Risikolebensversicherung

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1 Produkt-Prospekt Risikolebensversicherung Flexibel, innovativ, preisgekrönt RISK-vario DER Spezialversicherer für biometrische Risiken

2 Umfassende Informationen zur RLV Bedarf Die gesetzliche Absicherung ist oftmals unzureichend Kann man von 674 und weniger leben? Produkt Die flexible RLV im Überblick... 4 Die wichtigsten Highlights auf einen Blick Beitragsart risikoadäquat Absicherung für verbundene Leben Fristenverzicht bei Absicherung von Finanzierungen Zusatzversicherungen Unsere Verkaufsunterstützung für Sie Wo finde ich was?... 9 Verkaufshilfen und Abschlussunterlagen Produkt-Steckbrief Risikoprüfung Bestnoten für Dialog RLV* *) Nähere Informationen unter /ratings 2

3 Die gesetzliche Absicherung ist oftmals unzureichend! Der Tod eines Familienmitgliedes oder des Partners ist immer eine extreme Belastung für die Hinterbliebenen. Wenn der Hauptversorger stirbt, können durch das fehlende Einkommen die laufenden Kosten oft nicht gedeckt werden. Die gesetzliche Unterstützung reicht dazu meist bei weitem nicht aus. Ein Darlehen oder eine laufende Baufinanzierung können die finanzielle Lücke zusätzlich noch größer werden lassen. Interessant zu wissen Maßgebend für die Höhe der Witwen-/Witwerpension ist die Relation der Einkommen des Verstorbenen und dem überlebenden Ehepartner grundsätzlich in den letzten zwei Kalenderjahren vor dem Zeitpunkt des Todes des Versicherten. Die Höhe der Witwen-/Witwerpension beträgt zwischen 0 % und 60 % der Pension des Verstorbenen*. Kann man von 674 und weniger leben? Die Witwen-/Witwerpension ist eine Leistung, die dem hinterbliebenen Ehepartner eine soziale Absicherung garantieren soll. Doch die gesetzlichen Ansprüche daraus sind nur minimal: Die Höhe der Pension darf bei geschiedenen Eheleuten in der Regel nicht höher als die Unterhaltsverpflichtung bzw. die tatsächliche Unterhaltsleistung sein. Durchschnittliche Witwen-/Witwerpension in Österreich Jahr EUR Quelle: Statistik Austria 2014 Der Ernstfall Geringe gesetzliche Hinterbliebenenrente Gewohnter Lebensstandard kann nicht gehalten werden Tod des Hauptverdieners Hinterbliebene leben oftmals am Existenzminimum Erspartes wird für Erhalt des Lebensstandards verwendet Fazit Eine private Absicherung ist dringend notwendig. Eine Risikolebensversicherung ist die bestmögliche Vorsorge bei geringem finanziellem Aufwand, um die Hinterbliebenen vor existenzbedrohenden wirtschaftlichen Folgen zu schützen und ihren gewohnten Lebensstandard zu wahren. * Quelle: Persönlichen Absicherungsbedarf prüfen im RLV-Bedarfsrechner Versorgungslücke schließen 3

4 Die flexible RLV im Überblick Variable Summenverläufe bei RISK-vario Summenverlauf Was ist das? Für Kunden, Verlauf Die vereinbarte Versicherungssumme bleibt für die gesamte Laufzeit. die eine unveränderte Versicherungssumme über die komplette Laufzeit wünschen. Die flexiblen Summenverläufe der Dialog fallend Die Versicherungssumme fällt über die Laufzeit um einen pro Jahr en Betrag auf 0 Euro am Ende der Laufzeit. die nur zu Beginn der Laufzeit eine hohe Versicherungssumme benötigen und Wert auf eine günstige Prämie legen. Die flexiblen Summenverläufe der Dialog mehr dazu im Highlightblatt Baufinanzierung Finanzierung Die Versicherungssumme fällt über die Laufzeit mit einem an ein Annuitätendarlehen exakt angepassten Verlauf auch bei Sondertilgungen und Anschlussfinanzierungen. die ihre Baufinanzierung oder ihr Darlehen exakt mit Zins und Tilgung nachbilden wollen. wahlfrei Die Versicherungssumme kann für jedes Jahr der Laufzeit völlig frei festgelegt werden. die für jedes Jahr ihren individuellen Schutz benötigen und diesen passgenau zusammenstellen wollen. Die flexiblen Summenverläufe der Dialog Zeitrente Die Versicherungssumme ist immer genau so hoch, dass über die gesamte Vertragslaufzeit eine zu Beginn festgelegte Monatsrente entnommen werden kann. die ihre Familie über die gesamte Vertragslaufzeit mit einer en Monatsrente absichern wollen. Sparplan Die Versicherungssumme passt sich jedes Jahr an das Sparziel an. denen es wichtig ist, dass im Leistungsfall zu jedem Zeitpunkt das Sparziel in gewünschter Höhe sichergestellt ist. 4 Hauptversicherung Variationsmöglichkeiten

5 Frei wählbare Beitragsart Zusatzversicherungen* 3 Beitragsarten Details siehe S. 7 risikoadäquat Einmalbeitrag Bis zu 9 verbundene Leben Details siehe S. 7 Details siehe S. 8 Rente Dread Disease Optionen** BUZ/EUZ-Rente Berufs-/ Erwerbsunfähigkeitszusatzversicherung Beitragsbefreiung Zusatzzahlung Garantierte Leistungsdynamik * Nicht möglich bei: risikoadäquat, Einmalbeitrag, verbundene Leben ** Nicht möglich, wenn der Kunde nur eine BUZ/EUZ Beitragsbefreiung wählt. Optionen sind mit einer höheren Prämie verbunden. TIPP: alle Optionen und Tarifmerkmale der BUZ/ EUZ finden Sie unter 5

