Produktpräsentation Gothaer ZukunftsVorsorge

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1 Produktpräsentation Gothaer ZukunftsVorsorge Stand: Juni 2016

2 Die Welt verändert sich sinkendes Rentenniveau! steigende Lebenserwartung! anhaltende Niedrigzinsen! 1,94% 0,54% 1,01% Garantiezins 0,64% 0,17% 0,09% Produktpräsentation Gothaer ZukunftsVorsorge 2

3 wir uns auch! Die aktuelle Marktsituation erfordert einen Aus Altersvorsorge wird ZukunftsVorsorge! Produktpräsentation Gothaer ZukunftsVorsorge 3

4 Die Gothaer ZukunftsVorsorge Produktpräsentation Gothaer ZukunftsVorsorge 4

5 Produktlösungen auf einen Blick Lösung für Privatkunden Lösung für die bav GarantieRente Privatkunden GarantieRente Performance Privatkunden GarantieRente Performance* Direktversicherung GarantieRente Direktversicherung!! Zum Rentenübergang wird eine lebenslange garantierte Rente auf Basis des Vertragsguthabens geleistet, mind. aber auf Basis der eingezahlten Beiträge. Zum Ablauf und bei Tod wird immer das Vertragsguthaben geleistet, mind. aber die eingezahlten Beiträge. *Als Zusagearten können sowohl die BZML als auch die BOLZ abgebildet werden. Produktpräsentation Gothaer ZukunftsVorsorge 5

6 ZukunftsVorsorge mit der Gothaer GarantieRente. Die Gothaer GarantieRente und GarantieRente Performance im Vergleich: Das bietet die Gothaer ZukunftsVorsorge: Sicherheit Ertragschancen Flexibilitäten Beiträge jederzeit veränderbar! Zuzahlungen möglich! Teilauszahlungen vor und nach Rentenbeginn möglich! Produktpräsentation Gothaer ZukunftsVorsorge 6

7 Neu: Die Gothaer ZukunftsVorsorge Eine gute Wahl in jede Richtung. Garantie Wählbare Beitragsgarantie Feste Rentenfaktoren ab Vertragsbeginn Zahlung einer lebenslangen Rente Biometrie Todesfallschutz vor und nach Rentenbeginn Pflege-Option automatisch integriert Wählbarer BU-Schutz (Beitragsbefreiung/ Rente) Fairness Verständliche Versicherungsbedingungen Reduzierte und transparente Kosten Performance Chance auf Mehr durch Wertpapierinvestment bei gleicher Sicherheit Anlageschwerpunkt europaweit/ weltweit Abgeltungssteuerfrei in der Ansparphase Produktpräsentation Gothaer ZukunftsVorsorge 7

8 Kernleistungen auf einen Blick GarantieRente & GarantieRente Performance Beitragsbezogene Garantie (100 %) Garantien Garantierte Mindestrente Garantierter Mindestrentenfaktor Renditesicherung GarantieRente Performance Sicherheit Best-Renten- Garantie Wir zahlen die höchste aus 3 berechneten Renten Garantierte Mindestrente. Rente, die sich aus dem Vertragsguthaben und den zum Rentenbeginn gültigen Rechnungsgrundlagen ergibt. Rente, die sich aus dem Vertragsguthaben und dem garantierten Mindestrentenfaktor ergibt. Der garantierte Mindestrentenfaktor bietet einen Wettbewerbsvorteil und dazu weitere Planungssicherheit für den Kunden. Produktpräsentation Gothaer ZukunftsVorsorge 8

9 Gewinne sichern mit der optionalen Renditesicherung Beispiel 1: 70% des vorhandenen Vertragsguthabens sind am Stichtag höher als die bisherige Garantie (= der höhere Wert aus der Beitragsgarantie und der zuletzt gesicherten Garantie). Daher wird der höhere Wert gesichert und als neue Garantie zum planmäßigen Rentenbeginn gewährt. 70% 70% Beispiel 2: 70% des vorhandenen Vertragsguthabens sind am Stichtag niedriger als die bisherige Garantie (grüne Linie). Daher wird der bisherige höhere Stand der Renditesicherung als Garantie zum planmäßigen Rentenbeginn weitergeführt. Produktpräsentation Gothaer ZukunftsVorsorge 9

