24. Nordfriesischer Existenzgründertag, Finanzierung der Existenzgründung Gesa Wichmann, Vertriebsleiterin Firmenkunden

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1 Nord-Ostsee Sparkasse 24. Nordfriesischer Existenzgründertag, Finanzierung der Existenzgründung Gesa Wichmann, Vertriebsleiterin Firmenkunden

2 Finanzierung Ihrer Existenzgründung Rating Finanzierung und Absicherung Beispiele Seite 2

3 Rating ein statistisches Verfahren zur Ermittlung der Ausfallwahrscheinlichkeit von Kreditnehmern gibt an, wie groß die Wahrscheinlichkeit ist, dass der Kreditnehmer in den nächsten 12 Monaten seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommen kann bewertet die Ausprägungen der Kennzahlen und Faktoren des Kreditnehmers über die Vergabe von Punktwerten Notwendigkeit durch Aufsichtsrechtliche Bestimmungen zur Risikoklassifizierung Berechnung einer angemessenen und risikogerechten Verzinsung Seite 3

4 Ratingfaktoren Finanzrating Ertrags- /Vermögens- und Finanzlage Qualitatives Rating Finanzplanung, Controlling, Kontoführung, Vertrieb, Marketing, Nachfolge Warnsignale Pfändungs- und Überweisungsbeschluss, Lastschriftrückgaben mangels Deckung Haftungsverbünde unterschiedliche Wirtschaftskraft in Konzernstrukturen Seite 4

5 Rating-Klassen Sparkassen-Rating Interpretation: In der Rating-Klasse 9 werden im kommenden Jahr voraussichtlich 2 von 100 Kreditnehmern ausfallen. Die Ratingnote der Sparkassen ist nicht direkt vergleichbar mit denen der anderen Institutsgruppen. Ein Vergleich ist nur über die Ausfallwahrscheinlichkeit möglich. Aus Platzgründen keine weitere Feinunterteilung der Klasse 1 Seite 5

6 Finanzierung Basis ist Ihr Finanzierungsplan Mögliche Finanzierungspartner, exemplarisch Hausbank KfW - Kreditanstalt für Wiederaufbau Landwirtschaftliche Rentenbank Bürgschaftsbank Schleswig-Holstein Investitionsbank Schleswig-Holstein MBG Mittelständische Beteiligungsgesellschaft Schleswig-Holstein mbh Deutsche Leasing (Voraussetzung: Unternehmen besteht seit 3 Jahren) Konsortialpartner Seite 6

7 Finanzierungsbausteine neben Hausbankdarlehen Ausgewählte Programme für Existenzgründer Finanzierung Beteiligungskapital Besicherung ERP-Gründerkredit-StartGeld ERP-Gründerkredit-Universell Unternehmerkapital ERP- Kapital für Gründung ERP-Regionalförderprogramm IB.Mikrokredit Starthilfe S-H, IB Mittelständische Beteiligungsgesellschaft Schleswig-Holstein GmbH Gründungercoaching Zuschüsse Bürgschaften der Bürgschaftsbank EGP-System EGP-Sofort EGP-Standard Bürgschaften der Länder Seite 7

8 Öffentliche Fördermittel der KfW Wichtig Antragstellung vor Beginn des Vorhabens Antragstellung über die Hausbank Frühzeitige Antragstellung (Entscheidungsdauer) Grundsätzlich Personenförderung (fachl. und kaufm. Qualifikation, ausreichende untern. Entscheidungsfreiheit) Existenzgründung ist auf Vollerwerb ausgerichtet Seite 8

9 Finanzierungsbeispiel 1 KfW-Mittel: ERP-Gründerkredit-StartGeld Existenzgründungs- und Festigungsvorhaben - nachhaltiger wirtschaftlicher Erfolg - Nebenerwerb, mittelfristig auf Haupterwerb ausgerichtet - Förderung bis zum 3. Geschäftsjahr Finanzierung von Investitionskosten und Betriebsmitteln - 100% der Kosten - max. Fremdfinanzierungsvolumen ,00 - dv. max. Betriebsmittel ,00 Finanzierungslaufzeit max. 10 Jahre Zinssatz fest für die gesamte Kreditlaufzeit 80%ige Haftungsfreistellung durch die KfW => 80% Absicherung für die Hausbank Seite 9

10 Finanzierungsbeispiel 1 - ERP-Gründerkredit-StartGeld Investitionskosten /Gesamtkosten ,00 Eigenkapital 0,00 Angenommene Finanzierungslaufzeit 10 Jahre Kreditbetrag, Auszahlung in voller Höhe ,00 Tilgungsfreie Anlaufjahre (nur Zinsen) Zinsbindung Sollzinssatz (Stand ) Anfänglicher Effektivzinssatz 1 Jahr 10 Jahre 2,60 % p.a. 2,63 % p.a. Zinsraten, monatlich 108,33 (anfänglich) Tilgungsraten, monatlich ab 2. Jahr 462,97 Gesamtkosten ,03 Seite 10

