NBank Engagement für Niedersachsen

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Stefan Richter
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1 NBank Engagement für Niedersachsen Fördermöglichkeiten für Existenzgründer und Jungunternehmer Harald Karger WiReGo Gründungstag Region Goslar Goslar,

2 Kapital für die Gründungsfinanzierung Eigenkapital

3 Mit weniger als Euro zum eigenen Start-up Bootstrapping: Wenig Geld ausgeben, früh Erlöse erzielen Eine gute Vorgehensweise zur Ideen-Generierung ist das Scamper-Modell: Substitute: Teile eines bestehenden Produktes durch Neues ersetzen Combine: Zwei Produkte so kombinieren, dass sie etwas Neues ergeben Adapt: Die Funktionalität eines Produktes anpassen, auf neues Medium übertragen Modify: Ein bestehendes Produkt modifizieren Put to another use: Ein bestehendes Produkt für etwas ganz anderes nutzen Eliminate: Ein Produkt auf seine Kernfunktion reduzieren Reverse: Ein Produkt auf den Kopf stelle Finanzierung: Eigene Mittel oder FamilyFriendsFools

Substitute: Teile eines bestehenden Produktes durch Neues ersetzen Combine: Zwei Produkte so kombinieren, dass sie etwas Neues ergeben Adapt: Die Funktionalität

4 Eigenkapital mit und ohne neue Miteigentümer Keine Bildfreigabe!

5 Eigenkapital mit neuen Miteigentümern Private Equity das private Beteiligungskapital Keine Bildfreigabe!

6 Crowdfinanzierung Crowdfunding USA z.b. Kickstarter oder Indiegogo D z.b. Startnext, VisionBakery Crowdinvesting USA z.b. Kickstarter D z.b. Seedmatch, Companisto

7 Eigenkapital mit neuen Miteigentümern Beteiligungskapital Business Angels MBG N-Beteiligung High-Tech-Gründer- Fonds Crowdfunding Beteiligungsfonds Landkreis Goslar Mikromezzaninefonds

8 Typisch Stille Beteiligung (TSB) Mezzanine Finanzierung ( Zwitter von Kredit u. Eigenkapital) Je nach Ausgestaltung hat TSB starken Eigenkapitalcharakter Eigenkapitalcharakter weil Risikoübernahme in Höhe des eingebrachten Kapitals TSB ist kein Kredit! Beteiligungsgeber und Beteiligungsnehmer gründen eine Stille Gesellschaft Basis: Beteiligungsvertrag, in dem Laufzeit, Festzins, Gewinnund Verlustbeteiligung, Informationsrechte, Mitsprachemöglichkeiten, etc. festgelegt werden

Höhe des eingebrachten Kapitals TSB ist kein Kredit!

9 Typisch Stille Beteiligung (TSB) Unterschied zur offenen Beteiligung: Beteiligungsgeber tritt nicht als Gesellschafter in Erscheinung häufig zeitliche Befristung der Stillen Gesellschaft geringe Mitspracherechte des Beteiligungsgebers, aber Informationsrechte Beteiligungsgeber profitiert nicht von der Unternehmenswertentwicklung, sondern von einem Festzins sowie ggf. von einer Gewinnbeteiligung TSB-Förderung: Wann sinnvoll? Falls zu schwache Eigenkapitalausstattung (schlechte Bonität) TSB entfaltet aufgrund des Eigenkapitalcharakters eine Hebelkraft im Hinblick auf die Fremdfinanzierung

nicht von der Unternehmenswertentwicklung, sondern von einem Festzins sowie ggf. von einer Gewinnbeteiligung TSB-Förderung: Wann sinnvoll?

10 Kapital für die Gründungsfinanzierung Fremdkapital

11 Fremdkapital Fremdkapital stellt die zweite wichtige Säule zur Finanzierung Ihrer Existenzgründung und Selbstständigkeit dar. Vorweg sei deutlich gesagt: Einen Kredit für Selbstständige sicherzustellen ohne Eigenkapital ist deutlich schwieriger, als wenn bei der Gründung auch eigenes Geld eingebracht wird. Bei der Frage woher Sie als Gründer ein Darlehen erhalten, spielen verschiedene Faktoren eine Rolle. Eine große Bedeutung kommt bspw. der Höhe Ihres Kredits zu. Es gibt verschiedene Fremdkapitalgeber, die einen Kredit für Selbstständige vergeben. Dazu zählen - Hausbanken - Förderbanken - Mikrofinanzinstitute oder auch - Online Kredite

Geld eingebracht wird. Bei der Frage woher Sie als Gründer ein Darlehen erhalten, spielen verschiedene Faktoren eine Rolle. Eine große Bedeutung kommt bspw.

