3. Canada Life Flexibler Rentenplan Plus 4. Allianz Vermögenspolice Index Select. Die Beschreibung der Altersvorsorgevarianten (Seiten 1 10):

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1 Die AV-Möglichkeiten im Einzelnen: 1. DWS Vermögenssparplan Premium * 2. DWS Riester Premium * * über unseren Partner, das Haftungsdach 3. Canada Life Flexibler Rentenplan Plus 4. Allianz Vermögenspolice Index Select Seite 1 von 12 Die Beschreibung der Altersvorsorgevarianten (Seiten 1 10): 1. DWS Vermögenssparplan Premium (Beschreibung der DWS Urheberrecht und Verantwortung der DWS!) Eine echte Alternative zum herkömmlichen Fondssparplan ist der DWS Vermögenssparplan Premium: ein ungeförderter Riester-Vertrag, den im Grunde genommen alle abschließen können. Der Clou: Es fällt keine Abgeltungsteuer an. Stattdessen wird nachgelagert lediglich die Hälfte der Erträge zum dann geltenden persönlichen Einkommensteuersatz herangezogen. Voraussetzung für diese steuerliche Bevorzugung ist, dass der Sparplan mindestens zwölf Jahre gelaufen ist und der 62. Geburtstag erreicht wurde. In der Regel bedeutet das ein ordentliches Plus im Vergleich zu einem normalen Fondssparplan. Nicht zu vergessen ist, dass auch die Zinsen und Dividenden, die in der Ansparphase anfallen, von der Abgeltungsteuer befreit sind. Dadurch können Sparer zusätzlich vom Zinseszinseffekt profitieren. Hinzu kommt die volle Beitragsgarantie: Zum Laufzeitende sind alle bis dahin eingezahlten Beiträge durch die Deutsche Asset Management Investment GmbH garantiert. * Sparer haben dabei die Wahl, wie sie ihr angesammeltes Vermögen zurückbekommen möchten: entweder alles auf einen Schlag auszahlen lassen, eine Teilauszahlung, ein Auszahlungsplan mit lebenslanger Rente oder eine Kombination davon.

2 Seite 2 von DWS Vermögenssparplan Premium - Fortsetzung der Beschreibung Merkmale des DWS Vermögenssparplans Premium Bei Vertragsabschluss haben Sie die Wahl: Sie können sich bei Ihrer Altersvorsorge für eine ausgewogene oder eher chancenreiche Anlage entscheiden 1 Bei Wahl des Anlagekonzepts Balance erfolgt die Anlage der Wertsteigerungskomponente ausschließlich in den DWS Vorsorge Premium Balance bzw. den DWS Vorsorge Premium Balance Plus. Wenn das Anlagekonzept Balance ausgewählt wurde, kann der Ablaufstabilisator nicht gewählt werden. Abgeltungsteuerfrei die nachgelagerte Besteuerung nutzen 2 Leistungen aus dem DWS Vermögenssparplan Premium-Vertrag zählen nicht zu den Kapitaleinkünften, sondern zu den sogenannten Sonstigen Einkünften ( 22 Nr. 5 EStG). Sie unterliegen somit nicht der Abgeltungsteuer. Auf geförderten Beiträgen beruhende Leistungen werden in der Auszahlungsphase mit dem individuellen Steuersatz besteuert. Soweit Leistungen in der Auszahlungsphase auf nicht geförderten Beiträgen beruhen, ist der Unterschiedsbetrag zwischen der ausgezahlten Leistung und den auf sie entrichteten Beiträgen zu versteuern; es ist nur die Hälfte des Unterschiedsbetrags zu versteuern, wenn eine Auszahlung nach Vollendung des 62. Lebensjahres und nach Ablauf von zwölf Jahren seit Vertragsabschluss erfolgt. Innovatives Anlagemodell für höhere Aktienquoten und damit langfristig attraktive Renditechancen 100%ige Beitragsgarantie 3 Die Deutsche Asset Management Investment GmbH sagt zu, dass dem Anleger vorbehaltlich einer Reduzierung bei Teilkündigung zum Beginn der Auszahlungsphase mindestens der Betrag der von ihm eingezahlten Altersvorsorgebeiträge (zuzüglich Zulagen) für die Auszahlungsphase zur Verfügung steht. Bei der Garantie handelt es sich um eine gesetzliche Vorgabe. Die Garantie bezieht sich nicht auf die Rendite. ab 5 Jahren vor Auszahlungsbeginn die erzielten Wertsteigerungen mit der Höchststandssicherung (90% des Altersvorsorgevermögens am jeweiligen Stichtag) festgeschrieben werden. 4 Für diese Sicherung richten wir das Investment im Allgemeinen defensiver aus. Die genauen Einzelheiten zu den Voraussetzungen und zum Umfang der Höchststandssicherung sind in den Besonderen Bedingungen für Altersvorsorgeverträge geregelt. Flexibilität in der Spar- und Auszahlungsphase Kann auch für den Nachwuchs abgeschlossen werden Risikoreduzierung durch den Ablaufstabilisator 5

