Vergleich von Crowdfundingplattformen

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1 Crowdfunding Chancen und Risiken für Unternehmen und Investoren Modul 2 Vergleich von Crowdfundingplattformen

2 Im November 2014 Sehr geehrte Damen und Herren, die Wirtschaftskammer Vorarlberg, Sparte Information und Consulting, hat im Herbst 2014 Crowdfundingplattformen befragt. Ziel ist es, die Transparenz der Leistungen der unterschiedlichen Plattformen zu erhöhen. Damit sollen Investoren und auch Unternehmen, die Crowdfunding als Finanzierungsalternative prüfen, eine Entscheidungshilfe erhalten. Zehn Crowdfundingplattformen haben sich an der Umfrage beteiligt. Ihnen herzlichen Dank für ihre Mitarbeit! Wir hoffen, dass die Übersicht Ihre Anlage bzw. Finanzierungsentscheidungen unterstützt. Dieter Bitschnau Msc Spartenobmann Information und Consulting Mag. Susanna Troy Spartengeschäftsführerin Information und Consulting Prof. (FH) Dr. Markus Ilg Studienautor Vergleich CF Plattformen v13.docx

3 Fragenübersicht 1 Unternehmensinformationen Unternehmensdaten Gründungsjahr, MitarbeiterInnen Besitz einer Banklizenz Fragen zur Crowdfundingplattform Mission Statement, Zielsetzung, Positionierung Branchenspezialisierung, Themenfokus, Investorengruppe Anzahl registrierte User, potenzielle Investoren Plattformwährung Zertifizierungen, Qualitätssiegel Partnerbank, Kooperation mit weiteren Unternehmen Informationen zu neuen Finanzierungen Informationen zu bestehenden Finanzierungen Sekundärmarkt für Investoren Maßnahmen zum Verbraucherschutz Kommunikationsmöglichkeit / Betreuung nach Fundingende Verweise auf bestimmte Artikel in der Presse oder im Internet Informationen für Investoren Angebotsbeschränkungen auf Investoren bestimmter Länder Form der Identitätsüberprüfung für Investoren Finanzierungs bzw. Investitionsformen Vergütung in Form von Sachleistungen für den Investor Planung weiterer Fundinginstrumente Mindest / Höchstbetrag eines Investments Abwicklung von Zahlungen über Treuhänder Minimale und maximale Dauer des Investments Entgelte für Investoren Maximaler Verlust des Investors Verkauf des Investments an Dritte Verwässerungsschutz Berechnung des Rückzahlungsbetrags Weitere Anmerkungen Informationen für kapitalsuchende Unternehmen Entscheidende Kriterien für die Auswahl von Projekten für Ihre Crowdfundingplattform Herkunftsländer der finanzierten Unternehmen Minimale / Maximale Finanzierungssumme pro Unternehmen Fundingdauer Auswirkungen bei Nicht / Übererreichen der Fundingschwelle Dienstleistungspreise Berechnung des Unternehmenswertes Seite II

4 4.8 Erstellung eines Wertpapierprospekts / Unterstützung bei Erstellung Zusätzliche Serviceleistungen Weitere Anmerkungen Vertragsmuster AGB Risikohinweise Sonstiges Seite III

5 1 Unternehmensinformationen 1.1 Unternehmensdaten 100Days.net 100Days.net GmbH St. Jakobstraße 54 a 8004 Zürich Schweiz support@100days.net Firmennummer Handelsregister: CH Geschäftsführer: Romano Strebel und Christian Klinner bankless24 Crowdinvesting in den Mittelstand bankless24 GmbH Lagerstraße Weiterstadt Deutschland Telefon Fax Mobil dirk.littig@bankless24.de HRB 88835, Amtsgericht Darmstadt Geschäftsführer: Dirk Littig Cashare Crowdlending und Crowdsupporting Cashare AG Bösch Hünenberg Schweiz info@cashare.ch Firmennummer Handelsregister: CHE Geschäftsführer: Michael Borter CONDA Crowdinvesting CONDA Unternehmensberatungs GmbH Praterstraße Wien Österreich Telefon idee@conda.at FN b, Firmensitz Wien Seite 1

