GARANTIE INVESTMENT RENTE

GARANTIE INVESTMENT RENTE Mehr Rendite = Mehr Rente. Mit Steuervorteil. Online Präsentation - Wolfgang Schneider

GARANTIE INVESTMENT RENTE Garantie Renditechance Steuerersparnis Kompetenz Flexibilität Eine Altersvorsorgelösung auf Investmentfondsbasis für ein lebenslang garantiertes Einkommen. Seite 2

50plus Deutschland wird zu Europas Rentnerrepublik Deutschland wird im Jahr 2030 den höchsten Rentneranteil in der Europäischen Union haben. Das ist das Ergebnis einer Eurostat- Studie zur Demografie. Der Erhebung zufolge ist Chemnitz in 20 Jahren die älteste Stadt des Kontinents. Mehr als jeder dritte Einwohner der sächsischen Stadt wird dann älter als 65 sein. Foto: Infografik WELT ONLINE Die deutsche Bevölkerung wird einer Eurostat-Studie von 2010 zufolge bis 2030 deutlich schrumpfen

Um wie viele Wochen steigt das Lebensalter der Menschen im Durchschnitt jedes Jahr? A. 4 Wochen B. 6 Wochen C. 3 Monate D. 6 Monate

Entwicklung der Weltbevölkerung Die Menschen werden immer älter jedes Jahr aufs Neue um drei Monate Entwicklung der Lebenserwartung im jeweils gesündesten Land von 1840-2003 Lebenserwartung in Jahren Lebenserwartung in Deutschland Quelle: www.sciencemag.org SCIENCE VOL 296 10 MAY 2002 Jahre

Wann haben wir in Deutschland ein Verhältnis zwischen Erwerbsfähigem zu Rentner von 2:1 (heute 3:1)? A. 2020 B. 2030 C. 2040 D. 2050

Der Generationenvertrag im Wandel Das Verhältnis Erwerbsfähiger zu Rentner kippt Rentner (65-Jährige und älter) 14,07 Millionen 16,59 Millionen 18,22 Millionen 21,62 Millionen 22,79 Millionen 22,24 Millionen Potentielle Beitragszahlter (Personen im erwerbsfähigen Alter zwischen 20 und 64 Jahren) 51,11 Millionen 50,95 Millionen 50,05 Millionen 45,68 Millionen 42,88 Millionen 40,78 Millionen Verhältnis 1:3,62 1:3,07 1:2,75 1:2,11 1:1,88 1:1,83 2001 2010 2020 2030 2040 2050 Quelle: Statistisches Bundesamt, 10. koordinierte Bevölkerungsvorausberechnung 2003

Wie hoch sind die Auszahlungen deutscher Lebensversicherungen für Abläufe pro Jahr? A. 4 Mrd. EUR B. 13 Mrd. EUR C. 24 Mrd. EUR D. 55 Mrd. EUR

Was haben die Deutschen bislang getan? Fokus der Vorsorge und deren Lösungen liegen in der Ansparphase Kapitalbildung - Ansparphase - Alterseinkommen - Entsparphase - Auszahlungen deutscher Lebensversicherungen für Abläufe und Erleben in 2010: ca. 55 Mrd. - d.h. pro Tag 150 Mio.? Ca. 50% der Abläufe werden aufs Bankkonto gebracht Wiederanlagequote bei Versicherungen liegt bei 8% - 10% Quelle: Versicherungsjournal Extrablatt/Nr. 1/2009

Sichere Alternativen für die Geldanlage Die Zinsen sind auf einem historischem Tiefststand. 16 14 Geldmarktsätze am Frankfurter Bankplatz Umlaufsrenditen inländischer Inhaberschuldverschreibungen Garantiezins deutscher Lebensversicherungen 12 10 8 6 4 2 0 1959-12 1962-02 1964-04 1966-06 1968-08 1970-10 1972-12 1975-02 1977-04 1979-06 1981-08 1983-10 1985-12 1988-02 1990-04 1992-06 1994-08 1996-10 1998-12 2001-02 2003-04 2005-06 2007-08 2009-10 Quelle: Bundesbank, Stand 31.03.2011; Geldmarktsätze am Frankfurter Bankplatz / Dreimonatsgeld / Monatsdurchschnitt; Umlaufsrenditen inländischer Inhaberschuldverschreibungen / Insgesamt / Monatsdurchschnitte

