Zusatzgeschäft per Mausklick Platzt der Traum vom sor losen Ruhestand?

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1 I. Quartal 2012 Mit praktischer Verkaufs unterstützung zum Heraustrennen Der Service für Qualitätsinvestment-Berater INVESTMENT-WISSEN Sachwerte schlagen Geldwerte BERATUNGSKOMPASS Tipps für kundengerechte Finanzberatung NEU: KLICKTIPPS Zusatzgeschäft per Mausklick Platzt der Traum vom sor losen Ruhestand? KAPITALLEBENSVERSICHERUNG ODER FONDSPOLICE: EINE ALTE GRUNDSATZFRAGE STELLT SICH NEU

2 2 INHALT IMPRESSUM: Herausgeber: Skandia Lebensversicherung AG Kaiserin-Augusta-Allee Berlin Hotline: / (kostenfrei aus allen Netzen) Text: Stefan Dambach Grafik: Alexander Rübsam Druck: Format Druck und Medienservice GmbH Fotonachweis: Skandia, F1online, istockphoto Alle Angaben ohne Gewähr. Irrtümer, Satz- und Druckfehler vorbehalten. Die Skandia Lebensversicherung AG erteilt keine Anlageempfehlung. Eine Anlageentscheidung sollte in jedem Fall auf Grundlage einer Beratung getroffen werden. Redaktionsschluss: 9. Januar 2012 BÖRSEN-KOLUMNE 4 Kein Grund zur Euro-Angst Scheitert der Euro, dann scheitert Europa : Raimund Brichta wirft der Bundeskanzlerin Angstmache vor VERMISCHTES 5 Aktuelles in Kürze Michael Haack TITELTHEMA 6 Platzt der Traum vom sorglosen Ruhestand? Kapitallebensversicherung oder satzfrage stellt sich neu INVESTMENT-WISSEN 14 Sachwerte schlagen Geldwerte Warum immer mehr Anleger in echte Werte investieren wollen PRODUKTNEUHEIT 16 Skandia Dread Disease: Schwere Zeiten sicher meistern Komforttarif sichert jetzt auch Einschränkung der geistigen Leistungsfähigkeit ab PRAXISTIPPS 19 Gesucht: Der ehrliche Problemlöser Skandia Beratungskompass bietet Orientierung über kundengerechte Finanzberatung

3 EDITORIAL 3 Sehr geehrte Vertriebspartnerin, sehr geehrter Vertriebspartner, vertrauensvolle Zusammenarbeit mit Ihnen! ONLINE-SERVICES 20 Klicktipp 01/2012: Einfach per Mausklick Zusatzgeschäft generieren! tiefonds-interessenten im Kundenbestand FONDSVORSTELLUNG 21 Die Chancen familiengeführter Unternehmen nutzen Eine Anlage mit exzellenten Renditepotenzialen VERTRIEBSUNTERSTÜTZUNG 22 Der Konsument will die Gesellschaft verbessern Maiss über die Chancen nach- Der Anleger steht vor dem Hintergrund der europäischen Staatsschulden- Kapitallebensversicherung oder Fondspolice? Angesichts drohender Staatspleiten und anhaltend niedriger Zinsen muss er sich fragen, ob sein Die Kernbotschaft lautet: Denkt nicht nur an Sicherheit, denkt auch an Rendite! Fragt Euch, ob Ihr lieber mit Börsenschwankungen leben oder - - Eine erkenntnisreiche Lektüre der vorliegenden Ausgabe wünscht Ihnen Ihr Hermann Schrögenauer