6 Die wichtigsten Highlights auf einen Blick Leistungsmerkmale der Extraklasse Tarifmerkmale RISK-vario Vorgezogene Todesfallleistung bei schweren Erkrankungen Vorzeitige Auszahlung der Versicherungssumme, wenn die Lebenserwartung geringer als 12 Monate ist und die restliche Vertragsdauer mindestens 12 Monate beträgt (ärztl. Attest). 10 % Soforthilfe ohne Rückzahlung Nach Vorlage des Versicherungsscheins und der amtlichen Sterbeurkunde werden 10 % (max ) der Versicherungssumme ohne weitere Prüfung sofort ausgezahlt unabhängig vom späteren Ergebnis der Leistungsprüfung.* * Der beitragspflichtige Vertrag muss mind. 3 Jahre bestanden haben. Nachversicherungsgarantie für alle Summenverläufe Bei gestiegenem Kapitalbedarf durch z.b. Heirat, Geburt eines Kindes oder Kauf einer Immobilie kann der Kunde ohne erneute Gesundheits - prüfung die Erhöhung seiner Versicherungssumme um max. 100 % (max ) beantragen. Einfache Risikoprüfung Bis Versicherungssumme (Eintrittsalter bis 49 Jahre) reichen die Gesundheitsfragen des Antrages aus, eine ärztliche Untersuchung ist nicht notwendig, bei ab 50-Jährigen bis Fristenverzicht bei Absicherung von Finanzierungen Bis Eintrittsalter 49 Jahre und einem vereinbarten Fristenverzicht bis reichen die Gesundheits fragen des Antrages aus. Ab Alter 50 Jahre benötigen wir für Fristenverzichtssummen von über einen Arztbericht ein ärztliches Zeugnis ist erst bei Summen über notwendig. Wechselgarantie Zu Beginn eines neuen Versicherungsjahres kann bei ansonsten gleichbleibenden Vertrags parametern von risikoadäquat in die e Kalkulation gewechselt werden ohne erneute Gesundheitsprüfung. Flexibler Tarif zur Kreditabsicherung Im Rahmen einer Anschlussfinanzierung oder Sondertilgung besteht die Möglichkeit, Vertragslaufzeit und Versicherungssumme an die geänderte Zins- und Annuitätsrate anzupassen. 6 Summenverläufe und 3 Beitragsarten Flexible Gestaltungsmöglichkeiten für individuelle Kundenwünsche Hohes Endalter versicherbar Bis Endalter 85 möglich, bei Beitragsart risikoadäquat 70 Jahre Verbundene Leben Bis zu 9 Personen in einem Vertrag versicherbar Motorradfahren Im öffentlichen Straßenverkehr mitversichert ohne Zuschlag Einfache Tarifberechnung Mit nur wenigen Angaben, z.b. auch ohne Eingabe des Berufes, kommen Sie schnell zum Angebot. Vorläufiger Versicherungsschutz Kunden erhalten ab Antragseingang vorläufigen Versicherungsschutz bis max RISK-vario 6

7 Beitrag Beitragsart risikoadäquat Für Kunden, die in den ersten Jahren einen besonders geringen Beitrag benötigen Die Beiträge passen sich dem Todesfallrisiko über die gesamte Laufzeit an. Damit zahlt Ihr Kunde zu Beginn deutlich weniger als bei einer Durch schnittskalkulation. Die Beiträge steigen mit zu nehmendem Alter Jahr für Jahr an. Wechselgarantie (ohne erneute Gesundheitsprüfung) Wichtig zu wissen Der risikoadäquate Beitragsverlauf ist ideal für Kunden, die zu Versicherungsbeginn nur geringe Beiträge aufbringen können oder wollen, wie beispielsweise Berufs einsteiger, Existens gründer oder junge Familien. Beitragsverlauf risikoadäquat Beitragsverlauf Laufzeit Unsere Wechselgarantie ermöglicht es Ihrem Kunden von der risikoadäquaten in die e Kalkulation zu wechseln und zwar ohne erneute Gesundheitsprüfung. Dieser Wechsel ist zu Beginn eines jeden Versicherungsjahres möglich. Kostengünstige Absicherung für verbundene Leben = Mehrere Personen in einem Vertrag wirken sich kostensparend auf die Prämie aus! In den meisten Ehen/Lebensgemeinschaften wird der Unterhalt der Familie von beiden Partnern be stritten. Daher ist eine gegenseitige Absicherung für den Todesfall wirtschaftlich zwingend notwendig. Die Versicherungssumme wird einmalig beim Tod der zuerst sterbenden versicherten Person aus bezahlt, so dass eine finanzielle Sicherheit gegeben ist. Bei der Variante verbundene Leben lassen sich bis zu neun Personen in einem Vertrag versichern. Da durch eignet sie sich auch zur finanziellen Ab sicherung von Gesellschaftern in Unternehmen oder Firmeninhabern untereinander (Key-Man Ab si cherung). Bei Tod eines Teilhabers können die anderen Teilhaber ausbezahlt werden, so dass laufende Kos ten und Verpflichtungen getilgt werden können. Vorteil Endet die Risikolebensversicherung auf verbundene Leben durch Tod einer versicherten Person, können die überlebenden versicherten Personen eine Anschlussversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung abschließen! 7

