13. Aktionstage Existenzgründung Unternehmenssicherung. 07. und 08. Mai 2009

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Claus Lehmann
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1 13. Aktionstage Existenzgründung Unternehmenssicherung 07. und 08. Mai 2009

2 Ihre Referentin Gründungs- und Innovationscenter Sparkasse Dortmund Freistuhl Dortmund 2

3 Gründungscenter 4 Berater - Prüfung und Finanzierung von Existenzgründungsvorhaben - Beratung über öffentliche Finanzierungsmöglichkeiten für bestehende Unternehmen - Im Jahr 2008: 442 Existenzgründungskonzepte geprüft 315 Erstberatungen durchgeführt 196 Existenzgründungen finanziert 3

Finanzierungsmöglichkeiten für bestehende Unternehmen - Im Jahr 2008:

4 Gründungs- und Innovationscenter Inhalt des Vortrages: I. Gründliche Vorbereitung auf das Bankgespräch II. Fördergrundsätze III. Fördermöglichkeiten IV. Fehlende Sicherheiten? 4

5 I. Gründliche Vorbereitung auf das Bankgespräch 5

6 Überprüfung der bisherigen bankmäßigen Vergangenheit Wie ist meine bisherige Kontoführung? Wie sieht mich meine Hausbank? Wie fallen SCHUFA-Auskunft und Bankauskunft aus? Welche Bank spreche ich an? 6

7 Darstellung der eigenen Vermögensverhältnisse Vordruck Vermögens- und Einkommensverhältnisse nebst Nachweisen Haushaltsplan: monatliche Übersicht der privaten Einnahmen und Ausgaben in tabellarischer Form 7

nebst Nachweisen Haushaltsplan: monatliche

8 Wer macht wo was wie? Zuständigkeiten klären, Ansprechpartner finden Bearbeitungsabläufe klären Bearbeitungsdauer erfragen 8

9 Vorbereitung auf das persönliche Gespräch Pünktlichkeit Kennen und Erklären des eigenen Vorhabens Selber sprechen ist besser als andere reden zu lassen! 9

10 Vorbereitung auf das persönliche Gespräch Eigene Stärken betonen Zu eigenen Defiziten Stellung nehmen können Warum rechnet sich das Vorhaben? Zusagen über die Einreichung von weiteren Unterlagen/Informationen einhalten 10

11 II. Fördergrundsätze 11

12 Mit dem Vorhaben darf vor Antragsstellung bei der Hausbank (erstes verbindliches Finanzierungsgespräch) noch nicht begonnen worden sein Die Hausbank begleitet die Finanzierung Ein Rechtsanspruch auf öffentliche Mittel besteht nicht Der Nachweis über den zweckgebundenen Einsatz der Finanzierungsmittel (Bestätigung des Steuerberaters) muss nach Auszahlung erbracht werden 12

Finanzierung Ein Rechtsanspruch auf öffentliche Mittel besteht nicht Der Nachweis über den

13 Keine Sanierungsfälle Alle gewerblichen Wirtschaftszweige und Freiberufe Freie Wahl der Rechtsform 13

14 Kann ich eine öffentliche Finanzierung bekommen, auch wenn ich schon selbstständig bin? Grundsätzlich kann jedes Unternehmen, dem förderfähige Kosten entstehen (langfristige/kurzfristiger Kapitalbedarf), öffentliche Darlehensmittel beantragen, unabhängig davon, wie lange es besteht! 14

Grundsätzlich kann jedes Unternehmen, dem förderfähige Kosten entstehen

15 - förderbare Kosten - Grundstücksankauf, gewerbliche Baukosten, Maschinen, Fahrzeuge, erstes Warenlager, Betriebsgeschäftsausstattung, Markterschließungskosten = langfristiger Kapitalbedarf (Nettokosten) (Förderdarlehen Laufzeit 5-20 Jahre) Aufstockung des Warenlagers, Betriebsmittel, Liquiditätsreserve = kurzfristiger Kapitalbedarf (Förderdarlehen Laufzeit 5 Jahre) 15

Kapitalbedarf (Nettokosten) (Förderdarlehen Laufzeit 5-20 Jahre) Aufstockung des

16 Das Hausbankprinzip So funktioniert das Hausbankprinzip Beratung Existenzgründer /Unternehmen Sparkasse KfW Antragsunterlagen 1 Antragstellung Prüfung -der Person kreditwürdig fachlich geeignet 2 Weiterleitung des Antrags mit Stellungnahme Eigene Entscheidung über Förderdarlehen - des Vorhabens 4 - der Sicherheiten 3 Kreditzusage/ Darlehensvertrag - Positive Entscheidung Refinanzierungszusage 16

2 Weiterleitung des Antrags mit Stellungnahme Eigene Entscheidung über Förderdarlehen - des

17 III. Fördermöglichkeiten für Gründer/-innen

18 Existenzgründungsphase (bis zu 3 Jahren) KfW-StartGeld Kreditbetrag max Der Investitionsbedarf kann übersteigen, wenn der übersteigende Betrag aus Eigenmitteln finanziert wird. Festigungsmaßnahmen innerhalb von 3 Jahren nach Aufnahme der Geschäftstätigkeit. Finanzierungsanteil bis 100 % Laufzeit 10 Jahre, davon max. 2 tilgungsfrei oder Laufzeit 5 Jahre, davon max. 1 tilgungsfrei Zinsfestlegung bei Zusage für Gesamtlaufzeit 18

Festigungsmaßnahmen innerhalb von 3 Jahren nach Aufnahme der Geschäftstätigkeit.

