UWP-Fonds kompakt

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1 kompakt Funktionsweise und Wertentwicklung *Stand , nach Abzug der Fondsverwaltungsgebühren

2 UWP-Prinzip der Canada Life (Beispiel laufender Beitrag) Wert Schlussbonus Tatsächlicher Wert Mindestgarantie Geglätteter Wert Wertangleichung Garantievoraussetzungen erfüllt 5 Jahre vor RB, LZ min. 12 J. Ursprünglicher Rentenbeginn Laufzeit Die oben dargestellte mögliche Wertentwicklung des tatsächlichen Werts und des geglätteten Werts des Anteilguthabens ist vereinfacht, dient ausschließlich zu Illustrationszwecken und gibt nicht die bisherige oder zukünftige Wertentwicklung wieder. Wenn der tatsächliche Wert des Anteilguthabens bei vorgezogenem Rentenbeginn und nicht erfüllten Garantievoraussetzungen unter dessen geglätteten Wert liegt, kann der Wert des Anteilguthabens auf den tatsächlichen Wert reduziert werden. Genaue Garantievoraussetzungen können den Versicherungsbedingungen entnommen werden. Bei den Produkten GENERATION private und GENERATION basic plus müssen als zusätzliche Garantievoraussetzung für mindestens 80 % der vergangenen Beitragszahlungsdauer die jeweils vereinbarten Beiträge gezahlt wurden sein. Seite 2

3 Fondszusammensetzung Fondsvolumen Mio. 28,7% zum Vorjahr Immobilien Unternehmensanleihen Eurozone Kasse Aktien Eurozone Aktien Deutschland Aktien Eurozone 6,1% Aktien Deutschland 2,3% Aktien Nordamerika 30,6% Aktien Großbritannien 2,9% Aktien Europa, ohne Eurozone und GB 3,4% Aktien Asien 2,1% Öffentliche Anleihen Eurozone Aktien Nordamerika Aktien Schwellenländer 1,9% Öffentliche Anleihen Eurozone 29,4% Unternehmensanleihen Eurozone 13,2% Aktien Aktien Schwellenländer Großbritannien Aktien Asien Aktien Europa, ohne Eurozone und GB Immobilien 2,3% Kasse 5,9% Stand: Quelle: Setanta Asset Management Ltd Bitte beachten Sie: Der Aktienanteil sowie die regionale Verteilung im UWP-Fonds können sich ändern. Seite 3

4 Tatsächliche Wertentwicklung p.a. Wertentwicklung p.a. Seit 10 Jahren Wertentwicklung p.a.: 6,6 % seit 1 Jahr 11,0% seit 2 Jahren p.a. 7,3% seit 3 Jahren p.a. 7,0% Wertentwicklung p.a. seit 5 Jahren p.a. 3,8% seit 9 Jahren p.a. 5,1% seit 10 Jahren p.a. 6,6% 0,0% 2,0% 4,0% 6,0% 8,0% 10,0% 12,0% Stand Quelle: Setanta Asset Management Ltd. Bitte beachten Sie: Diese Werte geben die reine Wertentwicklung des Fonds wieder und sind insbesondere nicht repräsentativ für Verträge mit laufenden Beiträgen. Die Darstellung basiert auf Netto-Werten, d.h. nach Abzug der Fondsmanagementgebühr. Der Rückkaufswert eines Vertrages hängt von der Höhe des geglätteten und des tatsächlichen Anteilguthabens sowie von den in den Versicherungsbedingungen beschriebenen Gebühren ab. Die tatsächliche Wertentwicklung kommt einem Vertrag in der Form des Schlussbonus nur zum Rentenbeginn bzw. bei einer Kündigung nicht früher als fünf Jahre vor Rentenbeginn oder bei bedingungsgemäßen Beginnverlegung des Rentenbeginns zugute. Ansonsten können wir eine Wertangleichung vornehmen. Die genauen Garantievoraussetzungen sind in den Versicherungsbedingungen beschrieben. Die Wertentwicklungen der Vergangenheit sind keine Gewähr für die Zukunft. Seite 4

5 Wertentwicklung je Kalenderjahr (jeweils ) 50% 40% 30% 20% 10% 0% -5,2% -10% -13,6% -20% -17,5% -19,8% -30% 37,1% 27,1% 20,1% 22,0% 22,3% 14,5% 11,2% 7,2% 5,7% 4,9% 0,8% 9,8% 4,2% 7,3% -1,2% -15,0% -23,3% 29,1% 23,9% 20,6% 16,1% 13,2% 12,8% 7,8% 9,8% 7,0% -1,1% -5,6% -15,4% -18,4% -40% -50% -43,9% ,4% UWP-Fonds tatsächlich Deutsche Aktien Kat. Mischfonds (Aktien+Anleihen/Welt) Quelle: Finanzen FundAnalyzer FVBS Version Bitte beachten Sie: Die Darstellung basiert auf Netto-Werten, d.h. nach Abzug der Fondsmanagementgebühr. Der Rückkaufswert eines Vertrages hängt von der Höhe des geglätteten und des tatsächlichen Anteilguthabens sowie von den in den Versicherungsbedingungen beschriebenen Gebühren ab. Die tatsächliche Wertentwicklung kommt einem Vertrag in der Form des Schlussbonus nur zum Rentenbeginn bzw. bei einer Kündigung nicht früher als fünf Jahre vor Rentenbeginn oder bei bedingungsgemäßen Beginnverlegung des Rentenbeginns zugute. Ansonsten können wir eine Wertangleichung vornehmen. Die genauen Garantievoraussetzungen sind in den Versicherungsbedingungen beschrieben. Die Wertentwicklungen der Vergangenheit sind keine Gewähr für die Zukunft. Seite 5