12 Mikrofinanzinstitute Mikrokredite der GLS Bank Mikrokredite bis , in weiteren Stufen bis zu Laufzeit bis 36 Monate, 8,9% eff. Zinsen p.a. Regionale Mikrofinanzinstitute zum Beispiel in GÖ, BS und H Kooperation WiReGo mit Gründungsmanager Braunschweig GmbH Weitere Mikrofinanzinstitute im ganzen Bundesgebiet

13 Mikrokredite Für welche Branchen kann ein Mikrokredit gewährt werden? Mikrokredite bieten für alle Branchen Finanzierungslösungen. Ein Ausschluss bestimmter Branchen wie es oftmals bei Banken, Sparkassen, Förderinstitutionen und auch anderen Finanzinstituten der Fall ist, existiert nicht. Z.B. - Dienstleistungen - Handwerk - Industrie und Handel - Gastronomie - Kultur- und Kreativwirtschaft - Bildung und Qulifizierung - Gesundheit und Soziales - Freie Berufe

Ein Ausschluss bestimmter Branchen wie es oftmals bei Banken, Sparkassen, Förderinstitutionen und auch anderen

14 Online-Kredite Hier einige Angebote je nach Phase und Finanzierungshöhe Keine Bildfreigabe!

15 Kapital für die Gründungsfinanzierung Fördermittel

16 Zuschussförderung der NBank (GRW) Förderung von Investitionen zur Schaffung und Sicherung von Dauerarbeitsplätzen Zuschuss an kleine und mittlere Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft mit überwiegend überregionalem Absatz Der Landkreis Goslar ist GRW-Fördergebiet!! Förderfähige Mindestinvestition: Euro Förderquoten bei Errichtungsmaßnahmen: Kleinstunternehmen und kleine Unternehmen: bis 20,0% Förderquote bei Verlagerung, Erweiterung und Modernisierung einer Betriebsstätte: Kleinstunternehmen und kleine Unternehmen: bis 15,0%

17 Hausbankprinzip Förderdarlehen werden ausschließlich über die Hausbank (gewerbliches Kreditinstitut vor Ort) vergeben. Die Antragstellung muss vor Beginn des Vorhabens erfolgen. Das heißt, es muss mindestens ein erstes Verbindliches, dokumentiertes Finanzierungsgespräch mit ihrem Kundenberater erfolgt sein, bevor sie Aufträge für Lieferungen und Leistungen vergeben dürfen.

Das heißt, es muss mindestens ein erstes Verbindliches, dokumentiertes Finanzierungsgespräch

18 Niedersachsen-Gründerkredit Zinsgünstiges Darlehen für Gründer, Freiberufler und KMU mit bis zu 3 Jahren Geschäftstätigkeit Kreditrahmen für Investitionen von bis Laufzeit / tilgungsfreie Anlaufjahre: 5/0 10/1 20/2 Kreditrahmen für Betriebsmittel bis Laufzeit / tilgungsfreie Anlaufjahre: 5/0 Auszahlung 100 % Bürgschaft der NBB mit Risikoübernahme bis zu 70 % möglich

000 Laufzeit / tilgungsfreie Anlaufjahre: 5/0 10/1 20/2 Kreditrahmen für Betriebsmittel bis 500.

19 Finanzierungsbeispiel (mit NBB-Bürgschaft) Gründung Metallbaubetrieb Investitionsplan Maschinen und Werkzeuge Material Betriebsmittel Summe EUR Finanzierungsplan Eigenkapital Niedersachsen-Gründerkredit (Investitionen) Bürgschaft 70 % Niedersachsen-Gründerkredit (Betriebsmittel) Bürgschaft 70 % Summe EUR EUR Risiko NBB EUR Risiko Hausbank

000 Finanzierungsplan Eigenkapital Niedersachsen-Gründerkredit (Investitionen) Bürgschaft 70 %

20 Gründungs- und Unternehmensfinanzierung KfW Mittelstandsbank Gründungsfinanzierung ERP-Gründerkredit - StartGeld ERP-Gründerkredit - Universell ERP-Kapital für Gründung Allgemeine Unternehmensfinanzierung KfW-Unternehmerkredit Fremdkapital KfW-Unternehmerkredit Nachrang ERP-Innovationsprogramm 20