4 4 BÖRSEN-KOLUMNE Kein Grund zur Euro-An st Von n-tv Moderator Raimund Brichta Liebe Angela Merkel! Scheitert der Euro, dann scheitert Europa. - was Sie damit wohl meinen? Meinen Sie, ohne Euro würde die gesamte Europä- Einrichtungen aufgelöst und zigtausend sie, liebe Frau Merkel, aber das können vermutlich selbst Sie sich nicht vorstellen, oder? Angst schüren, um möglichst viele Leute davon zu überzeugen, dass die Raimund Brichta ist Fernsehmoderator und Börsenreporter beim deutschen Nachrichtensender n-tv. Milliardenhilfen alternativlos sind, wie drängt sich umso mehr auf, als Sie nicht einmal ansatzweise erläutert haben, wie denn ein Scheitern Europas aussehen nicht schaurig genug wurde, legten Sie später noch eine Schippe drauf, als Sie Länder, die eine gemeinsame Währung Deshalb ist der Euro viel, viel mehr als Der Euro also als eine Art Friedensga- schluss wieder vor Krieg fürchten, wenn der Euro stürbe? Welchem Menschen könnte es angesichts einer solchen Euro-Rettung ankommen? War es diese wollten? Wenn ja, hätten Sie sich zumin- - schon Ihre Ausgangsbehauptung lässt gangenheit widerlegen: So prallten etwa - aufeinander, obwohl sie in dieser Zeit Eine solche Blöße sollten Sie sich als Wäre es nicht besser, wenn Sie erst gar nicht so viel Angst vor einem möglichen Aus des Euro schürten? Dann müssten Sie nämlich später keinen Rückzieher machen, wenn es tatsächlich einmal so Euro nicht weiterhin so erquicklich mit wie in den Jahren vor seiner Einführung? Je mehr Sie heute dramatisieren, liebe Frau Merkel, desto stärker könnten Sie Dabei ist unbestritten, dass ein Zerfall des Euro wirtschaftliche Spannungen sich damit nur jener Druck, der vom der Wechselkurse beseitigt hat, wie in meiner Kolumne Kalinìkta Euro in der Frau Merkel, spüren auch Sie derzeit ausgerechnet jenem Konstrukt zu ver- erhalten wollen, weil es für Sie viel, viel Irrtum, liebe Frau Merkel, der Euro ist nur nur? Ist er nicht schon mit dieser Aufgabe maßlos überfordert? Muss er nicht nicht als Einheitswährungsgebiet taugt? Euro langfristig nur dann eine Überle- - Herz, liebe Frau Merkel, was halten Sie für wahrscheinlicher: Dass es in einigen Jahren die Bundesrepublik Deutschland nicht mehr gibt oder den Euro? Es grüßt Sie herzlich Ihr Raimund Brichta

5 VERMISCHTES 5 BRANCHENEVENTS Termine Januar: FONDS professionell Kongress Congress Center am Rosengarten, Mannheim Europas größter Fachkongress für Investment-Berater Skendzic, Investment-Manager der Skandia, zum 26. April: Pools & Finance 2012 (Forum für unabhängige Finanzdienstleistung) im darmstadtium, Darmstadt 9. Mai: 8. Leipziger Versicherungs- und Fondsmesse (LVFM), Messe Leipzig PODCAST ZUM NACHHALTIGKEITS-PORTFOLIO Lebe von den Zinsen, nicht vom ein esetzten Kapital - Sie Ihren Kunden, wie eine nachhaltige Altersvorsorge heute Wert zuwächse erzielen: Lebe von den Zinsen, nicht vom - bei der Skandia: Sie müssen sich weder um die Fondsauswahl folio-management Podcast downloaden: GESICHTER DER SKANDIA Michael Haack Geboren: 1. Oktober 1965 Hobbys: Reisen und Familie Ausbildung/Berufsstationen: Ausbildung zum Bankkaufmann Kundenberater bei der Allianz Versicherung LV-Spezialist und Organisationsleiter bei der AachenMünchener Versicherung Fachspezialist für Makler bei der Continentale Versicherung Maklerbetreuer bei der Skandia Aktuelle Funktion: Organisationsdirektor Sales bei der Skandia Was ist Ihr guter Vorsatz für 2012? Was war Ihr erstes oder bestes Investment? Wie sind Sie in die Finanzbranche gekommen? - Abitur und Bundeswehr eine Ausbildung zum Bankkaufmann Welcher Beruf außer Ihrem jetzigen würde Sie reizen? Welches Buch lesen Sie im Moment? Leben oder gelebt werden Wofür geben Sie Geld aus, ohne zu überlegen? sie nicht weit entfernt von der Heimat liegen, empfinde ich Worauf sind Sie besonders stolz? erfolgreich großgezogen und positiv fürs Leben eingestellt

6 6 TITELTHEMA Platzt der Traum vom sor losen Ruhestand? Kapitallebensversicherung oder Fondspolice: Eine alte Grundsatzfrage stellt sich neu Millionen Deutsche haben Lebensversicherungen gekauft, um im Alter sorglos den Ruhestand zu genießen. Dieser Traum droht nun zu platzen, schreibt die Welt am Sonntag vom Zur Begründung heißt es: Ratingagenturen warnen vor Bonitätsschmelze. Niedrige Zinsen, Schuldenkrise und politische Auflagen schlagen in die Bilanzen der Anbieter. Auch die Financial Times Deutschland ( ) macht die Herabstufungswarnung von Standard & Poor s zum Thema und spricht von trüben Aussichten für die Lebensversicherer. Am kam die Bestätigung von S&P: Anhaltend niedrige Zinsen, volatile Finanzmärkte und steigende Kreditrisiken dämpfen die Aussichten für den Bruttoüberschuss und erhöhen den Druck auf deutsche Lebensversicherer, ihre jährlichen Bonusquoten für die Versicherungsnehmer zu senken. Hier zeigt sich ein Vorteil der Fondspolice: Sie ist von dieser Problematik nicht betroffen.

