P r I v a t e b a n k I n g. über generatıonen für ıhr vermögen

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1 P r I v a t e b a n k I n g über generatıonen für ıhr vermögen

2 I n l ü n e b u r g z u h a u s e m i t d e r w e lt v e r b u n d e n Ihr Private Banking der Sparkasse Lüneburg

3 W i r s i n d k e i n e P r i v a t b a n k, k ö n n e n a b e r P r i v a t e B a n k i n g. Wer sein Vermögen einem Private Banking anvertrauen möchte, muss hinterfragen und klare Antworten verlangen. Eine erste Frage kann sein, warum Sie als Privat - person, als Unternehmen oder als Institution Ihr Vermögen in die Hände einer Sparkasse legen sollen. Unser global ausgerichteter Beratungsansatz setzt auf langfristigen Vermögenserhalt und Ihre existenzielle Absicherung. Ihre Lebensqualität ist uns wichtig. In den letzten Jahren haben sich die Veränderungsprozesse besonders in der Wirtschafts- und Finanz welt weltweit beschleunigt. Spätestens mit der Fi nanzkrise und ihren Folgen ist der Ruf nach verantwortungsvoll handelnden Unternehmen, die die eigenen Interessen nicht zu Lasten der Gemeinschaft ausleben, lauter geworden. Dies gilt ganz besonders für das Bankengewerbe. Die Sparkasse Lüneburg ist mehr als ein Kreditinstitut. Wir sind eine Institution, die den Menschen in den Mittelpunkt stellt und die für Stabilität und sinnvolle Investitionen in die Region steht. Als rechtlich eigenständige Sparkasse sind wir in allem, was wir für Sie tun, unabhängig, jedoch eingebettet in eine leistungsstarke Verbundorganisation. Unsere Verbundpartner stellen sicher, dass wir für unsere Beratungsleistung die erforderlichen weltweiten Researchinformationen erhalten. Dadurch können wir auf ein aktuelles, umfassendes und zielgerichtetes Dienstleistungs- und Produktangebot zugreifen. Sollte dies einmal nicht ausreichen, um eine individuelle Portfoliostruktur oder ein komplex es Risikomanagement darzustellen, suchen und finden wir für Sie in unserem Netzwerk weltweit das passende Angebot. Wir gestalten Zukunft! Seit 1834 steht die Sparkasse Lüneburg für Zuverlässigkeit in ihrem Geschäftsgebiet. Sie genießt das Vertrauen einer breiten Bevölkerungsschicht. Bodenständigkeit ist auch für unser Private Banking ein bestehendes Bekenntnis. Sie bleibt für uns die Basis für ein modernes und intelligentes Vermögensmanagement mit einer zukunfts sicheren Finanz- und Lebensplanung. Transparenz ist uns wichtig, wenn wir gemeinsam mit Ihnen passgenaue und individuelle Lösungsansätze erarbeiten. Im Umgang mit unseren Kunden hat Diskretion für uns einen besonderen Stellenwert, der unter Beachtung der regionalen Besonderheiten über das bankenübliche Selbstverständnis hinausgeht. Unser Service- und Qualitätsversprechen ist anspruchsvoll und spürbar. Für Beratungsqualität sorgen wir mit einem hoch moti vierten und seriös ausgebildeten Beraterteam, das hinter Ihrem persönlichen Private Banking- Berater steht und unsere ganzheitliche Beratungsphilosophie sicherstellt. Schenken Sie uns Ihr Vertrauen und setzen Sie zusammen mit Ihrer Sparkasse Lüneburg auf eine langfristige und aufrichtige Partnerschaft über Generationen für Ihr Vermögen. Sie können von uns eine besondere Leistung erwarten. 4 5

4 I h r e i n d i v i d u e l l e S t r a t e g i e Dreht sich ein Großteil Ihrer Gedanken um Ihr Vermögen? Dann wissen Sie, dass Vermögen eine gute Grundlage für ein zufriedenes Leben darstellen kann. Ihre persönliche Lebenssituation ist jedoch komplexer, und bei den Ansprüchen an eine hohe Lebensqualität bekommen Themen wie Altersvorsorge, Absicherung der Lebensrisiken, aber auch die Pflege und der Erhalt Ihres Immobilienvermögens oder Gedanken um das Generationenmanagement eine zunehmende Bedeutung. 4 Check-Up Regelmäßige Anpassung und Soll-Ist-Vergleich der Strategie auf private, berufliche, steuerliche Veränderungen und Überprüfung der zugrunde liegenden Geld- und Kapitalmarktprognosen umsetzung Auswahl von Die Antworten auf Fragen zu diesen Themen müssen nicht unbedingt gleichzeitig gefunden werden. Es hat jedoch eine beruhigende Wirkung, wenn Sie sich jemandem anvertrauen können, der Ihre Lebenssituation kennt, mitverfolgt und Ihnen in einem darauf abgestimmten, ganzheitlichen Beratungsansatz professionelle Lösungen anbieten kann. 1 3 Assetklassen, Anlageinstrumenten und Produkten, Festlegung von Portfoliostrukturen Im Private Banking der Sparkasse Lüneburg erhalten Sie mehr als Anlageempfehlungen. Mit unserem strategischen Beratungsansatz und dem ambitionierten Einsatz Ihres persönlichen Beraters begleiten wir Sie auf dem Weg in eine sorgenfreie und zufriedene Zukunft. analyse Ist-Situation, persönliche Ziele, Prioritäten Sie sind der Mittelpunkt unserer Beratung Wir stellen Sie in den Mittelpunkt unserer Beratung und berücksichtigen Ihre individuellen Wünsche und Lebenspläne in unseren Empfehlungen. Dafür werben wir um Ihr Vertrauen und bieten Ihnen eine offene, wertschätzende Kommunikation an. Am Ende steht Ihre persönliche Strategie: individuell und transparent. 2 konzept Entwicklung einer individuellen Strategie 6 707