6 crowd capital Dr. Modl Crowdcapital GmbH Im Meierhof Plesching Österreich Telefon FN p, LG Linz dasertragreich dasertragreich management gmbh Liliengasse Wien Österreich office@dasertragreich.at dasertragreich.at FN m, Firmenbuchgericht Wien Geschäftsführer: Mag. Martin Watzka, CIIA Lendico Lendico Deutschland GmbH Johannisstraße Berlin Deutschland Telefon info@lendico.at Geschäftsführer: Dr. Clemens Paschke, Philipp Petrescu, Dr. Christoph Samwer und Dr. Dominik Steinkühler Mashup Finance Mashup Finance UG Brabanter Straße München Deutschland l.brunner@mashupfinance.de Geschäftsführer: Dino Barkhoff Seite 2

7 Startnext Startnext Crowdfunding GmbH Hüblerstraße Dresden Deutschland Telefon Fax info@startnext.de Geschäftsführer: Tino Kreßner, Denis Bartelt und Anna Theil wemakeit wemakeit.ch GmbH Schöneggstraße Zürich Schweiz office@wemakeit.com Geschäftsführer: Johannes Gees Seite 3

8 1.2 Gründungsjahr, MitarbeiterInnen gegründet MitarbeiterIn (VZÄ) gegründet MitarbeiterInnen (VZÄ) gegründet MitarbeiterInnen (VZÄ) gegründet 2012 gegründet MitarbeiterIn (VZÄ) gegründet MitarbeiterInnen (VZÄ) gegründet MitarbeiterInnen (VZÄ) gegründet MitarbeiterInnen (VZÄ) gegründet MitarbeiterInnen (VZÄ) gegründet MitarbeiterInnen (VZÄ) Seite 4

9 1.3 Besitz einer Banklizenz nein Wir besitzen die Erlaubnis nach 34f GewO und unterfallen der Bereichsausnahme des KWG. Aufsichtsbehörde: Erlaubnis nach 34f GewO erteilt durch Industrie und Handelskammer Darmstadt Rhein Main Neckar, Rheinstraße 89, Darmstadt. Eingetragen in das Finanzanlagenvermittlerregister gemäß 11a Abs. 1 GewO unter der Registrierungsnummer DF115TENI52. nein nein nein nein nein nein nein Seite 5

10 nein Seite 6

11 2 Fragen zur Crowdfundingplattform 2.1 Mission Statement, Zielsetzung, Positionierung Erläutern Sie kurz die wesentlichen Ziele Ihrer Plattform. Nehmen Sie bewusst eine spezielle Positionierung im Vergleich zum Wettbewerb vor? 100Days.net bietet Crowdfunding mit eigenem Promotion Dashboard und exklusiven MarketingTools. Für erfolgreiches Crowdfunding weltweit. Wir sind die Crowdinvesting Plattform mit Fokus Mittelstand. bankless24 ist die Crowdinvesting Plattform, die erstmals in Deutschland Anleger und Mittelstand direkt zusammen bringt. Unternehmen emittieren auf bankless24.de standardisierte Genussrechte. Anleger können bereits ab 100 Euro in mittelständische Unternehmen investieren. Damit ist beiden Seiten geholfen: mittelständische Unternehmen erhalten eine Alternative zu klassischen Finanzierungen. Anlegern wird erstmals die Möglichkeit eröffnet, direkt in den deutschen Mittelstand zu investieren ihnen wird damit der Zugang zu unternehmerischen Beteiligungen in einer nie dagewesenen Breite verschafft. Gegenüber den meisten am Markt aktiven Plattformen bietet bankless24 Anlegern ein konservativeres Chance/RisikoProfil und erschließt den Mittelstand das Rückgrat der Volkswirtschaft als neue Anlageklasse. Als CrowdfundingPionier in der Schweiz will Cashare mit mehreren CrowdfundingProdukten die beste und vielfältigste Crowdfunding Plattform anbieten. Aktuell bietet Cashare zwei Crowdfunding Produkte an. Mit dem Produkt Crowdlending / P2PKredite / Social Lending ermöglicht Cashare Privatpersonen, sich gegenseitig in einem gesicherten Rahmen Darlehen zu vergeben. Dabei profitieren sämtliche Parteien von besseren Zinsen. Mit dem Produkt Crowdsupporting (Projektfinanzierungen mit Sachleistungen für die Supporter) bietet cashare Projektinitiatoren die Möglichkeit, ihr interessantes Projekt auf der Plattform zu publizieren und mittels vielen Supportern die Finanzierung zu sichern. Im Gegenzug erhalten die Supporter direkt aus dem Projekt eine Sachleistung, je nach unterstütztem Beitrag. CONDA ist die österreichische Crowdinvesting Plattform für Unternehmensfinanzierungen von Startups und KMUs. Dabei bietet CONDA, zusammen mit einem breiten Partnernetzwerk, zahlreiche Services um Unternehmen und Startups bestmöglich zu unterstützen (z.b. Bereich Finanz, Recht, Marketing und PR). Seite 7