7 TITELTHEMA 7 nter diesen Druck sind die Anbieter klassischer Kapitallebensversicherungen geraten, weil sie in Schuldpapiere investieren, deren Rückzahlung zunehmend in renditeschwache Anlagearten, deren Erträge kaum die Inflati- mein drohendes Rentenloch im Alter auch nur annähernd empfehle ich meinem Kunden dann? - und Banken- sowie Staatspleiten vernichten das dort einge- Werte schaffen, nicht Werte vernichten! Wie ermöglichen wir unseren Kunden ein finanziell sorgenfreies Leben im Alter?

8 8 TITELTHEMA I. Die Krise der Banken ist die Krise der Versicherer Wie funktioniert die KLV? cherungspolicen gibt es hierzulande, davon ist mehr als jede - desto mehr bekommt sein Kunde gut geschrieben und im Alter Staatsanleihen zu zinsschwach Risikoorientierte Anlagen wie Aktien kommen für sie nur ganz Kundengelder legen sie deshalb in vermeintlich sicheren Grafik 1: Lebensversicherer hängen am Tropf von Banken und Staaten Quelle: GDV; Stand: 30. Juni % von Banken ausgegebene Pfandbriefe 7 % von Banken ausgegebene Hypothekendarlehen 13 % Bankkredite 14 % Staatsanleihen und -darlehen 21 % Rentenfonds 9 % sonstige Anleihen und Darlehen 3 % Immobilien 3 % Aktien 1 % Tages- und Festgeld 5 % sonstige Anlagen Risiko Bankinsolvenz werden seine Beiträge im so genannten Sicherungsvermögen - Schuldpapieren erleben die Lebensversicherer das gerade: dies für das Sicherungsvermögen bedeuten kann, liegt auf der Überlebt mein Versicherer? Die Finanzkraft der deutschen Lebensversicherer ist schon seit die heute die Banken beutelt, wird an den Lebensversiche-

9 TITELTHEMA 9 II. Niedri e Zinsen + stei ende Inflation = Vermö ensverlust Die Hochzinsjahre sind vorbei Die Branche schwelgt gerne in den schönen Wertentwicklun- - - he ausläuft und durch eine Bank- oder Staatsanleihe ersetzt wird, geschieht dies zu den derzeit sehr niedrigen Zinssätzen, - 3 % Ablaufrendite: eine echte Herausforderung Grafik 2: Höchstrechnungszins bei Neuverträgen (auf Beiträge abzgl. Kosten) 3 3,5 4 3,25 2,75 2,25 1, Diese Anleihen sind aber teilweise kräftig im Kurs gestiegen, - - gezwungen, seine schönen Hochprozenter gegen un attraktive - Wenn die Zinsen wieder ansteigen, bleiben die niedrigen Zins- genug: Steigende Zinsen führen auch noch zu Kursverlusten - - Die Verkaufsargumente gehen aus 1942 bis Quelle: Skandia bis bis bis bis bis 2011 ab 2012 tiezins, der laufenden Überschussbeteiligung und dem - -

10 10 TITELTHEMA - - dürften sich damit laut Assekurata kaum locken lassen: Die Inflation frisst Vermögen auf - - digen, gibt es bereits Stimmen, die auch eine Inflationsrate wenn die EZB höhere Inflationsraten in Kauf nimmt, um die die jährlich deutlich mehr als die Inflationsrate erwirtschaf- weitere Überschussbeteiligung mit Sicherheit zu einem realen - der Zukunft auch bei gut laufenden Kapitalmärkten so bald Inflation führt zu Vermögensverlust. Deshalb in geldwertunabhängige Sachwerte investieren!