5 i h r e p e r s ö n l i c h e s i t u a t i o n Vermögensoptimierung Analyse und Optimierung Ihrer Vermögensstrukturen unter Beachtung Ihrer individuellen Ertragserwartung und Ihrer persönlichen Risikobereitschaft Altersvorsorge Analyse, Aufbau oder Optimierung Ihrer finanziellen Versorgung im Alter Absicherung der Lebensrisiken Analyse und Optimierung der Absicherung allgemeiner und individueller Lebensrisiken Immobilienmanagement Strategische Begleitung beim Aufbau eines Immobilienbestands sowie umfassendes Management Ihres Immobilienportfolios Generationenmanagement Unterstützung bei der Regelung Ihrer privaten und gewerblichen generationsübergreifenden Zukunftsplanung Ihre Lebensqualität ist uns wichtig! Mit unseren fünf Beratungsbausteinen begleiten und beraten wir Sie partnerschaftlich in allen Angelegenheiten Ihrer Finanz- und Lebensplanung. Diskret, kompetent und ganzheitlich

6 Das Private Banking der Sparkasse Lüneburg gibt Ihnen die richtige Route vor. Rund um Ihre Vermögensthemen unterstützen wir Sie verlässlich und vertrauensvoll mit einer ganzheitlichen Anlagestrategie. Unser Ziel ist es, Ihre persönliche Vermögensstruktur so maßzuschneidern, dass sie mit Ihren Wünschen und Zielen im Einklang steht. Dabei bauen wir auf unterschiedliche Anlagemöglichkeiten, von klassischen bis hin zu alternativen Investments. Die Expertise unserer Partner in Europas größter Finanzgruppe sorgt für hohe Qualität. Darüber hinaus profitieren Sie auch von unserer engen Zusammenarbeit mit weiteren renommierten Unternehmen aus der gesamten Finanzbranche. D a m i t e s w e i t e r s t r o m a u f g e h t... o p t i m i e r e n S i e I h r V e r m ö g e n Ihre Vermögensoptimierung 10 11