12 Ziel ist es, innovative Firmen durch das Angebot einer Internetplattform, wo sich diese Firmen präsentieren können, die Aufnahme von externem Eigenkapital durch die Crowd zu ermöglichen, um deren geplantes Wachstum zu realisieren. Auf unserer Plattform verbinden wir heimische Unternehmer, die eine moderne Alternative zum Bankkredit suchen, mit Anlegern, die sich für alternative und bankenunabhängige Veranlagungen interessieren. Unser Profil wird vor allem dadurch geprägt, dass wir uns auf die Finanzierung bestehender KMUs fokussieren und als einzige Plattform dafür qualifizierte Nachrangdarlehen verwenden, was sowohl für den Investor, als auch für das Unternehmen enorme Vorteile mit sich bringt. Lendico ist die digitale Alternative zu Banken. Der Marktplatz bringt Kreditnehmer und Anleger online zusammen ohne den Umweg über Bankschalter. Alles ganz einfach von zu Hause aus. Ein Algorithmus zur Bewertung des Kreditrisikos reduziert das Ausfallrisiko, schützt Kreditnehmer vor Überschuldung und sichert Anlegern höhere Renditen. Dadurch kann Lendico zeitgleich günstige Kredite und attraktive Rendite anbieten. Lendico wurde von Beginn an als die digitale Alternative zu Banken entwickelt. Die vielleicht größte Herausforderung war den hohen Ansprüchen der Anleger und Kreditnehmer gerecht zu werden. Unsere Kunden vergleichen uns mit Banken erwarten aber natürlich bessere Konditionen. Der Prozess ist dabei einfach: Lendico nutzt einen Algorithmus, der auch Bonitätsinformationen von Kreditbüros wie zum Beispiel der Schufa berücksichtigt, um eine hohe Anlagequalität sicherzustellen. Die Kreditqualität der Projekte wird geprüft und die Rate für Kredite von EUR bis EUR ermittelt. Kreditnehmer reichen Unterlagen ein, um ihre finanzielle Situation zu belegen. Mit Ident.Brief wird die Identität festgestellt. Für Anleger macht Lendico erstmals Privatkredite als Anlageform zugänglich. Nach kostenloser Anmeldung können Anleger sofort ab EUR 25 in einzelne Kreditprojekte investieren und ganz einfach ein Portfolio aufbauen, das ihrer eigenen Risikobereitschaft entspricht. Kreditnehmer zahlen ab dem ersten Monat Raten, die auf das Bankkonto der Anleger überwiesen werden. Lendico ist somit eine WinWinSituation: Ohne Bankschalter und mit innovativer Technologie unterbietet Lendico die Kostenstruktur vieler Banken und gibt diese Ersparnisse an unsere Kunden weiter. Seite 8

