Möglichkeiten der Bankenfinanzierun g

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1 Möglichkeiten der Bankenfinanzierun g Frank Weihermann Firmenkundenbetreuer bei den Vereinigten Sparkassen Stadt und Landkreis Ansbach

2 Was wird für die Kreditentscheidung benötigt? Kapitalbedarfsplanung Investitionsrechnung Umsatz- und Ertragsvorschau Eigenkapitaleinsatz Businessplan/Geschäftsplan Lebenslauf - Qualifikation - Mission bei Übernahme: Jahresabschlüsse des zu übernehmenden Unternehmens je größer die Investition, desto umfangreicher! Persönliche wirtschaftliche Unterlagen

3 Wie können wir Sie bei Ihrem Vorhaben unterstützen? Finanzierungsmittel der Sparkasse Öffentliche Fördermittel erwähnt seien hier noch die alternativen/ergänzenden Mögl.: Factoring (Forderungsverkauf) Leasing Beteiligungskapital

4 Finanzierungsmittel der Sparkasse Kontokorrentkredit Ausgleich kurzfristiger Schwankungen Sollzinssatz zwar höher als bei Darlehen, aber durch kurzzeitige, jederzeitige flexible Inanspruchnahme in absoluten Zahlen relativiert Geldmarktkredit Sockelbeanspruchung für einen Zeitraum bis zu einem Jahr (Minimum: ,00 )

5 Finanzierungsmittel der Sparkasse Sparkassendarlehen Grundsätzlich immer möglich In den tilgungsfreien Jahren öffentlicher Förderprogramme kann ein kurzfristiges Sparkassendarlehen getilgt werden oftmals günstiger Zinssatz durch kurze Laufzeit Spitzenbelastung ist etwas geringer

6 Öffentliche Fördermittel Öffentliche Förderdarlehen für Existenzgründer Öffentliche Förderdarlehen für etablierte Unternehmen

7 Öffentliche Fördermittel Öffentliche Förderdarlehen für Existenzgründer Öffentliche Förderdarlehen für etablierte Unternehmen

8 Finanzierungsmöglichkeiten durch öffentliche Fördermittel des Existenzgründers Startkredit ERP-Gründerkredit Startgeld Startkredit 100 ERP-Gründerkredit Universell Regional-/ Universalkredit ERP-Kapital f. Gründung

9 Finanzierungsmöglichkeiten durch öffentliche Fördermittel des Existenzgründers günstiger Zinssatz, aber Konditionierung auch abhängig von Ratingnote und Besicherungsgrad (Bandbreite der Zinsen 0,75 % bis 8,20 %!!) Startkredit Startkredit 100 Regional-/ Universalkredit lange Zinsbindung tilgungsfreie Anlaufjahre Finanzierung bis drei Jahre nach Unternehmensgründung Kauf/Übernahme innerhalb der Familie wird nicht von der LfA finanziert Finanzierungsanteil im Startkredit max. 40 % - Restfinanzierung im Startkredit 100

10 Aktuelle Konditionen der LfA

11 Finanzierungsmöglichkeiten durch öffentliche Fördermittel des Existenzgründers einheitlicher Zinssatz im ERP-Gründerkredit StartGeld mit max. Darlehenshöhe ERP-Gründerkredit Startgeld detaillierte Planung (Liquidität und Rentabilität muss hier vorliegen!) ERP Gründerkredit Universell max. 10 Mio. ERP-Gründerkredit Universell ERP-Kapital f. Gründung

12 Aktuelle Konditionen der KfW

13 Öffentliche Fördermittel Öffentliche Förderdarlehen für Existenzgründer Öffentliche Förderdarlehen für etablierte Unternehmen

14 Finanzierungsmöglichkeiten durch öffentliche Fördermittel für etablierte Unternehmen Kurzfristiger Finanzierungsbedarf durch Bestandserhöhungen im Warenlager Steigende Forderungsbestände Anstieg von Kosten wie z. B. Personalkosten Insgesamt höhere Betriebsmittel Die Finanzierung des Umlaufvermögens erfolgt mit kurzfristigen Finanzierungslaufzeiten

15 Ein Beispiel für den KfW Betriebsmittelkredit Ein Unternehmen hat für die Erhöhung des Betriebsmittelbestandes Finanzierungsbedarf. Das Unternehmen hat ein SparkassenRating von 8 (Bandbreite Rating-Noten 1-18) und kann keine weiteren Sicherheiten stellen. Die Kondition des KFW-Darlehens wird nach dem sog. Risikogerechten Zinssystem ermittelt: Bonitätsklasse: 4 (Bandbreite 1-7) Besicherungsklasse: 3 (da < 40 % Besicherung, Bandbreite 1-3) Preisklasse H

16 Ein Beispiel für den KfW Betriebsmittelkredit Vorsicht: hohe Tilgungsleistungen können die Kapitaldienstfähigkeit deutlich beeinträchtigen!!

17 Finanzierungsmöglichkeiten durch öffentliche Fördermittel für etablierte Unternehmen Langfristiger Finanzierungsbedarf Bedarf an neuen, größeren Maschinen Erweiterung des Fuhrparks Gebäudeinvestitionen Die Finanzierung des Anlagevermögens kann langfristig, orientiert an der Nutzungsdauer des Inventars, erfolgen

18 Ein Beispiel für die Fördermöglichkeiten der LfA Ein Unternehmen hat für eine Maschineninvestition einen Finanzierungsbedarf. Das Unternehmen hat ein SparkassenRating von 8 (Bandbreite Rating-Noten 1-18) und kann neben der Maschine keine weiteren Sicherheiten stellen. Die Kondition des LfA-Darlehens wird nach dem sog. Risikogerechten Zinssystem ermittelt: Bonitätsklasse: 4 Besicherungsklasse: 2 (da > 40 % < 70% Besicherung) Preisklasse F

19 Fördermöglichkeiten Alternative 1 Fördermöglichkeit über z. B. den LfA Investivkredit 100 Alternative 2 Fördermöglichkeit z. B. im Investivkredit Energie Voraussetzung: Neue Maschine benötigt 30 % weniger Energie als die alte Maschine Bestätigung durch Hersteller ausreichend Weitere Förderdarlehen möglich

20 Die Konditionen im Überblick

21 Grundsätzlich gilt Viele, unterschiedlichste Fördermittel der KfW und LfA Ihr individuelles Finanzierungskonzept wird gemeinsam mit Ihrem persönlichen Firmenkundenbetreuer ausgearbeitet

22 Haftungsfreistellung / Ausfallbürgschaft Bei geringem Eigenkapital oder geringer Besicherungsmöglichkeit gibt es Alternativen von öffentlichen Banken: Haftungsfreistellungen der LfA und KfW und Ausfallbürgschaften der Bürgschaftsbank Bayern u. a. Diese Unterstützung ist immer nur für einen Teil des Darlehens möglich. Die Hausbank ist immer am Risiko beteiligt!

23 Grundsätzliches Ratingfaktoren optimieren Kontoführung innerhalb der vereinbarten Linien Überziehungen vermeiden zeitnahe Erstellung des Jahresabschlusses betrieblichen Versicherungsschutz überprüfen! Wachstum stets moderat nicht durch sprunghaftes Wachstum das Unternehmen gefährden Erfolgsfaktoren in der Krise Eigenkapital Liquidität

24 Ihr Firmenkundenbetreuer Ihrer Sparkasse Frank Weihermann bedankt sich für Ihre Aufmerksamkeit!

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