7 u n s e r e l e i s t u n g e n : v e r m ö g e n s o p t i m i e r u n g Aufbau von Vermögen Damit die finanziellen Mittel für Zwecke wie weiterer Immobilienerwerb, Ausbildung der Kinder oder vorgezogener Ruhestand pünktlich bereitstehen, ermittelt Ihr Berater die nötigen vermögensbildenden Maßnahmen. Überblick Gesamtvermögen Am Anfang steht eine genaue Aufstellung Ihrer Vermögensbilanz nach Positionen wie Liquidität, Renten, Aktien, Immobilien und Investments. Nach Aktiv- und Passivposten sortiert bilden wir Ihre finanzielle Lage ab. So sehen Sie das Verhältnis von Eigen- zu Fremdkapital oder erkennen, wie Ihre Anlagen finanziert sind. Wenn wir Jahr für Jahr Ihre Vermögensbilanz aktualisieren und konsequent fortführen, können Sie Ihre Vermögensentwicklung genau beobachten. Sicherung der Liquidität Um Liquidität ein Leben lang und darüber hinaus generationenübergreifend sicherzustellen, bedarf es gründlicher Planung. Zuerst erfassen wir Ihre Zielsetzungen und ent wickeln einen Planungshorizont. Dann gleichen wir beides mit Ihren laufenden Einnahmen und Ausgaben ab. Unsere Experten entwerfen Ihren persönlichen Entnahmeplan: Sie entscheiden, ob Sie Ihr Kapital erhalten oder Teile davon aufbrauchen möchten. Wir berechnen für Sie, wie sich Ihre Liquidität dadurch in der Zukunft entwickeln wird. Wie könnte sich die Inflationsentwicklung auf Ihre künftige Liquidität auswirken? Wichtige Fragen wie diese erörtern wir mit Ihnen und zeigen Lösungswege auf. Weitere Faktoren, die die künftige Entwicklung Ihrer Einnahmen und Ausgaben beeinflussen könnten, werden mit einbezogen: etwa zu erwartende Einmalzahlungen, Finanzierung von Haus und Fahrzeugen oder Ihr Eintritt in den Ruhestand. Bewertung von Risiko und Rendite Ihre persönliche Risikoneigung bestimmt Ihren individuellen Anlagerahmen. Sie ist unser Wegweiser für Ihre Vermögensstrukturierung. Steht der Vermögenserhalt im Vordergrund Ihrer Anlageentscheidungen? Oder entspricht es Ihrer Mentalität, mit Risikobereitschaft Renditechancen zu nutzen? Vielleicht suchen Sie den goldenen Mittelweg? In diesem Schritt analysieren Sie mit uns Ihre Risikobereitschaft. Ihre bestehenden Vermögensanlagen analysieren wir gezielt und wissenschaftlich fundiert. Auf Basis Ihrer Vorgaben entwickeln wir mit Hilfe der modernen Portfoliotheorie Ihre unter Risiko- und Renditeaspekten optimierte Portfoliostruktur. Neben Ihrem Risiko-Rendite-Profil richten wir uns natürlich noch an Ihren Vorgaben bezüglich Fristen, Liquiditätsreserven oder sonstigen Restriktionen aus. Transparenz für Sie ist uns sehr wichtig: Alle anstehenden Entscheidungen besprechen wir ausführlich mit Ihnen. Dies auch unter steuerlichen Aspekten und, wenn erforderlich, in enger Abstimmung mit Ihrem Steuerberater. Ihre einmal definierte Vermögensstruktur wird kontinuierlich beobachtet und an neue Umfeldbedingungen angepasst, etwa an wirtschaftliche, steuerliche oder familiäre Erfordernisse. Dazu erhalten Sie von uns konkrete Vorschläge. Abhängig von der Höhe des angedachten Kapitalbedarfs und des avisierten Zeitpunkts erstellen wir auf Sie zugeschnittene Konzepte für Ihren Vermögensaufbau. Sollten sich Ziele verändern oder neue hinzukommen, passen wir Ihren Vermögensaufbau jederzeit an. Auch wenn Sie kein konkretes Ziel verfolgen, kann es beruhigend sein, Reserven für alle Eventualitäten zu bilden. Betreuung von Vermögen Die Spielregeln der Finanzwelt haben sich fundamental verändert. Erfolgreiche Vermögensanlage ist heute eine komplexe Herausforderung. Wenn wir Lösungen für Sie und Ihr Vermögen maßschneidern, folgen unsere Experten vier Grundsätzen. Transparenz: Mit übersichtlichen und verständlichen Statusberichten informieren wir Sie kontinuierlich über unsere Arbeit. Flexibilität: Jederzeit können Sie eingesetztes Vermögen reduzieren oder aufstocken. Individualität: Wollen Sie sich selbst engagieren und Ihr Vermögen verwalten? Wenn Sie Freude am Investment haben, bieten wir Ihnen unsere Sparringspartnerschaft an. Komfort: Oder wäre es entlastend und zeitsparend für Sie, Anlageentscheidungen zu delegieren? Dann sprechen Sie mit uns über Ihr Portfoliomanagement

8 i h r e z i e l e s i c h e r e r r e i c h e n Ihre Altersvorsorge Damit Sie später einen sorgenfreien Ruhestand genießen können. Wir unterstützen Sie rund um die Altersvorsorge mit einer systematischen Vorausplanung. Unsere Experten stellen mit Ihnen ein individuelles Konzept auf, das sich kontinuierlich Ihrer persönlichen Lebenssituation anpasst. Gemeinsam sichern wir das bisher Erreichte sinnvoll ab und optimieren oder ergänzen, wo es nötig ist. Daraus resultiert Ihr maßgeschneiderter Handlungsfahrplan. Er wird Ihnen und Ihrer Familie den Weg in einen finanziell soliden Lebensabend ebnen. Sollten Sie unternehmerisch tätig sein, untersuchen wir gemeinsam mit Ihrem Firmenkundenberater die Wechselwirkungen zwischen Ihrer privaten und Ihrer unternehmerischen Sphäre