GARANTIE INVESTMENT RENTE Die passende Lösung für die Rentenphase Keine Kompromisse für Ihre Kunden * Nicht möglich bei GARANTIE INVESTMENT RENTE basis Seite 11

GARANTIE INVESTMENT RENTE Eckdaten der GARANTIE INVESTMENT RENTE Einmalbeitragsprodukt Aufgeschobene und sofort beginnende Rente Folgeeinzahlungen möglich über Neuvertrag * Für Verträge der GARANTIE INVESTMENT RENTE basis kann eine Aufschubdauer bis max. 22 Jahre vereinbart werden. Das Renteneintrittsalter ist frühestens der 62. Geburtstag und muss vor dem 81. Geburtstag liegen. Seite 12

GARANTIE INVESTMENT RENTE Die Lösung für Sicherheit und ausgezeichnete Renditemöglichkeit Sächsische Zeitung, 14.09.2011 DIE WELT, 01.09.2012 Seit Jahresanfang hat der Deutsche Aktienindex 17 Prozent an Wert gewonnen. Die Titel im weltweiten Börsenbarometer MSCI World warfen 14 Prozent ab. Sogar europäische Aktien waren mit plus acht Prozent rentabel. [...] Rechnerisch gehören Aktien zu den ertragsstärksten InvestmentFormen überhaupt. [...] Kurzfristig sind die Schwankungen zwar stark, Versicherungskonzerne haben jedoch mehr Sitzfleisch als private Anleger, vorübergehende Verlustphasen auszusitzen. [ ] Wer sich im Alter gesund fühlt und mit einer Sofortrente als Vorsorge-Modell seine Einkünfte im Ruhestand lebenslang absichern möchte, ist bei der Garantie Investment Rente von Canada Life sehr gut aufgehoben. Focus Money, 42/2012 Größere Chancen. Die Trennung von Garantie und Investment führt dazu, dass die VA-Anbieter höhere Leistungen versprechen können. Müssen klassische Policensparer mit einem Garantiezins von derzeit 1,75 Prozent auf den Sparanteil vorliebnehmen, können bei Variable Annuities auch höhere Leistungen verbindlich zugesagt werden. Seite 13

GARANTIE INVESTMENT RENTE Garantierte jährliche Rente zum Rentenbeginn Eine der höchsten Renten am Markt: Garantiert und lebenslang. Rentenfaktoren* Alter bei Rentenbeginn 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 Rentenfaktor 3,92% 4,0 % 4,08 % 4,16 % 4,26 % 4,37 % 4,46 % 4,54 % 4,66 % 4,77 % 4,84 % Alter bei Rentenbeginn 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 Rentenfaktor 4,96 % 5,06 % 5,17 % 5,30% 5,45 % 5,45 % 5,45 % 5,45 % 5,45 % 5,45 % >> Ein einmal erreichtes Garantierentenniveau kann nicht mehr sinken, und sofern keine Entnahmen getätigt werden nur noch steigen. * in % der Rentenbasis / Berechnungsfaktor für garantierte Rente Seite 14

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Renditechance Die Rente Ihrer Kunden kennt nur einen Weg: nämlich nach oben

GARANTIE INVESTMENT RENTE Renditechance für die Rentenbezugszeit Durch positive Marktentwicklung steigt die Rente Wertentwicklung des Anteilguthabens Entwicklung der garantierten Rente Steigerung der Rente durch Anstieg des Anteilguthabens trotz Rentenzahlung Die Rente bleibt gleich, auch wenn sich das Anteilguthaben durch die Rentenzahlung reduziert 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 Jahre Schematische Darstellung ohne Entnahmen, Grundlage für das Beispiel ist eine sofort beginnende GARANTIE INVESTMENT RENTE Einmal jährlich wird der Wert des Anteilguthabens mit der zuletzt ermittelten Rentenbasis verglichen. Ist das aktuelle Anteilguthaben zu diesem Stichtag höher, steigt auch die Rente. Die neue, höhere Rente wird dann garantiert lebenslang, auch wenn das Anteilguthaben durch die Rentenzahlungen aufgebraucht ist. Seite 17