13 Startnext ist die größte CrowdfundingCommunity für kreative Projekte in Deutschland und Österreich. Künstler, Kreative, Erfinder und Gründer stellen ihre Ideen vor und finanzieren sie mit der direkten Unterstützung von vielen Menschen. Startnext ist die erste CrowdfundingPlattform für kreative Projekte, die für Starter provisionsfrei ist. Für Genossenschaften, Sozialunternehmen und Startups aus der Kultur und Kreativwirtschaft bietet Startnext die Möglichkeit Crowdfunding und Crowdinvesting zu kombinieren. wemakeit ist die größte und erfolgreichste Crowdfunding Plattform in der Schweiz und mit 68 % Erfolgsrate und einem Durchschnittspledge von EUR 120 auch die vielversprechendste im deutschsprachigen Raum. wemakeit steht für Qualität, für kreative Projekte und für eine finanzstarke Community. Seite 9

14 2.2 Branchenspezialisierung, Themenfokus, Investorengruppe Sind die über Ihre Plattform finanzierten Projekte auf bestimmte Branchen oder bestimmte Themen beschränkt oder fokussiert? Zielt Ihre Plattform auf eine bestimmte Investorengruppe? 100Days.net bietet Crowdfunding für alle. allgemeiner Mittelstandsfokus nein nein branchenunabhängig Wir konzentrieren uns auf die Finanzierung bestehender KMUs. Heimische Privatanleger, die reale und regionale Veranlagungen suchen und kein Risiko einer Startup Beteiligung möchten. Lendico bietet Konsumkredite für Privatpersonen von EUR bis EUR mit einer Laufzeit von 12 bis 60 Monaten. Retail und InstitutionalInvestoren. BrickandMortarGeschäftsideen. Mashup Finance finanziert Unternehmen, die rein Web oder Servicebasierte Geschäftsmodelle verfolgen. Es muss immer ein lokaler Bezug zu München vorhanden sein und ein echtes, materielles Produkt erzeugt werden. Tendenziell eher lokal verwurzelte Investoren. Kultur und Kreativwirtschaft Genossenschaften Sozialunternehmen bestimmte Investorengruppe Seite 10

15 Wir schließen höchstens Entwicklungs und Katastrophenhilfe aus, Tierschutz und Projekte, die ausschließlich dem eigenen Nutzen dienen und n CommunityMehrwert darstellen. Es finden bei allen Kampagnen finanziellen Beteiligungen oder Auszahlungen statt, sondern Belohnungen als Gegenleistung für die Unterstützung. Seite 11

16 2.3 Anzahl registrierte User, potenzielle Investoren Registrierungen 100Days.net ist offen für alle mit Fokus auf StartUps / KMU, Nachhaltigkeit, Tourismus, Film, Musik und Gastronomie Registrierungen ca Registrierungen > aktive Investoren 256 Registrierungen > Registrierungen ca Investoren ca Registrierungen Registrierungen Seite 12

17 2.4 Plattformwährung CHF, EUR EUR CHF EUR EUR EUR EUR, PLN, ZAR EUR EUR CHF, EUR Seite 13

18 2.5 Zertifizierungen, Qualitätssiegel Besitzt Ihre Crowdfundingplattform Zertifizierungen, Qualitätssiegel oder ähnliche Nachweise? nein Zulassung als Finanzanlagenvermittler verified by Geotrust Verschlüsselung der Website mit digitalem Zertifikat Einer Selbstregulierungsorganisation für Finanzintermediäre bezüglich Geldwäschereigesetz angeschlossen mit jährlicher Revision. Jährliche Revision der Buchhaltung durch externe Prüfungsgesellschaft PWC. Gewerbescheine: Unternehmensberatung Vermögensberatung Noch nicht, daran wird noch gearbeitet. Focus Money Siegel: Bester Kreditmarktplatz TÜVSiegel Geprüfte Datensicherheit Finma Regulierung Seite 14