9 u n s e r e l e i s t u n g e n : a lt e r s v o r s o r g e Lebensstandard in der Zukunft Im ersten Schritt analysieren wir, wie sich Ihre finanzielle Situation ab dem Eintritt in den Ruhestand darstellen wird. Private und betriebliche Altersvorsorge Jede einzelne Vorsorgemaßnahme wirkt sich individuell anders aus, beispielsweise hinsichtlich steuerlicher Effekte, Verfügbarkeit oder auch Vererbbarkeit. Damit Sie wirklich maßgeschneidert vorsorgen, beleuchten unsere Experten mit Ihnen, welche Maßnahmen der Vorsorge am besten zu Ihren persönlichen Rahmenbedingungen passen. Das bietet Ihnen die beruhigende Gewissheit, die Zusatzeinkünfte zur Rente lebenslang und steueroptimiert genießen zu können. Nach Aktiv- und Passivposten sortiert bilden wir Ihre finanzielle Lage ab. So sehen Sie das Verhältnis von Eigen- zu Fremdkapital oder erkennen, wie Ihre Anlageklassen finanziert sind. Wir aktualisieren Jahr für Jahr Ihre Vermögensbilanz und führen diese konsequent fort, so dass Sie Ihre Vermögensentwicklung genau beobachten können. Um Liquidität ein Leben lang und darüber hinaus generationenübergreifend sicherzustellen, bedarf es weiterer gründlicher Planung. Entlang der drei Schichten einer umfassenden Altersvorsorge Basisversorgung, Zusatzversorgung, Kapitalanlagen erfassen wir Ihre bisher vorhandenen Vorsorgemaßnahmen. Ihre Basisversorgung umfasst die gesetzliche Rente laut Renteninformation sowie eventuell eine staatlich geförderte Basisrente (Rürup). Unter Ihre Zusatzversorgung fallen die Riester-Rente und eine mögliche betriebliche Altersversorgung. Ihre sonstigen Kapitalund Immobilienanlagen runden die Versorgung ab. Vorsorge für die Familie Wenn wir eine auf Sie persönlich zugeschnittene Lösung erarbeiten, beziehen wir die Versorgung Ihrer Familie und aller weiteren Ihnen nahestehenden Personen mit ein. Damit haben Sie die Gewissheit, auch Ihre Lieben auskömmlich abzusichern. Möglicherweise ergeben sich aus Vorsorgeformen wie beispielsweise Schenkungen oder Übertragungen besondere Vorteile für Sie, etwa in steuerlicher Hinsicht. Wir prüfen das für Sie, gern in enger Abstimmung mit Ihrem Steuerberater. Ihr Private Banking-Berater wird die geplanten Vorsorgemaßnahmen kontinuierlich an aktuelle Entwicklungen anpassen, etwa an neue Lebensphasen. Rechnet sich eine staatlich geförderte Vorsorge für Sie? Wir ermitteln, ob sich die Riester-Rente mit Zulagen und Sonderausgabenabzug für Sie lohnt. Die Basisrente (Rürup) ist interessant für Selbstständige und Freiberufler sowie Angestellte mit hoher Steuerlast. Wir können Ihnen diesbezüglich erste Hinweise geben. Beliebte Vorsorgeklassiker sind private Renten- und Kapitallebensversicherungen. Wichtig ist, dass diese genau auf die persönlichen Belange abgestimmt sind. Hier sorgen wir dafür, dass Sie beispielsweise die steuerlichen Privilegien dieser Maßnahmen voll ausschöpfen. Gesetzlich geregelten Anspruch auf eine betriebliche Altersversorgung haben praktisch alle Angestellten. Eingezahlt wird aus unversteuertem Entgelt, was Ihre Steuern und Sozialabgaben mindert. Wie sich das in Ihrem Fall auswirkt und welche Rentenerwartung daraus resultiert, erklären wir Ihnen gern. Immobilien im Alter Mit den Jahren verändern sich die Anforderungen an Ihre Wohnsituation. Gut, wenn Sie sich frühzeitig wichtigen Fragen stellen. Aus unserer langjährigen Erfahrung können wir Ihnen wertvolle Antworten geben, z. B. welche Renten aus Ihren Immobilieninvestments resultieren werden. Die heute bewohnte Immobilie muss auch im letzten Lebensabschnitt Ihren Ansprüchen genügen. Ist z. B. eine barrierefreie Beweglichkeit gegeben? Die Kosten für eventuell nötige Umbauten, möglicherweise auch für vor Ort untergebrachtes Pflege- und Servicepersonal, planen wir mit Ihnen durch. Nicht selten erweist sich eine moderne Wohnform wie ein Mehrgenerationenhaus oder ein Seniorenstift mit Rundum-Betreuung als gute Wahl. Bei der Suche nach einem Alters- oder Feriendomizil im In- oder Ausland unterstützen wir Sie mit unserer Kompetenz und den Kontakten als großer Makler. Wenn wir Ihren voraussichtlichen Bedarf an Liquidität im Ruhestand mit den vorhandenen Maßnahmen abgleichen, erkennen Sie Ihre mögliche Liquiditätslücke. In diesem Fall prüfen wir gemeinsam, wie Sie Ihren späteren Lebensstandard am besten sichern und ausbauen können. Wenn wir Ihre Einkünfte aus Miete oder einer Immobilienrente kalkulieren, erhalten Sie wichtige Erkenntnisse zur Liquidität im Alter. Vertiefend behandeln wir Ihre Immobiliensituation innerhalb unserer Beratung rund um das Immobilienmanagement

10 Wir wollen Sie und Ihr Leben voranbringen und umfassend schützen. Lassen Sie sich auf alle Risiken des Lebens hinweisen. Und auch darauf, wie man sich am besten absichert. Sprechen wir lieber früher als später darüber. Wenn Sie unternehmerisch tätig sind, untersuchen wir die Wechselwirkungen in Ihrem privaten und unternehmerischen Umfeld. Insbesondere für Krisensituationen sollte rechtzeitig vorgesorgt sein. Wie Sie sich für solche Risiken optimal wappnen können, klären wir gemeinsam mit Ihrem Firmenkundenberater und gegebenenfalls hinzugezogenen Experten aus unserem Netzwerk. o h n e h a n d i c a p : a b s i c h e r u n g d e r l e b e n s r i s i k e n Ihre Absicherung der Lebensrisiken 18 19

