Partnerabsicherung mit CleVesto Allcase

Transkript

1 Partnerabsicherung mit CleVesto Allcase

2 Ausgangslage Was würden Sie bei folgender Ausgangslage anbieten? Ehepaar mit gemeinsamen Business sucht Alters- und BU-Schutz! 2

3 Großes Potenzial Zielgruppe Gemeinsame Anwaltskanzlei Die Möglichkeiten sind gigantisch! Gemeinschaftspraxis Gemeinsames Einzelhandelsgeschäft 3

4 Problematik der Zielgruppe Im Fall der Fälle ergibt sich ein Teufelskreis Altersvorsorge ist nicht mehr finanzierbar Partner wird BU Finanzielles Desaster Business wird aufgegeben Geschäft gerät ins Wanken Verbleibender Partner kämpft 4

5 Problematik der Zielgruppe bei einer Geschäftsaufgabe Was passiert bei zwei separaten Verträgen? Bei BU einer VP wird auch nur ein Vertrag beitragsfrei gestellt. Der andere Vertrag muss weiter bedient werden. Risiko einer Beitragsfreistellung. Und somit Stornorisiko. 5

6 Die Lösung Das Partnerkonzept der Helvetia 1. Konzept 2. Tarif 3. Risikoprüfung 4. Steuerfreiheit 6

7 Die Lösung Das Partnerkonzept der Helvetia 1. Konzept 2. Tarif 3. Risikoprüfung 4. Steuerfreiheit 7

8 Grundlage des Konzepts Grundlage des Partnerkonzepts CleVesto Allcase Beide VP s werden in einem Vertrag versichert Altersvorsorge und BU werden zusammengeführt Somit ist die Vorsorge auch bei BU mit Geschäftsaufgabe gesichert. 8

9 Tarifwissen Die BU mit CleVesto Allcase ist besonders vorteilhaft BU als Zusatzversicherung vs. BU als integriertes Risiko 9

10 Tarifwissen Die BU-Beiträge werden aus dem Fondsguthaben entnommen CleVesto Allcase mit Beitrag CleVesto Allcase ohne Beitrag Beitrag Beitrag entfällt Fondsguthaben Fondsguthaben Beitragsanteil BU Beitragsanteil BU 10

11 BU Fall BU Fall Tarifwissen Was passiert bei einer BU-Beitragsfreistellung Mitbewerber vs. Helvetia BBF bei BU beim Mitbewerber BBF bei BU bei CleVesto Allcase 50 BU 150 in Fonds 200 in Fonds 50 BU Entnahme aus Fonds für BU-Schutz 150 in Fonds durch BBF 200 in Fonds durch BBF 11

12 Beispiele Arzt 40 J. und Arzthelferin 30 J. Entwicklung der Ablaufleistung im BU-Fall 5 J. nach Vertragsbeginn Keiner wird BU Arzt wird BU Berechnung mit Helvetia Porta, CleVesto Allcase, Endalter 67, BBF für beide VP s, 400 mtl., 6% p.a. Wertentwicklung, Stand 09/

13 Beispiele Steuerberater 40 J. und Steuerberaterin 35 J. Entwicklung der Ablaufleistung im BU-Fall 5 J. nach Vertragsbeginn Keiner wird BU Steuerberater wird BU Berechnung mit Helvetia Porta, CleVesto Allcase, Endalter 67, BBF für beide VP s, 300 mtl., 6% p.a. Wertentwicklung, Stand 09/

14 Beispiele Arzt 40 J. und Arzthelferin 30 J. Entwicklung der Ablaufleistung im BU-Fall 5 J. nach Vertragsbeginn Keiner wird BU Arzt wird BU Berechnung mit Helvetia Porta, CleVesto Allcase, Endalter 67, BU für ihn, für sie, 400 mtl., 6% p.a. Wertentwicklung, Stand 09/

15 Der besondere Clou CleVesto Allcase bietet einzigartige Vorteile Der Vertrag wird beitragsfrei fortgeführt. Der BU-Schutz für den gesunden Partner bleibt erhalten. Die Altersvorsorge ist gesichert und erhöht sich sogar. 15

16 Die Lösung Das Partnerkonzept der Helvetia 1. Konzept 2. Tarif 3. Risikoprüfung 4. Steuerfreiheit 16

17 CleVesto Allcase der Tarif Anlagemöglichkeiten mit Renditekick Folgende Anlagen lassen sich miteinander kombinieren: 28 Einzelfonds 5 aktiv gemanagte Anlagestrategien Sicherungsguthaben der Garantiebaustein Der Beitrag kann auf 10 Anlagen verteilt werden Anlage entsprechend des Lebenszyklus: 3 Vermögensaufbaustrategien Der Kunde muss sich um nichts kümmern 17

18 CleVesto Allcase der Tarif Die Flexibilitäten Zuzahlungen jederzeit Shift/Switch Beitragspausen/-ferien Rente bereits nach 1 Monat Teilentnahmen/Teilrenten Vorruhestandsrenten Auszahlpläne Policendarlehen Rente mit Cash-Option. 18

19 Die Lösung Das Partnerkonzept der Helvetia 1. Konzept 2. Tarif 3. Risikoprüfung 4. Steuerfreiheit 19

20 Vorteil vereinfachte Gesundheitsprüfung Mit nur 3 Fragen zur BU-Beitragsbefreiung Normalerweise erfolgt die Gesundheitsprüfung für einen Risikoschutz auf Basis vieler detaillierter Fragen. +++ FRAGE+++FRAGE FRAGE+++FRAGE+++FRAG E+++FRAGE+++FRAGE+++ 20

