstehenden Produkt ist ausschließlich das Produktangebot der UKV Krankenversicherung.
Seite 6 / 9 Absicherung Ihrer Kreditsumme im Todesfall für Herrn Max Muster geboren am 12.12.1978 Versorgungssituation im Todesfall Absicherung Ihrer Familie im Todesfall Viel zu häufig kommt zum Leid noch die finanzielle Not hinzu. Die gesetzliche Versorgung Ihrer Familie im Todesfall hinterlässt eine viel zu große Lücke.Schenken Sie Ihrer Familie die Sicherheit die sie braucht. Eine Risikolebensversicherung sichert im Todesfall Ihre Familie und Ihr Zuhause finanziell ab. III Versorgungslücke Kreditsumme heute Gewünschte Versicherungssumme Versorgungslücke im Todesfall 7.500,00 7.500,00 0,00 III Gesichert Kreditsumme Wunsch Derzeitige Versorgung Unser Vorschlag: Sichern Sie Ihre Lieben und Ihre finanziellen Verpflichtungen über Ihre eigene Lebenszeit sinnvoll mit einer RisikoLebensversicherung über 7.500,00 Todesfallsumme bei der Provinzial Rheinland Lebensversicherung ab. Ihre gewünschte Absicherung: Tarif 64 bei der Provinzial Rheinland Lebensversicherung Versicherungsbeginn 01.05.2015 abzusichernde Kreditsumme 7.500,00 Versicherungssumme 7.500,00 Laufzeit 3 Jahre Ihr Zahlbeitrag monatlich (**) 2,00 Der Beitrag der Risikolebensversicherung wurde mit jährlicher Zahlweise berechnet. Die Grundlage für die empfohlene Absicherung bildet ausschließlich die angegebene Kreditsumme und die Laufzeit des Kredites. Eine ganzheitliche Überprüfung Ihrer Lebenssituation zur vollen Absicherung Ihrer Hinterbliebenen über Ihr Einkommen konnte leider nicht durchgeführt werden, wird jedoch ausdrücklich empfohlen. Weitere Details zur Risikolebensversicherung enthält der ausführliche Druck des Versicherungsangebotes, den Sie separat abrufen können. Grundlage unserer Beratung und Empfehlungen bzgl. des vorstehenden Produkts ist ausschließlich das Produktangebot der Provinzial Rheinland Lebensversicherung. (**) Die im angegebenen Zahlbeitrag enthaltene Überschussbeteiligung ist nicht garantiert. Beachten Sie hierzu bitte auch die Hinweise zur berechneten Lebensversicherung.
Seite 7 / 9 Absicherung Ihrer Kreditrate und -summe bei Unfall für Herrn Max Muster geboren am 12.12.1978 Unfallversicherung Eine Kapitalleistung hilft bei einer unfallbedingten Invalidität, die Folgen und zum Beispiel notwendige Umbauarbeiten in Ihrem Zuhause zu bewältigen. Die lebenslange monatliche Unfall-Rente hilft gleichzeitig dabei, dass die finanzielle Belastung durch die Kreditrate weiterhin zu tragen ist, auch wenn eine gesundheitliche Beeinträchtigung das ganze Leben verändert und die Existenz bedroht. Schließen Sie die Lücke, die die gesetzliche Unfallversicherung (Berufsgenossenschaft) offen lässt und sichern sich auch gegen Unfälle während Ihrer Freizeit ab. Zur Absicherung Ihrer finanziellen Risiken bei Unfall haben Sie noch keine Beratung gewünscht. Gerne informieren wir Sie zu diesem Thema in einem weiteren Beratungsgespräch.
Seite 8 / 9 Absicherung Ihrer Kreditrate im Pflegegfall für Herrn Max Muster geboren am 12.12.1978 Versorgungssituation im Pflegefall Die Zahl der Pflegebedürftigen steigt stetig in Deutschland. Dabei sind nicht nur ältere Menschen betroffen, sondern mehr als jeder Vierte hat sein sechzigstes Lebensjahr noch nicht vollendet. Die gesetzliche Pflegeabsicherung reicht da bei Weitem nicht aus und kann nur eine Teilabsicherung bieten. Tritt ein Pflegefall ein, kann dies neben den finanziellen Belastungen, zum Beispiel durch notwendige Umbauten, auch den Verlust der Immobilie für Sie und Ihre Familie bedeuten. Daher ist die private Pflegeversicherung im Rahmen der Finanzierung für jeden wichtig und empfehlenswert. Zur Absicherung Ihrer Kreditrate im Pflegefall haben Sie keine Beratung gewünscht. Gerne informieren wir Sie zu diesem diesem Thema in einem weiteren Beratungsgespräch.
Seite 9 / 9 Besondere Hinweise: Alle Angaben zu Steuern und Sozialversicherungsbeiträgen basieren auf der heute gültigen Gesetzgebung und auf von Ihnen angegebenen Personendaten, deren Richtigkeit nicht geprüft werden kann. Ändern sich diese Berechnungsgrundlagen, so ändern sich auch alle berechneten Werte. Die in den Produktangeboten enthaltenen Angaben zu Renten und Ablaufleistungen enthalten immer auch Anteile aus der nicht garantierten Überschussbeteiligung und/oder aus nicht garantierten sonstigen Erträgen. Weitere Details, insbesondere auch die Garantiewerte, entnehmen Sie bitte den detaillierten Druckseiten der einzelnen Angebote. Diese sind Bestandteil unseres Vorschlags. Übersicht aller Produktangebote für Herrn Max Muster Risiko Längere Krankheit Berufsunfähigkeit Todesfall Versicherte Leistung Krankentagegeld monatliche Rente Todesfallsumme 10,00 250,00 7.500,00 Beitrag monatlich monatlich monatlich 6,64 4,08 2,00 Gesamtbeitrag aller angebotenen Produkte monatlich 12,72 Beratungsnotizen Bitte beachten Sie, dass die vorgestellten Absicherungen im Regelfall nur eine Mindestabsicherung darstellen. Diese bezieht sich auf die von Ihnen gemachten Angaben im Rahmen Ihrer Kreditanfrage. Ihre Einkommenssituation und die bereits bestehenden Vorsorgemaßnahmen wurden im Rahmen dieser Beratung nicht berücksichtigt. Unterschriften: Kundenberater Dieter Hoppen Max Muster Zusätzlich anwesende Person(en) Dies ist der Test-Schlusssatz von Dieter Hoppen im WRZ, Tel. 0281-25066 22.04.15