11 u n s e r e l e i s t u n g e n : L e b e n s r i s i k e n a b s i c h e r n Absicherung der Familie Arbeitskraft und Einkommen sichern Ein vielfach unterschätztes Risiko ist es, berufsunfähig zu werden. Fällt Ihre Arbeitskraft aus, kann nur eine Berufsunfähigkeitsversicherung den möglichen Verdienstausfall ausgleichen und möglichen sozialen Abstieg verhindern. Über unsere Versicherungspartner sichern wir Sie und Ihre Familie hier ab. Vermögenswerte schützen Für den Fall der Fälle müssen die Hinterbliebenen hinreichend versorgt sein. Ihr Private Banking denkt hier im Bereich Generationenmanagement für Sie und Ihre Lieben immer mit. Unsere Versicherungsexperten prüfen mit neutralem Blick Ihr vorhandenes Versicherungsportfolio: Sind alle für Ihre familiären Belange notwendigen Policen da? Reichen die Deckungssummen? Falls eine Versorgungslücke zu schließen ist, schlagen wir Ihnen passende Lösungswege vor. Sollte sich später an Ihrer Lebenssituation oder den familiären Verhältnissen etwas ändern, passen wir die Versorgungsleistungen entsprechend an. Rund um die Gesundheit Sie wollen sich im Krankheits- oder Pflegefall bestmöglich versorgt wissen? Dann verlassen Sie sich nicht auf Ihren gesetzlichen Versorgungsanspruch. Denn ein langjähriger Pflegefall kann ein Vermögen kosten. Schützen Sie sich und Ihr Vermögen für den Krankheitsfall. Wir beraten Sie dazu umfassend. Eventuell ist Ihr vorhandener Schutz anzupassen oder es können alternative Tarife und Produkte mit Mehrwert infrage kommen. Unsere Experten unterstützen Sie dabei, Ihre existenzsichernde Deckung zu ermitteln. Im Erwerbsunfähigkeitsfall erhalten Sie eine vertraglich vereinbarte monatliche Rente, die Ihre Liquidität gewährleistet. Die Rentenzahlung kann nachträglich progressiv erhöht werden, etwa anlässlich der Geburt eines Kindes. Der Großteil aller Unfälle passiert in der Freizeit. Das deckt nur eine private Unfallversicherung ab, nie die gesetzliche. Selbstständige, Hausfrauen und Rentner sind gesetzlich gar nicht abgesichert. Damit sind nur etwa 30 Prozent aller Unfälle gesetzlich abgedeckt. Schützen Sie sich und Ihre Lieben bevor etwas passiert ist. Wir ermitteln für Sie die nötige Leistung, die in puncto Personenkreis und Versicherungssumme zu Ihrer privaten Situation passt. Hierzu gehören auch Reha-Maßnahmen, berufliche Wiedereingliederung sowie Verletzten-, Witwen- oder Waisenrenten. Die Aspekte des Vermögensschutzes umfassen mehr, als man gemeinhin denkt. Wir haben alles Wichtige für Sie im Blick, um Sie vor Forderungen Dritter zu schützen und Ihr Eigentum wirksam zu sichern. Verletzen Sie Ihre Sorgfaltspflicht schuldhaft und schädigen Sie andere, dann haften Sie mit Ihrem Privatvermögen. Nur ausreichend gedeckte Haftpflichtversicherungen helfen hier, etwa Privat-, Auto-, Sport- oder Tierhalterhaftpflicht. Ob im Straßenverkehr, im Beruf, im privaten Bereich oder auch im Mietrecht eine Rechtsschutzversicherung schont neben der Liquidität auch Ihre Nerven. Ist Ihr Eigentum vor Beschädigung oder Verlust voll geschützt vom gesamten Hausrat über Fahrzeuge, wertvolle Fahrräder oder Spezielles wie Kunst, Oldtimer, Boote? Wir prüfen das für Sie. Auch rund um die Immobilie ergeben sich oft Versicherungslücken, über die wir sprechen sollten. Wählen Sie Ihre medizinische Versorgung wunschgemäß und mit der Option auf Extras. Schützen Sie das Familienvermögen unbedingt für den Fall einer Pflegebedürftigkeit. Nur eine private Pflegezusatzversicherung kann Ihr Vermögen oder das Ihrer Eltern vor den immensen Kosten bewahren, die über die gesetzliche Pflegeleistung hinaus meist anfallen. Unsere Experten durchleuchten Ihre vorhandenen Maßnahmen der Absicherung. Sind alle für Ihren persönlichen Bedarf nötigen Versicherungen vorhanden und die Deckungssummen ausreichend? Falls Optimierungen möglich oder Anpassungen an aktuell veränderte Umstände nötig sind: Vertrauen Sie auf unsere Expertise