3 Seite 3 von DWS Vermögenssparplan Premium - Fortsetzung der Beschreibung 1 Bei Wahl des Anlagekonzepts Balance erfolgt die Anlage der Wertsteigerungskomponente ausschließlich in den DWS Vorsorge Premium Balance bzw. den DWS Vorsorge Premium Balance Plus. Wenn das Anlagekonzept Balance ausgewählt wurde, kann der Ablaufstabilisator nicht gewählt werden. 2 Leistungen aus dem DWS Vermögenssparplan Premium-Vertrag zählen nicht zu den Kapitaleinkünften, sondern zu den sogenannten Sonstigen Einkünften ( 22 Nr. 5 EStG). Sie unterliegen somit nicht der Abgeltungsteuer. Auf geförderten Beiträgen beruhende Leistungen werden in der Auszahlungsphase mit dem individuellen Steuersatz besteuert. Soweit Leistungen in der Auszahlungsphase auf nicht geförderten Beiträgen beruhen, ist der Unterschiedsbetrag zwischen der ausgezahlten Leistung und den auf sie entrichteten Beiträgen zu versteuern; es ist nur die Hälfte des Unterschiedsbetrags zu versteuern, wenn eine Auszahlung nach Vollendung des 62. Lebensjahres und nach Ablauf von zwölf Jahren seit Vertragsabschluss erfolgt. 3 Die Deutsche Asset Management Investment GmbH sagt zu, dass dem Anleger vorbehaltlich einer Reduzierung bei Teilkündigung zum Beginn der Auszahlungsphase mindestens der Betrag der von ihm eingezahlten Altersvorsorgebeiträge (zuzüglich Zulagen) für die Auszahlungsphase zur Verfügung steht. Bei der Garantie handelt es sich um eine gesetzliche Vorgabe. Die Garantie bezieht sich nicht auf die Rendite. 4 Für diese Sicherung richten wir das Investment im Allgemeinen defensiver aus. Die genauen Einzelheiten zu den Voraussetzungen und zum Umfang der Höchststandssicherung sind in den Besonderen Bedingungen für Altersvorsorgeverträge geregelt. 5 Für diese Sicherung richten wir das Investment im Allgemeinen defensiver aus. Die genauen Einzelheiten zu den Voraussetzungen und zum Umfang der Höchststandssicherung sind in den Besonderen Bedingungen für Altersvorsorgeverträge geregelt. * Die Deutsche Asset Management Investment GmbH sagt zu, dass dem Anleger vorbehaltlich einer Reduzierung bei Teilkündigung zum Beginn der Auszahlungsphase mindestens der Betrag der von ihm eingezahlten Altersvorsorgebeiträge (zuzüglich Zulagen) für die Auszahlungsphase zur Verfügung steht. Bei der Garantie handelt es sich um eine gesetzliche Vorgabe. Die Garantie bezieht sich nicht auf die Rendite. Wichtige Hinweise Die in diesem Dokument enthaltenen Angaben stellen keine Anlageberatung dar, sondern geben lediglich eine zusammenfassende Kurzdarstellung wesentlicher Merkmale des Produkts. Die Einzelheiten zum Produkt sind in den Besonderen Bedingungen sowie in den Hinweisen auf die Höhe der Entgelte und Kosten (im Antragsformular) geregelt. Weitere Informationen, insbesondere zur Struktur und den Risiken der im Produkt verwendeten Fonds, enthält die Anlageinformation. Die vollständigen Angaben zu den im Produkt verwendeten Fonds sind den wesentlichen Anlegerinformationen und dem Verkaufsprospekt, ergänzt durch den jeweiligen letzten geprüften Jahresbericht und den jeweiligen Halbjahresbericht, falls ein solcher jüngeren Datums als der letzte Jahresbericht vorliegt, zu entnehmen. Diese Unterlagen stellen die allein verbindliche Grundlage des Kaufs dar. Sie sind in elektronischer oder gedruckter Form kostenlos bei Ihrem Berater, der Deutsche Asset Management Investment GmbH, Mainzer Landstraße 11-17, D Frankfurt am Main und, sofern es sich um Luxemburger Fonds handelt, bei der Deutsche Asset Management S.A., 2, Boulevard Konrad Adenauer, L-1115 Luxemburg erhältlich. Alle Meinungsaussagen geben die aktuelle Einschätzung von DWS Investments wieder, die ohne vorherige Ankündigung geändert werden kann. Soweit die in diesem Dokument enthaltenen Daten von Dritten stammen, übernimmt DWS Investments für die Richtigkeit, Vollständigkeit und Angemessenheit dieser Daten keine Gewähr, auch wenn DWS Investments nur solche Daten verwendet, die sie als zuverlässig erachtet. Die Bruttowertentwicklung (BVI-Methode) berücksichtigt alle auf Fondsebene anfallenden Kosten (z. B. Verwaltungsvergütung), die Nettowertentwicklung zusätzlich den Ausgabeaufschlag; weitere Kosten können auf Anlegerebene anfallen (z. B. Depotkosten), die in der Darstellung nicht berücksichtigt werden. Wertentwicklungen der Vergangenheit sind kein verlässlicher Indikator für die künftige Wertentwicklung. Weitere steuerliche Informationen zum Produkt sind den Kurzangaben zu steuerlichen Vorschriften, die im Antragsformular beigefügt sind, zu entnehmen. Nähere steuerliche Informationen zu den Fonds enthält der jeweilige Verkaufsprospekt. Das Produkt darf nur in solchen Rechtsordnungen zum Kauf angeboten oder verkauft werden, in denen ein solches Angebot oder ein solcher Verkauf zulässig ist. So darf das Produkt weder innerhalb der USA noch an oder für Rechnung von US-Staatsbürgern oder in den USA ansässigen US-Personen zum Kauf angeboten oder an diese verkauft werden. Dieses Dokument und die in ihm enthaltenen Informationen dürfen nicht in den USA verbreitet werden. Die Verbreitung und Veröffentlichung dieses Dokumentes sowie das Angebot oder ein Verkauf des Produktes können auch in anderen Rechtsordnungen Beschränkungen unterworfen sein.

