VOLKSBANK SICHERHEIT IN DER KRISE Fragen und Antworten zur aktuellen Situation.
REGIONALE VERANKERUNG VOLKSBANK Welche Vorteile haben Sie mit der Volksbank als Hausbank? Die Stärken der Volksbanken sind Kundennähe und Regionalität. Gerade in wirtschaftlich turbulenten Zeiten haben Volksbanken deshalb unbezahlbare Pluspunkte: Sie geben ihren Kunden Sicherheit. Und sie stehen zu ihrer Verantwortung für die regionale Wirtschaft. Die Spargelder, die die Volksbanken von den Kunden bekommen, dienen der Finanzierung von Privatpersonen und Unternehmen in der Region. Das Geld verbleibt also im Wesentlichen in der Region der jeweiligen Volksbank. Damit ist gesichert, dass das regional/e Wirtschaftswachstum angekurbelt wird, neue Arbeitsplätze geschaffen werden und auch der Konsum gesteigert wird. Die Volksbanken tragen also ganz wesentlich zum Erhalt des regionalen Wirtschafts- und Geldkreislaufs bei. Bei der Volksbank können Sie sicher sein, dass die Entscheidungen eigenverantwortlich Vorort in der Region getroffen werden und nicht fremdgesteuert in ausländischen Konzernzentralen. Die Volksbanken weisen eine solide Ertragslage und stabile Entwicklung auf. Die gute Eigenmittelausstattung der Volksbanken ist ein weiterer Garant für Sicherheit und Stabilität. Wie sicher ist die Volksbank? Die ausgezeichnete Bonität des gesamten Volksbanken-Verbundes wurde im Mai 2009 von der renommierten Rating- Agentur Fitch neuerlich durch ein A -Rating bestätigt. Die Volksbank kennt auf Grund von Größe, Struktur und Geschäftspolitik ihre Kunden und Geschäftsbeziehungen genau und kann die Risikopotenziale sowohl im Kredit- als auch im Wertpapiergeschäft sehr gut einschätzen. Der Volksbanken-Sektor hat per 30.03.2009 mit 16,8% eine doppelt so hohe Eigenmittelquote nach BWG (8% der Bemessungsgrundlage) als verlangt wird. Auch in punkto Ertragslage zählen die Volksbanken seit vielen Jahren zu den Top-Banken Gruppen Österreichs. Wofür steht die Österreichische Volksbanken-AG, das Spitzeninstitut der unabhängigen regionalen Volksbanken? Die Österreichische Volksbanken-AG mit Sitz in Wien zählt zu Österreichs größten Bankengruppen mit aktuell 8.827 Mitarbeitern und einer Bilanzsumme von EUR 54 Mrd. per 31.3. 2009. Damit zählt die Österreichische Volksbanken-AG zu den systemrelevanten Banken in Österreich. Moody's ratete die Österreichische Volksbanken-AG auf Baa1. Die VBAG als Spitzeninstitut der unabhängigen regionalen Volksbanken ist eine Universalbank mit Geschäftstätigkeit im In- und Ausland und verfügt über ein Bankennetz in Zentral- und Osteuropa. Die Österreichische Volksbanken-AG hat eine solide Aktionärsstruktur mit langfristig orientierten Partnern. Eingebunden in ein internationales Netzwerk sind die größten Eigentümer: 58,2% Volksbanken, 25% + 1 Aktie die deutsche DZ-Bank-Gruppe, 10% die ERGO Gruppe (Victoria) und zu 6,1% die Raiffeisen Zentralbank Österreich (RZB).
EINLAGENSICHERUNG Wie sicher sind meine Spareinlagen bei der Volksbank? Sparbücher, Girokonten und Festgelder gelten auch in Krisenzeiten als sicher. In Österreich muss jedes Kreditinstitut, welches die Berechtigung zur Entgegennahme gesicherter Einlagen hat, einer Einlagensicherung im Rahmen des jeweiligen Fachverbandes angehören. Gesicherte Einlagen sind u. a. Guthaben auf Konten oder Sparbüchern. Eine Höchstgrenze der gesicherten Einlagen gibt es bis zum 31.12.2009 nicht. Diese sind durch die Sicherungseinrichtung und die Republik Österreich unbeschränkt, ab dem 1.1.2010 bis zu einem Betrag von EUR 100.000,-- gesichert. Darüber hinaus sichern sich die 62 Volksbanken seit über 70 Jahren und bieten somit maximale Sicherheit für jeden Sparer. Deshalb ist in der Geschichte der Volksbank noch nie ein Sparer zu Schaden gekommen. Tritt ein Einlagensicherungsfall z. B. durch Konkurs oder Zahlungsunfähigkeit eines Mitgliedsinstitutes ein, veranlasst die Einlagensicherung alle nötigen Schritte, um gegebenen Falls eine rasche Auszahlung des gesamten gesicherten Guthabens an die Einleger zu ermöglichen. Wie hoch ist die Einlagensicherung bei der Volksbank? Einlagensicherung bei natürlichen Personen Spareinlagen und Guthaben auf sonstigen Konten sind durch die Sicherungseinrichtung und die Republik Österreich unbeschränkt, ab 1.1.2010 bis zu einem Betrag von EUR 100.000,-- gesichert. Einlagensicherung bei kleinen und mittleren Unternehmungen Spareinlagen und Guthaben auf sonstigen Konten sind durch die Sicherungseinrichtung bis zu einem Betrag von EUR 50.000,--, wobei die Leistungspflicht der Sicherungseinrichtung mit 90 % der gesicherten Forderungen begrenzt ist, gesichert. Kleine und mittlere Unternehmungen sind solche, die gemäß 221 Abs 1 UGB höchstens eines der folgenden Kriterien überschreiten: 1. 4,84 Millionen Euro Bilanzsumme; 2. 9,68 Millionen Euro Umsatzerlöse in den zwölf Monaten vor dem Abschlussstichtag; 3. im Jahresdurchschnitt 50 Arbeitnehmer.