GARANTIE INVESTMENT RENTE Renditechance vor Rentenbeginn (in der Aufschubzeit) Mögliche Erhöhung der Rentenbasis durch positive Entwicklung des Anteilguthabens und zusätzlich durch garantierte Mindesterhöhung Wertentwicklung des Anteilguthabens Entwicklung der aktuellen Rentenbasis Höhe der Rentenbasis nach der Mindesterhöhung GARANTIERTE MINDESTERHÖHUNG: Zu jedem Jahrestag des Versicherungsbeginns erhöht sich die ursprüngliche Rentenbasis um 1,5 %. Schematische Darstellung zu rein illustrativen Zwecken. Seite 18

GARANTIE INVESTMENT RENTE Die drei Portfolios der GARANTIE INVESTMENT RENTE Setanta Core Equity Tracker Fund: Ertragserzielung durch passive Abbildung von Marktindizes aus Nordamerika (60%), Europa (15 %), Großbritannien (12 %), Japan (11 %), sowie Liquide Mittel (2 %). Setanta Core Euro Bond Fund: Aktiv gemanagter Rentenfonds, der hauptsächlich in Staatsanleihen, von Behörden ausgegebene Anleihen, besicherte Anleihen und Anleihen internationaler Organisationen investiert. Unternehmensanleihen können bis zu 10 % gehalten werden. Seite 19

GARANTIE INVESTMENT RENTE Die drei Portfolios der GARANTIE INVESTMENT RENTE Aktienfonds Setanta Core Equity Tracker Fund Rentenfonds Setanta Core Euro Bond Fund Quelle: Setanta Asset Management Seite 20

GARANTIE INVESTMENT RENTE Die drei Portfolios der GARANTIE INVESTMENT RENTE CLE PORTFOLIO CHANCE IR Portfolio aus internationalen Aktien und festverzinslichen Wertpapieren höhere Gewichtung bei der Anlage auf Aktien Dämpfung des Schwankungsrisikos durch gezielten Einsatz von Rentenpapieren Seite 21

GARANTIE INVESTMENT RENTE Die drei Portfolios der GARANTIE INVESTMENT RENTE CLE PORTFOLIO BALANCE IR Ausgewogenes Portfolio aus internationalen Aktien, festverzinslichen Wertpapieren und Anlagen am Geldmarkt Seite 22

GARANTIE INVESTMENT RENTE Die drei Portfolios der GARANTIE INVESTMENT RENTE CLE PORTFOLIO DEFENSIV IR Risikoarmes Portfolio mit Schwerpunkt auf festverzinslichen Wertpapieren und Anlagen am Geldmarkt Ausschöpfung von Wachstumspotenzialen durch begrenzte Beteiligung am internationalen Aktienmarkt Seite 23

Einmalbeiträge mit Canada Life Garantie Investment Rente: Fonds Serie II Stand 31.01.2013. Quelle: Finanzen FundAnalyzer FVBS Version 4.04.06 Seite 24

Einmalbeiträge mit Canada Life Garantie Investment Rente: Fonds Serie II vs. Vergleichsgruppen Stand 31.01.2013. Quelle: Finanzen FundAnalyzer FVBS Version 4.04.06 Seite 25

GARENTIE INVESTMENT RENTE Rentenerhöhungen (1. Tranche 16.03.2009 21.08.2011) Einmalbeitrag 100.000 Alter 65 Jahre, Mann, sofortbeginnend Alter 60 Jahre, Mann, Aufschubzeit 5 Jahre Versicherungsbeginn / Investitionsdatum: 01.04.2009 > Rentensteigerung bis zu 26,5 % Datum Rentencheck CLE Fidelity Chance IR Sofortbeginnend aufgeschoben CLE Fidelity Balance IR Sofortbeginnend aufgeschoben CLE Fidelity Defensiv IR Sofortbeginnend aufgeschoben Versicherungsbeginn 415,63 477,97 415,63 477,97 415,63 477,97 01.04.2010 509,39 533,89 485,56 509,52 462,41 485,85 01.04.2011 509,39 545,57 485,56 512,78 462,41 485,85 01.04.2012 509,39 545,90 485,56 519,49 462,41 492,92 01.04.2013 509,39 604,69 485,56 569,76 462,41 535,77 Aufgrund von Übergangsfristen ist es möglich, auch nach dem 21 August 2011 in die Fonds CLE Fidelity Chance, Balance oder Defensiv IR investiert zu sein. Für die aktuelle Tranche (ab. 20.12.2012) liegen noch keine Werte vor, da der automatische Rentencheck zum Jahrestag der Police durchgeführt wird. Seite 26