12 E i n w i c h t i g e r b a u s t e i n i m P r i v a t e B a n k i n g Rund um Immobilienthemen unterstützen wir Sie verlässlich und vertrauensvoll. Das erreichen wir mit einer ganzheitlichen Strategie. Auch wenn es sich um eine stabile Anlage handelt, die in jede breit gestreute Vermögensstruktur gehört: Es gibt immer wieder Wünsche oder neue Bedingungen, die sachkundiges Handeln verlangen. Wir managen das für Sie. Ihr Immobilienmanagement 22 23

13 u n s e r e l e i s t u n g e n : i m m o b i l i e n m a n a g e m e n t Wenn wir Ihre Einkünfte aus Miete oder einer Immobilienrente kalkulieren, erhalten Sie wichtige Erkenntnisse zur Liquidität im Alter. Arbeiten, die Sie heute noch selbst verrichten, möchten Sie vielleicht künftig übertragen. Wer kann Sie bei der Arbeit in und an der Immobilie unterstützen? Fragen wie diese beantworten wir gemeinsam mit unseren Netzwerkpartnern, gern auch mit Ihrem Steuerberater. Sie erhalten so wichtige Entscheidungshilfen. Mit Zinsmanagement können wir Ihnen positive Kosten- und Sicherungseffekte erschließen. Immobilienportfolio, Bewertung und Rendite Zunächst schätzen wir den Wert der Immobilien in Ihrem Gesamtportfolio ein. Dazu gehören auch Ihre Investments in offene und geschlossene Fonds. Erfasst werden die eigen- und fremdgenutzten oder gewerblichen Objekte. Nach unserer Auswertung kennen Sie und auch wir wichtige Anhaltspunkte, wie z. B. aktuelle Marktwerte oder Bewirtschaftungskosten. Bei Ihrem Immobilienfondsvermögen ermitteln wir neben dem momentanen Wert auch wichtige Faktoren, wie z. B. die Risikostruktur oder Liquiditätssituation. Sie erhalten konkrete Aussagen zur Rendite-Risikostruktur der Immobilien-Assets in Ihrem Gesamtportfolio. Dienstleistungen rund um die Immobilie Wenn Sie Ihren Verwaltungsaufwand reduzieren möchten, entlasten wir Sie gern. Sie erhalten detaillierte Analysen Ihrer Objekte, etwa zu Mietstruktur, Standortqualität oder gutachterlichem Marktwert. Auf Wunsch kümmern wir uns über unsere Netzwerkpartner um Hausverwaltungsaufgaben oder auch um das gesamte Facility-Management. Sie wollen Ihr Immobilienportfolio sinnvoll erweitern? Über unseren Immobilienservice vermitteln wir Ihnen geprüfte Objekte zur Vermietung. Absicherung von Risiken rund um die Immobilie Wie lange liegt Ihr letzter Versicherungs-Check zurück? Wenn wir ein Versicherungsportfolio fachkundig überprüfen, entdecken wir fast immer Potenzial zur Optimierung hinsichtlich Versicherungsschutz und auch -prämien. Mögliche Forderungen Dritter umfassen z. B. Haftpflichten, die Ihnen als Eigentümer obliegen. Nach unserem Check sind Sie auf der sicheren Seite. Rechtsstreitigkeiten können teuer werden. Ein Mindestschutz ist seine überschaubaren Kosten immer wert. Wir machen klare Aussagen, Sie entscheiden. Für den Schutz vor extremen Wettersituationen reichen herkömmliche Versicherungsumfänge oft nicht mehr aus. Wir schützen Ihre Werte rundum. Ebenso prüfen wir, ob vorhandene Solar- oder Fotovoltaikanlagen ausreichend geschützt sind. Immobilien im Alter Mit den Jahren verändern sich die Anforderungen ans Wohnen. Gut, wenn Sie sich frühzeitig wichtige Fragen beantworten. Die heutige Immobilie soll auch im letzten Lebensabschnitt Ihren Ansprüchen genügen. Ist z. B. eine barrierefreie Beweglichkeit gegeben? Die Kosten für eventuell nötige Umbauten, möglicherweise auch für vor Ort untergebrachtes Pflege- und Servicepersonal, planen wir mit Ihnen durch. Bei der Suche nach einem Altersdomizil im In- oder Ausland unterstützen wir Sie mit unserer Kompetenz und den Kontakten als großer Makler. Immobilienkauf/-verkauf Ob aus persönlichen Wünschen oder aus Gründen einer optimierten Vermögensstruktur: Wenn es sinnvoll ist, das Immobilienportfolio zu verändern, unterstützen wir Sie beim Verkauf oder Kauf von Objekten. Wir sagen Ihnen nicht nur, welche Objekte am besten verkauft werden sollten, wir übernehmen es auch für Sie. Unsere Experten analysieren Standorte, prüfen die Veräußerbarkeit und schlagen Ihnen gemäß Lage, Zustand und Marktchancen einen marktfähigen Preis vor, der auch Ihre Vorstellungen berücksichtigt. Wenn Sie an attraktiven Standorten investieren wollen, lokal oder irgendwo in Deutschland, beschaffen wir die notwendigen Informationen. Als großer Makler verfügen wir laufend über interessante Wohn- und Gewerbeobjekte. Da die Sparkassen-Finanzgruppe als Makler Marktführer bei Wohnimmobilien ist, nutzen Sie konkurrenzloses Know-how. Immobilienfinanzierung Hier handelt es sich um ein komplexes Thema, das tief greifende Fachkenntnis verlangt, z. B. um die Struktur einer oder mehrerer laufender Finanzierungen sachlich zu durchleuchten. Wenn möglich, schlagen wir Ihnen Optimierungen vor. Bei anstehenden Finanzierungen klären wir vorab wichtige Fragen. Wird ausschließlich Eigenkapital eingesetzt? Ist es sinnvoll, Fremdkapital einzusetzen? Könnten Sie öffentliche Förderprogramme nutzen? Wären steuerliche Effekte möglich? Werterhalt durch Modernisierung Um den Wert von Immobilien dauerhaft zu erhalten oder auch zu steigern, sind regelmäßige Modernisierungen nötig. Mit unserer Expertise rund um die Immobilie erarbeiten wir Ihren Modernisierungsplan. Energetisch zu modernisieren hilft doppelt: Sie senken die Energiekosten und schonen die Umwelt. Ob Dämmung, Heizungstechnik, erneuerbare Ener gien wir nehmen eine erste Kosteneinschätzung vor. Da wir eng mit lokalen Energieberatern vernetzt sind, stellen wir gern Kontakte her, auch wenn es um den gesetzlich geforderten Energiepass geht. Für den altersgerechten Umbau oder für komfortsteigernde Maßnahmen wie ein Wellnessbad geben wir Ihnen gern eine Einschätzung der zu erwartenden Kosten. Wenn Ihnen staatliche Fördermittel zustehen, erschließen wir diese für Sie. Immobilienübertragung Sofern Sie planen, Immobilien an die nächste Generation zu übergeben, stehen Ihnen die Spezialisten unseres Generationenmanagements zur Seite. Bei einer Übertragung gilt es, zahlreiche Details und Rahmenbedingungen zu beachten, etwa in recht licher und steuerlicher Hinsicht. Das klären wir in enger Abstimmung mit Ihren Rechts- oder Steuerberatern

