Die variablen Risikolebensversicherungen. RISK-vario. Vertriebsdirektor Dietmar Heinrich. I

Transkript

1 Die variablen Risikolebensversicherungen der Dialog RISK-vario Vertriebsdirektor Dietmar Heinrich

2 Zielgruppe Für wen ist eine Risikolebensversicherung unerlässlich? Alleinerziehende, Familien Ehe-/Lebenspartner Geschäftspartner Kreditnehmer Bauherren 2

3 ...laufen massenhaft Paare...Kinder... Gefahr, im Todesfall des Ernährers Todesfallrisiko stiefmütterlich behandelt.. ignorieren das Potenzial für den Umsatz Portfolie finanziell Ehe- und Lebenspartner bekommen von der gesetzlichen Rentenkasse nur eine Zahlung auf Minijob- Niveau, wenn abzustürzen der Partner im Erwerbsalter stirbt. Die Lebensversicherer und deren Vertriebe ignorieren das Potenzial für den Umsatz aber sträflich, ergab eine Studie.... Und sie sind mit durchschnittlich Euro Versicherungssumme im Bestand viel zu niedrig... die dotiert. Ohne deutlich mehr und höhere Abschlüsse laufen massenhaft Paare sowie durchschnittliche Kinder von Alleinerziehenden Gefahr, im Todesfall des Ernährers finanziell abzustürzen. Witwenrente Dies ergibt liegt die Bilanzanalyse Deutscher Lebensversicherer 2012, die soeben vom Marktbeobachtungsdienst Map-Report vorgelegt wurde....eine Steilvorlage für bei rund 530 Euro, Die durchschnittliche die Witwenrente Beratung der gesetzlichen zur RLV. Rentenversicherung eine liegt bei Halbwaise rund 530 Euro pro Monat, eine Halbwaise Vermittler bekommt im können Schnitt 160 mit Euro im Monat, Tendenz fallend. bekommt Das reicht im bei Tod des nicht einmal, um niedrige Mieten zu bezahlen. Die Absicherung der Hinterbliebenen wird immer mehr zur Privatsache, folgert diesem Manfred Produkt Poweleit, gutes Schnitt 160 Euro Chefanalyst des Map-Reports. Das ist eigentlich eine Steilvorlage Geld verdienen für Beratung zur Risiko-Lebensversicherung. Vermittler können mit diesem Produkt gutes Geld verdienen. 3

4 Todesfallrisiko Zahlen, Daten, Fakten Die Versorgungslücke * Ehepaar mit 2 Kindern Ø Monatsverdienst des Vaters: netto *Vereinfachte Beispielrechnung 4

5 Der gesetzliche Schutz & Hinterbliebenenrente Gesetzliche Absicherung Eine Absicherung ist notwendig, da die gesetzliche Unterstützung für die Hinterbliebenen bei Weitem nicht ausreicht Ehepartner haben im Todesfall erst Anspruch auf die gesetzliche Witwen- bzw. Witwerrente, wenn sie mind. ein Jahr verheiratet sind 5

6 Der gesetzliche Schutz & Hinterbliebenenrente Witwen-/Witwerrente Die große Witwen-/ Witwerrente wird nur gezahlt wenn mind. einer dieser Punkte erfüllt ist, die Witwe/ der Witwer hat das 45. Lebensjahr vollendet ist erwerbsgemindert erzieht ein Kind unter 18 Jahren oder sorgt für ein Kind, das auf Grund einer Behinderung außer Stande ist, sich selbst zu versorgen Wird keine dieser Bedingungen erfüllt, zahlt der Staat lediglich 24 Monate lang die sogenannte kleine Witwen-/Witwerrente 6

7 Der gesetzliche Schutz & Hinterbliebenenrente Wer bekommt wieviel Kleine Witwen-/ Witwerrente: 25% der Alters- bzw. Erwerbsminderungsrente des Verstorbenen Große Witwen-/ Witwerrente: 55% der Alters- bzw. Erwerbsminderungsrente des Verstorbenen Halbwaisenrente: 10% der Alters- bzw. Erwerbsminderungsrente des Verstorbenen Vollwaisenrente: 20% der Alters- bzw. Erwerbsminderungsrente des Verstorbenen *Deutsche Rentenversicherung,

8 RISK-vario Zeitrente Der passende Summenverlauf Ihr Kunde möchte seine Nächsten optimal absichern Gegenwert des monatlichen Einkommens wird über die Versicherungsdauer abgesichert Besonders geeignet für Familien & Ehe-/ Lebenspartner 8

9 RISK-vario Zeitrente Der passende Summenverlauf RISK-vario Zeitrente Perfekt abgestimmt auf individuelle Bedürfnisse Rentenzahlung ist jederzeit sichergestellt So funktioniert es: Die Versicherungssumme ist immer exakt so hoch, dass bis zum Ende der Absicherungszeit im Leistungsfall eine Rente in gewünschter Höhe realisiert werden kann *vereinfachte Darstellung * 9

10 RISK-vario Zeitrente Der passende Summenverlauf So funktioniert die individuelle Absicherung mit der RISK-vario Zeitrente Prämienbeispiel Tarif Monatsbeitrag netto* RISK-vario Zeitrente 17,85 RISK-vario konstant ( ) 41,00 Eintrittsalter 33, Nichtraucher,30 Jahre Laufzeit, ratierliche Rente EUR, Ablaufjahr: 2047, Zinssatz 2% vereinfachte Darstellung *Der Nettobeitrag ist der um den Sofortüberschuss reduzierte Bruttobeitrag. Die Überschussanteilsätze und damit die dargestellten Nettobeiträge können für die Zukunft nicht garantiert werden, bleiben aber bis zu einer neuen Festsetzung unverändert. 10

11 RISK-vario maximale Flexibilität Wenn ein Paar nicht verheiratet oder wenn es vermögend ist? Achtung: Wenn die RLV-Policen falsch abgeschlossen sind, wird Erbschaftssteuer fällig!

