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1 Inhalt Musterbeispiel für die häufigsten Eingaben:... 3 Liquide Mittel... 3 Aktien... 4 Vermögenswerte... 5 Aktienfonds... 5 Liegenschaftskauf... 5 Liegenschaftsbesitz... 5 Mischfonds... 6 Obligationenbestand... 6 Obligationenkauf in der Zukunft... 6 Obligationensparen jährlich... 7 Obligationenfonds... 7 Obligationenfondssparen jährlich... 7 Versicherungssparen... 8 Versicherung mit Einmaleinlage und 3. Säule:... 8 Pensionskasse mit Kapitalauszahlung... 8 Pensionskasse mit Rentenfolge... 8 Pensionskassenrente wird unter Einkünfte separat aufgeführt Säule sparen... 9

2 Vermögenssteuerfreie Werte... 9 Passiva:... 9 Hypothek ohne Amortisation... 9 Hypothek mit Amortisation Einkünfte: AHV-, BVG- Renten und Erwerbseinkünfte Leibrenten von Versicherungen Kapitalleistungen Steuerliche Abzüge Eigenmietwert Lebenshaltungskosten... 12

3 Musterbeispiel für die häufigsten Eingaben: Hier können Sie sich einen schnellen Überblick verschaffen, wie das Tool funktioniert. Wir gehen von oben nach unten die Kategorien durch, um die häufigsten Anwendungen aufzuzeigen. An das gewünschte Thema gelangen Sie im Inhaltsverzeichnis direkt mit der Tastenkombination: Ctrl + Mausklick Liquide Mittel Damit sind alle Cashreserven, bzw. Anlagen gemeint, die jederzeit als Cash innert Jahresfrist abrufbar sind. Nicht gemeint sind somit Anlagen wie Aktien oder Rohstoffanlagen, die Kursschwankungen unterliegen, bzw. eine feste Laufzeit besitzen. Es ist somit nicht nötig, Beginn und Ablauf speziell für dieses Konto zu wählen. Alle Anlagen, die Sie weiter unten eingeben, können aus diesem Konto finanziert werden, bzw. bei Ablauf wieder in dieses Konto zurück fliessen. Zusätzlich wird auf diesem Konto die jährlich errechnete Differenz aus Einnahmen minus Ausgaben verbucht. Hier wurde ein steuerbarer Zins von 1% gewählt.

4 Aktien Hier wurde, um einen realistischen Verlauf des Aktienindex darstellen zu können, die Vergangenheit herangezogen. Mit dem Startjahr wird der Verlauf des Aktienindex vom SMI 1930 fortfolgend hochgerechnet. Hier wurden auch noch Kosten eingerechnet, indem ein Minuszins unter Steuerfreier Zins mit -1% eingegeben wurde. Die Dividende wurde hier mit 1% angenommen, und unter Steuerbarer Zins eingetragen. Die Aktien werden hier am Ende 2040 auf das Konto Liquide Mittel übertragen: Es können auch jährliche Zahlungen unter Sparleistung jährlich eingegeben werden. Diese sind mit Laufzeit Beginn und Ende zu bestimmen. Hier wurde von 2016 bis 2040 jährlich mit gespart. Sofern es sich dabei um einen Sparplan im Rahmen der 3. Säule handelt, muss der daraus resultierende Steuerabzug, in der schmalen Spalte bei Sparleistung jährlich mit einer 1 gekennzeichnet werden.

5 Vermögenswerte Damit sind Vermögenswerten wie beispielsweise Liegenschaften, Obligationen, Rohstoffe, Versicherungen, oder Zertifikate gemeint. Aktienfonds sowie auch alle anderen Aktienwerte, werden am Besten zu den Aktien (Zeile 2) dazugerechnet, damit das typische Auf und Ab dargestellt werden kann. Liegenschaftskauf Eine Liegenschaft wird hier 2014 gekauft und 2020 wieder verkauft. Das heisst, die Finanzierung erfolgt aus dem Konto Liquiden Mitteln und der Verkauf fliesst wieder an Liquide Mittel zurück: Liegenschaftsbesitz der nicht mehr verkauft wird

6 Mischfonds der Aktienanteil muss eruiert werden, und der entsprechende Wert wird bei den Aktien (Zeile 2) dazu gerechnet. Der Obligationenanteil wird separat dargestellt: Obligationenbestand der bereits gekauft wurde, mit einem durchschnittlichen Coupon von 1,5%. und unbegrenzter Laufzeit. Obligationenkauf in der Zukunft 2014 gekauft und 2020 verkauft

7 Obligationensparen jährlich mit jährlichen Einlagen von 10000: Obligationenfonds werden am Besten mit einer niedrigen Verzinsung angenommen, damit die Planung möglichst realistisch ausfällt: Obligationenfondssparen jährlich mit Auszahlung am Ende der Laufzeit auf das Konto Liquide Mittel, damit das Kapital am Ende der Laufzeit für den Verbrauch zur Verfügung steht:

8 Versicherungssparen Versicherung zum Sparen, von 2012 bis 2030 mit einer jährlichen Prämie von und einer steuerfreien Nettoverzinsung von 1,5%: Versicherung mit Einmaleinlage von 2012 bis 2030 mit einer Einlage von und einer steuerfreien Verzinsung von 1.5% 2. und 3. Säule: Vermögenswerte aus 2. und 3. Säule werden nicht dem steuerbaren Vermögen zugerechnet. Pensionskasse mit Kapitalauszahlung Pensionskasse mit Rentenfolge

9 Pensionskassenrente wird unter Einkünfte separat aufgeführt 3. Säule sparen Die Auszahlung am Ende der Laufzeit erfolgt auf das Konto Liquide Mittel, weshalb in der schmalen Spalte Ende eine 1 eingeben ist. Die Beiträge werden vom steuerbaren Einkommen abgezogen, weshalb in der schmalen Spalte unter Sparleistung eine 1 eingegeben ist. Vermögenssteuerfreie Werte wie Freizügigkeitskonten, oder Liegenschaftswerte die nicht als Vermögen zu versteuern sind, werden auch in der Kategorie 2. und 3. Säule aufgeführt. Passiva: Hypothek ohne Amortisation und ohne Rückzahlung bei einem Hypothekarzins von 2%

10 Hypothek mit Amortisation und mit Rückzahlung am Ende der Laufzeit: Einkünfte: AHV-, BVG- Renten und Erwerbseinkünfte werden zu 100% dem steuerbaren Einkommen zugerechnet. Leibrenten von Versicherungen müssen nur zu 40% versteuert werden, weshalb eine Korrektur unter der Kategorie Steuerliche Abzüge nötig ist:

11 Kapitalleistungen Einige Beispiele Steuerliche Abzüge wirken sich auf das steuerbare Einkommen aus Eigenmietwert rechnet sich immer in einen positiven Wert um.

12 Lebenshaltungskosten können durch die Teuerung steigen. Wir empfehlen Ihnen tiefe Erträge bei den Anlagen zu wählen, dafür können Sie auch mit einer tiefen Teuerung kalkulieren.

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