14 Mit unserem Generationenmanagement unterstützen wir Sie dabei, rechtzeitig und richtig vorzusorgen. Neben der rechtlichen Sicherheit und einem gerechten Interessensausgleich klären wir mit Ihnen wichtige Fragen, z. B. zu steuerlichen Aspekten im Schenkungs- und Erbfall. Die Substanz der Gründergeneration bei der Übertragung von Privat- und Firmenvermögen zu bewahren, sehen wir als eine unserer zentralen Beratungsleistungen im Generationenmanagement an. p r i v a t e b a n k i n g ü b e r g e n e r a t i o n e n Ihr Generationenmanagement 26 27

15 u n s e r e l e i s t u n g e n : g e n e r at i o n e n m a n a g e m e n t Absicherung der Hinterbliebenen Es ist ein gutes Gefühl, den hinterbliebenen Partner oder die Kinder gut versorgt zu wissen. Allerdings sind erbrechtliche Angelegenheiten ohne weitreichende Kenntnisse nicht einfach zu gestalten. Vollmachten und Verfügungen Gut, wenn Sie Wichtiges rechtzeitig und schriftlich regeln. Wir zeigen Ihnen Ihre Möglichkeiten auf die persönlichen Entscheidungen treffen Sie selbst. Bankvollmacht: Sie erlaubt, ohne Wartezeit (z. B. bis zur Testamentseröffnung) auf Konten zuzugreifen, und sichert so Liquidität. Generalvollmacht: Sie betrauen eine Person mit allen gewünschten Vollmachten. Vorsorgevollmacht: Hier setzen Sie eine Vertrauensperson ein, die nicht gerichtlich bestellt werden muss. Ihre persönlichen Ziele: Wir unterstützen Sie dabei, Ihre persönlichen Ziele zu definieren. Beispielsweise die Familie und vor allem den Partner liquide und dauerhaft abgesichert zu wissen. Und das Erbe nach dem eigenen Willen aufzuteilen und weiterzugeben. Ihr Vermögensnachfolgekonzept: Es kann Themen umfassen wie z.b. die Erbeinsetzung oder Schenkungen. Zu allgemeinen Fragen zur Testamentsvollstreckung oder Stiftungsgründung informieren wir Sie gern. Ihr Konzept in Ihrem Sinne umsetzen: Nutzen Sie unsere Kompetenz. So gewinnen Sie viel Zeit durch weniger Verwaltungsaufwand für Ihr Vermögen. Am besten sorgen Sie vor, indem Sie zu Lebzeiten ein Testament aufsetzen. Das Testament sollte präzise auf die Situation der Hinterbliebenen abgestimmt sein. So hat ein Kind in Ausbildung andere Bedürfnisse als eines mit selbst verdientem Geld. Sie wollen für Ausbildung, Studium oder den weiteren Lebensweg vorsorgen? Wir besprechen mit Ihnen, welcher Weg der Vermögensbildung am besten zu Ihnen passt. Bei Schenkungen mit Absicherungscharakter ist eine Wohnung oder Altersvorsorgekapital beliebt. Schenkungen Wer schon zu Lebzeiten für andere vorsorgen und dabei Steuern sparen möchte, sollte eine Schenkung in Betracht ziehen. Alle zehn Jahre können Sie im Rahmen der Freibeträge schenkungsteuerfrei Vermögen übertragen. Je früher wir Sie dazu umfassend informieren können, desto mehr Gestaltungsmöglichkeiten haben Sie Zeit ist hier wirklich Geld. Betreuungsverfügung: Für den Fall der Geschäftsunfähigkeit benennen Sie einen Betreuer als gesetzlichen Vertreter, den das Vormundschafts gericht dann bestellt. Patientenverfügung: Damit legen Sie für den Fall der Entscheidungsunfähigkeit Ihren Willen bezüglich ärztlicher Behandlungen schriftlich fest. Vermögensnachfolge Die Planung einer Vermögensnachfolge und speziell die vorausschauende Planung