ZERTIFIKATE & FONDS Wie sicher sind meine Volksbank-Garantie-Zertifikate? Das Angebot der Volksbank bzw. von Volksbank Investments der Österreichischen Volksbanken-AG (VBAG) wird seit Jahren durch einen strengen Risikoprozess überwacht. Für alle Emissionen des Produktangebots von Volksbank Investments gilt die Bonität der Österreichischen Volksbanken AG, d. h. die VBAG haftet als Emittentin mit ihrem gesamten Vermögen für die Rückzahlung des Garantie-Zertifikates. Das bedeutet für unsere Kunden, dass sie mit Zertifikaten von Volksbank Investments auch in der aktuellen Marktsituation gut investiert sind. Wie sicher sind meine Investment-Fonds bei der Volksbank? Alle Investmentfonds insbesondere Aktienfonds unterliegen den Schwankungen der internationalen Börsen und können sich natürlich nicht den Auswirkungen der internationalen Finanzkrise entziehen. Das österreichische Investmentfondsgesetz erlaubt aber nur Investments von bis zu 10% des Fondsvermögens bei einem Unternehmen. Von diesem Wert sind die Fonds der Volksbank Investments weit entfernt. Der Sicherheitsaspekt bei Fondsinvestments wird außerdem durch die Tatsache untermauert, dass das gesamte Investmentfondsgesetz in Wahrheit nur ein Ziel hat: Den Anleger bestmöglich zu schützen. Als Sondervermögen haftet das in einem Fonds enthaltene Vermögen nicht für etwaige Verbindlichkeiten der Kapitalanlagegesellschaft. Das bedeutet im Falle einer Insolvenz, dass das Fondsvermögen nicht in die Konkursmasse kommt und nicht dazu herangezogen werden kann, ausstehende Forderungen von Gläubigerseite zu bedienen. Wie sicher sind Aktien und Anleihen auf meinem Wertpapier-Depot? Einzel-Aktien sind in Krisen problematisch. Wer Aktien hat, ist von den Turbulenzen an den Börsen direkt betroffen. Wer in Aktien investiert, muss allerdings auch langfristig rechnen. Im langfristigen Vergleich hat sich zum Beispiel der Leitindex an der Wiener Börse trotz volatiler Marktphasen kontinuierlich nach oben entwickelt. Staats-Anleihen gelten als vergleichsweise sicher. Die sicheren Papiere bringen jedoch auch langfristig deutlich weniger Ertrag und sind derzeit eher teuer einzukaufen. Wer eine klassische (Unternehmens-)Anleihe kauft, gibt dem Herausgeber (Emittenten) einen Kredit.
ÖVAG WERTPAPIERE Was bedeutet das für die Wertpapiere der Österreichischen Volksbanken-AG (ÖVAG)? Zinsen auf Anleihen und auch nachrangige Anleihen werden selbstverständlich pünktlich und im vollen Umfang ausbezahlt. Vorübergehend ist jedoch mit Kursschwankungen zu rechnen, allerdings ist die Rückzahlung fälliger Wertpapiere nicht gefährdet. Das aktuelle Moody's Rating der Österreichischen Volksbanken-AG von Baa1 bedeutet: Es handelt sich um eine durchschnittlich gute Anlage. Damit befindet sich die Österreichische Volksbanken-AG auf einem Rating Niveau mit anderen österreichischen Großbanken. Aufgrund der aktuellen Situation der Österreichischen Volksbanken-AG werden die für das Geschäftsjahr 2009 im Jahr 2010 fälligen Dividenden und Kupons für alle gewinnabhängigen Wertpapiere (Aktien, Partizipationskapital, Hybridkapital, Ergänzungskapital) voraussichtlich nicht ausbezahlt. Hat die Gewinnwarnung auch Auswirkungen auf VB²? Für die laufenden Zahlungen 2009 der Volksbank-Quadrat Bank AG (VB²) gibt es definitiv keine Auswirkungen. Was 2010 anbelangt so arbeiten wir aktuell mit dem Österreichischen Genossenschaftsverband (ÖGV) an einer Lösung. Ziel ist es auch für das nächste Jahr eine volle Ausschüttung zu gewährleisten.