4 Seite 4 von DWS RiesterRente Premium Wenn Altersvorsorge, dann richtig Bei Ihrer privaten Altersvorsorge sollten Sie genau hinsehen. Gerade in Zeiten niedriger Zinsen. Da benötigen Sie einen Sparplan, der Ihnen attraktive Renditechancen eröffnet und auch staatliche Förderung und 100 % Beitragsgarantie bieten kann. Mit der DWS RiesterRente Premium kann das Geld auf gleich drei Wegen in die Altersvorsorge fließen. Die eigenen Sparbeiträge, die möglichen Zuschüsse vom Staat und die DWS-Renditechancen machen das Produkt zu einem attraktiven Vorsorgekonzept. Hinter dem Premium-Produkt steckt ein ausgeklügeltes System mit einer dynamischen Wertsicherungsstrategie. Das Ziel: Ertragschancen in steigenden Aktienmarktphasen ergreifen, ohne die vollen Verlustrisiken in turbulenten Phasen tragen zu müssen Merkmale der DWS RiesterRente Premium 100% Beitragsgarantie: 1 Die Deutsche Asset Management Investment GmbH sagt zu, dass Ihnen zum Beginn der Auszahlungsphase - vorbehaltlich einer Reduzierung bei Teilkündigung - mindestens die Summe der eingezahlten Altersvorsorgebeiträge zuzüglich Zulagen für die Auszahlungsphase zur Verfügung steht. Bei der Garantie handelt es sich um eine gesetzliche Vorgabe. Die Garantie bezieht sich nicht auf die Rendite. mögliche staatliche Zulagen: 154 Euro Grundzulage, bis zu 300 Euro Kinderzulage 2 Für die Gewährung einer ungekürzten Zulage müssen Sie einen Mindestbeitrag einzahlen. Dieser beträgt für Pflichtversicherte 4 % der in der gesetzlichen Rentenversicherung beitragspflichtigen Einnahmen des Vorjahrs, mindestens jedoch 60 pro Jahr. Wenn Sie mittelbar zulagenberechtigt sind, müssen Sie mindestens 60 pro Jahr einzahlen. Risikoreduzierung durch den Ablaufstabilisator 3 Sie können den Ablaufstabilisator jederzeit wieder abwählen, solange er noch nicht begonnen hat. Sie können den Ablaufstabilisator nicht wählen, falls Sie für die Kapitalanlage das Anlagekonzept Balance ausgewählt haben. Der Ablaufstabilisator endet mit Beginn der Auszahlungsphase. Die alleinige Wahl des Ablaufstabilisators sichert selbst keine Höchststände ab. Die genauen Einzelheiten zum Ablaufstabilisator sind in den Besonderen Bedingungen für Altersvorsorgeverträge geregelt. Bei Vertragsabschluss haben Sie die Wahl: Sie können sich bei Ihrer Altersvorsorge für eine ausgewogene oder eher chancenreiche Anlage entscheiden. 4 Wenn Sie das Anlagekonzepts Balance wählen, erfolgt die Anlage der Wertsteigerungskomponente ausschließlich in den DWS Vorsorge Premium Balance bzw. den DWS Vorsorge Premium Balance Plus. Falls Sie bei Vertragsbeginn das Anlagekonzept Balance gewählt haben, können Sie den Ablaufstabilisator nicht mehr wählen. ab 5 Jahre vor Auszahlungsbeginn können die erzielten Wertsteigerungen mit der Höchststandssicherung (90% des Altersvorsorgevermögens am jeweiligen Stichtag) festgeschrieben werden. 5 Für diese Sicherung richten wir das Investment im Allgemeinen defensiver aus. Die genauen Einzelheiten zu den Voraussetzungen und zum Umfang der Höchststandssicherung sind in den Besonderen Bedingungen für Altersvorsorgeverträge geregelt. keine Abgeltungsteuer aufgrund der nachgelagerten Besteuerung als sog. Sonstige Einkünfte. 6