GARENTIE INVESTMENT RENTE Rentenerhöhungen (2. Tranche 22.08.2011 bis 20.12.2012) Einmalbeitrag 100.000 Alter 65 Jahre, Mann, sofortbeginnend Alter 60 Jahre, Mann, Aufschubzeit 5 Jahre Versicherungsbeginn / Investitionsdatum: 01.09.2011 > Rentensteigerung bis zu 8,5 % Datum Rentencheck CLE Fidelity Chance IR II Sofortbeginnend aufgeschoben CLE Fidelity Balance IR II Sofortbeginnend aufgeschoben CLE Fidelity Defensiv IR II Sofortbeginnend aufgeschoben Versicherungsbeginn 395,83 435,42 395,83 435,42 395,83 435,42 01.09.2012 429,67 451,01 423,73 444,95 417,11 438,22 Aufgrund von Übergangsfristen ist es möglich, auch nach dem 21. Dezember 2012 in die Fonds CLE Fidelity Chance, Balance oder Defensiv IR II investiert zu sein. Für die aktuelle Tranche (ab. 20.12.2012) liegen noch keine Werte vor, da der automatische Rentencheck zum Jahrestag der Police durchgeführt wird. Seite 27

Kapitalentnahme Urlaubsreise Operation Autokauf Gewinnrealisierung Ihr Kunde kann jederzeit an sein Geld

GARANTIE INVESTMENT RENTE Hohe Flexibilität auch in der Rentenbezugszeit Ihr Kunde kann bereits nach einer Vertragslaufzeit von nur einem Jahr jederzeit Entnahmen tätigen* Wertentwicklung des Anteilguthabens Entwicklung der garantierten Rente Entnahme z.b. 20 % 20 % geringere garantierte Rente Schematische Darstellung 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 Eintrittsalter: 65 Jahre * Nicht möglich bei GARANTIE INVESTMENT RENTE basis Nach dem 5. Versicherungsjahr ist die Entnahme kostenfrei Jahre Garantierte Rentenzahlung bis zum Todesfall der VP Seite 29

Steuervorteile Ihr Kunde profitiert von der Ertragsanteilsbesteuerung

Einmalbeiträge mit Canada Life Ertragsanteilsbesteuerung In der Auszahlungsphase greift bei einer monatlichen Rentenzahlung die Ertragsanteilsbesteuerung. Private Rente (pro Monat) 1.000 Zu versteuernder Ertragsanteil (18 %*) 180 Angenommener Einkommensteuersatz 30 % Zu zahlende Einkommensteuer 54 Stark vereinfachtes Beispiel >> Bei Rentenbeginn mit 65 Jahren zahlt Ihr Kunde auf 1.000 Rente pro Monat nur 54 Steuer! * der zu versteuernde Ertragsanteil hängt vom Alter bei Rentenbeginn ab. Bei einem Rentenbeginn mit Alter 65 sind dies 18%.

Einmalbeiträge mit Canada Life Halbeinkünfteverfahren In der Auszahlungsphase greift bei einer Kapitalleistung das Halbeinkünfteverfahren*. Zu zahlende Steuer, illustrativ: persönlicher Einkommensteuersatz 30 % Angenommener Ertrag/ Kursgewinne Eingezahlter Beitrag 50% Ertrag 50% Ertrag steuerpflichtig steuerfrei Auszahlung nach Steuer * nur bei Erfüllung der gesetzlichen Voraussetzungen mind. 12 Jahre Steuerpflichtiger hat das 62. Lebensjahr vollendet

GARANTIE INVESTMENT RENTE Todesfallregelung Bei der Absicherung von Begünstigten setzen wir auf Sicherheit Seite 33

GARANTIE INVESTMENT RENTE Todesfallleistung Beispiel: Versicherte Person verstirbt nach 3 Jahren und 4 Monaten Szenario 1 = fallende Märkte Angenommene Wertentwicklung -2% p.a. Bruttobeitragsregelung Eingezahlter Betrag: 105.263,16 Abzgl. ausgezahlter Renten: 17.480,00 Mindesttodesfallleistung 87.783,16 Aktuelles Anteilguthaben 70.490,64 Auszahlungsbetrag 87.783,16 Szenario 2 = steigende Märkte Angenommene Wertentwicklung 9 % p.a. Bruttobeitragsregelung Eingezahlter Betrag: 105.263,16 Abzgl. ausgezahlter Renten: 18.077,01 Mindesttodesfallleistung 87.186,15 Aktuelles Anteilguthaben 104.522,42 Auszahlungsbetrag 104.522,42 Inkl. Berücksichtigung aller anfallenden Kosten. Beim aktuellen Anteilguthaben sind die gezahlten Renten bereits abgezogen. Einmalbeitrag: EUR 105.263,16 (Nettobeitrag: EUR 100.000,-), Sofortbeginnende Rente, Renteneintrittsalter: 65 Jahre, Rentenfaktor: 4,37 %, jährliche Rentenzahlung, Fondsportfolio CLE Portfolio Chance IR. Seite 34