10 Der Garantiemechanismus der GarantieRente Schematische Darstellung (Einmalbeitrag, ohne Zusatzversicherungen) Endfällige Bruttobeitragsgarantie -Kosten Vertragsguthaben Endfällige Bruttobeitragsgarantie Vertrags- Guthaben (DK + EK) Garantiertes DK Zahlbeitrag Garantiertes DK Garantiertes DK Garantiertes DK Garantiertes DK! Der Kunde erhält das Maximum aus Vertragsguthaben und Beitragsgarantie Hier: Sein Vertragsguthaben Produktpräsentation Gothaer ZukunftsVorsorge 10

11 Kernleistungen auf einen Blick Maximale Freiheit vor Rentenbeginn Zum Beispiel: Flexible Beitragszahlung Kapitalentnahmen Zuzahlungsmöglichkeiten Flexibilität in allen Lebensphasen! Zum Beispiel: Maximale Freiheit ab Rentenbeginn Teilverrentung Kapital statt Rente Kapitaloption im Rentenbezug Produktpräsentation Gothaer ZukunftsVorsorge 11

12 Kernleistungen auf einen Blick GarantieRente & GarantieRente Performance Biometrie 3-Fach-Absicherung für sorgenfreie ZukunftsVorsorge Todesfallleistung: Vor Rentenbeginn: automatisch enthalten Nach Rentenbeginn: über optionale Rentengarantiezeit Risikoschutz Pflegebedürftigkeit: Kostenfreie Option auf eine erhöhte Altersrente automatisch enthalten. Berufsunfähigkeit: Optionale BU-Beitragsbefreiung (auch ohne GP) Optionale BU-Rente BU-Option für minderjährige Kinder als VP automatisch enthalten Produktpräsentation Gothaer ZukunftsVorsorge 12

13 Kernleistungen auf einen Blick Anlage Welt Garantie Partizipation am MSCI World Index mit Stabilitätsmechanismus. Dieser beinhaltet Titeln aus 23 entwickelten Märkten. Der Index deckt ca. 85% der Marktkapitalisierung (bereinigt um freihandelbare Anteilen) in den einzelnen Ländern ab. Der Index enthält Unternehmen mit hoher, mittlerer und niedriger Marktkapitalisierung. Performance- Baustein Anlage Europa Garantie Partizipation am Stoxx Europe 600 mit Stabilitätsmechanismus. Dieser beinhaltet eine feste Anzahl von 600 Titeln aus derzeit 18 europäischen Ländern. Anlage: KVG: Weltweite Diversifizierung Deka Anlage: Breite Diversifizierung über europäische Länder (auch außerhalb des Euroraums) KVG: Deka Produktpräsentation Gothaer ZukunftsVorsorge 13

14 Kernleistungen auf einen Blick Qualität und Stabilität Auswahl der Indexlösungen unter dem Blickwinkel Renditepotential und breite Diversifizierung. Anwendung eines Stabilitätsmechanismus. Reduktion der Volatilität in Aktienmärkten. Stabilere Wertentwicklung des Produkts. Performance- Baustein Flexibilität und Sicherheit Shift und Switch zwischen den Indizes kostenfrei möglich. Beide Indizes sind auch gemeinsam besparbar. Optionale Renditesicherung i.h. von 70% einmal jährlich Chance auf Garantieerhöhung (Guthabenbezogene Garantie). Bessere Wertentwicklung in sinkenden Marktphasen. Produktpräsentation Gothaer ZukunftsVorsorge 14

15 Zielgruppen Eine zusätzliche Altersvorsorge ist für jeden Kunden eine gute Entscheidung!!! Junge Potenzialkunden (25-35 Jahre) Gehobene Privatkunden (25-49 Jahre) Firmenkundengeschäft Einmalbeiträge anlegen Mit kleinen Beiträgen starten und über Beitragserhöhungen und Zuzahlungen Schutz erhöhen Langzeiteffekt: Hohe Rente durch lange Beitragszahlungsdauer Erhaltung des Lebensstandards im Ruhestand Ergänzung/Ausbau bestehender Altersvorsorge Arbeitgeber und Arbeitnehmer profitieren Erhöhung der Mitarbeiterbindung und Mitarbeitermotivation Aufbau einer eigenen Altersvorsorge mit Förderung durch den Staat Angespartes Vermögen/Erbschaft für den eigenen Ruhestand sicher anlegen Vorteile in der Besteuerung Produktpräsentation Gothaer ZukunftsVorsorge 15