8 Fristenverzicht bei Absicherung von Finanzierungen Wird die Versicherungsleistung zur Absicherung einer Finanzierung abgetreten, besteht die Möglichkeit einen sog. Fristenverzicht (Unanfechtbarkeitsklausel) zu vereinbaren. Für die Risikoprüfung gelten hierbei folgende Untersuchungsgrenzen: Bis Eintrittsalter 49 Jahre und einem vereinbarten Fristenverzicht bis reichen die Gesundheitsfragen des Antrages aus. Ab Alter 50 Jahre benötigen wir für Fristenverzichtssummen von über einen Arztbericht ein ärztliches Zeugnis ist erst bei Summen über notwendig. Nähere Information im Downloadbereich unter Formulare für bestehende Verträge. Zusatzversicherungen Durch eine Berufsunfähigkeitszusatzversicherung oder eine Erwerbsunfähigkeitszusatzversicherung sichern Sie neben dem Todesfall auch die Arbeitskraft Ihres Kunden ab. Tarifmerkmale der Zusatzversicherung BUZ EUZ ohne Zuschlag Leistung ab 1 Pflegepunkt, d.h. wenn bereits eine dieser Verrichtungen nicht ohne erhebliche Hilfe möglich ist: Einnehmen von Mahlzeiten und Getränken Fortbewegen im Zimmer Aufstehen und Zubettgehen Waschen, Kämmen oder Rasieren An- und Auskleiden Verrichten der Notdurft Beitragsfreistellung bei vollem Versicherungs schutz bei folgenden Ereignissen: 6 Monate Bei Arbeitslosigkeit (einmalig) 6 Monate Während der mindestens sechsmonatigen Elternzeit (pro Kind) Beitragsreduzierung durch Umstellung auf eine BU/EU- Mo natsrente von mindestens 50 bei folgenden Ereignissen: nur bei BUZ-Rente nur bei EUZ-Rente 12 Monate Ohne Angabe von Gründen (einmalig) 24 Monate 24 Monate* 36 Monate* Bei Pflege naher Angehöriger (einmalig, nicht bei SEU/EUZ) Bei Arbeitslosigkeit (mehrmals) Während der Elternzeit (pro Kind) Der Vertrag kann ohne erneute Gesundheitsprüfung wieder auf die ursprüngliche BU/EU-Rente angehoben werden. Infektionsklausel für alle Berufe Ausgezeichnetes Bedingungswerk * unter Anrechnung der sechsmonatigen Beitragsfreistellung nur bei BUZ-Rente nur bei EUZ-Rente 8

9 Wo finde ich was? Am Schreibtisch, im Büro... Ohne Login Produktinfos Alle Infos zu den Produkten auf einen Blick Online-Rechner & Anträge Mit nur wenigen Klicks zum fertigen Angebot & Antrag ohne Login Downloadbereich Alle Verkaufsunterlagen, Anträge, Bedingungen sowie Zusatzerklärungen stehen immer zum Download bereit Von unterwegs... Kundengespräch Gesprächseinstieg für jede Kundensituation Dialog Berater-App Tarifrechner Mit dem tabletoptimierten Rechner ermitteln Sie alle Tarife der Dialog auch von unterwegs Download und Versand Mit der Berater-App senden Sie Ihren Kunden Anträge und Angebote von unterwegs 9

10 Verkaufshilfen und Abschlussunterlagen Von der Beratung bis zum Abschluss Sie erhalten für jede Phase Ihres Verkaufsgesprächs unterstützende Unterlagen von uns. TODESFALLABSICHERUNG RLV RISK-vario Kompendium Umfangreiche Produkt- und Bedingungserklärungen Wettbewerbsvergleiche Übersicht Annahmerichtlinien u. Risikoprüfung Informationen für Vertriebspartner (RLV / BU / EU übergreifend ) Produkt-Prospekt Informationen zu Kundenbedarf, Produktlösungen und Abschluss Produkt-Steckbrief Risikolebensversicherung Produkt-Steckbrief RISK-vario Gesellschaft: Produkt-Steckbrief Dialog Lebensversicherungs-AG Bezeichnung des Tarifs: Risikolebensversicherung (Raucher/Nichtrauchertarif) Tarif: RISK-vario Summenverläufe: fallend Beitragszahlweisen: wahlfrei Zeitrente risikoadäquat Einmalbeitrag Beitragsart RISK-vario Tarifmerkmale Mindestversicherungssumme risikoadäquat Maximale Versicherungssumme Jahre Jahre 65 Jahre 15 Jahre 65 Jahre 85 Jahre 65 Jahre 70 Jahre 2 Jahre Mindest-Nettobeitragsrate 85 Jahre 2 Jahre 5 1 Jahr Jahre 2 Jahre Einmalbeitrag BUZ, EUZ, UZV nicht möglich nicht möglich 2 10 % bei Einschluss von BUZ/EUZ 2 5% 2 10 % nicht möglich weltweit weltweit weltweit Mindestbeitragszahlungsdauer Zusatzversicherungen Dynamikerhöhung Einmalbeitrag Mindesteintrittsalter Höchsteintrittsalter Höchstendalter Mindestversicherungsdauer Zusammenfassung versicherungstechnischer Eckdaten Finanzierung Sparplan Geltungsbereich Fristenverzicht bei Absicherung von Finanzierungen Wird die Versicherungsleistung zur Absicherung einer Finanzierung abgetreten, besteht die Möglichkeit einen sog. Fristenverzicht (Unanfechtbarkeitsklausel) zu vereinbaren. Für die Risikoprüfung gelten hierbei folgende Untersuchungsgrenzen: Bis Eintrittsalter 49 Jahre und einem vereinbarten Fristenverzicht bis reichen die Gesundheitsfragen des Antrages aus. Ab Alter 50 Jahre benötigen wir für Fristenverzichtssummen von über einen Arztbericht ein ärztliches Zeugnis ist erst bei Summen über notwendig. DER Spezialversicherer für biometrische Risiken Telefon + 49(0) 821/319-0 Highlightblatt RISK-vario Highlightblatt Produkt Zielgruppe Risikolebensversicherung RISK-vario Absicherung für den Todesfall flexibel, innovativ, preisgekrönt Die finanzielle Hilfe vom Staat reicht im Todesfall nicht Highlightblatt Schüler und