Fragestellung. Stimmt die alte Regel noch? Kurz-/ Mittelfristig => Direktanlage Langfristig => Fondspolice

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1 Best for Finance

2 Fragestellung Stimmt die alte Regel noch? Kurz-/ Mittelfristig => Direktanlage Langfristig => Fondspolice Neue Fakten! Abgeltungssteuer Neue Fonds Neue Fondspolice => CleVesto Favorites 2

3 Beratungsprobleme Aufgaben einer Beratung Optimierung des Risikoprofils Optimierung der Anlage => Asset Allocation Optimierung des Zeithorizonts Optimierung der Steuer Optimierung der Kosten 3

4 Beratungsprobleme Aufgaben einer Beratung Optimierung des Risikoprofils Optimierung der Anlage => Asset Allocation Optimierung des Zeithorizonts Optimierung der Steuer Optimierung der Kosten 4

5 Optimierung des Risikoprofils Vergleich Direktanlage CleVesto Favorites Anlagearten Festverzinsliche Papiere Aktien Zertifikate Fonds Fonds Anzahl > ca

6 Beratungsprobleme Aufgaben einer Beratung Optimierung des Risikoprofils Optimierung der Anlage => Asset Allocation Optimierung des Zeithorizonts Optimierung der Steuer Optimierung der Kosten 6

7 Optimierung der Anlage => Asset Allocation Vergleich Direktanlage CleVesto Favorites Asset Allocation Sparvertrag Einmalanlage Fonds (ca. 50 EUR pro Fonds) Festverzinsliche Papiere Aktien Zertifikate Fonds Fonds (mind. 30 EUR für max. 10 Fonds) Fonds (Zuzahlung zu Beginn) 7

8 Beratungsprobleme Aufgaben einer Beratung Optimierung des Risikoprofils Optimierung der Anlage => Asset Allocation Optimierung des Zeithorizonts Optimierung der Steuer Optimierung der Kosten 8

9 Optimierung des Zeithorizonts Anlage im ersten Jahr Beitrag Abschlusskosten (5%) Depotgebühr Rückkaufswert nach 1. Jahr bei 0% Fonds-Direktanlage EUR p.a. 60 EUR 40 EUR EUR CleVesto Favorites EUR ca. 600 EUR bei einer normalen FLV 9

10 Optimierung des Zeithorizonts Anlage im ersten und zweiten Jahr Beitrag Abschlusskosten (5%) Depotgebühr Rückkaufswert nach 1. Jahr bei 0% Rückkaufswert nach 2. Jahr bei 0% Fonds-Direktanlage EUR p.a. 60 EUR 40 EUR EUR EUR CleVesto Favorites EUR ca EUR beim einer CleVesto normalen Favorites FLV ca EUR beim CleVesto Favorites Durchschnittliche Dauer eines Fondssparplanes: 8 Jahre 10

11 Optimierung des Zeithorizonts Wie sieht die Anlage über 8 Jahre aus? Beispiel: 8 Jahre Laufzeit, 100 EUR, 30 jähriger Mann, Wechsel im 5. Jahr, OHNE Steuerbetrachtung, 0% Rendite Favorites vs. Direktanlage Anlagesumme Direktanlage Favorites Entwicklung ist sehr ähnlich Jahr 11

12 Optimierung des Zeithorizonts Entnahmemöglichkeiten Direktanlage CleVesto Favorites (Teil-)Entnahme Ja Ja (Teil-)Verrentung Nein Ja Entnahmeplan Ja Ja Beitragsfreistellung Ja Ja Verpfändung Ja Ja 12

13 Beratungsprobleme Aufgaben einer Beratung Optimierung des Risikoprofils Optimierung der Anlage => Asset Allocation Optimierung des Zeithorizonts Optimierung der Steuer Optimierung der Kosten 13