19 2.6 Partnerbank, Kooperation mit weiteren Unternehmen Kooperiert Ihre Crowdfundingplattform mit einer Partnerbank oder weiteren Unternehmen? 100Days.net kooperiert mit der HTW in Chur und erforscht dabei neues Wissen im Bereich Crowdfunding. HTW Chur und 100Days publizieren regelmäßig neue Erkenntnisse und Ergebnisse aus eigenen Studien. Kooperationen: Fidor Bank AG, Creditreform Rating AG, Menold Bezler Rechtsanwälte Kooperationen vorhanden, aber nicht mit einer (Partner)Bank. CONDA hat ein sehr breites Partnernetzwerk, zu diesem zählen unter anderem: Kapsch, Schönherr Rechtsanwälte, TPA Horwath, VBV Vorsorgekasse, 3Cdesign, RISE, M27 sowie auch zahlreiche Kooperationspartner (speedinvest, ECN, whataventure, FH Wien, AWS, AVCO und viele mehr). Kooperation mit weiteren Unternehmen, sind auf der Plattform vermerkt und haben sich dort präsentiert. Wir kooperieren mit einem Bankpartner. Partnerbank in Österreich: Wirecard Bank AG Aktuell nicht, eventuell aber in Zukunft mit anderen lokal ausgerichteten Plattformen. Fidor Bank AG weitere Partner: Seite 15

20 Gründungspartner: Pro Helvetia, Migros Kulturprozent, Ernst Göhner Stiftung Weitere Partner: 20 Schweizer Kantone, Avina Stiftung, Christoph Merian Stiftung, Swisscom Seite 16

21 2.7 Informationen zu neuen Finanzierungen (bis 31.8.) gestartete Projekte Projekte, die die Fundingschwelle erreichten Projekte, die die Obergrenze (Fundinglimit) erreichten Fundingvolumen SFr SFr SFr Fundingvolumen betrifft nur erfolgreich finanzierte Projekte (bis 31.8.) gestartete Projekte Projekte, die die Fundingschwelle erreichten Projekte, die die Obergrenze (Fundinglimit) erreichten Fundingvolumen Die beiden zum Marktstart von bankless24 am gestarteten Projekte wurden erst im Januar 2013 abgeschlossen, sind hier aber 2012 dargestellt. Seite 17

22 (bis 31.8.) gestartete Projekte 9 4 Projekte, die die Fundingschwelle erreichten Projekte, die die Obergrenze (Fundinglimit) erreichten Fundingvolumen In Summe 8 Projekte erfolgreich finanziert mit EUR im Zeitraum von Anfang zweites Halbjahr 2013 bis Ende erstes Halbjahr Start der Plattform im März 2013, erste erfolgreiche Finanzierung eines Projekts im Juli (bis 31.8.) gestartete Projekte 1 Projekte, die die Fundingschwelle erreichten 0 Projekte, die die Obergrenze (Fundinglimit) erreichten Fundingvolumen Ein Projekt hat das Mindestkapital nicht erreicht (bis 31.8.) gestartete Projekte 2 Projekte, die die Fundingschwelle erreichten 1 Projekte, die die Obergrenze (Fundinglimit) erreichten Fundingvolumen Wir hatten unseren Launch im Juli Seite 18

23 Lendico macht grundsätzlich nur Angaben zum globalen Umsatz auf Lendico. Seit deutsche Anleger in Spanien anlegen können eine Option, die bald auch nach Österreich kommen wird ist eine länderspezifische Angabe nicht mehr sinnvoll möglich Nutzer in sechs Ländern und auf zwei Kontinenten vertrauen Lendico. Das angefragte Kreditvolumen liegt bei über EUR 350 Millionen. Anleger konnten seit dem Launch von Lendico im Dezember 2013 in über Kreditprojekte investieren (Stand ) (bis 31.8.) gestartete Projekte Projekte, die die Fundingschwelle erreichten Projekte, die die Obergrenze (Fundinglimit) erreichten Fundingvolumen (bis 31.8.) gestartete Projekte Projekte, die die Fundingschwelle erreichten Projekte, die die Obergrenze (Fundinglimit) erreichten gibt es nicht Fundingvolumen 15,2 Millionen (bis 31.8.) gestartete Projekte Projekte, die die Fundingschwelle erreichten 66 % 66 % 68 % Projekte, die die Obergrenze (Fundinglimit) erreichten nur Finanzziel nur Finanzziel nur Finanzziel Fundingvolumen SFr SFr SFr Seite 19

