Förderung von Existenzgründer der gewerblichen Wirtschaft

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1 BayernLB, Abteilung Fördergeschäft, Iris Gügel Förderung von Existenzgründer der gewerblichen Wirtschaft 07/2009

2 Agenda 1. Einführung in die Förderung der gewerblichen Wirtschaft 2. Grundsätzliches zur Existenzgründungsfinanzierung 3. Förderprogramme für die Existenzgründungsfinanzierung -> Fallbeispiel - Existenzgründungsförderung Bayerische Landesbank 07/2009 Seite 2

3 Arten von Fördermitteln Zinsgünstige Darlehen (teilweise mit Zuschussförderung) Investitionszuschuss (Bund/Land; alte und neue Länder) Investitionszulage (nur noch in den neuen Bundesländern) Bürgschaften (LfA / Bürgschaftsbank Bayern) Kapitalbeteiligungen Sonstige Förderungsmaßnahmen (z.b. Beratungsförderung) Bayerische Landesbank 07/2009 Seite 3

4 Refinanzierungsinstitute Bayerische Landesanstalt für Aufbaufinanzierung, München KfW Mittelstandsbank, Frankfurt/Main - Bonn Landwirtschaftliche Rentenbank, Frankfurt/Main Bayerische Landesbank 07/2009 Seite 4

5 Antragsweg Kreditnehmer Bayerische Landesbank 07/2009 Seite 5

6 Vorteile der Fördermittel aus Sicht des Kunden Zinsgünstige Finanzierung hohe Förderquoten lange Laufzeiten niedrige Belastungen Tilgungsfreie Anlaufjahre teilw. keine Bereitstellungsprovision lange Zinsbindungsfristen Kalkulationssicherheit oftmals Sondertilgungsrecht ohne VFE möglich Flexibilität teilweise auch Zuschussförderung möglich teilweise Schonung von Sicherheiten und Verbesserung der Eigenkapital-Struktur (Mezzanine-Produkte) Bayerische Landesbank 07/2009 Seite 6

7 Grundbegriffe und -prinzipien der Förderung Bemessungsgrundlage: Summe der förderfähigen Investitionen in einem Förderprogramm Anteilsfinanzierung: Einsatz vorhandener Eigenmittel gewünscht (jedoch in den meisten Förderprogrammen nicht zwingend) Vorbeginnklausel: mit den Investitionen darf erst nach Antragstellung bei der Sparkasse begonnen werden! Vorhabensbeginn = Eingehen eines wesentlichen finanziellen Engagements (z.b. Vertragsabschluss, Baubeginn, verbindliche Bestellung) Antragstellung = konkretes, aktenkundiges Finanzierungsgespräch bei der Sparkasse + Weiterleitung des förmlichen Antrages an die Förderstelle i.d.r. binnen 3 Monaten Bayerische Landesbank 07/2009 Seite 7

8 Konditionenfestlegung bei gewerblichen Förderkrediten Wann werden die Zinssätze festgelegt? - erst bei Bewilligung durch die Förderstelle - nicht maßgeblich sind der Zeitpunkt der Antragstellung oder der Zeitpunkt des Antragseingangs! Bayerische Landesbank 07/2009 Seite 8

9 Grundsätzliches zur Existenzgründungsfinanzierung Bayerische Landesbank 07/2009 Seite 9

10 Grundbegriffe Existenzgründungsförderung Was wird im Rahmen der Gründungsförderung finanziert? erste Selbstständigmachung u.u. auch Wiedergründungen Voraussetzung ist dabei in jedem Falle eine Aufgabe der vorangegangenen selbstständigen Tätigkeit (i.d.r. 12-Monatsfrist)! abhängig vom Programm auch eine bis 3-jährige Anlaufund Festigungsphase Bayerische Landesbank 07/2009 Seite 10

11 Fördervoraussetzungen Tragfähige Vollexistenz: es werden nur selbstständige Existenzen gefördert, die (mittelfristig) neben der Bedienung des Kapitaldienstes eine angemessene Lebenshaltung ermöglichen und für den Antragsteller den Haupterwerb darstellen eine selbstständige Tätigkeit ohne ausreichendes Einkommen (Kümmerexistenz) gilt nicht als selbstständige Tätigkeit im Sinne der Programmrichtlinien Bayerische Landesbank 07/2009 Seite 11