21 Vorteil vereinfachte Gesundheitsprüfung Mit nur 3 Fragen zur BU-Beitragsbefreiung Seit dem gibt es bei der Helvetia eine vereinfachte Gesundheitsprüfung! +++FRAGE+++ 21

22 Maximale Versicherungssummen Absicherung in allen drei Schichten mit wenigen Gesundheitsfragen Max Todesfallschutz Max BU-Rente Max BU-Beitragsbefreiung 22

23 Fragen zur BU-Beitragsbefreiung Nur drei Fragen für die BU-Beitragsbefreiung / Todesfall FRAGE 1 Fanden innerhalb der letzten 3 Jahre bei Ihnen mehr als 3 ärztliche Beratungen und/oder Behandlungen wegen der gleichen Erkrankung statt? FRAGE 2 Bestehen bei Ihnen derzeit dauerhafte körperliche, psychische oder geistige Beeinträchtigungen oder besteht eine HIV-Infektion? FRAGE 3 Stehen Sie derzeit in ärztlicher Behandlung oder sind für die kommenden 12 Monate medizinische Maßnahmen angeraten oder geplant? Hinweis: Den genauen Wortlaut der Gesundheitsfragen entnehmen Sie bitte dem Formular zur vereinfachten Gesundheitserklärung. 23

24 Fragen zur BU-Rente Nur drei zusätzliche Fragen für die BU-Rente FRAGE 1 Betreiben Sie eine Sportart mit erhöhtem Unfallrisiko oder beabsichtigen Sie in den nächsten 12 Monaten einen Auslandsaufenthalt außerhalb Europas oder der USA von mehr als 12 Wochen? FRAGE 2 Übersteigt die hier beantragte Rente zusammen mit bestehenden Ansprüchen aus privaten Berufs- oder Erwerbsunfähigkeitsversicherungen 60% Ihres Jahresbruttoeinkommens? FRAGE 3 Wurden Sie in den letzten 5 Jahren wegen Erkrankungen des Bewegungsapparates, wegen Allergien, wegen Hauterkrankungen, wegen Erkrankungen des Gehirns, des Nervensystems oder der Psyche oder wegen Alkohol-gebrauchs ärztlich beraten, untersucht oder behandelt? Hinweis: Den genauen Wortlaut der Gesundheitsfragen entnehmen Sie bitte dem Formular zur vereinfachten Gesundheitserklärung. 24

25 Top BU mit Top Rating Lassen Sie sich von der Helvetia BU mit vereinfachter GP überzeugen Einfache Handhabung Eine Gesundheitserklärung für alle drei Schichten Verständliche Fragen Wenig Fragen 3 Fragen für die BU-Beitragsbefreiung / Tod 3 Fragen für die BU-Rente Sehr guter BU-Schutz 5 Sterne Gesamtrating von Morgen & Morgen 25

26 Die Lösung 4. Steuerfreiheit 1. Tarif 2. Konzept 3. Risikoprüfung 4. Steuerfreiheit 26

27 Steuervorteil Dank 2 VP s erhebliche Steuervorteile Abschluss ab 2005 bis Ende 2011 Abschluss ab 2012 Todesfallleistung 12 Jahre Laufzeit Alter des Empfängers: 60 Jahre 12 Jahre Laufzeit Alter des Empfängers: 62 Jahre Versicherte Person verstirbt (auch bei VN VP) Halbeinkünfteverfahren Halbeinkünfteverfahren Steuerfrei Wenn diese Kriterien nicht erfüllt werden: Abgeltungsteuer 27

28 Steuervorteil Dank 2 VP s erhebliche Steuervorteile Abgeltungsteuer Halbeinkünfteverfahren (HEV) Todesfallleistung Bsp.: 100 EUR mtl., 6% p.a., Laufzeit 45 Jahre, Einkommen mit 65 Jahren: EUR, verheiratet, keine Kosten Steuerabzug in EUR Netto-Auszahlung in EUR 28

29 Fazit Selbst wenn alle Stricke reißen und das Unternehmen aufgeben werden muss die Vorsorge ist gesichert!!! 29

30 Allgemeine Hinweise zur Präsentation Diese Präsentation richtet sich ausschließlich an die Mitarbeiter und Vertriebspartner der Helvetia in Deutschland. Die Präsentation wurde ausschließlich zu Informationszwecken erstellt und ist weder eine Anlageempfehlung noch ein Angebot zum Kauf von Versicherungen oder sonstigen Vorsorgeinstrumenten. Diese Ausarbeitung ersetzt keine individuelle Beratung. Die enthaltenen Informationen wurden sorgfältig zusammengestellt. Eine Gewähr für die Richtigkeit und Vollständigkeit kann jedoch nicht übernommen werden. Alle geäußerten Meinungen sind, sofern keine anderen Quellen genannt werden, die des Verfassers zum Erstellungszeitpunkt der Ausarbeitung. Die dargestellten Sachverhalte dienen ausschließlich der Illustration und lassen keine Aussagen über zukünftige Entwicklungen zu. Die Darstellungen entsprechen dem aktuellen Stand der Steuergesetzgebung und Rechtsprechung. Änderungen der Rechtsprechung können Auswirkungen haben, die vom Unternehmen nicht zu vertreten sind. Die hier gemachten Steuerhinweise werden nach bestem Wissen jedoch unverbindlich gegeben. Die Präsentation oder Teile von ihr dürfen ohne vorherige Erlaubnis durch die Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG weder reproduziert noch veröffentlicht werden. Bilder: pixelio.de / microsoft office 30