Studenten Der Tod eines Familienmitgliedes oder des Partners ist immer eine extreme Belastung für die Hinterbliebenen. Wenn der Hauptversorger stirbt, können durch das fehlende Einkommen die laufenden Kosten oft nicht gedeckt werden. Die gesetzliche Unterstützung reicht dazu bei weitem nicht aus. Ein Darlehen oder eine laufende Baufinanzierung können die finanzielle Lücke zusätzlich noch größer werden lassen. Berufsunfähigkeitsversicherung Die Lösung: Privat vorsorgen mit RISK-vario Schüler und Studenten Durch die private Risikolebensversicherung, bei der allein die finanzielle Absicherung im Todesfall im Mittelpunkt steht, erhalten die Hinterbliebenen die vereinbarte Summe, wenn die versicherte Person während der Vertragslaufzeit stirbt. Eine Risikolebensversicherung ist die bestmögliche Vorsorge für Partner und Familienangehörige bei geringem finanziellen Aufwand. Highlightblatt RISK-vario Jetzt schon an morgen denken: die BU, die mitwächst SBU-solution Als Schüler und Student macht man sich Gedanken über die Zukunft, steckt sich Ziele und ist voller Tatendrang eine mögliche Berufsunfähigkeit ist dabei gar kein Thema. Darüber hinaus hält sich die Meinung, dass eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler und Studenten viel zu teuer ist das muss nicht sein Summe 6 variable Summenverläufe maximale Flexibilität für Ihren Kunden Sparplan Finanzierung 3 frei wählbare Beitragsarten Ausgangssituation Zur individuellen Absicherung mit RISK-vario stehen sechs Zeitrente mögliche Berufsunfähigkeit! Versicherungssummenverläufe zur maßgeschneiderten Todes- Schüler und Studenten denken nicht an eine fallabsicherung zur Verfügung. Sie haben in der Regel die Wartezeit der gesetzlichen Pensionsversicherung noch nicht erfüllt und bekommen daher keine staatliche Invaliditäts- bzw. Berufsunfähigkeitspension. wahlfrei Baufinanzierer fallend Und: ein Unfall kann schnell dazu führen, dass man die Schule/das Studium nicht beenden kann und somit der Einstieg ins Berufsleben gar nicht erst möglich ist. Laufzeit Summe Problem Zu Vertragsbeginn können Sie die für Ihren Kunden am besten Viele Schüler und Studenten gehen davon aus, dass sie sich eine bedarfsgerechte BU nicht passende Beitragsart wählen: leisten können. Bei RISK-vario verlaufen die Beiträge über die Normale Einstiegstarife mit niedrigen Prämien beinhalten häufig nur eine Basisleistung. gesamte Laufzeit gleichbleibend. Einmalbeitrag Später ist die Gesundheitsprüfung meistens schwieriger. Bei RISK-vario risikoadäquat passen sich die Beiträge dem Todesfallrisiko über die gesamte Laufzeit an. Damit zahlt Ihr Kunde zu Beginn deutlich weniger als bei einer Durchschnittskalkulation. Die Beiträge steigen mit zunehmendem Alter Jahr für Jahr an. bietet Berufsunfähigkeitsschutz, den sich auch Schüler und Studenten leisten können. Die SBU-solution Die SBU-solution ist für jedes Jahr risikoadäquat kalkuliert. Dadurch passen sich die Beiträge genau risikoadäquat dem Berufsunfähigkeitsrisiko über die gesamte Laufzeit an. Bei RISK-vario Einmalbeitrag wird der Beitrag nicht fort Frühzeitig abschließen heißt: Niedriges Eintrittsalter und in der Regel problemloser Gesundheitszustand! laufend über die Vertragslaufzeit, sondern einmalig in einer Ein Wechsel in die kalkulierte SBU-professional ist jederzeit zur Hauptfälligkeit möglich Laufzeit Summe zu Vertragsbeginn bezahlt. ohne erneute Gesundheitsprüfung. Lösung Verkaufshilfen für Vertriebspartner und das Verkaufs gespräch Spezielle Produkt- und Bedingungs erklärungen Spezielle Zielgruppenlösungen Roter Faden fürs Verkaufsgespräch Die BU wächst mit: Bei Eintritt ins Berufsleben, bei Karrieresprüngen, bei Heirat oder Geburt eines Kindes, etc. kann die versicherte Pension um bis zu 100 % (maximal Gesamtpension) erhöht werden. Mit der SBU-solution in jungem Alter und gutem Gesundheitszustand niedrige Einstiegsprämie sichern! DER Spezialversicherer für biometrische Risiken Telefon + 49(0) 821/ Jahre 28 Jahre 30 Jahre 35 Jahre Student BWL Einstieg ins Berufsleben als Betriebswirt Heirat Hausbau SBU-solution Jahrespension Endalter 65 Jahre Erhöhung auf Jahrespension ohne Gesundheitsprüfung Wechsel in die SBU-professional ohne Gesundheitsprüfung Erhöhung auf Jahrespension ohne Gesundheitsprüfung RISK-vario DER Spezialversicherer für biometrische Risiken Telefon + 49(0) 821/319-0 Kundenflyer Produktinfos speziell auf bereitet für Ihre Kunden Nr Datum: Antrag Speichern unter Uhrzeit: 14:41? Eingaben löschen Drucken Vermittlername Vermittlernummer Telefonnummer für Nachfragen zum Antrag Antragsteller Frau Name Antrag Herr Risikolebensversicherung RISK-vario Firma Vorname Titel Straße, Hausnummer Land PLZ Geburtsdatum Staatsangehörigkeit derzeitige berufliche