19 Existenzgründungsphase (bis zu 3 Jahren) KfW-StartGeld Haftungsfreistellung 80 % obligatorisch (Risikoentlastung der Sparkasse gegen Zinsaufschlag) auch anfängliche Nebenerwerbstätigkeit -> mittelfristig auf Vollerwerb ausgerichtet gefördert werden sowohl betrieblich bedingte Investitionen als auch Betriebsmittel bis max

Nebenerwerbstätigkeit -> mittelfristig auf Vollerwerb ausgerichtet gefördert werden

20 Existenzgründungsphase (bis zu 3 Jahren) KfW-StartGeld Konditionen per Zinssatz 5,5 % 5 Jahre für die gesamte Laufzeit fest 5,6 % 10 Jahre für die gesamte Laufzeit fest Auszahlung: 100 % Effektiv: 5,64 % 5,75 % 20

05.2009 Zinssatz 5,5 % 5 Jahre für die gesamte Laufzeit

21 Gründungsfinanzierung ERP - Kapital für Gründung Nachrangdarlehen 15 % Eigenkapital 30 % ERP - Finanzierung Bemessungsgrundlage überwiegend Investitionskosten 21

22 Gründungsfinanzierung ERP - Kapital für Gründung Konditionen Laufzeit: Zinssatz: 15 Jahre, davon 7 Jahre tilgungsfrei, 10 Jahre Festzins Staffelzins 1 Jahr 3 Jahr 2,05 % nom. ab 4. Jahr 4,05 % nom. - - ab 10 Jahren Zinsverlängerung zu marktüblichen Konditionen 22

23 Existenzgründung/Unternehmenssicherung NRW.BANK Mittelstandskredit Laufzeit Tilgungs- Zinsbindungs- Auszahlung in Jahren freijahre dauer Investitionsdarlehen % 96 % Betriebsmitteldarlehen % aktuelle Konditionen Existenzgründer - für Investitionen Lz. 10 Jahre per Bandbreite von Preisklasse A 3,74 % effektiv bis Preisklasse G 6,78 % effektiv 23

24 IV. Fehlende Sicherheiten? Die Bürgschaftsbank NRW hilft bei Existenzgründungen, wenn Sicherheiten fehlen. Übernahme von Bürgschaften gegenüber Kreditinstituten bei fehlenden Sicherheiten bei Darlehen und Krediten. Max. 1 Mio., jedoch höchstens 80 % des Kredits Erhöhung befr. bis bis 1,5 Mio. Voraussetzungen: - betriebswirtschaftlich sinnvolles Vorhaben - realistische Zukunftschancen - unternehmerische Qualifikation - überzeugendes Management 24

25 Was kann die Bürgschaftsbank NRW nicht unterstützen? Umschuldungen Ablösung bereits eingeräumter Darlehen / Kredite durch die Hausbank (Ausnahme: Betriebsgerechte Finanzierung) Ablösung von Steuerrückständen gegenüber dem Finanzamt Verlustfinanzierung Betriebliche Rentabilität muß gegeben sein. 25

26 Vorteile Für die Sparkasse: Risiko-Entlastung durch Sicherheiten-Ersatz Für den Existenzgründer: Absicherung ermöglicht erst die Finanzierung des Projekts Externer Sachverstand durch Gutachten der Kammern, Verbände Wachstumsspielraum durch zusätzlichen Risikopartner 26

27 Zu den Kreditsicherheiten... Prinzip Hilfe zur Selbsthilfe Der Kreditnehmer soll - soweit möglich Sicherheiten aus seinem Vermögen zur Verfügung stellen. Die Mitverpflichtung des GmbH-Gesellschafters als Bürge ist obligatorisch Weitere Sicherheiten nach Absprache z. B. Sicherungsübereignung Warenlager oder globalzession Forderungen 27

28 Antragstellung / Kosten Bearbeitungsgebühr: einmalig 1,5% des Kreditbetrages bei Genehmigung des Antrages, mind. 400 Bürgschaftsprovision: 1,0 % jährliche lfd. Bürgschaftsprovision aus dem valutierenden Kreditbetrag zum des Vorjahres 28

29 Tipps Auch beste persönliche und fachliche Voraussetzungen allein werden keinen wirtschaftlichen Erfolg bringen, wenn die unternehmerische Tätigkeit nicht vorausgeplant und die Einhaltung dieser Planung nicht permanent kontrolliert wird! Sorgen Sie für eine aktuelle und umfassende Information Ihrer Hausbank! Bei Existenzgründungsvorhaben in Dortmund ist Ihre Ansprechpartnerin Frau Leiterin des Existenzgründungscenters Tel

30 Viel Erfolg bei Ihrem Vorhaben!!!!! 30

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