11 TITELTHEMA 11 III. Die Lösun : Fondspolice Deutlich höhere Renditechancen braucht ein Altersvorsorger eine Anlage mit möglichst hohen Innerhalb einer Fondspolice hingegen ist es möglich, gezielt in - - qualitätsgeprüften Fonds der Skandia konnte diese Rendite Flexibilität und Transparenz wird das verbliebene Kapital jetzt ausgezahlt (bei Anwahl der Fonds oder Fonds mit inflationsindexierten Anleihen beimi- Der Anleger kann stets auf die Jagd nach der höchsten Ren- spielsweise bei unserer aktuellen Skandia Fondsrente bereits nach dem ersten Jahr Beitragspausen einlegen, Entnahmen nen innerhalb der Fonds können über Datenanbieter wie Mor- Anleihen engagiert ist, und dann entscheiden, ob er dieses Fazit: In Zeiten anhaltend niedriger Zinsen, drohender Bankenpleiten und steigender Inflationsgefahr ist die Fondspolice der Kapitallebensversicherung als Vorsorgelösung eindeutig vorzuziehen. Sie bietet auf lange Sicht deutlich bessere Renditechancen und lässt sich viel flexibler und individueller gestalten. Damit hat der Kunde gute Aussichten auf einen sorgenfreien Ruhestand. Skandia Fondsrente: Flexibel, individuell, bedarfsorientiert Zuzahlung Entnahmen Beitragspausen Flexibler Rentenbeginn Kapitaljoker Restkapitalleistung NEU NEU * Die qualitätsgeprüften Fonds, qualified by Skandia haben über 5 Jahre die Fonds aus ihrer jeweiligen Vergleichsgruppe um durchschnittlich 3,63 % pro Jahr übertroffen. Quelle: Skandia, Morningstar, Assets gewichtet, Benchmark jeweiliger Vergleichsgruppe, Stand: Die dargestellte Mehrrendite erlaubt keine Rückschlüsse auf zukünftige Wertentwicklungen. Die Mehrrendite kann steigen, aber auch fallen.

12 12 TITELTHEMA Das ei entliche Risiko lie t darin, dass Sie Ihr Sparziel verfehlen Warum die KLV bei Inflation zu realem Vermögensverlust führt. Ein fiktives Verkaufsgespräch von Dr. Dirk Rathjen, Leiter Investment der Skandia Die Krise hat die konservativen deutschen Anleger noch konservativer gemacht. Die Umsätze von Aktienfonds sind gering und unter den verkauften Fondspolicen finden sich viele Hybriden mit Bruttobeitragsgarantie. Aber die KLV ist keine wirkliche Alternative mehr. Wie argumentiert man gegen das überzogene Sicherheitsdenken vieler Anleger? Ein mögliches Verkaufsgespräch. Berater: Ihr eigentliches Ziel ist es doch, einen sorgenfreien Lebensabend zu genießen. Dazu brauchen Sie ein Vorsorgemodell, das reale Wertzuwächse erwirtschaftet. Mit der klassischen KLV ist das praktisch nicht mehr möglich: Der Garantiezins ist gerade auf 1,75 % gesenkt worden. Zusammen mit Überschussbeteiligung und Schlussüberschuss kommt vielleicht noch 4 % Gesamtverzinsung zustande. Viele deutsche Lebensversicherer sind schon mit 3 % fast überfordert und diese Werte werden noch von der Inflation verringert. Kunde: - Berater: Auch die KLV legt Ihre Beiträge an den Wertpapiermärkten an und bekommt Börsenschwankungen zu spüren die Kurse südeuropäischer Anleihen schwanken derzeit fast so stark wie die Aktienmärkte. Nur steht das so nicht in den Wertmitteilungen, die Sie vom Versicherer erhalten. Also bekommen Sie davon gar nichts mit. Ganz anders die Fondspolice: Hier wird offengelegt, wo Ihr Geld hingeht und wie sich Ihre Anlage entwickelt. Eine Altersvorsorge ist ja normalerweise auf 25 oder 30 Jahre ausgelegt. Da gibt es zwischendurch zwar Kursschwankungen aber sowohl nach oben wie nach unten. Es kann also auch Jahre geben, in denen die Erträge bei 20, 25 oder 30 % liegen! Kunde: Dann muss ich mir also folgende Frage stellen: Bin ich bereit, mit Börsenschwankungen zu leben oder gehe ich lieber das Risiko ein, im Alter nicht ordentlich versorgt zu sein? Berater: Genau das ist die Kernfrage. Das eigentliche Risiko bei der Altersvorsorge besteht darin, dass Sie Ihr Sparziel verfehlen nämlich Ihr Rentenloch im Alter zu schließen. Kunde: Berater: Bei normal hohen Beitragssätzen wahrscheinlich ja. Denn die KLV investiert schwerpunktmäßig in renditeschwache Anlagearten und erwirtschaftet deshalb garantiert zu wenig Wertzuwachs. Und die Überschussbeteiligung wird voraussichtlich in den kommenden Jahren so gering ausfallen, dass Sie Ihr Sparziel ziemlich sicher verfehlen werden. Mit einer reinen Fondspolice haben Sie zwar keine Garantie aber zumindest die Chance, im Alter sorglos zu leben! Dr. Dirk Rathjen Leiter Investment der Skandia Kunde: tet das für mich?