Tätigkeit (genaue Bezeichnung) Vorname Frau Herr Titel Straße, Hausnummer Land PLZ Geburtsname Geburtsort Ort Zu versichernde Person (falls nicht Antragsteller) Name Telefon für Antragsrückfragen (tagsüber) Geburtsname Geburtsdatum Geburtsort Ort Staatsangehörigkeit derzeitige berufliche Tätigkeit (genaue Bezeichnung) Telefon für Antragsrückfragen (tagsüber) Zusätzliche Fragen an die zu versichernde Person bzw. an den Antragsteller (falls gleichzeitig zu versichernde Person) Familienstand: ledig verheiratet Beantragter Versicherungsschutz: Verlauf: geschieden verwitwet RISK-vario Leben in Ihrem Haushalt Kinder? RISK-vario risikoadäquat* ja Allgemeine Bedingungen für die Risikoversicherung (ABRis) nein RISK-vario Einmalbeitrag (EB) linear fallend* wahlfrei* Finanzierung (annuitätisch)* Zeitrente* * Bitte reichen Sie das unterschriebene Angebot mit dem Verlauf der Versicherungssumme je Versicherungsjahr ein! Sparplanabsicherung* (6) Bei Fälligkeit einer Versicherungsleistung werden wir etwaige Beitragsrückstände verrechnen. 4 Was geschieht, wenn Sie einen Beitrag nicht rechtzeitig zahlen? Einlösungsbeitrag (1) Wenn Sie den Einlösungsbeitrag nicht rechtzeitig zahlen, können wir solange die Zahlung nicht bewirkt ist vom Vertrag zurücktreten. Dies gilt nicht, wenn uns nachgewiesen wird, dass Sie die nicht rechtzeitige Zahlung nicht zu vertreten haben. Bei einem Rücktritt können wir von Ihnen die Kosten der zur Gesundheitsprüfung durchgeführten ärztlichen Untersuchungen verlangen. (2) Ist der Einlösungsbeitrag bei Eintritt des Versicherungsfalles noch nicht gezahlt, sind wir nicht zur Leistung verpflichtet, sofern wir Sie durch gesonderte Mitteilung in Textform oder durch einen auffälligen Hinweis im Versicherungsschein auf diese Rechtsfolge aufmerksam gemacht haben. Unsere Leistungspflicht besteht jedoch, wenn uns nachgewiesen wird, dass Sie die Nicht-Zahlung nicht zu vertreten haben. Folgebeitrag (3) Wenn ein Folgebeitrag oder ein sonstiger Betrag, den Sie aus dem Versicherungsverhältnis schulden, nicht rechtzeitig gezahlt worden ist oder eingezogen werden konnte, erhalten Sie von uns auf Ihre Kosten eine Mahnung in Textform. Darin setzen wir Ihnen eine Zahlungsfrist von mindestens zwei Wochen. Begleichen Sie den Rückstand nicht innerhalb der gesetzten Frist, entfällt oder vermindert sich Ihr Versicherungsschutz. Auf die Rechtsfolgen werden wir Sie in der Mahnung ausdrücklich hinweisen. 5 Wann können Sie Ihre Versicherung kündigen oder beitragsfrei stellen? Kündigung Kündigung und Auszahlung des Rückkaufswertes (1) Sie können Ihre Versicherung jederzeit mit Frist von einem Monat zum Schluss der Versicherungsperiode ganz oder teilweise kündigen. Wir prüfen dann zunächst, ob eine beitragsfreie Weiterführung Ihrer Versicherung möglich ist. Dies ist dann der Fall, wenn die beitragsfreie Versicherungssumme eine Mindestsumme in Höhe von EUR erreicht. Wird die beitragsfreie Versicherungssumme in Höhe von mindestens EUR erreicht, stellen wir Ihren Vertrag beitragsfrei. Wird diese beitragsfreie Versicherungssumme nicht erreicht, zahlen wir den Rückkaufswert an Sie aus. (2) Kündigen Sie Ihre Versicherung nur teilweise, ist diese Kündigung unwirksam, wenn die verbleibende beitragspflichtige Versicherungssumme unter einen Mindestbetrag von EUR sinkt. Wenn Sie in diesem Falle Ihre Versicherung beenden wollen, müssen Sie diese also ganz kündigen. (3) Entsprechend 169 VVG werden wir falls vorhanden den Rückkaufswert erstatten. Der Rückkaufswert ist die nach anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik mit den Rechnungsgrundlagen der Prämienkalkulation zum Schluss der laufenden Versicherungsperiode berechnete Deckungsrückstellung der Versicherung. Mindestens verwenden wir jedoch den Betrag der Deckungsrückstellung, der sich bei gleichmäßiger Verteilung der unter Beachtung des aufsichtrechtlichen Höchstzillmersatzes ( 14 Abs. 2) angesetzten Abschluss- und Vertriebskosten auf die ersten fünf Vertragsjahre ergibt. Von dem so ermittelten Wert erfolgen ein Abzug evtl. noch ausstehender Forderungen (z.b. Beitragsrückstände) sowie ein Stornoabzug. Der Stornoabzug beträgt 70 % der Deckungsrückstellung bei Verträgen mit laufender Beitragszahlung. Bei Verträgen gegen Einmalbeitrag beträgt der Stornoabzug 20 % der garantierten Deckungsrückstellung und 100 % der Deckungsrückstellung des Todesfallbonus. Die genaue Höhe des Stornoabzugs können Sie Ihrem persönlichen Angebot entnehmen. Der Abzug ist zulässig, wenn er angemessen ist. Dies ist im Zweifel von uns nachzuweisen. Wir halten den Abzug für angemessen, weil mit ihm die Veränderung der Risikolage des verbleibenden Versichertenbestandes ausgeglichen wird. Zudem wird damit ein Ausgleich für kollektiv