Ort Datum

Einmalbeiträge mit Canada Life Seite 36

Best Ager "over 50s" Master Consumer Generation 50plus Silver Ager Generation Gold Mid-Ager Golden Ager Senior Citizens Mature Consumer Third Ager Babyboomer => (Jahrgang 1959-1964) Seite 37

Altersaufteilung 2010 Gesamtbevölkerung in Deutschland 81,5 Mio Menschen > Der Kundengruppe 50plus gehören 33,1 Mio Menschen an. 33,4 Mio = 41% 20-49 Jahre 20,7 Mio = 25% 50-69 Jahre 15,0 Mio = 18% 0-19 Jahre 12,4 Mio = 15% 70+ Jahre Quelle: Marktmacht 50plus, Hans-Georg Pompe, 2. Auflage

Gigantische Kaufkraft der Generation 50plus 14-49 jährige 824 Mrd. = 53% über 50 jährige 720 Mrd. = 47% Das frei verfügbare Einkommen pro Monat liegt bei den über 50- Jährigen bei etwa 60 Mrd. Das sind 720 Mrd pro Jahr. Diese Kaufkraft sucht nach neuen nützlich Produkten und Dienstleistungen und nach besserem Service, als man ihn als Verbraucher täglich erlebt. Quelle: Marktmacht 50plus, Hans-Georg Pompe, 2. Auflage

Verteilung des Gesamt-Geldvermögens der deutschen Haushalte 320 303 Gesamtgeldvermögen in Mrd. 300 280 260 240 220 200 180 160 140 120 100 80 227 237 233 190 60 40 20 Alter 0 bis 40 Jahre 40-50 jährige 50-60 jährige 60-70 jährige über 70 Jahre Das reine Geldvermögen (ohne Immobilenbesitz) bei 50- bis 60- jährigen liegt bei über 303 Mrd, bei den 60-70- jährigen bei über 233 Mrd und bei den über 70- Jährigen bei noch immerhin 190 Mrd. Quelle: GFK 2010

GARANTIE INVESTMENT RENTE Zielgruppen Kunden mittleren Alters, die mindestens 20.000 ab Alter 60 (sofort beginnende Rente) bzw. 10.000 ab Alter 40 (aufgeschobene Rente) verfügbar, sicher aber auch attraktiv anlegen möchten. Kunden, die auch in der Rentenbezugsphase an den Chancen des Aktienmarktes partizipieren möchten. Stichwort Geldanlage in der Genussphase. Kunden, die eine möglichst hohe garantierte Rente wünschen. Seite 41

GARANTIE INVESTMENT RENTE Verkaufsansätze Wiederanlage freiwerdender Gelder. Basisrentenversicherung (Rürup) Mögliche Schließung von Rentenlücken, die ggf. zum Renteneintritt noch vorhanden sind. Seite 42

GARANTIE INVESTMENT RENTE Gesicherte Unabhängigkeit für Ihren Kunden mehr Sicherheit hohe* Garantien mehr Freiheit Kündigung & Entnahmen ** jederzeit möglich mehr Renditechance Innovatives Anlagekonzept mehr Vertrauen Kompetenz & Finanzstärke mehr Möglichkeiten einsetzbar: private Altersvorsorge und Basisrentenversicherung *Grundlage für den Vergleich waren jeweils klassische sofort beginnende, lebenslange Rentenversicherungen mit Kapitalrückgewähr bei Tod. Die Überschussbeteiligung wurde dabei nicht berücksichtigt. ** Nach dem ersten Jahr. In der steuerbegünstigten GARANTIE INVESTMENT RENTE basis sind keine Entnahmen möglich. Seite 43

GARANTIE INVESTMENT RENTE GARANTIE INVESTEMENT RENTE Mehr Rendite = Mehr Rente. Mit Steuervorteil. Seite 44

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