13 Berater: Diese Gefahr ist sehr real, manche Beobachter rechnen mit Inflationsraten von bis zu 10 %! Die Inflation droht also den realen Gegenwert Ihrer Beiträge, Garantien und Überschüsse über die nächsten Jahre aufzufressen. Sie hätten Ihr Geld also auch unters Kopfkissen legen können. Kunde: Berater: Ja, die EZB könnte versucht sein, die Schuldenberge der Staaten durch Geldentwertung abzubauen. Bei einer Inflation gewinnen ja immer die Schuldner, also Staaten und Banken, und die Gläubiger verlieren. Das heißt: Sie verlieren! Denn zu den Gläubigern gehören ja auch die KLV-Kunden. Bei hohen Inflationsraten würde eine KLV, die gerade noch 1,75 % Zinsen garantiert, mit Sicherheit zu realem Vermögensverlust führen. Und arm zu sein ist sicher das Letzte, was Sie sich für den Lebensabend wünschen. springen. Das heißt: Das Alter kann kommen. Sie können sich beruhigt zurücklehnen und brauchen sich keine Sorgen mehr um das Rentenloch zu machen. Kunde: bei mir denn werden? Berater: Können wir sofort am Bildschirm ausrechnen mit dem Rentenloch-Rechner der Skandia. Und dann erstelle ich Ihnen auch gleich ein Angebot. Kunde: Aber die Fondspolice bietet auch keinen garantierten Berater: Schon richtig, aber: Wenn die Inflationsraten steigen, besteht eine hohe Wahrscheinlichkeit, dass Sachwerte wie Rohstoffe und Aktien oder auch Gold an Wert gewinnen und aktiv gemanagte Fonds daran partizipieren. Wenn alles teurer wird, gilt dies nämlich auch für reale Werte wie Rohstoffe oder Fabriken, an denen die Aktienbesitzer beteiligt sind. Die Skandia bietet für alle diese Anlageklassen geeignete Fonds an. Mit einem Aktienfonds in dividendenstarken Substanzunternehmen besteht die Chance, dass Sie allein schon aus den ausgeschütteten Gewinnen der Unternehmen eine jährliche Rendite erzielen, die höher liegt als der Garantiezins in der KLV. Kommen dann noch Kursgewinne in der langen Frist dazu, kann die Rendite schnell in den 2-stelligen Bereich Zum Skandia Rentenloch-Rechner:

14 14 INVESTMENT-WISSEN Sachwerte schla en Geldwerte Das Vertrauen in Geldanlagen geht zurück: Immer mehr Anleger wollen in echte Werte investieren Wer sein Geld in eine klassische Kapitallebensversicherung zahlt, investiert fast ausschließlich in Anleihen, Schuldscheine und andere derartige Geldanlagen. Aber infolge der europäischen Staatsschuldenkrise verlieren immer mehr Anleger das Vertrauen in das Geldsystem. Neben dem Risiko, dass auch Staaten pleitegehen können, besteht das Zinsrisiko: So werfen etwa 10-jährige deutsche Staatsanleihen derzeit nicht einmal mehr genügend Rendite ab, um die Inflation auszugleichen. Somit ist es wenig verwunderlich, dass Anlagemöglichkeiten interessant werden, die in reale Werte investieren. Die Skandia Fondsauswahl bietet hierfür die richtigen Lösungen. Bis vor kurzem galten fast alle Staatsanleihen der Industrieländer als sicherer Hafen für Anleger, die einen sorglosen Ruhestand chenland demonstriert allen, dass ein Staatsbankrott auch für solch einen Flucht in Sicherheiten zeigte sich für Bundesanleihen derzeit mit nur noch - Europäische Zentralbank massiv griechische und italienische Staatsanleihen auf, Köpfen vieler Anleger weitet sich die europäische Staatsanleihenkrise zu einer die vermeintlich sicherste Art der Altersvorsorge, die Kapitallebensversicherung Zunehmend gefragt sind Alternativen, derzeit so attraktiv? Aktien Das sind Wertpapiere, die den Anteil Aktionär ist also Miteigentümer an den - - mensbeteiligung bleibt eine Beteiligung an einer Sache und es ist egal, ob auf der Aktie Reichsmark, Deutsche Mark, Euro oder eine zukünftige Währung auf- Rohstoffe Autos, Windkrafträdern oder zur Zubereitung des morgentlichen Müslis basieren auf Rohstoffen wie Industrie- kerung wächst und gleichzeitig immer -