14 Optimierung der Steuer Vergleich Jährliche Besteuerung / Wechselbesteuerung Strafbesteuerung FiFo bei verschiedenen Kaufdaten Problem mit ausländ. Fonds (ISIN nicht DE ) Direktanlage Ja Evt. (bei unbekannten Kaufkursen oder nicht zugelassenen Anlagen) Ja Ja (Individuell) CleVesto Favorites Nein Nein Nein Nein Besteuerungsart Abgeltungssteuer HEV (12/60) Abgeltungssteuer (kein 12/60) Ertragsanteil 14

15 Beratungsprobleme Aufgaben einer Beratung Optimierung des Risikoprofils Optimierung der Anlage => Asset Allocation Optimierung des Zeithorizonts Optimierung der Steuer Optimierung der Kosten 15

16 Optimierung der Kosten Vergleich Direktanlage CleVesto Favorites Abschlusskosten 0% - 5% 5% Rabattierung Möglich Möglich (50% - 100% Rabatt) (50% - 100% Rabatt) 16

17 Direktanlage Vorteile Direktanlage Große Anlageauswahl Verschiedene Assets Flexibilität Depotübersicht Ausnutzen des Freibetrag jedes Jahr Nachteile Direktanlage Asset Allocation bei Sparplänen? Besteuerung Handling mit der Steuer (2tes Depot, ausl. Fonds, ) 17

18 CleVesto Favorites Vorteile CleVesto Favorites Gute Asset Allocation ab 30 EUR Flexibilität Steueroptimierung Große Fondsanzahl Kein 34c für den Berater Kein Wirtschaftsprüferpflicht Nachteile CleVesto Favorites Depotübersicht Kein Ausnutzen des Freibetrags p.a. Nur Fonds nutzbar 18

19 Vergleich nach Kosten und nach Steuer Fragen Sie nach unserem kostenfreien Vergleichstool: Helvetia Steuern steuern! 19

20 CleVesto Favorites Warum Clevesto Favorites im mittelfristigen Anlagebereich und keine andere Fondspolice? 20

21 CleVesto Favorites Höchste Rückkaufswerte Große Fondsauswahl TOP Anlagestrategien Lebenslange Laufzeit / Keine Angabe der Beitragszahlungsdauer Provision unabhängig des Fonds Gezillmerte Provision möglich 21

22 Optimierung des Zeithorizonts Anlage im ersten Jahr Beitrag Abschlusskosten (5%) Depotgebühr Rückkaufswert nach 1. Jahr bei 0% Fonds-Direktanlage EUR p.a. 60 EUR 40 EUR EUR CleVesto Favorites EUR ca. 600 EUR bei einer normalen FLV 22

23 Optimierung des Zeithorizonts Anlage im ersten Jahr Beitrag Abschlusskosten (5%) Depotgebühr Rückkaufswert nach 1. Jahr bei 0% Fonds-Direktanlage EUR p.a. 60 EUR 40 EUR EUR CleVesto Favorites EUR ca EUR beim einer CleVesto normalen Favorites FLV 23

24 CleVesto Favorites Höchste Rückkaufswerte Große Fondsauswahl TOP Anlagestrategien Lebenslange Laufzeit / Keine Angabe der Beitragszahlungsdauer Provision unabhängig des Fonds Gezillmerte Provision möglich 24

25 CleVesto Favorites 10 Fonds können miteinander kombiniert werden (in einem Vertrag!) Verschiedene KAG s mischbar Ca. 250 Fonds stehen zur Auswahl 25

26 CleVesto Favorites I 26

27 CleVesto Favorites I Region Und viele mehr 27

28 CleVesto Favorites Höchste Rückkaufswerte Große Fondsauswahl TOP Anlagestrategien Lebenslange Laufzeit / Keine Angabe der Beitragszahlungsdauer Provision unabhängig des Fonds Gezillmerte Provision möglich 28

29 CleVesto Favorites G Helvetia Anlagestrategien SpeedLane Schwerpunkt: Aktienfonds (weltweit) höhere Renditechance durch selektiven Ansatz MainLane Schwerpunkt: Aktienfonds (Standardwerte) Hauptanlageregionen: Europa, Nordamerika SafeLane Schwerpunkt: Rentenfonds Hauptanlageregion: Europa Die Anlagestrategien (SpeedLane und MainLane) investieren bis zu 100% in Aktienfonds, zur Ertragssicherung kann bis zu 50% in Renten-/Geldmarktfonds umgeschichtet werden. 29