12 Fördervoraussetzungen tätige Beteiligung: maßgebliche kapitalmäßige Beteiligung LfA: mindestens 15% KfW: mindestens 10% Mitwirkung an der Geschäftsführung und Vertretung (GmbH: Eintragung im Handelsregister als Geschäftsführer!) fachliche und kaufmännische Qualifikation Bayerische Landesbank 07/2009 Seite 12

13 Grundbegriffe Existenzgründungsförderung Anlaufphase Förderung von Folgeinvestitionen als Existenzgründung in folgenden Zeiträumen: ERP-Kapital für Gründung KfW-StartGeld LfA-Startkredit / Startkredit 100 KfW-Unternehmerkredit Existenz - gründun g 1. Jahr Bayerische Landesbank 07/2009 Seite Jahr 3. Jahr 4. Jahr 5. Jahr

14 Förderprogramme für die Existenzgründungsfinanzierung Bayerische Landesbank 07/2009 Seite 14

15 Die Förderprogramme zur Existenzgründungsfinanzierung KfW-StartGeld Zins ab 5,75 % eff. ERP-Kapital für Gründung der KfW Zins ab 4,48 % eff. KfW-Unternehmerkredit Zins ab 4,22 % eff. Startkredit der LfA Zins ab 2,46 % eff. Startkredit 100 der LfA Zins ab 4,03 % eff. Bayerische Landesbank 07/2009 Seite 15

16 KfW-StartGeld Kurzbeschreibung: Finanzierung von kleinen Gründungsund/oder Festigungsvorhaben bis 3 Jahre nach Gründung Antragsberechtigte: Natürliche Personen (Existenzgründer), Freiberufler, kleine Unternehmen (<50 Beschäftigte) Verwendungszweck: Investitionen, Betriebsübernahme, Erwerb einer tätigen Beteiligung, Erstausstattung, Lagerinvestitionen, Betriebsmittel bis max auch Wiedergründungen, sofern frühere KfW-Darlehen ohne Schaden abgewickelt wurden Bayerische Landesbank 07/2009 Seite 16

17 KfW-StartGeld Vorhabensbetrag: keine Beschränkung, jedoch max Fremdfinanzierungsbedarf Förderhöhe: 100% des Fremdfinanzierungsbedarfs max Kreditbetrag (2-fache Antragstellung bis zur Erreichung des Höchstbetrages möglich) Risikoentlastung: obligatorische Haftungsfreistellung 80% Besicherung: keine Vorgaben durch KfW Bayerische Landesbank 07/2009 Seite 17

18 KfW-Unternehmerkapital Unternehmerkapital ERP-Kapital für Gründung Existenzgründer bis 3 Jahre nach Aufnahme der Geschäftstätigkeit Kapital für Arbeit und Investitionen Etablierte Unternehmen (älter als 3 Jahre) (ansteigende, kundeneinheitliche Zinsstaffel) (risikoadjustierte Bepreisung) Bayerische Landesbank 07/2009 Seite 18

19 ERP-Kapital für Gründung der KfW Kurzbeschreibung: Nachrangkapital für Existenzgründer und junge Unternehmen (0-3 Jahre) Antragsberechtigte: Natürliche Personen, die ein gewerbliches Unternehmen oder eine freiberufliche Existenz gründen oder Festigungsmaßnahmen binnen 3 Jahren nach Gründung durchführen Verwendungszweck: Investitionen, Unternehmenskaufpreis, Warenlager, Markterschließungsaufwendungen Bayerische Landesbank 07/2009 Seite 19

20 ERP-Kapital für Gründung der KfW Eigenmitteleinsatz: grds. 15% (max dürfen für die Lebenshaltungskosten des Antragstellers zurückbehalten werden) Förderhöhe: i.d.r. 30% der förderfähigen Investitionen (ERP-Kapital für Gründung Alte Länder + Eigenmittel = max. 45% der förderfähigen Investitionen) Darlehenshöchstbetrag: Bayerische Landesbank 07/2009 Seite 20

21 KfW-Unternehmerkredit Kurzbeschreibung: hauseigenes Ergänzungsprogramm der KfW Mittelstandsbank -> Tipp: der Allrounder für (fast) jeden gewerblichen Finanzierungsbedarf Antragsberechtigte: Existenzgründer, Freiberufler, mittelständische Unternehmen unabhängig vom Alter natürliche Personen, die Gewerbeimmobilien vermieten oder verpachten Verwendungszweck: Investitionen, Beteiligungs- oder Übernahmekaufpreis, Lagerinvestitionen, Betriebsmittel Bayerische Landesbank 07/2009 Seite 21