6 Vergleich mit dem Markt 1,4 1,3 1,2 1,1 1,0 0,9 0,8 0,7 0,6 Wertentwicklung seit : UWP-Fonds (tatsächlich) Deutsche Aktien DWS Akkumula 28,6% 7,7% 9,2% 0,5 0,4 Mischfonds Aktien+Anleihen/Welt 10,4% 0,3 0,2 Stand: Quelle: Finanzen FundAnalyzer FVBS Version Bitte beachten Sie: Die Darstellung basiert auf Netto-Werten, d.h. nach Abzug der Fondsmanagementgebühr. Der Rückkaufswert eines Vertrages hängt von der Höhe des geglätteten und des tatsächlichen Anteilguthabens sowie von den in den Versicherungsbedingungen beschriebenen Gebühren ab. Die tatsächliche Wertentwicklung kommt einem Vertrag in der Form des Schlussbonus nur zum Rentenbeginn bzw. bei einer Kündigung nicht früher als fünf Jahre vor Rentenbeginn oder bei bedingungsgemäßen Beginnverlegung des Rentenbeginns zugute. Ansonsten können wir eine Wertangleichung vornehmen. Die genauen Garantievoraussetzungen sind in den Versicherungsbedingungen beschrieben. Die Wertentwicklungen der Vergangenheit sind keine Gewähr für die Zukunft. Seite 6

7 Musterpolice Vertragsbeginn : Tatsächlicher Wert Geglätteter Wert Differenz zwischen dem tatsächlichen und dem geglätteten Wert des Anteilguthabens jeweils zum des Jahres, bzw. Schlussdifferenz zum ,4% -1,7% 8,1% 11,5% 1. Konto Tatsächlicher Wert 2. Konto Geglätteter Wert Anteile , ,9 Rücknahmekurs 0,624 0,769 Die tatsächliche Wertentwicklung: 5,1 % p.a ,7% 6,8% 15,3% -20,1% 17,1% 8,0% 0 Jan 03 Jan 04 Jan 05 Jan 06 Jan 07 Jan 08 Jan 09 Jan 10 Jan 11 Jan 12 Jan 13 Stand Bitte beachten Sie: Darstellung für einen realen Vertrag. Fondsgebundener Rentenplan (FRP), Vertragsbeginn , Laufzeit 13 Jahre und 4 Monate, Beitrag 250 p.m. Alle bedingungsgemäßen Gebühren sind dabei berücksichtigt. Die tatsächliche Wertentwicklung kommt einem Vertrag in der Form des Schlussbonus nur zum Rentenbeginn bzw. bei einer Kündigung nicht früher als fünf Jahre vor Rentenbeginn oder bei bedingungsgemäßen Beginnverlegung des Rentenbeginns zugute, sofern sie höher ist als die geglättete Wertentwicklung. Sollten die Garantievoraussetzungen nicht erfüllt sein, können wir eine Wertangleichung vornehmen. Die genauen Garantievoraussetzungen sind in den Versicherungsbedingungen beschrieben. Die Wertentwicklungen der Vergangenheit sind keine Gewähr für die Zukunft. Seite 7

8 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit!