5 Die Altersvorsorgeprodukte der Wemhoff & Resas Vorsorge- und Vermögensberatungs GmbH Seite 5 von Canada Life Flexibler Rentenplan Plus (Beschreibung der Canada Life Urheberrecht und Verantwortung der Canada Life!) Heute schon für die Rente festlegen? Wer für sein Alter vorsorgen will, muss sich häufig 20, 30 Jahre im Voraus finanziell festlegen. Doch wer kann und will sich heute schon so früh binden und wer weiß, wie sich sein Leben entwickeln wird? Setzen Sie deshalb besser auf eine Altersvorsorgelösung, die Ihnen maximale Flexibilität bietet und die Sicherheit, ein Einkommen zu erhalten, solange man lebt: Der Flexible Rentenplan plus ist eine moderne Lösung zum Vermögensaufbau. Er kombiniert Renditechancen durch Sparen mit Fonds mit den Vorteilen einer Versicherung. Durch eine Reihe von individuellen Gestaltungsmöglichkeiten passt sich der Tarif flexibel an die Lebenssituation an.

6 Die Altersvorsorgeprodukte der Wemhoff & Resas Vorsorge- und Vermögensberatungs GmbH Seite 6 von Canada Life Flexibler Rentenplan Plus - Fortsetzung Die Altersvorsorge, die sich Ihrem Leben anpasst Sie sind auf der Suche nach einer Altersvorsorge, die sich Ihrem Leben anpasst und Ihnen zusätzlich hohe Renditechancen bietet? Dann ist der Flexible Rentenplan plus die richtige Lösung für Sie. Durch die verschiedenen Anlageoptionen sind fast alle Anlagebedürfnisse abgedeckt es stehen Top-Fonds zur Auswahl, wenn Sie sich Ihr Investment selbst zusammenstellen möchten. Wenn Sie das Investment lieber in unsere Hände geben wollen, haben Sie mit dem Automatischen Portfolio Management (APM) die Möglichkeit dazu. Sogar Garantien können mit Unitised With Profits (UWP)beigemischt werden:

7 Seite 7 von Canada Life Flexibler Rentenplan Plus - Fortsetzung Flexibel bleiben Sie können Ihre getroffene Fondsauswahl bis zu 20-mal pro Jahr kostenfrei ändern. Passen Sie die Beitragszahlung an, wann immer Sie wollen. Wenn Sie einmal mehr, einmal weniger zahlen wollen, können Sie das jederzeit veranlassen vorausgesetzt Sie zahlen den Mindestbeitrag von 50. Sie haben gerade etwas Geld übrig? Dann können Sie immer auch Zuzahlungen leisten. Die unabhängige Volatium-Zertifizierung zeigt: Mit einer Wahrscheinlichkeit von 60 % erwirtschaftet der Flexible Rentenplan plus bei Investitionen in Einzelfonds und einer Laufzeit von 30 Jahren eine Rendite von über 5 %. Quelle: Modellhafte stochastische Darstellung gemäß Volatium, ID , Tarif Flexibler Rentenplan plus, Laufzeit 30 Jahre, Stand Januar 2015; eine von 100 % abweichende Gesamtprozentzahl ist rundungsbedingt; mehr Informationen unter

