Individuelle Finanzberatung meinen wir durchaus persönlich. Ihr Leben lang GUT BERATEN ZSH GmbH Finanzdienstleistungen
Inhalt: Wir über uns Ganzheitliche Beratung für Privatleben und Beruf Existenzaufbau: Zukunft PLANEN Familie und Wohnen: Wachstum GESTALTEN Beruflicher Erfolg: Erfolg GENIESSEN, Zukunft SICHERN Ruhestand und Werterhalt: Sorgenfrei LEBEN Unsere Beratungskompetenzen Persönliche Beratung und langfristige Partnerschaft Unsere Standorte 4 6 8 10 12 14 16 18 20 2 3
[ Erfahrung ] [ Kompetenz ] [ Unabhängigkeit ] Höchste Beratungsqualität für anspruchsvolle Kunden. In die Zukunft BEGLEITEN [ Umfassend ] Jahrzehntelange Erfahrung, die Ihnen Sicherheit gibt. ZSH ist der moderne Finanzdienstleister für Akademiker. Was im Jahr 1972 mit der Beratung von Zahnärzten begann, hat sich im Lauf ten Qualitätsstufen in der Finanzberatung. So genießen Sie höchste Beratungsqualität immer individuell und auf Augenhöhe von der persönlichen Planung bis zur Sicherung Ihres Vermögens. [ Ganzheitlich ] der Jahre auf Ärzte, Freiberufler, Unternehmer und anspruchsvolle Privatkunden erweitert. Unsere Beratung ist unabhängig. [ Transparenz ] [ Partnerschaftlich ] 50.000 Kunden in ganz Deutschland sind ein starker Vertrauensbeweis für unsere Arbeit. Profitieren auch Sie bei Ihrer Finanz- und Karriereplanung von unserer Erfahrung und Kompetenz. Ein wesentliches Leistungsmerkmal unseres Geschäftsmodells und damit wichtige Voraussetzung für die Entwicklung maßgeschneiderter Finanzstrategien ist unsere Unabhängigkeit. Ihr ZSH-Berater kann als unabhängiger Makler aus dem breiten Marktangebot die besten Produkte [ Persönlichkeit ] Höchste Beratungsqualität. Wir sorgen für eine intensive Ausbildung und regelmäßige Weiterbildung unserer Berater, um jederzeit Beratung auf höchstem Niveau sicherzustellen. Seit vielen Jahren kooperieren wir dazu auch mit der European Business School Finanzakademie. Viele unserer Berater haben dort die Voraussetzung zur Lizenzierung zum Certified Financial Planner (CFP) und zum Certified Foundation and Estate Planner (CFEP) erworben. Beide zählen zu den höchsund Anbieter auswählen. Nur so kann er Ihre individuellen Wünsche und Bedürfnisse berücksichtigen und eine für Sie passende Strategie finden und umsetzen. 4 5
[ Verzahnt ] [ Privatleben ] [ Beruf ] Individuelle Finanzberatung, persönlich und langfristig. Für Beruf und Privatleben. Ganzheitlich BERATEN Das Ganze sehen. In Ruhe entscheiden. So betreuen wir beispielsweise zahlreiche Unser ZSH-Beratungskonzept ist ganzheitlich Zahnärzte schon vor ihrer Existenzgründung und langfristig angelegt. Legen Sie gemeinsam und unterstützen sie dann mit betriebswirt- [ Vorausschauend ] mit Ihrem Berater auf Basis Ihrer Lebensschaftlicher und finanzieller Beratung rund um planung Ihre Ziele fest. Er hilft Ihnen, diese zu den Aufbau und die erfolgreiche Entwicklung realisieren und abzusichern. Die ganz persönliche ihrer Praxis. Dabei kümmern wir uns auch um- Abstimmung mit Ihnen bildet dabei die fassend um das Thema Versicherungen, damit Basis unserer Zusammenarbeit. Denn nur wer Ihr Risiko im Schadenfall möglichst gering ist. Ihre Lebenssituation, Wünsche und Ziele gut kennt, kann Sie ehrlich beraten und langfristig Die Brücke zwischen Arbeit und Leben. [ Nachhaltigkeit ] betreuen. Ihr