CleVesto Allcase Ihr Ausweg aus dem Beratungsdschungel des 34f GewO

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1 CleVesto Allcase Ihr Ausweg aus dem Beratungsdschungel des 34f GewO

2 Ein Vermittler, Zwei Zulassungen Quelle: Deutsche Makler Akademie, 01/2013 2

3 Hürden bei der Zulassung nach 34f GewO Kosten Zusätzliche Vermögensschadenhaftpflicht Jährlicher Bericht eines Wirtschaftsprüfers Registrierung Qualifikationsnachweise 3

4 Hürden bei der Zulassung nach 34f GewO Kosten Zusätzliche Vermögensschadenhaftpflicht Jährlicher Bericht eines Wirtschaftsprüfers Registrierung Qualifikationsnachweise Sachkundeprüfung Alte-Hase-Regelung gilt für die Wenigsten (wg. WiPrü-Bericht) ECHTE Prüfung schriftlich und mündlich Prüfung jedes Sachgebiets, für das Zulassung beantragt wird 4

5 Fondspolicen beheben die Probleme des Fondssparplans Gewerbeordnung 34 d GewO für Fondspolice ausreichend Keine Pflicht: 34 c/f GewO 5

6 Fondspolicen beheben die Probleme des Fondssparplans Gewerbeordnung 34 d GewO für Fondspolice ausreichend Keine Pflicht: 34 c/f GewO Kein Wirtschaftsprüfer KEINE Prüfung durch Wirtschaftsprüfer am Jahresende! (Verpflichtend bei Vermittlung von Fondssparplänen) 6

7 Zuzahlung und Beratungspflichten - Fondssparplan - Problem Zuzahlung: Ihr Kunde hat etwas Geld auf der hohen Kante und möchte es in sein Portfolio investieren. Eigentlich sollte Freude aufkommen ES ERGIBT SICH EINE BERATUNGSPFLICHT!!! Mit allen Konsequenzen: - Beratungsformular - Anlageempfehlung etc. ABER!!! 7

8 Zuzahlung und Beratungspflichten - Fondssparplan - Problem Zuzahlung: Ihr Kunde hat etwas Geld auf der hohen Kante und möchte es in sein Portfolio investieren. Eigentlich sollte Freude aufkommen ES ERGIBT SICH EINE BERATUNGSPFLICHT!!! Mit allen Konsequenzen: - Beratungsformular - Anlageempfehlung etc. ABER!!! 8

9 CleVesto Allcase Einfach ohne Zusatzaufwand Vorteil von CleVesto Allcase: Einfache Handhabung Zuzahlung kann einfach überwiesen werden Keine Beratungsdokumentation Ohne weitere Angaben erfolgt die Anlage analog dem bestehenden Portfolio Vorteil für Sie! Kein Haftungsproblem Kein Aufwand 9

10 Highlights des CleVesto Allcase Abgeltungsteuer sparen leicht gemacht 10

11 Highlights des CleVesto Allcase Abgeltungsteuer sparen leicht gemacht 11

12 CleVesto Allcase Beitragszahlung: 85 Lebensjahr Der Wegbegleiter in Ihre finanzielle Freiheit. Laufzeit: lebenslang 12

13 Anlageoptionen: Einzelfonds Fondsuniversum (bis zu 250 Fonds) Individuelle Fondsauswahl (bis zu 10 Fonds) Asset Allocation: Freie Kombination von Fonds, KAGs, Branchen, Themen etc. 13

14 Anlageoptionen: Einzelfonds Parallel können bis zu 10 Fonds bespart bzw. 20 Fonds verwaltet werden Einzelfonds, Anlagestrategien und Sicherungsguthaben können individuell miteinander kombiniert werden 4 Switches und 4 Shifts pro Jahr sind kostenfrei Keine Ausgabeaufschläge, keine Depotgebühren 14

15 Sicherungsguthaben flexible Gewinnsicherung 15

16 Highlights des CleVesto Allcase Abgeltungsteuer sparen leicht gemacht 16

17 Rentenplan mit Cash-Option 17

18 Beispiel: Rente mit Cash-Option Hohe Gesamtleistung! Renten EUR Entnahme EUR (409 EUR*12*20 ) (Komplettentnahme) Gesamt: EUR 409 EUR mtl. Rente Komplettentnahme mit 85 Jahren: EUR Anlage: EUR 65 jähriger Kunde 18

19 Individueller Auszahlplan ab 2. Monat nach Vertragsbeginn Komfortable Illustration über Angebotsprogramm Helvetia Porta Mind. 500 EUR mtl. Auszahlbetrag Zielgruppe, beispielsweise: Rentner Sofortbeginnende Rente plus Auszahlplan Entnahmeplan (befristet) 19

20 Highlights des CleVesto Allcase Abgeltungsteuer sparen leicht gemacht 20

21 25% Abgeltungsteuer bei jeder Zahlung Direktanlage Bei Zahlung von Dividenden / Zinsen Beim Wechsel der Anlage Bei Auflösung durch die Erben (im Todesfall) auf die Wertentwicklung Auf die Wertentwicklung bei Auszahlung 25% Abgeltungsteuer 21

22 Steuern bei einer Fondspolice (Rentenversicherung) Fondspolice Bei Zahlung von Dividenden / Zinsen Beim Wechsel der Anlage Todesfallleistung Auf die Wertentwicklung bei Auszahlung Steuerfrei HEV / Abgelt. 22

23 Todesfallleistung ist steuerfrei Rentenversicherung Todesfallleistung Versicherte Person verstirbt (auch bei VN VP) Steuerfrei 23

24 Steuerfreie Todesfallleistung Muss ich dafür sterben? 24

25 Vertragsgestaltung eigener Vertrag Versicherte Person Versicherungsnehmer Bezugsberechtigter Beitragszahler Kunde* Kunde Kunde Kunde * Ist das Kind zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses noch minderjährig, so kann der Vertrag mittels eines VN-Wechsels später übertragen werden. Der Schenkungsteuerfreibetrag beträgt in diesem Fall EUR. 25

26 Vertragsgestaltung eigener Vertrag Versicherte Person Mitversicherte Person Versicherungsnehmer Bezugsberechtigter Beitragszahler Kunde* Kunde Vater Kunde Kunde * Ist das Kind zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses noch minderjährig, so kann der Vertrag mittels eines VN-Wechsels später übertragen werden. Der Schenkungsteuerfreibetrag beträgt in diesem Fall EUR. 26

27 Wer ist als mitversicherten Person geeignet? Idealmaße? Mitversicherte Person im Idealfall 15 bis 30 Jahre älter (z. B. Eltern, Onkel, Paten) 27

28 Leistungstermin ideal für die Altersvorsorge z. B. Tod der mitversicherten Person im Alter 90 Jahre Steuerfreie Todesfallleistung Kunde ist zu diesem Zeitpunkt zwischen 60 und 75 Jahren alt 28

29 Fazit der steuerfreien Anlage Vorteil für Ihre Kunden: 25% der Erträge 29

30 FAZIT CleVesto Allcase Erste Wahl für Vermittler von Fondspolicen UND als Alternative zur Fondsdepot! 30

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