24 2.8 Informationen zu bestehenden Finanzierungen bankless24 ist auf den Mittelstand (KMU) fokussiert. Exits dürften hier auch langfristig die Ausnahme sein. Kein Crowdinvesting zurzeit möglich über unsere Plattform. Dementsprechend auch Unternehmensfinanzierungen möglich (bis 31.8.) Finanzierte Unternehmen, die Insolvenz anmelden mussten Unternehmen und Projekte, die verkauft wurden (Exit) trifft nicht zu Diese Frage kann von Lendico nicht beantwortet werden, da Crowdlending für Privatpersonen. Bis dato sind Ausfälle global aufgetreten. Wir zielen nicht auf Exitorientierte Beteiligungen, sondern auf organisch wachsende und in Gewinn erwirtschaftende Unternehmungen. Seite 20

25 (bis 31.8.) Finanzierte Unternehmen, die Insolvenz anmelden mussten Unternehmen und Projekte, die verkauft wurden (Exit) Seite 21

26 2.9 Sekundärmarkt für Investoren Bietet Ihre Plattform einen Sekundärmarkt für Investoren an? nein Bisher nicht. Ist für die Zukunft bei wachsendem Volumen angedacht. nein Bisher nicht. Es wird ein Sekundärmarkt angestrebt. auf Anfrage nein nein Seite 22

27 2.10 Maßnahmen zum Verbraucherschutz Welche Maßnahmen haben Sie zum Verbraucherschutz getroffen? 100Days.net ist Partner von FairGive. FairGive kontrolliert und administriert den Spendenfluss zwischen allen Zahlungsanbietern und 100days.net und garantiert Datenschutz und sichere Geldverwaltung ( 100Days.net bietet 100Days.net bietet ein FAQ sowie ausführliche Nutzungsbedingungen und Projektbedingungen: Auf der Homepage, bei jedem einzelnen Projekt deutlich hervorgehobene Risikohinweise. Darüber hinaus im Downloadbereich jedes Projekts umfangreiche Darstellung in einem Dokument Informationen für Anleger über Risiken, Kosten, Nebenkosten und Interessenkonflikte sowie Zuwendungen. Darüber hinaus ist für jedes Unternehmen, das seit mindestens drei Jahren besteht, die Veröffentlichung eines Creditreform Bilanzratings verpflichtend. Hinweis auf die Risiken in den AGB sowie weitere Erläuterungen in So funktioniert s. Klare und standardisierte Vertragsgrundlage für alle Geschäfte. Zudem werden alle User während der gesamten Projektphase betreut und falls notwendig, auch in deren Interesse entsprechende Maßnahmen (z.b. Mahnungen, Inkasso etc.) eingeleitet. Das heißt, die Plattform konzentriert sich nicht nur auf die reine Vermittlung, sondern auch um alle nachgelagerten Prozesse. Wir haben die Risikohinweise auf unserer Plattform sehr prominent und mehrfach platziert und machen auch im Investitionsprozess mehrmals daraus aufmerksam. Stufenweiser Investitionsprozess für Investoren inklusive Zusendung aller Verträge per Mail (z.b. Fernabsatz Kundeninformation, Verträge). Die häufigsten Fragen haben wir auf einem separaten Blog beantwortet und ergänzen diese, wenn nötig: Individuelle, persönliche Beantwortung von Investorenfragen. Detaillierte Aufstellung aller Risiken (grafisch) + gesondert in Risikohinweisen: Detaillierte Aufstellung über Konditionen und Kosten: Transparente Aufstellung über alle Verträge inklusive Downloadmöglichkeit: Seite 23