Berater steht Ihnen auch in Wir verstehen die vielfältigen Verbindungen schwierigen Situationen zur Seite, etwa wenn zwischen Ihrem Privatleben und dem gewerblichen [ Einfach ] Bereich, etwa die enge Verzahnung Sie im Schadenfall Unterstützung benötigen. Natürlich haben wir Ihre Planung und Ihr Finanzkonzept zwischen privater und betrieblicher Vorsorge. jederzeit im Auge und reagieren Auch der Verkauf einer Praxis und der folgen- schnell auf Veränderungen, damit Sie in Ruhe de Übergang ins Privatvermögen sowie die [ Individuell ] entscheiden können. private und gewerbliche Liquiditätsbetrachtung bei der Existenzgründung sind wichtige Finanzkonzepte für den privaten und Aspekte für unsere ganzheitliche Beratung. [ Betriebswirtschaft ] beruflichen Bereich. Wir beraten Sie nicht nur als Privatperson, sondern können Ihnen genauso maßgeschneiderte Finanzkonzepte für Ihre Praxis, Ihre Kanzlei oder Ihr Unternehmen empfehlen. 6 7
[ Leistungsstärke ] [ Beraten ] [ Unterstützung ] Ihre Ziele sind unser Ansporn. Zukunft PLANEN [ Umsetzen ] [ Ideenreichtum ] [ Dynamisch ] [ Aufbauen ] [ Planung ] Gemeinsame Zielplanung und intensive Begleitung. Wir unterstützen Sie dabei, die richtigen Prioritäten zu setzen. Wir begleiten Sie schon im Studium und planen mit Ihnen Ihre berufliche Zukunft, etwa eine Existenzgründung. Auch die Verwirklichung Ihrer privaten Pläne gehen wir mit Ihnen an und sorgen dafür, dass Sie sie mit der notwendigen Sicherheit umsetzen können. Existenzgründung mit hoher Flexibilität. In der Phase der Existenzgründung oder bei einem Betriebserwerb ist die Gefahr, finanziell ein zu großes Risiko einzugehen, sehr hoch. Hohe Kreditraten können Ihre Liquidität be lasten. Wir erarbeiten daher für Sie ein passendes Finanzierungskonzept, mit dem Sie auch nach Abschluss der Finanzierung flexibel bleiben. Mit unserer langjährigen Erfahrung in diesem Bereich können wir Sie jederzeit auch betriebswirtschaftlich beraten, damit der Aufbau Ihres Unternehmens erfolgreich verläuft. Arbeitskraftabsicherung und Vorsorge. Neben einer frühzeitigen Altersvorsorge ist es wichtig für Sie, Ihre Arbeitskraft bedarfsgerecht abzusichern. Machen Sie sich im Vermögensund Liquiditätsfluss vom Berufseinkommen unabhängig. Eine bedarfsgerechte Absicherung spielt auch in der Krankenversicherung vor dem Hintergrund der demografischen Entwicklung eine immer bedeutendere Rolle. Im Fokus: Planung der beruflichen Entwicklung Absicherung der Arbeitskraft Frühzeitige Altersvorsorge 8 9
[ Verantwortungsvoll ] [ Vorsorge ] [ Fördern ] Vertrauen wächst durch langjährige Partnerschaft. Wachstum GESTALTEN [ Ausbauen ] [ Begleiten ] [ Flexibilität ] [ Absicherung ] Erfolgreicher Start mit viel Potenzial. Sie haben den Berufseinstieg erfolgreich gemeistert und stehen mit beiden Beinen im Leben. Nun gilt es für Sie, Ihre Karriere oder Ihr Unternehmen weiterzuentwickeln und auszubauen. Dazu sollten Sie auch bestehende Versicherungskonzepte (z. B. Praxisausfallversicherung) bedarfsgerecht anpassen. Als attraktiver Arbeitgeber kann es für Sie ein Weg sein, Ihren Mitarbeitern Lösungen zur betrieblichen Altersvorsorge anzubieten. Auch hier begleiten wir Sie kompetent und bieten Ihnen maßgeschneiderte Lösungen. Individuell finanzieren und flexibel vorsorgen. Vielleicht wollen Sie eine