30 CleVesto Favorites G Helvetia Anlagestrategien BlueLane Themenschwerpunkt: Globaler Wandel (insbesondere Demographische Entwicklung, Rohstoffe, Klimawandel) nachhaltige Investmentfonds werden bei gleicher Renditeerwartung bevorzugt SevenLane Themenschwerpunkt: 7 Wirtschaftsräume (3 traditionelle Märkte, 4 aufstrebende Märkte), Nutzung der Korrelationen Dynamisches Management: je nach Marktlage deutliche Über-/ Untergewichtung einzelner Wirtschaftsräume Beide Themenstrategien investieren bis zu 100% in Aktienfonds, zur Ertragssicherung kann bis zu 70% in Renten-/Geldmarktfonds umgeschichtet werden. 30

31 Übersicht 31

32 CleVesto Favorites Höchste Rückkaufswerte Große Fondsauswahl TOP Anlagestrategien Lebenslange Laufzeit / Keine Angabe der Beitragszahlungsdauer Provision unabhängig des Fonds Gezillmerte Provision möglich 32

33 CleVesto Favorites Vertragslaufzeit Immer bis zur Entnahme (lebenslang) Beitragszahlungsdauer Immer max. bis 85 LJ. (wird nicht individuell angegeben) 33

34 CleVesto Favorites Höchste Rückkaufswerte Große Fondsauswahl TOP Anlagestrategien Lebenslange Laufzeit / Keine Angabe der Beitragszahlungsdauer Provision unabhängig vom Fonds Gezillmerte Provision möglich 34

35 CleVesto Favorites Gezillmerte Provision möglich! DWS hatte großen Erfolg mit gezillmerten Fondssparplänen CleVesto Favorites: Tarifgruppe F Diskontierung von 15 Jahren => 10 Jahre Provision nach 15 Jahren weiter ratierlich Provisionshaftung 5 Jahre Tarifgruppe F ist nach ø12 Jahren besser als der Einzeltarif 35

36 CleVesto Favorites Entnahmemöglichkeiten (Teil-)entnahmen ab Beginn Auszahlplan Teilverrentung Rente mit Garantiezeit Rente mit Cash-Option Vorruhestandsrente HZV 36

37 CleVesto Favorites Jedem N achteil steht ein V orteil gegenüber. W. Clement Stone, ( ), englischer Philosoph und Politiker 37

38 Allgemeine Hinweise zur Präsentation Diese Präsentation richtet sich ausschließlich an die Mitarbeiter und Vertriebspartner der Helvetia in Deutschland. Die Präsentation wurde ausschließlich zu Informationszwecken erstellt und ist weder eine Anlageempfehlung noch ein Angebot zum Kauf von Versicherungen oder sonstigen Vorsorgeinstrumenten. Diese Ausarbeitung ersetzt keine individuelle Beratung. Die enthaltenen Informationen wurden sorgfältig zusammengestellt. Eine Gewähr für die Richtigkeit und Vollständigkeit kann jedoch nicht übernommen werden. Alle geäußerten Meinungen sind, sofern keine anderen Quellen genannt werden, die des Verfassers zum Erstellungszeitpunkt der Ausarbeitung. Die dargestellten Sachverhalte dienen ausschließlich der Illustration und lassen keine Aussagen über zukünftige Entwicklungen zu. Die Darstellungen entsprechen dem aktuellen Stand der Steuergesetzgebung und Rechtssprechung. Änderungen der Rechtssprechung können Auswirkungen haben, die vom Unternehmen nicht zu vertreten sind. Die hier gemachten Steuerhinweise werden nach bestem Wissen jedoch unverbindlich gegeben. Die Präsentation oder Teile von ihr dürfen ohne vorherige Erlaubnis durch die Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG weder reproduziert noch veröffentlicht werden. 38

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