15 INVESTMENT-WISSEN 15 den Industriemetallen sind vor allem die sogenannten seltenen Erden (eigentlich: Metalle nicht unbedingt selten sind, - für Smartphones, Brennstoffzellen oder nach diesen Schlüsseltechnologien Gold Das glänzende Edelmetall ist besonders gemein anerkannt, teilbar und transportierbar ist und weil es Werte speichern - übt es eine einzigartige Anziehungskraft Immobilien Als unbewegliche Sachgüter bieten - bilien für viele Menschen einen hohen emotionalen Stellenwert: In den eigenen über einen Immobilienfonds in diesen diese vermeintliche Sicherheit ebenfalls das eingesetzte Kapital später wieder in die dann gültige Währung zurücktau- Inflationsindexierte Anleihen Diese Anlageklasse zählt zwar nicht zu den Sachwerten, aber sie bietet als ein- unerwartet steigenden Inflationsraten verlieren alle festverzinslichen Anleihen schützte Anleihen: Deren nominaler Zinssatz passt sich in regelmäßigen Intervallen der aktuellen Inflationsrate einen festen, sondern einen variablen Der Anleger kann sich damit gut vor Skandia bietet in diesem Segment den Fazit: Wer sich für seine Altersvorsorge nicht (allein) auf Geldanlagen verlassen will, kann ganz gezielt in geldwertunabhängige Sachwerte investieren. Und wer zusätzlich von Steuervorteilen profitieren möchte, bildet sein gewünschtes Sachwerte-Portfolio einfach in einer Skandia Versicherung ab (Fondspolice). Beispiele für Fonds, die in Sachwerte investieren, aus der Skandia Fondsauswahl Fonds ISIN Kategorie Threadneedle (Lux) Enhanced Commodities AEH LU Rohstoffe breit gestreut HANSAgold EUR DE000A0RHG75 Rohstoffe, Gold BGF World Mining A2 EUR LU Rohstoff-Aktien/Minenwerte BGF World Gold A2 EUR LU Rohstoff-Aktien/Goldminenwerte DWS Invest Global Agribusiness LC LU Rohstoffe und Unternehmen aus dem Agrarsektor DWS Invest Top Dividend LU Aktien weltweit/dividendenstarke Substanzwerte CS PortfolioReal A DE Immobilien und Immobilien-Aktien Morningstar Fondsporträts:

16 16 TITELTHEMA Skandia Dread Disease: Schwere Zeiten sicher meistern Komforttarif sichert jetzt auch Einschränkung der geistigen Leistungsfähigkeit ab Die Deutschen sorgen sich laut einer Allensbach- Umfrage nicht in erster Linie um ihren Job oder ihr Geld, sondern um ihre Gesundheit. Und die ist besonders häufig durch Zivilisationskrankheiten wie Krebs, Herzinfarkt oder Schlaganfall gefährdet. Mit der Skandia Dread Disease sichert sich Ihr Kunde gegen genau diese Krankheiten ab neuerdings auch gegen die Einschränkung der geistigen Leistungs fähigkeit. L - also nicht dazu raten, sich gegen das Risiko genau dieser Volkskrankheiten mitversichert Im Basisschutz sind bei der Skandia Dread Disease folgende - - einer dieser Erkrankungen betroffen zu sein, ist also relativ Leistung nur an Diagnose gekoppelt Mit einer solchen Erkrankung gehen erhebliche finanzielle Risiken einher, wie beispielsweise längere Einkommensausfäl- - stellt schnell und unbürokratisch die vereinbarte Summe für -

17 PRODUKTNEUHEIT 17 schwerwiegende Einschränkung der geistigen Leistungsfähigkeit dann vor, wenn eine vollumfängliche gesetzliche nostiziert wurde: Grafik 1: Die häufigsten Todesursachen ,5 % 3,9 % 41,1 % 5 % 7 % Psychische Erkrankungen auf dem Vormarsch Wunder, dass die Angst vor einer solchen Diagnose auch unter 25,5 % 41,1 % Erkrankungen des Kreislaufsystems 25,5 % Krebs 7 % Krankheiten des Atmungssystems 5 % Krankheiten des Verdauungssystems 3,9 % nichtnatürliche Todesursachen Rest: übrige Ursachen Quelle: Statistisches Bundesamt 2011 Krankheitsursache Epidemie mitversichert aufgrund immer neuer Lebensmittelskandale auch die eher gefühlte - -