28 Detaillierte Aufklärung über Rücktrittsrechte: Wir gehen auch in allen anderen on und offline Informationen auf das bestehende Risiko ein und erwähnen dies sogar bei jedem Interview explizit mit Hinweis auf Risikoinvestment inklusive Möglichkeit des Totalverlustes (mit Medien). Es gibt vier Risikohinweise auf die Gefahr eines drohenden Kapitalverlustes, es gibt eine Belehrung nach dem 5 Fernfinanzdienstleistungsgesetz, es gibt eine Abfrage nach der Erfahrung hinsichtlich der Transaktion mit Wertpapieren und auch die Frage nach Vermögenswerten. In den AGBs werden ebenfalls diese Risiken angeführt, selbst in den Medienauftritten und in den Vorträgen zu diesem Thema. Jeder Investor erhält bei uns ausführliche Risikohinweise zugesandt. Zusätzlich gibt es bei Überschreiten einer Betragsgrenze (EUR 2.500) einen Investorfragebogen, der über die Risiken der Veranlagung aufklärt. Werden bei diesem falsche Antworten ausgewählt, ist eine Investition für diesen User nicht möglich. Nur knapp 10 % aller beantragten Kreditprojekte erfüllen die strengen Voraussetzungen und schaffen es auf Lendico. Eine hohe Qualität der Kreditprojekte zu gewährleisten, steht dabei immer an erster Stelle. Grundsätzlich lässt sich festhalten: Alle Lendico Kreditnehmer müssen ein geregeltes Einkommen und einen guten CRIF/KSVScore vorweisen. Zwischen Nettoeinkommen und monatlichen Kreditraten muss ein angemessenes Verhältnis bestehen. Insbesondere werden Antragsteller nicht zugelassen, die negative CRIF/KSVEinträge als Folge nicht erfüllter Forderungen ausweisen oder bei denen Missbrauch von Konten oder Kreditkarten festgestellt wurde. Um Verbraucherschutz in Hinblick auf Informationspflichten nachzukommen erfolgen: Ausgiebige Risikohinweise, Hinweise auf die Risiken in den AGB und direkt auf der Internetseite, zusätzliche Informationen für Investoren. Die AGB werden erst im Prozess der AccountErstellung zugeschickt Viele Risikohinweise (Teil des Zeichnungsprozesses; dementsprechend können nur angelmeldete User, die kompletten Risikohinweise sehen) Wir investieren in alle unsere Projekte auch selbst. allgemeine Nutzungsbedingungen Risikohinweise Seite 24

29 Seite 25

30 2.11 Kommunikationsmöglichkeit / Betreuung nach Fundingende Sieht Ihre Plattformmodell spezielle Kommunikationsmöglichkeiten für Unternehmen und Investoren bei erfolgreichem Funding vor? Übernehmen Sie für das finanzierte Unternehmen ggf. Informationspflichten, z. B. die Übermittlung von Abschlüssen an die Investoren oder die Weiterleitung von Anfragen der Investoren? 100Days.net bietet ein eigenes Promotionssystem an. Projektinitiatoren bloggen über die Realisation von Projekten auf 100Days und informieren die Booster laufend über den Projektstand. Unternehmen sind vertraglich verpflichtet, nach Abschluss des Fundings quartalsweise zu berichten. Wir wirken auf die Unternehmen ein, diese Verpflichtungen zeitgerecht zu erfüllen. Wir unterstützen wo immer wir können in der Kommunikation zwischen Anlegern und Unternehmen. Betreuung nach Fundingende Wir unterstützen die Unternehmer bei der Aufbereitung der jährlich verpflichtenden Informationsunterlagen sowie übernehmen den Versand an die Investoren. Wir sind darüber hinaus die erste Anlaufstelle für Fragen von Investoren, während der gesamten Vertragslaufzeit und unterstützen die Unternehmen in der Investorenkommunikation. Wir empfehlen den Unternehmen eine direkte und transparente Informationspolitik zu seinen Investoren, und damit eine Kommunikation über die gesetzlich vorgeschriebenen Informationsplichten hinausgeht. Für Unternehmen besteht die Möglichkeit eine zusätzliche Unterstützung bei der Investorenkommunikation durch CONDA in Anspruch zu nehmen. Begleitung der Anleger (die Mikroinvestoren) während der gesamten, mindestens zehnjährigen Laufzeit der Kapitaleinbringung und Nachfassen der vertraglich geregelten Informationspflichten. Diese sind mindestens eine HalbjahresSaldenliste und ein Geschäftsbericht sowie adhoc Meldungen. Weiterleitung in komprimierter Form an die Anleger. Wir bieten eine laufende Kommunikation zwischen Investor und Unternehmer über die Plattform. Darüber hinaus übernehmen wir je nach Unternehmenswunsch die Investor Relations. Seite 26