12 RISK-vario maximale Flexibilität Wenn ein Paar nicht verheiratet oder wenn es vermögend ist? Erbschaftssteuer Freibetrag Ehepartner, eingetragene Lebenspartner Kinder, Stief-, Adoptivkinder Sonstige ,- Euro ,- Euro ,- Euro Erbschaftssteuer für die Hinterbliebenen fällt dann an, wenn der Verstorbene der Versicherungs-Nehmer und gleichzeitig die versicherte Person ist. Keine Erbschaftssteuer fällt dagegen an, wenn die begünstigte Person auch Versicherungs-Nehmer des Vertrages ist.

13 RISK-vario maximale Flexibilität Wenn ein Paar nicht verheiratet oder wenn es vermögend ist? Modell 1: Erbschaftssteuer-pflichtig Versicherungs-Nehmer: Versicherte Person: Begünstigte Person: Paul Paul Inge Inge Müller erhält aus dem Vertrag eines anderen eine Versicherungs-summe. Bei U berschreiten der Freigrenze wird Erbschaftssteuer fällig. Es spielt keine Rolle, dass es der Vertrag ihres Ehemannes ist!

14 RISK-vario maximale Flexibilität Wenn ein Paar nicht verheiratet oder wenn es vermögend ist? Modell 2: Erbschaftssteuer-frei Versicherungs-Nehmer: Versicherte Person: Begünstigte Person: Inge Paul Inge Inge Müller muss keine Erbschaftssteuer zahlen, weil sie die Versicherungs-Leistung aus ihrem eigenen Vertrag erhält.

15 RISK-vario die wichtigsten Produktdaten auf einen Blick Highlights TOP Versicherungsschutz zu günstigen Preisen 6 Summenverläufe, 3 Zahlweisen ermöglichen eine passgenaue Absicherung Verbundene Leben für bis zu 9 Personen Motorradfahrer zahlen keinen Aufschlag Zusatzversicherungen BUZ-Rente BUZ-Beitragsbefreiung Unfallzusatzversicherung BUZ RLV Erwerbsunfähigkeitszusatzversicherung UZV Unterscheidung in Raucher- und Nichtrauer-Tarife 15

16 Die RISK-vario der Dialog Unverzichtbarer und preiswerter Existenzschutz Finanzstarkes Unternehmen mit besten Bedingungen 6 unterschiedliche Summenverläufe in der RLV Verbundene Leben mit bis zu 9 Personen in einen Vertrag Anschlussversicherung bei verbundenen Leben Die Dialog verzichtet auch bei der Risikolebensversicherung auf die Anwendung des 19 (3) + (4) VVG Dialog Lebensversicherung 14

17 Die RISK-vario der Dialog Unverzichtbarer und preiswerter Existenzschutz Kein Zuschlag für Motorradfahrer und Sozia Die Dialog verzichtet auch bei der Risikolebensversicherung auf die Anwendung des 19 (3) + (4) VVG Zusatzversicherungen BUZ-Beitragsbefreiung, BUZ-Rente Unfallzusatzversicherung Erwerbsunfähigkeitszusatzversicherung Dialog Lebensversicherung 14

18 Die RISK-vario der Dialog Unverzichtbarer und preiswerter Existenzschutz Seit Bestehen hat die Dialog in Ihrer über 40-jähigen Geschichte noch nie die Nettoprämien erhöht Ärztliche Untersuchung erst ab einer VS von EUR bis 49 J. Ab 50 Jahren ab EUR Medical Home Service Dialog Lebensversicherung 14

19 Keine Angst vor hohen Versicherungssummen Medical Home Service statt Arztbesuch Wenn aufgrund der Summenhöhe ein ärztliches Zeugnis nötig ist: Bis Eintrittsalter 49: ab EUR Versicherungssumme bei RLV Ab Eintrittsalter 50: ab EUR Versicherungssumme bei RLV

20 Medical Home Service 20

21 Hohen Versicherungssummen Prüfung des versicherbaren Interesses Richtwerte: Familienabsicherung: 10-faches jährl. Brutto-Arbeitseinkommen Key-man-Versicherung: 5-faches jährl. Bruttogehalt der versicherten Person bzw. 2-facher Jahresgewinn der Firma Darlehensversicherung: Darlehenshöhe Versicherungssummen ab EUR Gehaltsbestätigungen, Steuerbescheide, Darlehensverträge mit, Erbschaftssteuerbestätigunge, etc.). Vorversicherungen sind entsprechend zu berücksichtigen Zusatzerklärung versicherbares Interesse 21

22 RISK-vario die wichtigsten Produktdaten auf einen Blick Dialog Online-Bedarfsrechner Ermitteln Sie für Ihren Kunden den exakten und individuellen Hinterbliebenenbedarf 22

23 RISK-vario die wichtigsten Produktdaten auf einen Blick Dialog Online-Tarifrechner Errechnen Sie schnell und einfach individuelle Angebote und speichern Sie diese ab 23

24 Viel Erfolg! Dietmar Heinrich