9 Rendite Dreieck Jährliche Durchschnittsrendite UWP: Abhängig vom Tag des Kaufs und des Verkaufs von : 4,1% p.a. im Durchschnitt 2, ,3 2, ,5 2,4 2, ,8 2,7 2,6 2, ,5 3,2 3,0 2,8 2, ,7 3,6 3,4 3,2 3,0 2, ,0 3,9 3,8 3,5 3,3 3,2 3, ,0 4,0 3,9 3,8 3,6 3,4 3,3 3, ,1 4,1 4,0 4,0 3,9 3,7 3,5 3,4 3, ,3 4,2 4,1 4,1 4,0 3,9 3,8 3,6 3,5 3, ,1 4,7 4,5 4,4 4,3 4,2 4,1 3,9 3,8 3,6 3, ,5 5,3 5,0 4,8 4,6 4,5 4,4 4,3 4,1 4,0 3,8 3, Geglätteter Wert UWP* Index aus 50% KAUF ( des Jahres) Kategoriedurchschnitt Aktienfonds International und 50% Kategoriedurchschnitt Rentenfonds EUR / EUR hedged** 9, ,9 3, ,3 3,5 5, ,2 13,2 7,6 8, ,5-4,5 0,2-0,6 1, ,6-11,2-2,9 0,3-0,4 1, ,2 2,9-6,0-0,9 1,2 0,5 1, ,4 10,2 6,9-1,1 2,2 3,5 2,5 3, ,5 10,3 8,6 6,5 0,2 2,7 3,8 2,9 3, ,8 6,7 9,5 8,4 6,8 1,4 3,4 4,3 3,4 4, ,3-4,4-1,2 2,7 3,2 2,7-1,1 0,9 1,9 1,4 2, ,2-11,3-5,4-2,8 0,6 1,4 1,3-1,9-0,1 0,9 0,6 1, ,5-3,9-7,9-4,2-2,3 0,5 1,1 1,0-1,8-0,1 0,8 0,5 1, VERKAUF ( des Jahres) 29,2 13,4 6,1 0,3 1,7 2,4 4,1 4,3 3,8 1,0 2,3 2,9 2,5 3, ,8 19,6 12,5 7,2 2,3 3,2 3,5 4,9 5,0 4,5 1,8 2,9 3,5 3,0 3, ,6 14,2 19,0 13,8 9,2 4,7 5,1 5,2 6,3 6,2 5,6 3,1 4,0 4,5 3,9 4, ,7 16,1 14,3 17,9 14,0 10,1 6,1 6,3 6,2 7,1 6,9 6,4 3,9 4,7 5,1 4,6 4, ,5 12,5 14,2 13,4 16,4 13,4 10,2 6,6 6,7 6,6 7,4 7,2 6,7 4,4 5,1 5,4 4,9 5, ,2 1,3 5,6 8,5 8,9 12,1 10,2 7,8 5,0 5,3 5,3 6,1 6,0 5,6 3,6 4,3 4,6 4,2 4, ,1 7,8 8,7 10,1 11,6 11,5 13,8 11,9 9,6 6,8 6,9 6,8 7,4 7,3 6,8 4,8 5,4 5,7 5,2 5, ,3 15,8 7,6 8,3 9,5 10,9 10,8 13,0 11,4 9,4 6,9 7,0 6,8 7,4 7,3 6,9 4,9 5,5 5,8 5,3 5, ,5 8,4 13,7 8,1 8,5 9,5 10,7 10,7 12,6 11,2 9,4 7,1 7,2 7,0 7,6 7,4 7,0 5,2 5,7 6,0 5,5 5, F 1995 U A 1996 ( des Jahres) K V E R K A U F ( des Jahres) Stand , Rendite p.a. Die Wertentwicklungen der Vergangenheit sind keine Gewähr für die Zukunft. * Dieser Wert gilt nur dann, wenn zum Verkauf die Garantievoraussetzungen erfüllt sind. Sollten die Garantievoraussetzungen nicht erfüllt sein, können wir eine Wertangleichung vornehmen. Die genauen Garantievoraussetzungen sind in den Versicherungsbedingungen beschrieben. ** Quelle: Finanzen FundAnalyzer FVBS, Version Die Darstellung des Index ist stark vereinfacht und seine Zusammensetzung stellt nur eine Orientierung an der Struktur des UWP-Fonds dar. Der Index und die Struktur des UWP-Fonds können sich in Zukunft ändern. Seite 9

10 Volatium -Profil: GENERATION private < 0% 0% - 2% 2% - 5% 5% - 8% 8% Eine Rendite von mehr als 5% p.a. wird mit einer Wahrscheinlichkeit von 55 % erreicht 13% 33% 38% 17% Quelle: Volatium, ID , Laufzeit 30 Jahre, Stand 02/2011 Renditewahrscheinlichkeiten bei 30jähriger Laufzeit < 0% 0% - 2% 2% - 5% 5% - 8% 8% 20% 31% 31% 17% Renditewahrscheinlichkeiten bei 20jähriger Laufzeit Quelle: Volatium, ID , Laufzeit 20 Jahre, Stand 02/2011 < 0% 0% - 2% 2% - 5% 5% - 8% 8% 21% 15% 27% 23% 13% Renditewahrscheinlichkeiten bei 12jähriger Laufzeit Quelle: Volatium, ID , Laufzeit 12 Jahre, Stand 02/2011 Wichtige Hinweise: Die tatsächlich erreichte Rendite kann als weniger wahrscheinliches Ergebnis dargestellt worden sein bzw. kann außerhalb der Kernbereiche liegen. Soweit die dargestellten Renditen über die zugesagten garantierten Leistungen hinausgehen, sind sie daher nur als möglichst realistisches Beispiel anzusehen. Eine von 100% abweichende Gesamtprozentzahl ist rundungsbedingt. Seite 10