gestelltes Risikokapital sowie für in der bisherigen Vertragslaufzeit zu viel gewährte Überschüsse vorgenommen. Wenn Sie uns nachweisen, dass der aufgrund Ihres Verlangens der Kündigung von uns vorgenommene Abzug wesentlich niedriger liegen muss, wird er entsprechend herabgesetzt. Wenn Sie uns nachweisen, dass der Abzug überhaupt nicht gerechtfertigt ist, entfällt er. (4) Wir sind nach 169 Abs. 6 VVG berechtigt, den nach Absatz 3 errechneten Betrag angemessen herabzusetzen, soweit dies erforderlich ist, um eine Gefährdung der Belange der Versicherungsnehmer, insbesondere durch eine Gefährdung der dauernden Erfüllbarkeit der sich aus den Versicherungsverträgen ergebenden Verpflichtungen, auszuschließen. Die Herabsetzung ist jeweils auf ein Jahr befristet. (5) Zusätzlich zahlen wir die Ihrem Vertrag bereits zugeteilten Überschussanteile aus, soweit sie nicht bereits in dem nach den Absätzen 3 und 4 berechneten Rückkaufswerten enthalten sind oder als Sofortüberschuss die Beiträge reduziert haben. (6) Wenn Sie Ihren Vertrag kündigen, kann das für Sie Nachteile haben. In der 1 Welche Leistungen erhalten Sie? (1) Wir zahlen die für den Sterbemonat versicherte Summe bei Tod, wenn eine der versicherten Personen vor dem im Versicherungsschein genannten Ablauftermin stirbt. Auch bei Tod mehrerer versicherter Personen wird die versicherte Summe nur einmal fällig. Mit Tod einer versicherten Person endet der Versicherungsvertrag. Die Voraussetzungen einer Anschlussversicherung bei einer Risikoversicherung auf verbundene Leben sind in 6 geregelt. (2) Außer den im Versicherungsschein ausgewiesenen garantierten Leistungen erhalten Sie gegebenenfalls weitere Leistungen aus der Überschussbeteiligung (siehe 16). (3) Der Versicherungsschutz gilt weltweit. 2 Wann beginnt der Versicherungsschutz? Ihr Versicherungsschutz beginnt, wenn der Vertrag abgeschlossen worden ist, jedoch nicht vor dem mit Ihnen vereinbarten, im Versicherungsschein angegebenen Versicherungsbeginn. Allerdings entfällt unsere Leistungspflicht bei nicht rechtzeitiger Beitragszahlung (vgl. 3 und 4). 2a Welche Bedeutung hat das Rauchverhalten in der Risikoversicherung? (1) Die Risikoversicherung wird als Raucher- und Nichtrauchervariante angeboten. Der Beitrag richtet sich nach der Einordnung der versicherten Gesamtbeitrag laut Zahlungsweise * kann nicht garantiert werden, siehe Erläuterung in den Schlusserklärungen auf Seite 6. Person(en) als Raucher oder Nichtraucher. brutto Euro netto* (2) Eine zu versichernde Person gilt als Nichtraucher, wenn sie in den letzten 12 Monaten vor Antragstellung keine Zigaretten, Zigarillos, Zigarren oder Pfeife SEPA-Lastschriftmandat geraucht hat. Gläubiger-Identifikationsnummer DE95ZZZ / Mandatsreferenz wird separat mitgeteilt (3) Bis zur Abgabe Ihrer Vertragserklärung sind Sie verpflichtet, uns wahrheitsich ermächtige/wir ermächtigen die Dialog Lebensversicherungs-AG, Beiträge (einen einmaligen Beitrag bei Einmalbeitragsversicherungen) von meinem/unserem Konto per gemäß und vollständig anzuzeigen, ob Sie kein Nichtraucher im Sinne von Lastschrift einzuziehen. Zugleich weise ich/weisen wir mein/unser Kreditinstitut an, die dieses Konto betreffenden Lastschriften der Dialog Lebensversicherungs-AG einzulösen. Absatz 2, also Raucher sind. Soll das Leben einer anderen Person versichert Ich bin/wir sind damit einverstanden, dass ich/wir die Vorab-Ankündigung des SEPA-Lastschrifteinzugs in der Regel 14 Kalendertage, in Einzelfällen bis spätestens einen Tag, werden, ist auch diese neben Ihnen für die wahrheitsgemäße Anzeige vor Fälligkeit erhalte/n. verantwortlich. Wegen den Rechtsfolgen der Verletzung einer vorvertraglihinweis: Ich kann/wir können innerhalb von acht Wochen, beginnend mit dem Belastungsdatum, bei meinem/unserem Kreditinstitut die Erstattung des belasteten Betrages verlangen. chen Anzeigepflicht beachten Sie bitte die Regelung in 7. Es gelten dabei die mit meinem/unserem Kreditinstituts vereinbarten Bedingungen. (4) Wird eine versicherte Person nach Abgabe der Vertragserklärung Raucher, IBAN: BIC: Name und Ort des Kreditinstituts stellt dies eine Gefahrerhöhung dar. Sie sind neben der jeweiligen versicherten Person verpflichtet, uns die Gefahrerhöhung unverzüglich, d.h. Kontoinhaber, falls nicht Antragsteller (Name, Straße, Hausnummer, Land, PLZ, Ort) ohne schuldhaftes Zögern, anzuzeigen. (5) Ab dem Zeitpunkt des Verlustes des Nichtraucherstatus werden wir Ihrem Vertrag für die betreffende versicherte Person die Rechnungsgrundlagen zuort, Datum Unterschrift/en Kontoinhaber Wichtig! grunde legen, die für einen Raucher angewendet werden. Hierdurch erhöhen Erforderliche Unterschrift(en) sich bei gleichbleibender Versicherungssumme Ihre Beiträge. Sie