22 KfW-Unternehmerkredit Vorhabensbetrag: keine Beschränkung Förderhöhe: 100% der förderfähigen Investitionen i.d.r. max pro Vorhaben Risikoentlastung: keine Besicherung: banküblich Bayerische Landesbank 07/2009 Seite 22

23 Startkredit der LfA Kurzbeschreibung: zinsgünstige Investitionsfinanzierung für Gründungs- und Festigungsvorhaben in Bayern Antragsberechtigte: natürliche Personen, die eine gewerbliche oder freiberufliche Existenz gründen, einschließlich 3 Jahre Anlaufphase Verwendungszweck: Investitionen, Beteiligungs- oder Übernahmekaufpreis, Warenlager (in der Anlaufphase eingeschränkt) Besonderheiten: keine Förderung für Pkw, Taxis und Omnibusse Kaufpreiszahlungen an (Schwieger-) Eltern Bayerische Landesbank 07/2009 Seite 23

24 Startkredit der LfA Vorhabensbetrag: min (keine Obergrenze) Förderhöhe: 40% der förderfähigen Investionen Darlehenshöhe: min und max Eigenmitteleinsatz: angemessen (vollständige Fremdfinanzierung möglich) Risikoentlastung: optional 70% Haftungsfreistellung (Startkredit HaftungPlus) alternativ: Bürgschaft der LfA / Bürgschaftsbank Bayern Besicherung: banküblich Bayerische Landesbank 07/2009 Seite 24

25 Kombinationsbeispiele zur Existenzgründungsförderung Variante 1 - Einsatz von ERP-Kapital für Gründung: Investitionsplan Finanzierungsplan Baukosten Eigenmittel Ausstattung ERP-Kapital Gründung Startkredit Startkredit GESAMT GESAMT % 30% 40% Rest auf 100% Vorteile der Finanzierungsstruktur: Anfänglich niedrigere Liquiditätsbelastung, hohe Risikoentlastung (auch unter Eigenmittel-Aspekt), Verbesserung der Kapitalstruktur, Schonung von Sicherheiten Bayerische Landesbank 07/2009 Seite 25

26 Kombinationsbeispiele zur Existenzgründungsförderung Variante 2 - Ohne Einsatz von ERP-Kapital für Gründung: Investitionsplan Finanzierungsplan Baukosten Eigenmittel 0 Ausstattung Startkredit Startkredit GESAMT GESAMT % Rest auf 100% Vorteile der Finanzierungsstruktur: Zinsgünstigkeit, optionale Risikoentlastung durch Haftungsfreistellung 70%, nur 1 Antrag = bequem + schnell! Bayerische Landesbank 07/2009 Seite 26

27 Ihre Fragen und Notizen: Bayerische Landesbank 07/2009 Seite 27

28 Fallbeispiel 1 - Existenzgründungsförderung Bayerische Landesbank 07/2009 Seite 28

29 Fallbeispiel 1-Existenzgründungsförderung Neugründung eines Elektrohandels als Einzelunternehmen mit folgendem Finanzierungsbedarf: FINANZIERUNGSBEDARF Baukosten Ausstattung Warenlager PKW Anlaufkosten Betriebsmittel GESAMT Bayerische Landesbank 07/2009 Seite 29

30 Fallbeispiel 1-Existenzgründungsförderung 2. Schritt: Erstellung des Finanzierungsplans a) Einsatz von ERP-Kapital für Gründung: Investitionsplan Finanzierungsplan Baukosten Eigenmittel Ausstattung ERP-Kapital für Warenlager Gründung PKW Startkredit Startkredit Zwischensumme Zwischensumme Anlaufkosten KK-Rahmen Spk. od Betriebsmittel KfW-Unternehmerkr. GESAMT GESAMT % aus % aus % aus Rest auf 100% Bayerische Landesbank 07/2009 Seite 30

31 Fallbeispiel 1-Existenzgründungsförderung 2. Schritt: Erstellung des Finanzierungsplans b) Ohne Einsatz von ERP-Kapital für Gründung und ohne Eigenmittel: Investitionsplan Finanzierungsplan Baukosten Eigenmittel 0 Ausstattung Startkredit Warenlager Startkredit PKW KfW-Unternehmer kredit Zwischensumme Zwischensumme Anlaufkosten KK-Rahmen Spk. od Kontokorrentlinie KfW-Unternehmerkr. GESAMT GESAMT % aus % aus Rest auf 100% Bayerische Landesbank 07/2009 Seite 31

32 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit Bayerische Landesbank 07/2009 Seite 32