18 18 PRODUKTNEUHEIT nicht gegenstandslos machen, weil es nicht in ihrer Macht sehr wohl gegen Einschränkungen absichern, die mit einer - klargestellt, dass für die versicherten schweren Erkrankungen, - Es kann jeden treffen Grafik 2: Die Top-10-Sorgen der Deutschen Top-10 Sorgen der Deutschen 1. Ernsthaft krank werden (72 %) 2. Pflegefall werden (64 %) 3. Gebrechlich werden, nicht mehr laufen/sehen können (59 %) 4. Eine Belastung für andere sein (59 %) 5. Rente oder Ersparnisse im Alter reichen nicht aus (53 %) 6. Vergesslich werden (47 %) 7. Verlust des Partners (47 %) 8. Einzug ins Alten- oder Pflegeheim (44 %) 9. Nicht mehr ernst genommen werden (35 %) 10. Nicht mehr um den Partner kümmern können (32 %) Bevölkerung ab 16 Jahre, Mehrfachnennungen möglich. Quelle: Repräsentative Umfrage des Instituts für Demoskopie Allensbach vom Juli Fazit: Die Skandia Dread Disease deckt die Gesundheitssorgen der Bundesbürger gezielt ab. Sie sichert die finanziellen Begleit risiken von Zivilisationskrankheiten wie Krebs, Herzinfarkt, Schlaganfall und neuerdings auch von psychischen Erkrankungen ab. So hilft sie dabei, schwere Zeiten sicher zu meistern. Alle Tarifdetails und einen Film mit Expertenstimmen finden Sie unter:

19 Wie die Deutschen beraten werden INVESTMENT VERSICHERUNG VORSORGE PRAXISTIPPS 19 Gesucht: Der ehrliche Problemlöser Der Skandia Beratungskompass bietet Orientierung über kundengerechte Finanzberatung Bei wem holen sich die Deutschen wie oft Rat? Wie ausreichend fühlen sie sich abgesichert? Und worauf legen sie bei Abschluss einer Versicherung besonders Wert? Mit diesen Fragen hat sich das Meinungsforschungsinstitut Forsa im Auftrag der Skandia an die Bundesbürger gewandt. Ziel war es herauszufinden, was ihnen in Sachen Beratung wirklich wichtig ist und wie Sie als Vermittler darauf reagieren können. Die Ergebnisse wurden von Experten analysiert und sind in einer Broschüre aufbereitet worden. Erste erstaunliche Erkenntnis: bürger beim Kauf eines Elektroge- der Kauf eines Kühlschranks wirklich mehr Fachwissen als der Abschluss einer - heiten auf Ratschläge aus Online-Foren Nicht Verkäufer, sondern Problemlöser In Sachen Finanzwissen gibt es offenbar Skandia den Beratungskompass auch sollen dafür sensibilisiert werden, dass kompetente Fachberatung gerade in Aber woran erkennt man einen guten Das Vertrauen des Kunden gewinnt man nicht durch schnelle Abschlüsse aus Provisionsinteresse sondern durch eine kontinuierliche, gute Beratung und Betreuung. Jörg von Fürstenwerth, Vorsitzender der GDV-Hauptgeschäftsführung - wenn klar zu erkennen ist, dass hier Indiz für gute Ratschläge seien gezielte kundenorientierte Finanzberater: nicht Erfolg basiert auf Vertrauen Haben die Deutschen ausreichend existenziellen Risiken sehr oft nicht aus- Bedarf an Finanzberatungen ist, macht Befragten gaben an, noch nie eine Bera- cherungsberater geht, der verlangt in Abstand folgen Werte wie Kompetenz, - Der Beratun skompass Wichtig ist, dass der Ratgeber das Problem versteht und das Ziel erkennt. Das gelingt meistens durch Nachfragen. Wolfgang Büser, Verbraucherrechtsexperte Den Beratungskompass können Sie als PDF downloaden unter:

20 20 ONLINE-SERVICES KLICKTIPP 01/2012 NEU Einfach per Mausklick Zusatz eschäft enerieren! Wenn ein Kunde gut beraten wird, stockt er ggf. den Beitrag seiner bestehenden Vorsorgelösung auf oder entscheidet sich für ein weiteres Produkt. Sie brauchen lediglich einen aktuellen Beratungsanlass und eine Liste derjenigen Kunden, die damit zu erreichen wären. So einfach geht s: Aufgrund der derzeitigen Marktsituation stehen - kämen, lässt sich mit wenigen Mausklicks ermitteln: 1 Bestand Online auf Bestandssuche und dort auf Leben/Rente privat 1 2 Schränken Sie die Suche auf bereits Eingelöste Verträge ein Schränken Sie das Suchgebiet regional ein, z. B. von PLZ 10 bis PLZ Klicken Sie auf ausgeschlossen, um sicherzustellen, dass der Kunde den Garantiefonds SEG 20XX noch nicht angewählt hat Klicken Sie das Kästchen nicht abge treten Klicken Sie auf Suche starten. Sie erhalten eine Ergebnisliste, die Sie auch als Excel- Datei speichern können. 4 5 Am besten gleich ausprobieren:

