FAQ Gothaer VermögensPlan Premium

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1 FAQ Gothaer VermögensPlan Premium Der Gothaer VermögensPlan Premium bietet eine generationenübergreifende Vermögens- und Nachlassplanung für gehobene Privatkunden. Neben einer Todesfallleistung für die Begünstigten besteht auch die Möglichkeit eine attraktiven Rendite im Erlebensfall zu generieren. Zudem bietet unsere Lösung ein hohes Maß an Flexibilität und neue Vertragskonstellationen. Inhalt Fragen zum Produkt... 2 Was ist der VermögensPlan Premium?... 2 Wie hoch ist die Todesfallleistung?... 2 Welche Leistung gibt es im Erlebensfall?... 2 Welche Flexibilitäten werden geboten?... 2 Wie oft kann eine Zuzahlung mit dem Maximalbeitrag (20.000,- ) vorgenommen werden?... 2 Können auch Zuzahlungen getätigt werden, wenn bei Vertragsbeginn bereits der Höchstbeitrag eingezahlt wurde?... 2 Was beinhaltet die Option Schwere Krankheit und Pflegebedürftigkeit?... 2 Wie erfolgt die Beitragszahlung?... 2 Ist eine Gesundheitsprüfung erforderlich?... 3 Gibt es Wartezeiten?... 3 Kann der Vertrag verpfändet oder abgetreten werden?... 3 Welche Vertragskonstellationen gibt es?... 3 Kann der VN auch eine juristische Person sein?... 3 Können mehrere Personen begünstigt werden?... 3 Ist auch ein unwiderrufliches Bezugsrecht bei VN = VP möglich?... 3 Was passiert, wenn der VN vor der VP verstirbt?... 3 Wer bekommt die 1% in der 99/1-Regelung bei Tod von VN2=VP?... 3 Welcher Garantiezins gilt bei Zuzahlungen?... 3 Warum gibt es Unterschiede zwischen der laufenden Verzinsung und der Beitragsrendite?... 3 Fragen zur Zielgruppe, Verkaufsansatz... 4 Welche Zielgruppe wird erreicht?... 4 Welche Verkaufsansätze gibt es?... 4 Welche Verkaufsargumente stehen im Fokus?... 4 Fragen zum Thema Erben und Schenken... 4 Kann über das Bezugsrecht außerhalb der gesetzlichen Erbfolge enterbt werden?... 4 Fragen zur Steuer... 5 Wer ist verpflichtet Schenkungen beim Finanzamt anzuzeigen?... 5 Was ist die Steueroptimierung beim VermögensPlan Premium?... 5

