Erste Group Bank AG Wir bieten Finanzprodukte für die Realwirtschaft im östlichen Teil der EU Juli 15
Erste Group auf einen Blick Kundenorientiertes Geschäft im östlichen Teil der EU Gegründet 1819 als die Erste österreichische Spar-Casse. Seit ihrem Bestehen ist die Erste Group auf die Realwirtschaft fokussiert. Gegenwärtig ist die Erste Group einer der größten Finanzdienstleister im östlichen Teil der Europäischen Union. Zu den Kernaktivitäten gehören neben der traditionellen Stärke im Privatkundengeschäft auch die Beratung und Unterstützung von Firmenkunden bei Finanzierungs-, Veranlagungs- und Absicherungsfragen sowie beim Zugang zu den internationalen Kapitalmärkten, Finanzierung des öffentlichen Sektors und Aktivitäten am Interbankenmarkt. Erste Group bietet ihren Kunden eine umfassende Palette an Finanzprodukten, um ihre Bedürfnisse bestmöglich zu erfüllen. Finanzkennzahlen zum Q1 2015 Summe der Aktiva Kapital Harte Kernkapitalquote (Basel 3, aktuell) Kredit-Einlagen-Verhältnis Betriebsergebnis Nettogewinn EUR 202,6 Mrd EUR 14,0 Mrd 10,5% 98,9% EUR 741,0 Mio EUR 225,8 Mio Juli 15 Seite 2
Erste Group auf einen Blick Kundenorientiertes Geschäft im östlichen Teil der EU Rund 46.000 Mitarbeiter betreuen 16,2 Millionen Kunden in rund 2.700 Filialen in 7 Ländern im östlichen Teil der EU Einer der führenden Finanzdienstleister im östlichen Teil der EU Unter den TOP 3 in den Kernmärkten CZ, AT, SK, RO, HU und HR Die innovativste Bank im Heimmarkt Österreich Juli 15 Seite 3
Strategie Kundenbedürfnisse sind Grundlage des Geschäfts Strategische Ziele Kundengeschäft in Zentral- und Osteuropa Östlicher Teil der EU Fokus CEE, geringes Exposure im Rest Europas Privatkunden Firmenkunden Kapitalmärkte Öffentlicher Sektor Interbank-Geschäft Fokus auf Hypothekarund Konsumkredite refinanziert durch lokale Einlagen FX-Kredite nur in EUR für Kunden mit EUR- Einkommen (oder Äquivalent) bzw. Finanzierung durch lokale FX-Einlagen (HR & RS) Sparprodukte, Vermögensverwaltung und Pensionsprodukte Mögliche zukünftige Expansion nach Polen Betreuung von lokalen Firmenkunden und KMUs Beratungsleistungen mit Fokus auf Zugang zu Kapitalmärkten und Corporate Finance Immobiliengeschäft, das über die Finanzierung hinaus geht Mögliche zukünftige Expansion nach Polen Fokus auf Kundengeschäfte, inkl. Handelsaktivitäten für Kunden Neben den Kernmärkten auch Präsenz in Polen, Türkei, Deutschland und London mit Fokus auf institutionelle Kunden und ausgewählten Produktmix Aufbau von leistungsfähigen Anleihen- und Aktienmärkten in CEE Staats- und Kommunalfinanzierung mit Fokus auf Infrastrukturentwicklung in Kernmärkten Staatspapiere werden nur zum Zweck von Market-Making, aus Liquiditätsgründen oder zum Bilanzmanagement gehalten Fokus auf Banken, die in Kernmärkten tätig sind Bankgeschäft nur aus Liquiditätsgründen, zum Bilanzmanagement oder zur Unterstützung des Kundengeschäfts Juli 15 Seite 4