21 FONDSVORSTELLUNG 21 Die Chancen familien eführter Unternehmen nutzen Kapitalfonds L.K. Family Business: Herausragende Wertentwicklung mit weniger Risiko Der Kapitalfonds L.K. Family Business investiert ausschließlich in europäische, börsennotierte Familienunternehmen. Viele Studien belegen, dass diese überwiegend eigentümergeführten, mittelständisch geprägten Unternehmen langfristig erfolgreicher wirtschaften als von angestellten Managern geführte Gesellschaften Quartalsdenken sonstiger Aktiengesellschaften, in einer insgesamt risikoärme- und in höchster Kompetenz in dem ihn alles zu unternehmen, um eine solide Aktuelle Wertentwicklung zum % 220 % 180 % 140 % und nachhaltige Wertentwicklung seines ermöglicht Ihren Kunden den Zugang zu diesem einzigartigen, außerordentlich größter und erfolgreichster Fonds in diesem Segment überzeugt er mit einer - Performance seit Auflage: 96,3 % 38,7 % Für Anleger, die entwicklung des europäischen Mittelstands teilhaben möchten - - Risikomanagements bevorzugen Vorteile für Ihre Kunden potenzialen europäischer Familienunternehmen reichsten Fonds für familiengeführte management führt zu deutlicher 100 % 60 % Kapitalfonds L.K. Family Business Stoxx Europe 600 TR Bitte beachten Sie: Wertentwicklungen der Vergangenheit erlauben keine Rückschlüsse auf zukünftige Wertentwicklungen. Diese können auch nicht garantiert werden. Es besteht keine Möglichkeit, dass der Gesamterlös geringer ausfällt als das angelegte Kapital. Denn der Wert einer Anlage kann fallen, gleich bleiben oder steigen. Weitere Informationen erhalten Sie unter: Morningstar Fondsporträts:

22 22 VERTRIEBSUNTERSTÜTZUNG Der Konsument will die Gesellschaft verbessern ProVita-Geschäftsführer Stefan Maiss über die Chancen nachhaltiger Geldanlagen Die Stuttgarter ProVita hat sich auf die Vermittlung und Konzeption ökologisch verantwortungsbewusster Kapitalanlagen spezialisiert. Sie ist heute die größte Vertriebsgesellschaft für nachhaltige Geldanlagen auf dem deutschen Markt und mit über 200 Partnergesellschaften und Geschäftspartnern landesweit vertreten. Über Geschäftspotenziale und Verkaufsstrategien sprachen wir mit ProVita-Geschäftsführer Stefan Maiss. Herr Maiss, die Nachfrage nach grüner Altersvorsorge wächst stetig. Ist das eine Reaktion auf die vielen Krisen der letzten Jahre (Finanzkrise, Fukushima, Euro-Krise)? schmerzhaften Schmerzhaft deshalb, weil sich allein aufgrund der monetären Auswirkungen bei den direkt und indirekt Beteiligten Beispiel der extremen Kursverluste von ablesbar, denn hier wurden innerhalb den-beträge vernichtet (wohl dem, der solche Risiko papiere nicht in seinem Kommen die Kunden von sich aus zu Ihnen oder muss dieses Thema noch aktiv in den Markt hineinkommuniziert werden? Ein nachhalti orientierter Anle er will auch im moralischen Sinne Werte schaffen Was kann ich als Vermittler tun, um dieses Geschäft aktiv mizuentwickeln und davon zu profitieren? Sie können mit einer einzigen Fragestellung beim Kunden eine hohe geschieht und wo es angelegt wird, oder hätten Sie gerne gewusst und auch mitbestimmt, in welche Bereiche Ihr Erspartes investiert werden soll? Am besten nach Ihren eigenen Wer- Noch reden wir von einem Nischengeschäft. Bleibt es Ihrer Meinung nach dabei oder sehen Sie Potenziale für die Zukunft? Hierzu möchte ich aus einem Interview zitieren, das die ame- - Warum sollte ich nur deshalb in ein Unternehmen investieren, weil es verantwortungsbewusst wirtschaftet? Ich will am Ende doch Werte erwirtschaften? Weil ein nachhaltig orientierter Anleger auch im moralischen -