können verlangen, dass statt einer Erhöhung der Beiträge die Versicherungssumme Angaben zum Geldwäschegesetz nur auszufüllen, wenn der Jahres-Nettobeitrag Euro oder der Einmalbeitrag Euro netto übersteigt oder bei Dynamik: entsprechend herabgesetzt wird. Feststellung des wirtschaftlich Berechtigten Unser Recht zur Beitragsanpassung erlischt, wenn wir es nicht innerhalb Ja, die Aufnahme der Geschäftsbeziehung und alle damit verbundenen Transaktionen erfolgen auf meine eigene Veranlassung. Ich wurde hierzu nicht von einem Dritten beauftragt. eines Monats ab dem Zeitpunkt geltend machen, zu dem wir von der GefahrNein, die Aufnahme der Geschäftsbeziehung und/oder die damit verbundenen Transaktionen erfolgen auf fremde Veranlassung bzw. auf Veranlassung eines Dritten. erhöhung Kenntnis erlangen. Name, alle Vornamen, des veranlassenden Dritten: Meldeanschrift: (6) Kommen Sie Ihrer Anzeigepflicht nicht nach, vermindert sich bei Tod der versicherten Person die Leistung. Die auszuzahlende Versicherungssumme Beziehung zu dieser Person: Bitte erläutern Sie die Hintergründe, weshalb die Geschäftsbeziehung / Transaktion auf fremde Veranlassung erfolgt: wird dann unter Zugrundelegung des Rauchertarifs für die jeweilige versicherte Person rückwirkend ab Vertragsbeginn neu berechnet. Die VerrinIdentifizierung des Vertragspartners durch amtlich gültigen Ausweis Falls Vertragspartner eine Firma ist, bitte gerung unserer Leistungspflicht gilt nicht, soweit die Gefahrerhöhung nicht (entfällt, wenn Antragsteller am Lastschrifteinzugsverfahren teilnimmt und der Ermittlungsbogen nach dem GWG (A083) einreichen! Monatsbeitrag Euro bzw. der Einmalbeitrag Euro netto nicht übersteigt) ursächlich für den Tod der versicherten Person war. ausstellende Behörde Personalausweis- / Reisepass-Nr. gültig bis 3 Was haben Sie bei der Beitragszahlung zu beachten? (1) Die Beiträge zu Ihrer Lebensversicherung können Sie je nach Vereinbarung in einem einzigen Beitrag (Einmalbeitrag), durch Monats-, Vierteljahres-, Geburtsort des Vertragspartners Geburtsland des Vertragspartners Staatsangehörigkeit Halbjahres- oder Jahresbeiträge (laufende Beiträge) entrichten. Die VersiName, Vorname: cherungsperiode umfasst bei Einmalbeitrags- oder Jahreszahlung ein Jahr, ansonsten entsprechend der Zahlungsweise einen Monat, ein Vierteljahr 1 bzw. ein halbes Jahr. Ist die Versicherungsperiode kürzer als ein Jahr, eranschrift: heben wir für zusätzliche Verwaltungsaufwendungen höhere Verwaltungskosten. (2) Der erste oder einmalige Beitrag (Einlösungsbeitrag) ist unverzüglich nach Antragsnummer: Geburtsdatum: Abschluss des Vertrages zu zahlen, jedoch nicht vor dem mit Ihnen vereinbarten im Versicherungsschein angegebenen Versicherungsbeginn. Alle weiteren Beiträge (Folgebeiträge) werden zu Beginn der vereinbarten VerSpezielle Hinweise für den Arzt: sicherungsperiode fällig. Bitte verwenden Sie dieses Formular nur nach Rücksprache und auf Aufforderung der Dialog Lebensversicherungs-AG. (3) Für die Rechtzeitigkeit der Beitragszahlung genügt es, wenn Sie fristgerecht alles getan haben, damit der Beitrag bei uns eingeht. Ist die Einziehung des Eine Kostenerstattung durch die Dialog Lebensversicherungs-AG ist ansonsten nicht möglich. Beitrags von einem Konto vereinbart, gilt die Zahlung als rechtzeitig, wenn Dieses Formular kann nicht als ärztliches Zeugnis verwendet werden. der Beitrag zu dem im Absatz 2 angegebenen Fälligkeitstag eingezogen werdieses Formular ist auf der Basis der Krankenakte der zu versichernden Person und vorliegender Befunde auszufüllen. den kann und Sie einer berechtigten Einziehung nicht widersprechen. KonnDer Rückfragezeitraum für Beratungen, Untersuchungen und Behandlungen zu Erkrankungen und Beschwerden der Patienten bezieht sich te der fällige Beitrag ohne Ihr Verschulden von uns nicht eingezogen werauf die letzten 10 Jahre. den, ist die Zahlung auch dann noch rechtzeitig, wenn sie unverzüglich nach unserer schriftlichen Zahlungsaufforderung erfolgt. Haben Sie zu vertreten, dass der Beitrag wiederholt nicht eingezogen werden kann, sind wir berech1. Wegen welcher Gesundheitsstörungen, Krankheiten und Verletzungen haben Sie den Patienten untersucht, beraten oder behandelt? tigt, künftig die Zahlung außerhalb des Lastschriftverfahrens zu verlangen. (4) Die Übermittlung Ihrer Beiträge erfolgt auf Ihre Gefahr und Ihre Kosten. (Von wann bis wann?) (5) Für eine Stundung der Beiträge ist eine schriftliche Vereinbarung mit uns erforderlich. verbundene Leben (bitte Zusatzerklärung für weitere versicherte Personen (A802D) ausfüllen) Versicherungsbeginn Eintrittsalter Versicherungssumme Versicherungsdauer 01. Euro Dynamik: Bei em Verlauf (nicht möglich bei: EB) ist eine planmäßige Erhöhung