Finanzzahlen im Quartalsvergleich Q1 2015 Gewinn- und Verlust-Rechnung in EUR Mio Q1 14 Q4 14 Q1 15 Zinsüberschuss 1.123,9 1.125,6 1.098,5 Provisionsüberschuss 452,1 497,1 461,0 Handels- und Fair Value-Ergebnis 50,4 75,8 72,4 Betriebserträge 1.690,6 1.760,5 1.689,1 Betriebsaufwendungen (963,3) (1.003,6) (948,1) Betriebsergebnis 727,3 756,9 741,0 Wertberichtigungen für nicht erfolgswirksam zum Fair Value bilanzierte finanzielle Vermögenswerte (netto) (364,2) (484,3) (183,1) Betriebsergebnis nach Wertberichtigungen (363,0) 272,6 557,8 Eigentümern des Mutterunternehmens zuzurechnendes Periodenergebnis 103,3 42,0 225,8 Zinsspanne (auf durchschnittliche zinstragende Aktiva) 2,62% 2,66% 2,55% Kosten-Ertrags-Relation 57,0% 57,0% 56,1% Wertberichtigungsquote (auf durchschnittliche Kundenkredite, brutto) 1,14% 1,51% 0,57% Steuerquote 41,6% 49,6% 28,6% Eigenkapitalverzinsung 3,6% 1,7% 9,0% Juli 15 Seite 5
Finanzzahlen im Quartalsvergleich Q1 2015 Bilanz in EUR Mio Q1 14 Q4 14 Q1 15 Kassenbestand und Guthaben 10.373 7.835 8.223 Handels- & Finanzanlagen 52.270 50.131 52.285 Kredite und Forderungen an Kreditinstitute 9.962 7.442 8.345 Kredite und Forderungen an Kunden 119.805 120.834 123.437 Immaterielle Vermögensgegenstände 2.408 1.441 1.415 Andere Aktiva 9.085 8.604 8.865 Gesamtaktiva 203.903 196.287 202.570 Finanzielle Verbindlichkeiten - Held for Trading 7.042 7.746 8.988 Einlagen von Kreditinstituten 24.421 14.803 16.389 Einlagen von Kunden 119.445 122.583 124.752 Verbriefte Verbindlichkeiten 31.043 31.140 30.852 Andere Passiva 6.883 6.573 7.635 Gesamtes Eigenkapital 15.069 13.443 13.956 Summe der Verbindlichkeiten und Eigenkapital 203.903 196.287 202.570 Kredit-Einlagen-Verhältnis 100,3% 98,6% 98,9% NPL-Quote 9,6% 8,5% 8,1% NPL-Deckung (exkl. Sicherheiten) 62,6% 68,9% 67,9% CET 1-Quote (Aktuell) 11,1% 10,6% 10,5% Juli 15 Seite 6
Ratings Erste Group hat solide Kreditratings Moody's STANDARD & POOR's Fitch Langfristig: Baa2 Langfristig: BBB+ Langfristig: BBB+ Ausblick: Stabil Ausblick: Negativ Ausblick: Stabil Kurzfristig: P-2 Kurzfristig: A-2 Kurzfristig: F2 Juli 15 Seite 7
Aktionärsstruktur Gesamtanzahl der Aktien: 429.800.000 Nach Investoren ERSTE Foundation indirect* 9,3% UNIQA Versicherungsv. Privatstiftung 4,1% Harbor Int. Fund 4,0% Loan Pine Capital 4,1% Institutionelle investoren 47,2% Nach Regionen Kontinentaleuropa 23.3% Sonstige 2,5% Österreich 40,8% ERSTE Stiftung direct 10,8% GB & Irland 7,8% CaixaBank 9,9% Mitarbeiter 1,0% Private Investoren 9,6% Nordamerika 25,6% Streubesitz: 70,0% *Inkludiert die Stimmrechte der Erste Stiftung, der Sparkassen, der Sparkassenstiftungen und des Wiener Städtische Wechselseitige Versicherungsvereins Juli 15 Seite 8