11 Finanzierungsbeispiel 2 KfW-Mittel: ERP-Kapital für Gründung KfW-Mittel: ERP-Gründerkredit-Universell Kauf einer Gewerbehalle incl. Büro Förderfähige Investitionskosten /Gesamtkosten ,00 Eigenkapital 15% ,00 Finanzierungsbedarf ,00 Angenommene Finanzierungslaufzeit 15 bzw. 20 Jahre Absicherung: - Keine Haftung für die Hausbank für die Darlehensmittel aus dem KfW- Programm ERP-Kapital für Gründung (30%) - Grundschulden auf der erworbenen Halle Seite 11

12 Finanzierungsbeispiel 2 KfW-Mittel: ERP-Kapital für Gründung Existenzgründungs- und Festigungsvorhaben - nachhaltiger wirtschaftlicher Erfolg - Förderung bis zum 3. Geschäftsjahr Finanzierung von Investitionskosten u. Warenlager (Erstausstattung) - max. Fremdfinanzierungsvolumen ,00-30% der förderfähigen Kosten Finanzierungslaufzeit 15 Jahre, 7 Jahre tilgungsfrei Zinssatz vergünstigt und fest für die ersten 10 Jahre Garantieentgelt 1% p.a. aufgrund der Bundesgarantie Seite 12

13 Finanzierungsbeispiel 2 - ERP-Kapital für Gründung Kreditbetrag, Auszahlung in voller Höhe ,00 Zinsbindung Sollzinssatz p.a. (Stand ) zzgl. Garantieentgelt (zinserhöhend) Effektivzinss. für die Dauer der Zinsbindung 10 Jahre 0,65 % Jahr 2,65 % Jahr 1,00 % p.a. 3,07 % p.a. Zinsraten vierteljährlich (anfänglich) 247,50 / 547,50 Tilgungsraten - vierteljährlich ab 8. Jahr 1.875,00 Restbetrag nach 10 Jahren ,00 Gesamtkosten in den ersten 10 Jahren ,78 Seite 13

14 Finanzierungsbeispiel 2 ERP-Gründerkredit-Universell Existenzgründungs- und Festigungsvorhaben - nachhaltiger wirtschaftlicher Erfolg - Nebenerwerb, mittelfristig auf Haupterwerb ausgerichtet - Förderung bis zum 3. Geschäftsjahr Finanzierung von Investitionskosten und Betriebsmitteln - 100% der Kosten - max. Fremdfinanzierungsvolumen ,00-30% der förderfähigen Kosten Finanzierungslaufzeit - abhängig vom Verwendungszweck,max. 20 Jahre - Betriebsmittel max. 5 Jahre Zinssatz fest für die ersten 5, 10 oder 20 Jahre Seite 14

15 Finanzierungsbeispiel 2 - ERP-Gründerkredit-Universell Kreditbetrag, Auszahlung in voller Höhe ,00 Laufzeit /tilgungsfreie Anlaufjahre Zinsbindung Sollzinssatz p.a. (Stand ) Anfänglicher Effektivzinssatz 20 Jahre /1 Jahre 10 Jahre 2,55 %, Preisklasse D 2,58 % p.a. Zinsraten, monatlich (anfänglich) 233,75 Tilgungsraten, monatlich ab 2. Jahr 482,46 Restbetrag nach 10 Jahren bei Zinsablauf ,32 Gesamtkosten in den ersten 10 Jahren ,90 Seite 15

16 Finanzierungsmittel IB.SH-Mikrokredit Für Existenzgründungs- und Festigungsvorhaben in S.-H. - nachhaltiger wirtschaftlicher Erfolg - Vollerwerb (innerhalb des 2. vollen Geschäftsjahres) - Förderung bis zum 3. Geschäftsjahr Benötigte Unterlagen: - Vollständig ausgefüllter Antrag IB.SH-Mikrokredit - Stellungnahme eines Kooperationspartners zum Vorhaben - Kapitaldienstfähigkeit (Erbringung Zins- und Tilgungsdienst) - saubere Schufa-Auskunft (z.b. keine Eidesstattliche Versicherung, Zwangsvollstreckung) Nach Darlehenszusage: - Abgabe eines notariellen Schuldanerkenntnisses in sofort vollstreckbarer Form Seite 16

17 Finanzierungsmittel IB.SH-Mikrokredit Fremdfinanzierungsvolumen (Investitionen /Betriebsmittel) Darlehensbetrag 3.000,00 bis max ,00 Auszahlung 100 % Laufzeit 7 Jahre (6 Monate tilgungsfrei) Sollzinssatz z.zt. 5,45 %p.a. Zinsbindung fester Zinssatz für die gesamte Darlehenslaufzeit Zins- und Tilgungsraten monatlich, gleichbleibende Tilgungsraten, Zinsraten in Abhängigkeit von der Höhe der Restschuld existenzgruenderinnen-und-existenzgruender/ibmikrokredit/ Seite 17

18 Finanzierung der Existenzgründung Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit. Haben Sie Fragen? Viel Erfolg bei Ihrer Existenzgründung! Gesa Wichmann, Vertriebsleiterin Firmenkunden Seite 18

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