WGV Private Vorsorge. Die Zukunft in die eigenen Hände nehmen

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1 WGV Private Vorsorge. Die Zukunft in die eigenen Hände nehmen WGV-Versicherungen Mit uns können Sie rechnen

2 Mit uns können Sie rechnen Wer vergleicht, kauft günstiger ein Vergleichen hat noch nie geschadet. Das ist beimversicherungsschutz nicht anders. Und wer rechnen kann, dem wird schnell klar:die WGV überzeugt durch äußerst günstigeversicherungsangebote. In unabhängigenvergleichstests wird uns dies immer wieder bestätigt. Ermöglichtwird dies insbesondere durch denverzicht auf einen hauptberuflichen Vertreterstab. Aberauch durch deneinsatzmodernster Technologie und eine insgesamt schlanke Verwaltung. Mit dieser effizienten Struktur können wir unseren Kunden einen Versicherungsschutz bieten, der nichtnurqualitativüberzeugt, sondern auch finanziell hoch attraktiv ist. Schnell, direkt und unkompliziert Mit uns rechnen können Sie aber auch in einem anderen Sinn. Wenn es darum geht, individuellen und bedarfsgerechten Versicherungsschutz anzubieten. Da stehen für uns Werte wie Vertrauen und Verantwortungsbewusstsein, Kunden- und Serviceorientierung im Vordergrund. Und nicht zuletzt können Sie mit uns rechnen, wenn der Fall des Falles eingetreten ist.dann reagieren wir schnell, effektiv und unbürokratisch bei der Regulierung Ihres Schadens. 2

3 Bei der WGV sind Sie immer in guten Händen Als Spezialversicherer decken wir die besonderen Risiken der Städte, Gemeinden und Landkreise sowie der beiden großen christlichen Kirchen und zahlreicher sozialer Einrichtungen ab. Dies gilt auch für die öffentlichen Sparkassen, für kommunale Versorgungsbetriebe, Krankenhäuser und Zweckverbände. Dabei garantiert unser jahrzehntelanges Know-how umfassenden und bedarfsgerechten Versicherungsschutz. Private Kunden profitieren Von unserer Kompetenz und Erfahrung können auch Privatkunden profitieren. Gleichgültig, ob Sie Ihre Familie für den Fall der Fälle absichern oder die Risiken des täglichen Lebens abdecken möchten: Wir liegen im Preis- Leistungs-Verhältnis immer weit vorn. Für unsere Kunden bedeutet das: günstige Beiträge und hoheversicherungsleistungen. Davon profitieren heute bereits mehr als zufriedene Kunden. 3

4 Wer heute nicht an morgen denkt, wird übermorgen von gestern sein Risiko Versorgungslücke Bruttoeinkommen Nettoeinkommen ca. 38 % vom Bruttoeinkommen Altersrente im Alter von 65 Jahren ca. 35 % vom Bruttoeinkommen Altersrente im Alter von 63 Jahren ca. 34 % vom Bruttoeinkommen volle Erwerbsminderungsrente ca. 16 % vom Bruttoeinkommen große Witwen-/ Witwerrente Private Vorsorge da sind sich alle Fachleute einig ist wichtiger denn je. Die drei großen Problemfelder der Lebensplanung das Rentenalter, die Berufsunfähigkeit durch Krankheit oder Unfall und der Ausfall des Familienernährers durch Tod sind durch die gesetzlichen Sozialversicherungen längst nicht mehr ausreichend abgesichert. Die gesetzliche Altersrente stößtjetzt schon an ihre Grenzen. Steigende Lebenserwartung und sinkende Geburtenraten werden diesen Trend noch verstärken. Wer in den kommenden Jahren inrente geht, wird eine gesetzliche Rente mit erheblichen Einbußen gegenüber dem letzten Nettoeinkommen beziehen. Berufsunfähigkeitsrenten werden nur noch an Personenbezahlt, dievor 1961 geborensind. Die Jahrgänge 1961 und jünger erhalten vom Staat lediglich eine Erwerbsminderungsrente. Diese beträgt rund 34 % des Bruttoeinkommens, sie kann aber auch deutlich niedriger ausfallen. Auch die gesetzlichen Witwen- und Waisenrenten wurden gekürzt. Seit2005 sind die gesetzlichen Rahmenbedingungen für die privatevorsorge neu geregelt. Generell gilt: Der Staat fördert private Vorsorge nach wie vor. Vor allem aber ist wichtig: Die WGV hat Vorsorgeprodukte entwickelt, die die steuerlichen Vorteile nutzen und einen optimalenspareffekt erzielen. Der gute Tipp von der WGV: Je früher, desto besser. Wer schon in jungenjahren mitprivateraltersvorsorge beginnt, erzieltnatürlich die bestenspareffekte. Und deshalb lohntes sich, möglichst früh schon mit relativgeringen Beiträgen einzusteigen. Dann kommtim Alter ein hübsches Sümmchen zusammen. 4