2 Fragen zum Produkt Was ist der VermögensPlan Premium? Es handelt sich um eine lebenslange Kapitalversicherung auf den Todesfall, die auch die Möglichkeit bietet im Erlebensfall Leistungen durch (Teil-)Kündigungen zu erhalten. Wie hoch ist die Todesfallleistung? Die Todesfallleistung beträgt mindestens die eingezahlten Beiträge (zzgl. Zuzahlungen, abzgl. Teilauszahlungen), sowie die zum Zeitpunkt des Todes angesammelten Erträge aus der Garantieverzinsung zzgl. der Überschüsse. Welche Leistung gibt es im Erlebensfall? Das Produkt läuft lebenslang. Zu Lebzeiten kann eine Auszahlung nur durch eine Teilauszahlung oder Kündigung erwirkt werden. Welche Flexibilitäten werden geboten? Teilauszahlungsoption 1/4x jährlich möglich Das verbleibende Deckungskapital darf 1/3 des Einmalbeitrages (min ,- EUR) nicht unterschreiten Jede Teilauszahlung verringert die versicherten Leistungen Zuzahlungen Jederzeit, bis zum 82. Lebensjahr möglich Keine Wartezeit, keine Gesundheitsprüfung Min ,- EUR, max. 1/3 des Einmalbeitrages bzw ,- EUR Summe aller Zuzahlungen darf 250% des Einmalbeitrages nicht übersteigen Wie oft kann eine Zuzahlung mit dem Maximalbeitrag (20.000,- ) vorgenommen werden? Es gibt keine Begrenzung, sofern 250% des Einmalbeitrages nicht überschritten werden. Können auch Zuzahlungen getätigt werden, wenn bei Vertragsbeginn bereits der Höchstbeitrag eingezahlt wurde? Ja. Was beinhaltet die Option Schwere Krankheit und Pflegebedürftigkeit? Bei schwerer Krankheit (Herzinfarkt, Multiple Sklerose, Schlaganfall, chronischen Nierenversagen, sowie Krebs, Blindheit, Gehörverlust, Lähmung oder bei tödlicher Krankheit mit diagnostizierter Restlebenserwartung von max. 12 Monaten) oder bei Pflegebedürftigkeit (2 von 6 ADL) verzichten wir bei einer (Teil-)Kündigung auf den Stornoabzug. Definition der schweren Krankheiten sowie ADL gemäß Perikon und SBU. Die Leistungsfähigkeit dieser Option ist in dieser Kombination ein Alleinstellungsmerkmal der Gothaer. Sie ist nur Vertragsbestandteil, wenn der Versicherungsnehmer (VN) und die versicherte Person (VP) identisch sind. Wie erfolgt die Beitragszahlung? Die Beitragszahlung erfolgt gegen Einmalbeitrag.

3 Ist eine Gesundheitsprüfung erforderlich? Gibt es Wartezeiten? Viele Mitbewerber definieren eine Wartezeit. Somit ein klarer Wettbewerbsvorteil gegenüber der Konkurrenz. Kann der Vertrag verpfändet oder abgetreten werden? Ja, jedoch nur bei Vertragskonstellationen mit einem Versicherungsnehmer. Welche Vertragskonstellationen gibt es? Ein Versicherungsnehmer VN = VP VN VP Zwei Versicherungsnehmer VN1 (99%), VP = VN2 (1%) Kann der VN auch eine juristische Person sein? Können mehrere Personen begünstigt werden? Ja. Die genaue Verteilung (z.b. 50/50 bei zwei Begünstigten) muss jedoch angegeben werden. Ist auch ein unwiderrufliches Bezugsrecht bei VN = VP möglich? Ja. Bitte beachten Sie im Beratungsgespräch darauf, dass ein unwiderrufliches Bezugsrecht nur mit Zustimmung des Begünstigten geändert werden kann. Was passiert, wenn der VN vor der VP verstirbt? Ein Versicherungsnehmer (VN = VP): Vertrag endet mit Tod der VP. Die Todesfallleistung wird an den Begünstigte/n ausbezahlt. VN VP: Der Vertrag geht mit allen Rechten und Pflichten auf die Erben des Versicherungsnehmers über und läuft unverändert weiter (Gothaer VermögensPlan endet erst bei Kündigung oder Tod der VP). Das Vertragsschicksal kann auch zu Lebzeiten über das Merkblatt Fremdversicherung geregelt werden. Zwei Versicherungsnehmer Tod des VN1(99%) siehe VN VP Tod des VN2(1%) Da es sich hierbei auch um die VP handelt, wird die Todesfallleistung ausgezahlt und der Vertrag beendet. Wer bekommt die 1% in der 99/1-Regelung bei Tod von VN2=VP? Die gesamte Todesfallleistung wird an den / die Bezugsberechtigten im Todesfall ausgezahlt. In der Regel wird es sich hierbei um den VN1 (99%) handeln. Welcher Garantiezins gilt bei Zuzahlungen? Der zum Zeitpunkt der Zuzahlung gültige Garantiezins. Warum gibt es Unterschiede zwischen der laufenden Verzinsung und der Beitragsrendite? Die Beitragsrendite spiegelt die Verzinsung auf Höhe der eingezahlten Beiträge wieder, während die laufende Verzinsung nur auf das Vertragsguthaben angewandt wird.