einer Erbschaft ist ein komplexer und sensibler Vorgang. Schritt für Schritt gehen wir systematisch und umfassend vor. Ihre Nachlasssituation: Ist bereits für den Fall der Fälle vorgesorgt? Was ist rund um das Thema Vererbung wichtig für Sie; wie vermeidet man Streitigkeiten? Wir können Ihnen zur ersten Orientierung allgemeine Auskünfte, etwa zu Erbschaftssteuersätzen oder Freibeträgen, geben. Testament und Testamentsvollstreckung Wenn Sie selbst bestimmen möchten, was nach Ihrem Tod mit Ihrem Vermögen geschieht, führt kein Weg an einem Testament vorbei. Sonst regelt allein die gesetzliche Erbfolge, wer wie viel erbt. Durch ein Testament können Sie Ihre Erben selbst bestimmen. Sie können z.b. Erbquoten festsetzen, Teilungsanordnungen treffen oder Auflagen anordnen. Um sicherzustellen, dass alles in Ihrem Sinne geschieht, können Sie einen Testamentsvollstrecker benennen. Er wird die Erben bei vielen Formalitäten entlasten. Stiftungen Immer mehr Menschen wollen auf ewig Gutes bewirken und nicht den gesamten Nachlass den Erben hinterlassen. Dauerhafter Kapitalerhalt oder erbschaftssteuerfreier Erwerb sind gute Gründe für eine Stiftung, ob zu Lebzeiten oder von Todes wegen. Naturschutz oder Forschung, Jugendarbeit oder Altenhilfe, Kultur oder Sport und vieles andere mehr: Als Stifter fördern Sie Ihr Anliegen nachhaltig. Mit der Expertise unseres Stiftungsmanagements samt externem Expertennetzwerk stehen wir Ihnen bei Entscheidungen rund um das Thema zur Seite. Unternehmensnachfolge Für den komplexen Prozess der Firmenübergabe erarbeiten wir zusammen mit Ihnen und Ihren rechtlichen bzw. steuerrechtlichen Beratern einen klug getakteten Fahrplan, eng abgestimmt mit Ihrem Firmenkundenberater. Soll die Firma verkauft werden, dauert die Nachfolgeregelung meist länger als gedacht. Rund fünf Jahre sind einzuplanen. Bei der Suche nach geeigneten Nachfolgern unterstützen wir Sie aktiv mit der Erfahrung aus vielen begleiteten Übergaben. Die Unternehmensnachfolge wirft unterschiedliche steuerliche und erbrechtliche Fragen auf. Wir geben Ihnen gern erste Hinweise. Was haben Sie geplant oder veranlasst? Gibt es bereits vertragliche Abstimmungen? Ist für Notfälle vorgesorgt? Je früher wir uns dem Thema widmen, desto besser für die Zukunftsfähigkeit Ihrer Firma

16 U n s e r p r i v a t e b a n k i n g n e t z w e r k Profitieren Sie auch von der Stärke unserer Partner! Wer sich für die Sparkasse Lüneburg entscheidet, entscheidet sich für ein starkes Netzwerk kompetenter Partner. Unsere Private Banking-Kunden profitieren von verlässlichen und umfassenden Partnerschaften innerhalb der Sparkassenfinanzgruppe. Im Rahmen unseres individuellen Beratungsansatzes nutzen wir im Private Banking darüber hinaus unsere umfassenden Kontakte zu weiteren ausgewählten Investmentgesellschaften und Finanzdienstleistern. W i e a n g e n e h m i s t e s, s e i n V e r m ö g e n z u b e w a h r e n. T i t u s M a c c i u s P l a u t u s ( v. C h r. ) So stellen wir sicher, dass die individuellen Ansprüche, z. B. an eine Vermögensstruktur, jederzeit mit passenden Finanz- und Anlageinstrumenten umgesetzt werden können. Aktuell, unabhängig und seriös. 30

17 Nähe Qualität Verantwortung Vertrauen