5 Maßgeschneidert für Ihren individuellen Bedarf Die Menschen sind glücklicherweise verschieden. Und ob man alt oder jung ist, verheiratet oder ledig, viel oder wenig verdient, angestellt ist oder selbstständig, spielt bei der privaten Vorsorge eine wichtige Rolle. WGV Risiko-Lebensversicherung Mit einem vergleichsweise geringen Beitrag sichern sich damitfamilien ab, wenn durch einen Todesfall der Ernährer ausfällt. Seite 6 7 Durch die maßgeschneiderten Versicherungen der WGV haben wir für Sie die passende Antwort in jeder Lebensphase. Das Schöne dabei: Sie können Ihren Vorsorgebedarf einer veränderten Lebenssituation immer wieder anpassen. So sichern Sie ganz individuell Ihre Familie ab und bauen sich eine Altersvorsorge auf, damitsie IhrenRuhestandsorgenfrei undunbeschwertgenießen können. WGV Berufsunfähigkeits- Zusatzversicherung Statistisch trifft bereitsjedenvierten Berufsunfähigkeit. Die staatlicherente in diesem Fall ist allenfalls eine Grundversorgung. Seite 8 9 WGV Unfallversicherung Unfälle können drastische finanzielle Folgen verursachen. Davor schützt die WGV Unfallversicherung. Speziell für Menschen über 50 gibt es jetzt die WGV Unfallvorsorge Aktiv 50 Plus mit lebenslanger Unfallpflegerente und einervielzahl von Hilfeleistungen. Seite WGV Private Rentenversicherung Die lebenslange Zusatzrente zur immer spärlicherausfallenden gesetzlichen Rente. Eigentlich ein Muss für jeden, dervernünftig vorsorgen will. Seite WGV Basisrente Die steuerlich begünstigte Altersvorsorge. Empfehlenswertvor allem fürdiejenigen, die nichtder gesetzlichen Rentenversicherung unterliegen. Seite WGV Kapital-Lebensversicherung Vermögensaufbau mit hoher Renditeerwartung. Als Absicherung im Alter, aber auchzur Finanzierung größerer Vorhaben. Seite Informationenzur betrieblichen Altersvorsorge durch Direktversicherung und zur WGV Sterbegeldversicherung habenwir in separaten Broschüren zusammengefasst. Diese senden wir Ihnen gerne zu. 5