4 Fragen zur Zielgruppe, Verkaufsansatz Welche Zielgruppe wird erreicht? Für den Gothaer VermögensPlan Premium gibt es verschiedenste Zielgruppen und Verkaufsansätze. Bei den Hauptzielgruppen handelt es sich um gut situierte Kunden (30+, u.a. Mittelständler) und vermögende Kunden (50+). Die jüngeren Kunden möchten ihr vorhandenes Kapital (z.b. aus fällig werdenden Geldanlagen, Verkaufserlösen oder einer Erbschaft) sicher anlegen und zusätzlich von der Chance auf eine attraktive Überschussbeteiligung profitieren. Bei den vermögenden Kunden zählt neben der sicheren Vermögensanlage und der attraktiven Rendite auch das Thema der aktiven Nachlass- und Erbschaftsplanung zu den wesentlichen Abschlussmotiven. Welche Verkaufsansätze gibt es? Wiederanlage von ablaufenden Versicherungen Außerhalb der gesetzlichen Erbfolge vererben Vermögen anlegen, aufbauen und sichern Steueroptimierte Nachlassplanung / Schenkung Erbschaftsteuer finanzieren Welche Verkaufsargumente stehen im Fokus? Zu Lebzeiten gezielt Vermögen übertragen Gleichzeitig Kontrolle über die Verwendung behalten Nutzung der Schenkungsteuerfreibeträge möglich Keine Ertragsbesteuerung während der Vertragsdauer Einkommensteuerfreie Todesfallleistung Sichere Vermögensanlage mit attraktiver Rendite Fragen zum Thema Erben und Schenken Kann über das Bezugsrecht außerhalb der gesetzlichen Erbfolge enterbt werden? Grundsätzlich kann über das Bezugsrecht außerhalb der gesetzlichen Erbfolge oder Abseits eines Testaments vererbt werden. Der Pflichtanteilsanspruch kann damit jedoch nicht umgangen werden. Ggf. muss in einem solchen Fall der gesetzliche Erbe gegenüber den Bezugsberechtigten seine Ansprüche (gerichtlich) geltend machen.

5 Fragen zur Steuer Wer ist verpflichtet Schenkungen beim Finanzamt anzuzeigen? Sowohl der Schenkende, als auch der Beschenkte müssen die Schenkung im Rahmen einer Steuererklärung anzeigen. Dies gilt auch dann, wenn die Schenkung unterhalb der Freibeträge liegt. Profitiere ich auch vom sich wieder auffüllenden Freibetrag, wenn ich bereits geschenkt habe? Geschenke, die ich anderen zukommen lasse, haben keine Auswirkungen auf den eigenen Schenkungsfreibetrag. Der eigene Freibetrag steht alle 10 Jahre in voller Höhe zur Verfügung. Was ist die Steueroptimierung beim VermögensPlan Premium? Bei Vertragsabschluss Wenn der Versicherungsnehmer die Beiträge nicht selber bezahlt (in der Regel bei VN VP), können bei Vertragsabschluss bereits Schenkungsfreibeträge genutzt werden. Während der Vertragslaufzeit Die Erträge sind während der Laufzeit (lebenslang) abgeltungsteuerfrei. Erst bei einer Teilauszahlung oder Kündigung müssen Kapitalerträge versteuert werden. Freistellungsaufträge können genutzt werden, wenn diese für andere Zinserträge noch nicht aufgebraucht sind. Im Todesfall Die Todesfallleistung ist immer einkommensteuerfrei. Die Begünstigen können für die Erbschaft ihre Erbschaftsteuerfreibeträge nutzen. Wird die Todesfallleistung an den Versicherungsnehmer ausgezahlt (bei VN VP), fällt keine Erbschaftsteuer an.