31 Diese Frage trifft auf Lendico nicht zu. Lendico übernimmt das gesamte Forderungsmanagement im Fall von Zahlungsunregelmäßigkeiten. Wir bieten den finanzierten Unternehmen an, die Kommunikation mit den Investoren zu übernehmen. Blog Pinnwand Wir sind nicht im Crowdinvesting tätig. Seite 27

32 2.12 Verweise auf bestimmte Artikel in der Presse oder im Internet 100Days Blog mit zahlreichen Presseartikeln und Neuigkeiten: Wir haben allein im ersten Halbjahr 2014 über 120 Presse Clippings (Print und Online). Daher kann hier nur ein sehr grober Überblick gegeben werden: Condaatstartet NamenderCrowd.html e/geldsammelnstattkreditexbankergruendetersteplattform Oberoesterreichs;art467, Seite 28

33 EinschwarzesSchafistRiesenproblem?seite=2#forumstart Eine Auswahl finden Sie hier: Die wichtigsten Medienmitteilungen von wemakeit sowie einige ausgewählte Berichterstattungen: Seite 29

34 3 Informationen für Investoren 3.1 Angebotsbeschränkungen auf Investoren bestimmter Länder Sind Ihre Angebote auf Investoren bestimmter Länder beschränkt? Bitte geben Sie an, ob der Hauptwohnsitz der Investoren in einem bestimmten Land liegen muss. nein Bankkonto in Deutschland Hauptwohnsitz und Bankenbeziehung (Konto für Überweisungen) muss in der Schweiz oder Liechtenstein sein. Unsere Investoren müssen den Hauptwohnsitz in Österreich haben sowie ein österreichisches Bankkonto besitzen. Deutschland, Österreich Deutschland, Österreich, Schweiz Grundsätzlich können Anleger nur Kreditnehmer aus dem jeweiligen Land finanzieren. Österreicher können derzeit nur österreichische Kreditnehmer unterstützen. Lendico erweitert als global tätiger OnlineKreditmarktplatz mit der Innovation CrossBorderLending das Angebot um den nächsten logischen Schritt. Bisher konnten deutsche Anleger von dem höheren Zinsniveau in anderen Ländern kaum profitieren. CrossBorderLending bricht diese Einschränkung, da Anleger erstmals rechtens auch in Kreditprojekte außerhalb ihres Heimatlandes investieren können. Ab Oktober können deutsche Anleger von dem höheren Zinsniveau in anderen Ländern profitieren. Seite 30

35 Die Vergabe von Privatkrediten und die Investition in solche sind auf Länderebene bereits umfassend reguliert. Grenzüberschreitend ein Modell zu finden, welches es ermöglicht, dass Anleger eines Landes in Kreditprojekte eines anderen Landes investieren und einen rechtsicheren Anspruch auf die Rückzahlungen haben, ist regulatorisch, datenschutztechnisch, operativ und ITtechnisch eine große Herausforderung. Dies hat Lendico mit CrossBorder Lending gemeistert. Lendico nutzt als Marktplatz für Kredite die unverständliche Diskrepanz zwischen Kreditnehmer und Anlagezinsen im jeweiligen Land. Als Daumenregel sind Kreditzinsen rund drei Mal höher als Renditen aus Staatsanleihen, obwohl der Risikounterschied bei hoher Anlagediversifikation dies nicht rechtfertigt. Über Ländergrenzen hinweg ist der Unterschied noch extremer. Dieses Ungleichgewicht nutzt Lendico und bietet Anleger eine noch höhere Renditechance. Das enorme Potential dieser Innovation wurde vorab durch den vielfachen Wunsch aktueller LendicoAnleger bestätigt. Keine Beschränkungen, wir dürfen aber außerhalb Deutschlands Werbung machen. Wir sind nicht im Crowdinvesting tätig. Seite 31