um 2 % vorbelegt. Statt einer Erhöhung um 2 % beantrage ich eine Erhöhung um Beitragszahlungsdauer Jahre Jahre % (3-10 %, bei Einschluss BUZ/EUZ 3-5 %, ganzzahlig). Ich beantrage eine Dynamikerhöhung entsprechend der Erhöhung der Bemessungsgrenze der gesetzlichen Rentenversicherung der Angestellten, mindestens um 5 %. Ich wünsche keine Dynamik Unfalltod-Schutz mit erhöhter Versicherungssumme bei Unfalltod (nicht möglich bei: risikoadäquat, EB, verbundene Leben). % UZV-Prozentsatz zwischen % der anfänglichen Versicherungssumme, in 1 % Schritten Berufsunfähigkeits-Schutz (BUZ) Erwerbsunfähigkeits-Schutz (EUZ) (Zusatzversicherungen nicht möglich bei: risikoadäquat, EB, verbundene Leben; pro Vertrag entweder BUZ oder EUZ) Beitragsbefreiung und bare Rente (maximale Rente 48 % der anfänglichen Versicherungssumme) nur Beitragsbefreiung BUZ/EUZ-Optionen: Zusatzzahlung 2 % Rentendynamik im Leistungsfall Verzicht auf 163 VVG Pflegerentenoption: Jahresrente Versicherungsdauer Bedingungen Zusatzerklärungen A 801 D ( ) mit den Bed. AVB ( ) Abschluss unterlagen Euro (nicht möglich bei "nur Beitragsbefreiung") Leistungsdauer (ab Versicherungsbeginn) Karenzzeit Jahre jährlich Jahre halbjährlich Jahresrente Monate vierteljährlich monatlich Euro einmalig (EB) Ärztlicher Bericht AVB ( ) - ABRis_D Dread Disease Beruf lt. Angebot Beitragszahlung (Mindestbeitrag 5,00 Euro netto) -5-2a. Welche dieser Gesundheitsstörungen, Krankheiten und Verletzungen haben Folgen hinterlassen? (Welche Folgen sind das?) b. Welche Gesundheitsstörungen, Krankheiten und Verletzungen bestehen noch heute? ggf. wichtige Kundenunter lagen zur Risikoprüfung 3a. Bestanden oder bestehen außerdem noch Gebrechen, Krankheiten oder chronische Leiden, welche nicht von Ihnen behandelt wurden? (Welche? Von wann bis wann?) b. Stand oder steht der Patient in Behandlung bei anderen Ärzten, Psychologen oder Therapeuten? (Bei welchen? Weshalb? Wann?) 4. Welche Blutdruckwerte wurden bislang gemessen und wann? (syst/diast) (Datum) (syst/diast) (Datum) 5a. Wann und weshalb haben Sie den Patienten zum letzten Mal untersucht und mit welchem Ergebnis? b. Was haben die letzten Messungen zum Körperbau ergeben? (Datum) Größe cm Gewicht kg Bauchumfang cm c. Nimmt oder nahm der Patient regelmäßig Medikamente (z.b.: Antihypertonika, Herzmittel, Antidiabetika, gewohnheitsmäßig narkotische oder andere Mittel)? Welche? Von wann bis wann? d. Ist der Patient Ihres Wissens heute gesund? ÄB ( ) 6a. Hat der Patient eine Kur oder Reha-Maßnahme in Anspruch genommen? (Weshalb? Von wann bis wann? In welchen Einrichungen? Dialog Lebensversicherungs-AG, Halderstr. 29, Augsburg Vors. des Aufsichtsrates: Dr. Torsten Utecht Vorstand: Oliver Brüß (Sprecher), Dr. Christoph Ebert, Edgar Hütten Registergericht: Amtsgericht Augsburg, HRB 6589, Sitz: Augsburg Tel.: Fax: /2 Die entsprechende Materialbestellliste sowie die aktuellen Zusatzerklärungen (Beruf, medizinisch, Sport) und Informations- und Merkblätter (Allgemein, Arztanfrage, finanzielle Prüfung) finden Sie auf unserer Internetseite im frei zugänglichen Downloadbereich. Alle Unterlagen als PDF herunterladen unter: /downloads 10 Alle Unterlagen in Papierform bestellen unter: material@dialog-leben.at

11 Produkt-Steckbrief Tarifmerkmale Beitragsart risikoadäquat Einmalbeitrag Mindestversicherungssumme Maximale Versicherungssumme Mindesteintrittsalter 15 Jahre 15 Jahre 15 Jahre Höchsteintrittsalter 65 Jahre 65 Jahre 65 Jahre Höchstendalter 85 Jahre 70 Jahre 85 Jahre Mindestversicherungsdauer 2 Jahre 2 Jahre 1 Jahr Mindest-Nettobeitragsrate Mindestbeitragszahlungsdauer 2 Jahre 2 Jahre Einmalbeitrag Zusatzversicherungen BUZ, EUZ, UZV nicht möglich nicht möglich Dynamikerhöhung 2 10 % bei Einschluss von BUZ/EUZ 2 5% 2 10 % nicht möglich Geltungsbereich weltweit weltweit weltweit Risikoprüfung RISK-vario Versicherungssumme in BUZ / EUZ (Jahrespension in ) Eintrittsalter Jahre Keine Untersuchung Nur Gesundheitsfragen im Antrag Medizinische Untersuchungsgrenzen Stufe I Ärztliches Zeugnis (Formular A 106) Urinuntersuchung, HIV-Test, Nüchternblutzucker, Cholesterin, Gamma-GT bis 49 bis über bis ab 50 bis über bis bis 49 bis über bis ab 50 bis über bis Stufe II Ärztliches Zeugnis (Formular A 106) Wie Stufe I zzgl.: Kleines Blutbild, Thrombozyten, Kreatinin, HDL-Cholesterin, Triglyceride, SGPT, Blutkörperchensenkungsgeschwindigkeit über über bis über über bis Stufe III Ärztliches Zeugnis (Formular A 106) Wie Stufe II zzgl.: Ergo metrie mit adäquater Belastung entfällt über entfällt über mehr Details finden Sie in der Übersicht Annahmerichtlinien und Risikoprüfung 11

12 12 Stadtberger Straße 99 D Augsburg Telefon + 49(0) 821 / Fax + 49(0) 821 / info@dialog-leben.at 599D-RLV-PP-A ( )