Immobilie erwerben und darüber hinaus Ihre Familie für den Notfall absichern. Dazu kann es sinnvoll sein, Ihre Altersvorsorge an die neuen Lebensumstände anzupassen. Wir erarbeiten mit Ihnen ein individuelles Finanzierungs- und Absicherungspaket, das Ihre familiäre und berufliche Situation berücksichtigt. Ein Finanzierungskonzept von ZSH spiegelt Ihre gesamte Vermögens- und Liquiditätssituation wider. Im Fokus: Anpassung erfolgreicher Konzepte Absicherung der Familie für den Notfall Flexible Finanzierungskonzepte für die eigene Immobilie [ Bedarfsgerecht ] 10 11
[ Weitsicht ] [ Bewährt ] [ Gewissenhaft ] Die richtige Balance von Wachstum und Sicherheit. Erfolg genießen, Zukunft SICHERN [ Geradlinig ] [ Solide ] [ Balance ] [ Entlastung ] [ Besonnen ] Den Erfolg absichern. Sie haben in Ihrem Leben schon viel gearbeitet und einiges erreicht, beruflich wie auch privat. Nun gilt es, diesen Erfolg solide abzusichern und ihn weiter wachsen zu lassen. Genießen Sie Ihr Leben, ohne wichtige Zukunftsvorbereitungen für sich und Ihre Familie aus den Augen zu verlieren. Mit Sicherheit weiterentwickeln. Sie möchten in Ihrem Unternehmen die Weichen für eine erfolgreiche Weiterentwicklung stellen und Ihre Kinder bei Ausbildung und Studium unterstützen bzw. Geld für sie anlegen. Oder Sie wollen sich einfach etwas Schönes gönnen. Wie auch immer Ihre Ziele und Wünsche aussehen wir finden das passende Konzept für Sie. Vertrauen Sie auf unsere Expertise im Bereich Vermögensanlage. Wir beraten Sie mit der notwendigen Weitsicht und berücksichtigen dabei natürlich jederzeit Ihre persönliche Risikobereitschaft. Jetzt schon an später denken. In dieser Phase werden auch bereits Planungen für die Nachfolge in Ihrer Praxis oder Ihrem Unternehmen relevant. Mit unserer langjährigen Erfahrung in diesen Fragestellungen können wir Sie jederzeit entlasten und Ihnen die richtigen Ansprechpartner vermitteln. Vertrauen Sie auf die Erfahrung von ZSH aus mehreren Hundert Unternehmensübergaben, welche wir erfolgreich vorbereitet, begleitet und umgesetzt haben. Natürlich helfen wir auch Angestellten, gute Entscheidungen für ihren Ruhestand zu treffen und den Ausstieg aus dem Berufsleben sorgfältig vorzubereiten. Im Fokus: Vermögensaufbau und Geldanlage Steuerliche Optimierung der getätigten Investitionen Ruhestandsplanung und Unternehmensnachfolge 12 13
[ Anpassen ] [ Zuverlässig ] [ Sorgfältig ] Ihr zuverlässiger Ansprechpartner auch im Ruhestand. Sorgenfrei LEBEN [ Betreuen ] [ Geordnet ] Den Ruhestand genießen. Sie haben ein langes und ereignisreiches Berufsleben erfolgreich beendet und möchten nun Ihre freie Zeit nutzen, um sich lange gehegte Wünsche zu erfüllen. Wir helfen Ihnen, Ihr Vermögen so zu ordnen, dass die vorhandene Liquidität optimal zu der Erfüllung Ihrer Konsumwünsche und Ziele im Alter passt, gleichzeitig aber in der Substanz erhalten bleibt. Mit der notwendigen Besonnenheit und Umsicht finden wir gemeinsam den richtigen Weg für Sie. Im Fokus: Flexibilität in der Vermögensnutzung Folgende Generationen unterstützen Erbschaft und Vermögensübergang [ Vorausschau ] [ Besonnenheit ] [ Entgegenkommen ] Kommende Generationen beschenken. Sicherlich denken Sie mindestens genauso häufig an das Wohl Ihrer Familie und daran, etwas an Ihre Kinder und Enkelkinder weiterzugeben, wie an die eigenen Wünsche. Wir arbeiten mit aller Sorgfalt daran, dass Sie sich entspannt zurücklehnen und zuversichtlich in die Zukunft blicken können. 14 15