Universell ERP-Kapital für Gründung Allgemeine Unternehmensfinanzierung

21 ERP-Gründerkredit Startgeld Übersicht Gesamtkonditionen Unternehmensalter: Höchstbetrag: Laufzeit: Tilgungsfreie Anlaufjahre: bis zu 3 Jahre Geschäftstätigkeit bis zu EUR (Betriebsmittel max EUR) 5 oder 10 Jahre 1 oder 2 Jahre Zinssatz effektiv: 5 Jahre 2,07 % 10 Jahre 2,63 % Auszahlung: 100 % Bereitstellungsprovision: 1 Monat + 2 BAT frei, danach 0,25 p. M. Tilgung: APL-Tilgung Kombination: Sicherheiten: Besonderheit: monatliche Raten nur gegen Vorfälligkeitsentschädigung nicht mit anderen Fördermitteln kombinierbar banküblich 80% Haftungsfreistellung 21

22 ERP-Gründerkredit Universell Übersicht Gesamtkonditionen Unternehmensalter: Höchstbetrag: Laufzeit: Tilgungsfreie Anlaufjahre: Zinssatz: bis zu 3 Jahre Geschäftstätigkeit bis zu 10 Mio EUR 5, 10 oder 20 Jahre 1, 2 oder 3 Jahre 5, 10 oder 20 Jahre fest, nach RGZS Auszahlung: 100 % Bereitstellungsprovisio n: Tilgung: APL-Tilgung Kombination: 1 Monat + 2 BAT frei, danach 0,25 p. M. monatliche Raten nur gegen Vorfälligkeitsentschädigung mit anderen Fördermitteln kombinierbar, außer mit ERP-Startgeld 22 Sicherheiten: banküblich

23 Finanzierungsbeispiel Gründung Metallbaubetrieb Investitionsplan Maschinen und Werkzeuge Material Betriebsmittel Summe EUR Finanzierungsplan Eigenkapital ERP-Gründerkredit StartGeld (Haftungsfreistellung 80 %) Summe EUR EUR Risiko KfW EUR Risiko Hausbank

24 ERP-Kapital für Gründung Übersicht Gesamtkonditionen Unternehmensalter: Höchstbetrag: Eigenmitteleinsatz: Laufzeit: Tilgungsfreie Anlaufjahre: Zinssatz effektiv: bis zu 3 Jahre Geschäftstätigkeit Max. 30 % der Kosten - bis zu EUR 15 % eigene Mittel erforderlich 15 Jahre 7 Jahre 1-3 Jahr 0,65 %, 4-10 Jahr 3,07 % danach marktüblich Auszahlung: 100 % Bereitstellungsprovision: Tilgung: Alp-Tilgung Kombination: keine vierteljährliche Raten nur gegen Vorfälligkeitsentschädigung mit anderen Fördermitteln kombinierbar 24 Sicherheiten: vom Unternehmen keine (persönliche Haftung)

25 Gründung eines Automobilzulieferbetriebes Investitionsplan Firmenhalle Betriebs-, Geschäftsausstattung Betriebsmittel Summe EUR Finanzierungsplan Eigenkapital (15%) ERP-Kapital für Gründung (30%) Niedersachsen-Gründerkredit (Investitionen) oder KfW Niedersachsen-Gründerkredit (Betriebsmittel) oder KfW Summe EUR

26 Businessplan mit Finanzierungsplanung

27 Beratungsfonds des Landkreises Goslar

28 Gründungscoaching Niedersachsen Begleitende Beratung in der Vorgründungsphase im Hinblick auf eine zukünftige gewerbliche oder freiberufliche Existenz Zuschuss an natürliche Personen, die die Gründung eines Unternehmens bzw. einer freiberuflichen Existenz, die Übernahme eines bestehenden Unternehmens oder die Beteiligung an einem Unternehmen anstreben Förderhöhe im RWB-Gebiet 25 % der förderfähigen Kosten, jedoch höchstens 200 EUR je Tagewerk Mindestens 3 Tagewerke, höchstens 10 Tagewerke Beratung durch akkreditierte Berater

29 Gründercoaching Deutschland (KfW) Beratung von Unternehmen in der Start- und Festigungsphase bis zu 5 Jahre nach Gründung Förderhöhe gebietsabhängig max. 50 % bzw. 75 % der Kosten, Beratungshonorar insgesamt höchstens 6.000, förderfähiges Tageshonorar max. 800 Dauer der Coachingmaßnahme maximal 6 Monate Antragstellung bei der NBank, ggf. auf Beratungssprechtagen Beratung durch akkreditierte Berater

30 Mehr Informationen finden Sie unter Rufen Sie uns gerne an: Montag bis Freitag von 8.00 bis Uhr! Unsere Infoline: Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit!

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