6 6 Die WGV Risiko-Lebensversicherung. Wenig Aufwand für hohe Sicherheit

7 Die WGV Risiko-Lebensversicherung deckt das finanzielle Risiko eines Todesfalles zu besonders niedrigen Beiträgen ab. Stirbt die versicherte Person während der vereinbarten Vertragsdauer, erhalten die Hinterbliebenen die Versicherungssumme. Lebt sie zum Zeitpunkt des Vertragsablaufes, wird keine Leistung fällig. Vor allem fürjunge Familien, die überdie gesetzliche Rentenversicherung ungenügend abgesichert sind, ist diesevorsorge wichtig, umfinanzielle Engpässe nach einem Todesfall zu vermeiden. Solche können insbesondere dann entstehen, wenn die Familie durch Bank- oder Bauspardarlehen, z.b. beim Haus- oder Wohnungskauf, belastet ist. Die Höhe derversicherungssumme hängt von Ihrer individuellen Lebens- und Einkommenssituation ab. Als Faustregel für Paare geltenzwei Bruttojahresgehälter, bei Familien das Doppelte. Eine weitere interessante Variante ist der gegenseitige Schutz in Partnerschaften. Hier sind zwei Personenversichert. DieVersicherungssummewird fälligbeim Tod des zuerst sterbenden Partners. Sofortrabatt für reduzierten Beitrag Die Überschussbeteiligung dientin diesem Fall nicht zur Erhöhung derversicherungssumme, sondernwird zur Ermäßigung des laufenden Beitrages verwendet. Sie bezahlen also den starkreduzierten Effektivbeitrag, im Todesfall wird die vereinbarte Versicherungssumme ausbezahlt. Die Höhe Ihres Beitrages richtet sich auch ganz entscheidend danach, ob Sie Raucher sind oder nicht. Nachversicherungsgarantie Sie können jederzeit gegen einen zusätzlichen Beitrag die Versicherungssumme erhöhen, beispielsweise im Falle einer Heirat, bei der Geburt eines Kindes oder beim Kauf einer Immobilie. Eine erneute Gesundheitsprüfung ist in diesem Fall nicht mehr nötig. An die Erhöhung sind Summen-und Altersbegrenzungen geknüpft. Mehr Flexibilität durch Umtauschrecht Innerhalb der ersten 10 Jahre Laufzeit, spätestens aber drei Jahre vor Ablauf, besteht die Möglichkeit, Ihre Risiko-Lebensversicherung in eine WGV Kapital- Lebensversicherung umzuwandeln. Auch hier ist eine erneute Gesundheitsprüfung nicht notwendig. Auf diesem Weg sichern Sie sich nicht nur gegen das Risiko eines Todesfalles ab, sondern sorgen gleichzeitig fürs Alter vor. WGV Unfall-Zusatzversicherung Wenn Sie zu Ihrer WGV Risiko-Lebensversicherung eine Unfall-Zusatzversicherung abschließen, verdoppeltsich beitod durch Unfall die ausbezahlte Versicherungssumme. So sichern Sie Ihre Familie noch besser ab. Es handeltsich hierbei um eine Zusatzversicherung, die nur im Todesfall durch Unfall wirksam wird. Die weitergehenden Leistungen der WGV Unfallversicherung finden Sie auf den Seiten Die Vorteile der Risiko- Lebensversicherung im Überblick hoher Risikoschutz bei vorteilhaft kalkulierten Beiträgen noch günstigere Beiträge durch densofortrabatt Nachversicherungsgarantie Umtauschrecht in eine Kapital-Lebensversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung Rechenbeispiel für eine Risiko-Lebensversicherung Tarif R1 (Nichtraucher) Versicherte Person Mann, geb Versicherungssumme Versicherungsdauer ,00 EUR 20 Jahre Versicherungsbeginn im Jahr 2010 Tarifbeitrag jährlich 135,31 EUR monatlich 11,84 EUR Effektivbeitrag* jährlich 69,01 EUR monatlich 6,04 EUR * Der Sofortrabatt wird mit den Beiträgen verrechnet. Sie bezahlen von Beginn an nur den reduzierten Effektivbeitrag. Die Ermäßigung gilt, solange die Überschussanteile unverändert bleiben. 7

8 Die WGV Berufsunfähigkeits- Zusatzversicherung (BUZ). Risikoschutz, der sich lohnt Ob durch Unfall oder Krankheit fast jeder Dritte muss heute unerwartet aus dem Berufsleben ausscheiden. Vor den finanziellen Folgen schützt Sie unsere Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung, die bei Ausfall Ihrer ArbeitskraftIhrengewohnten Lebensstandard absichert. Die BUZ bieten wir als Zusatzversicherung zur Risiko-Lebensversicherung, zur Privaten Rentenversicherung undzur Kapital-Lebensversicherung an. Was bedeutet eigentlich Berufsunfähigkeit? Sie sind berufsunfähig, wenn Sie infolge Krankheit, Körperverletzung oder Kräfteverfalls, die ärztlich nachzuweisen sind, voraussichtlich mindestens sechs Monate ununterbrochen außerstande sind, Ihren Beruf auszuüben, undsie keine andere, Ihrer bisherigen wirtschaftlichenund sozialenlebensstellung entsprechende Tätigkeit tatsächlich ausüben. Auf die Möglichkeit der abstrakten Verweisung verzichten wir. 8