16 Ihre Verkaufsunterlagen Alles zur neuen Gothaer ZukunftsVorsorge auf einen Blick Verkaufsfolder und Drehscheibe Lebenserwartung Highlightblätter Produktblätter Präsentation Verkaufsleitfaden 100-Sekunden-Film Wettbewerbsvergleiche FAQ und Produkt-Synopse Produktpräsentation Gothaer ZukunftsVorsorge 16

17 Steckbrief Tarifbezeichnung Produktart Preisklassen Überschuss-Systeme Mindest-/Höchsteintrittsalter Höchstrentenbeginnalter FR (GarantieRente Performance), CR GarantieRente) Dynamisches 2-Topf-Hybrid (FR 16-13) bzw. konventionelle Rentenversicherung (CR 16-13), beide mit Beitragsgarantie E, K, G, Q, R Vor Rentenbeginn: Wertpapieranlage (FR-16-13) bzw. Ertragskonto (CR 16-13) Nach Rentenbeginn: Bonus- oder Gewinnrente, ggfs. inkl. Zusatzrente 1 Monat / 63 Jahre 70 Jahre (im Rahmen der Verlängerungsphase bis zu 80 Jahre möglich) Mindestlaufzeit für eine 100%-ige Beitragsgarantie Laufende Beitragszahlung: > 14 Jahre; Einmalbeitrag: 5 Jahre (FR 16-13) bzw. 7 Jahre (CR 16-13) Monatlicher Mindestbeitrag Für eine 100 %-ige Beitragsgarantie ab 35 ; gestaffelt nach Tarif, Laufzeit und Preisklasse Mindestbeitragssumme Laufende Beitragszahlung: ; Einmalbeitrag: Höchstbeitragssumme Dynamische Erhöhungen Vorverlegung Rentenbeginn Zwischen 3 % bis 5 % möglich; bis 5 Jahre vor dem planmäßigen Rentenbeginn Bis zu 5 Jahren Hinausschieben Rentenbeginn Bis zu 15 Jahren, max. bis Alter 80 Leistung zum Rentenbeginn Todesfall-Leistung Zuzahlungen Außerplanmäßige Beitragserhöhungen Teilauszahlungen Pflege-Option BU-BF BU-Rente BU-Option für Kinder Lebenslange Rente oder einmalige Kapitalauszahlung oder Mix aus beidem Vor Rentenbeginn: Maximum aus Vertragsguthaben und den bis dahin eingezahlten Beiträgen Nach Rentenbeginn (sofern vereinbart): Fortzahlung oder Abfindung der noch ausstehenden Renten bis zum Ende der Rentengarantiezeit Mind. 100, max ; Die Summe aller Zuzahlungen darf max. der BSU entsprechen bzw. max. der doppelten BSU, sofern sich die BSU durch dynamische oder außerplanmäßige Beitragserhöhungen verändert hat, bis 5 Jahre vor dem planmäßigen Rentenbeginn Mind. 60 p.a., max. 300 p.a.; Summe max. in Höhe der Hälfte des zu Vertragsbeginn vereinbarten Beitrags; bis 5 Jahre vor dem planmäßigen Rentenbeginn Vor Rentenbeginn: Mind ; verbleibendes Vertragsguthaben mind bzw (bei EB) Nach Rentenbeginn: Kapitaloption (bis zur Höhe der noch ausstehenden Renten der Rentengarantiezeit, max. aber das vorhandene Deckungskapital) Leistung ab 3 von 6 ADL; max. Verdopplung der reduzierten Altersrente Wahlweise: ohne Gesundheitsprüfung und mit 3 Jahren Wartezeit/ ohne Wartezeit mit Gesundheitsprüfung max. 999 % der gar. Mindestaltersrente; je nach Konstellation abweichende Prozentsätze Max BU-Rente p.a., max. aber das 20-fache der garantierten Mindestaltersrente Nur bei Performance (FR 16-13): Beitragsgarantielevel Prozentsatz Renditesicherung Anzahl Wertpapierlösungen Zwischen 60 % bis 100 % wählbar 70 % des Vertragsguthabens 2 indexbasierte Wertpapierlösungen, die auch zu gleichen Anteilen parallel bespart werden können Produktpräsentation Gothaer ZukunftsVorsorge 17

18 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit. Wir schaffen ertragreiches Wachstum durch konsequente Lösungsorientierung gegenüber unseren Kunden mit den besten Mitarbeitern und Partnern.