8 Seite 8 von Allianz Vermögenspolice Index Select

9 Seite 9 von Allianz Vermögenspolice Index Select - Fortsetzung Produktkonzept Die Allianz VermögensPolice IndexSelect (LIU11) ist besonders für Kunden geeignet, die lebenslang vorteilhafte Anlagen für ihr Vorsorgekapital nutzen möchten und dabei eine attraktive Rendite erwirtschaften wollen. Sie eignet sich auch, um Vermögen oder Teile davon später einkommensteuerfrei zu übertragen oder zu vererben - ohne es vorzeitig aus der Hand zu geben. Zur Erhöhung der finanziellen Flexibilität kann bei Bedarf Kapital entnommen werden. Die Allianz VermögensPolice IndexSelect eignet sich sowohl für kapitalmarktaffine Kunden als auch für Kapitalmarkteinsteiger. Bei der Allianz VermögensPolice IndexSelect handelt es sich um eine lebenslange indexgebundene Risikoversicherung mit Kapitalzahlung bei Tod. Es ist keine Risikoprüfung erforderlich. Mehr zur Funktionsweise des Vorsorgekonzepts IndexSelect erfahren Sie hier: Leistungsmerkmale : Bei Tod der versicherten Person werden in den ersten beiden Indexjahren 100% des Policenwerts gezahlt. Im dritten Indexjahr werden 110% des Policenwerts als Todesfallleistung fällig. Ab dem vierten Indexjahr reduziert sich dieser Prozentsatz bis zum Ende der kalkulatorsichen Lebenserwartung, frühestens bis zum 8. Indexjahr, gleichmäßig bis auf 101%. Über diesen Zeitpunkt hinaus beträgt die Todesfallleistung 101% des Policenwerts. Es ist keine Risikoprüfung erforderlich. Wertentwicklung Die Wertentwicklung erfolgt analog den IndexSelect Renten-Tarifen. Aufgrund der Finanzierung der Todesfallleistung wird es für die VermögensPolice IndexSelect aber einen eigenen Cap geben. Im Vergleich zu den IndexSelect Renten-Tarifen wird dieser i.d.r. etwas niedriger ausfallen.

10 Seite 10 von Allianz Vermögenspolice Index Select - Fortsetzung Besonderheiten Ergänzungspfleger Ab einer bestimmten Beitragshöhe, ab der die Todesfallleistung die üblichen Beerdigungskosten in Höhe von Euro übersteigt, muss ein Ergänzungspfleger hinzugezogen werden, wenn die versicherte Person das siebte Lebensjahr noch nicht vollendet hat und die Eltern Versicherungsnehmer sind. Bei der Allianz VermögensPolice wird bis zu folgender Beitragshöhe kein Ergänzungspfleger hinzugezogen: Einmalbeiträge von weniger als Euro Bei laufenden Beiträgen bis zu einem Jahresbeitrag, der sich wie folgt berechnet:2.400 Euro + ( Euro / Beitragszahlungsdauer) Sondertarif Möglich Presseversorgungswerk Nicht möglich Kurzbezeichnung LIU11, StLIU11

11 Die Premium Musterdepots der Wemhoff & Resas Vorsorge- und Vermögensberatungs GmbH Seite 11 von 12

12 Seite 12 von 12 Wichtiger Hinweis zu den Seiten 1 11: Alle hier gemachten Angaben beruhen auf sorgfältig ausgewählten Quellen. Die Inhalte werden zentral von den Anlage- und Versicherungsgesellschaften aufbereitet und gepflegt. Für die Darstellung auf den Seiten 1-10 werden Daten zu den einzelnen Altersvorsorgeprodukten veröffentlicht. Hierbei werden nur Daten berücksichtigt, die von der jeweiligen Gesellschaft herausgegeben werden. Das Urheberrecht und die Verantwortung für die auf den Seiten 1 10 dargestellten Inhalte tragen die jeweiligen Anlage- und Versicherungs- Gesellschaften. Eine Gewähr für die Richtigkeit und Vollständigkeit der Angaben kann somit nicht übernommen werden. Ihre Wemhoff & Resas Vorsorge und Vermögensberatungs GmbH Thomas Wemhoff und Marcus Resas Gesellschafter-Geschäftsfürer