Strategien für Ihren Erfolg und Ihre Sicherheit. Beratung mit Kompetenz Als eingetragener, unabhängiger Makler handeln wir stets im Interesse unserer Kunden. Aus dem umfangreichen Marktangebot wählen wir diejenigen Konzepte und Produkte aus, die Ihren individuellen Wünschen und Bedürfnissen am besten entsprechen. Vorsorge Gesundheit Sachversicherung Vermögensanlage Finanzierung Berufsunfähigkeitsversicherungen Gesetzliche Krankenversicherung Privathaftpflicht Investmentfonds Existenzgründungsdarlehen Riester- und Rürup-Rente Zusatzversicherungen zur Hausrat Beteiligungen Baufinanzierung für Betriebliche Altersvorsorge gesetzlichen Krankenversicherung Gebäude-/ Anlagekonten eigengenutzte Immobilien Risikolebensversicherungen Private Krankenversicherung Wohngebäudeversicherung Immobilien Finanzierung von Kapitalanlagen Kapitallebensversicherungen Krankentagegeld zur Sicherung Rechtsschutz Vermögensverwaltung Anschlussfinanzierungen Fondsgebundene Lebens- und der Lohnfortzahlung Unfallversicherungen Förderdarlehen Rentenversicherungen Pflegetagegeld Berufshaftpflichtversicherung Gewerbliche Finanzierungen Rentenversicherung Auslandskrankenversicherung Inventarversicherungen Pflegerente und viele weitere Betriebsunterbrechung und viele Absicherungsinstrumente weitere Absicherungsinstrumente 16 17
Vertrauensvolle Zusammenarbeit ein Leben lang. Beratung langfristig und PERSÖNLICH Der ZSH-Betreuungskreislauf: Einstieg: Ist-Analyse Regelmäßige Überprüfungen anhand des Finanzreports Umfassender Finanzreport Umsetzung der Finanzkonzepte Langfristige Beziehungen sind uns wichtig. Wir begleiten Sie ein Leben lang. Auch nach einem Umzug in eine andere Stadt bleibt unsere vertrauensvolle Zusammenarbeit bestehen. Denn auf einem so großen und sensiblen Gebiet wie dem der Finanzen ist Vertrauen die wichtigste Grundlage für den Erfolg. Sie profitieren zudem vom ständigen intensiven Austausch innerhalb unseres Unternehmens. Durch diesen haben wir jederzeit die besten Produktlösungen und alle entscheidenden Informationen über gesetzliche und gesellschaftliche Entwicklungen für Sie parat. Nutzen Sie unser bundesweites Netzwerk. Genießen Sie bundesweit umfassenden Service in allen Bereichen der Finanzdienstleistungen und der betriebswirtschaftlichen Beratung. Unsere Experten finden Sie an zahlreichen regionalen Standorten. Unterstützt wird unser Beraternetzwerk von unseren Spezialisten in der ZSH-Zentrale in Heidelberg. 18 19
Bundesweit erreichbar Ihre ZSH- Ansprechpartner. Immer in Ihrer NÄHE Alle Adressen unserer Geschäftsstellen und Repräsentanzen: Geschäftsstellen Bad Zwischenahn Leipzig und Repräsentanzen Lübeck Berlin Lübeck finden Sie unter www.zsh.de Bad Zwischenahn Essen Köln Bielefeld Hamburg Otter Hannover Frankfurt Bielefeld Brigachtal Erlangen Essen Frankfurt am Main Freiburg Gerlingen Mannheim München Nürnberg Otter Regensburg Rottenburg Saarbrücken Mannheim Frankfurt Erlangen Hamburg Hannover Heidelberg Stuttgart Ulm Waiblingen Regensburg Köln Waldbronn 20 21
BERATEN Lassen Sie sich von uns Wir freuen uns auf Sie! 22 23
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