9 Versicherungs- und Leistungsdauer Ihr Versicherungsschutz besteht für die gesamte vereinbarte Versicherungsdauer. WerdenSie während dieser Zeit berufsunfähig, zahlen wir längstens für die vereinbarte Leistungsdauer. Diese entspricht mindestens derversicherungsdauer der BUZ, kann jedoch auch länger vereinbart werden. Stimmen Leistungs- undversicherungsdauer der BUZ nicht überein, so muss die Leistungsdauer mindestens fünf Jahre über die Versicherungsdauer der BUZ hinausgehen. Einteilung in Berufsgruppen Nicht in allen Berufen ist das Risiko, berufsunfähig zu werden, gleich groß. Daher werden die Berufe in der BUZ in vier Risikogruppen eingeteilt. So ist gewährleistet, dass Sie den Beitrag bezahlen, der Ihrem tatsächlichen Risiko entspricht. Argumente, die überzeugen: die Vorteile unserer BUZ Unsere Leistungen im Falle einer Berufsunfähigkeit Schon ab 50 % Berufsunfähigkeit habensie bei uns Anspruch auf die volle BUZ-Rente. Bei der BUZ können Sie zwischen zwei Varianten wählen: Beitragsbefreiung oder Beitragsbefreiung plus monatliche Rente. Bei der Beitragsbefreiung entfällt die Beitragszahlung für die Haupt- und eventuell eingeschlossenen Zusatzversicherungen, solange Sie berufsunfähig sind. Der Versicherungsschutz bleibt dabei voll erhalten, eineabsicherung oderverbesserung Ihrer Alters- bzw. Hinterbliebenenversorgung ist also gewährleistet. Wenn Sie Beitragsbefreiung plus Rente vereinbart haben, entfällt für den Fall der Berufsunfähigkeit nicht nur die Beitragszahlung, sondern wir zahlen Ihnen darüber hinaus monatlich die vereinbarte Rente. Dasselbe gilt auch, wenn Sie infolge von Pflegebedürftigkeit berufsunfähig werden. Verzicht auf die abstrakte Verweisung auf andere Tätigkeiten Prognosezeitraumvon voraussichtlich dauernd auf voraussichtlich mindestens sechs Monate ununterbrochen verkürzt Wiedereingliederungshilfen in Höhe von sechs Monatsrenten Nachversicherungsgarantien bei Kauf einer Immobilie, Heirat, Geburt eines Kindes, Abschluss eines Studiums (Erhöhung der BUZ-Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung) rückwirkende Leistung bis zu drei Jahre bei verspäteter Anzeige weltweiter Versicherungsschutz Versicherungsschutz auch für Fahrveranstaltungen und Luftfahrtrisiken zinslosestundung der fälligen Beiträge während der Leistungsprüfung, wenn gewünscht keine Arztanordnungsklausel 9

10 Die WGV Unfallversicherung. Rund um die Uhr und weltweit Auch wenn Ihr Schutzengel gut aufpasst gegen einen Unfall kann sich niemand schützen. Rund 6 Millionen Unfälle passieren in Deutschland jedes Jahr undzwar dort, wo die gesetzliche Unfallversicherung nicht schützt: im Haushalt,beimSport, in der Freizeit und im Straßenverkehr. Die WGV Unfallversicherung nimmt Ihnen die finanziellen Sorgen, die aus den Folgen eines Unfalls entstehen können. Denn die gesetzliche Unfallversicherung hilft nur bei Unfällen am Arbeitsplatz, aufdem Weg dorthin und aufdem Nachhauseweg. Die WGV Unfallversicherung dagegen schützt Sie 24 Stunden am Tag und das weltweit. Leistungen, mit denen Sie rechnen können Beeinträchtigungen der Gesundheit nach einem Unfall sind nicht nur schmerzvoll, sondern können vor allem sehr teuer werden. Die WGV Unfallversicherung bietet Ihnen ein ganzes Bündel an Leistungen, die helfen, die finanziellen Folgen eines Unfalls auszugleichen. 1. Invaliditätsleistung Die Invaliditätsleistung gleicht die dauerhaften Unfallfolgen aus. Je nachdem wie stark Ihre Leistungsfähigkeit nach einem Unfall eingeschränkt ist, unterscheidet man zwischen Teilinvalidität und Vollinvalidität. Bei Vollinvalidität erhalten Sie die volle Invaliditätssumme, bei Teilinvalidität einen prozentualen Anteil, derdem Grad derinvaliditätentspricht. Der Grad der Invalidität, der beiverlust oder Beeinträchtigung eines Sinnesorgans oder einzelner Gliedmaßen eintritt, ist in der so genannten Gliedertaxe festgehalten. 2. Invaliditätsleistung mit Progression Wenn Sie eine progressive Invaliditätsstaffel vereinbaren, erhöhen sich die Leistungen bei höheren Invaliditätsgraden deutlich. So erhalten Sie bei der Progressionsstaffel 300 bei Vollinvalidität die 3-fache Versicherungssumme, bei der Progressionsstaffel 500 sogar die 5-fache Versicherungssumme. Die Progressionsstaffeln wirken sich ab eineminvaliditätsgrad von 25 % aus Invaliditätsgrade Invaliditätsleistung Invaliditätsleistung mit progressiver Invaliditätsstaffel (300 %) Invaliditätsleistung mit progressiver Invaliditätsstaffel (500 %) 3. Todesfallleistung Bei Unfalltod von Erwachsenen und Kindernzahlen wir den Hinterbliebenen die volle Versicherungssumme aus, wenn der Versicherte innerhalb eines Jahres nach dem Unfall an den Folgen stirbt. 4. Übergangsleistung Diese Leistung soll Schwerverletzten schnelle Hilfe bieten, zum Beispielum eine Heilbehandlung zu finanzieren. Die Übergangsleistung erhalten Sie, wenn Sie sechs Monate nach dem Unfall noch um mindestens 50 % in Ihrer normalen Leistungsfähigkeit eingeschränkt sind. 5. Krankenhaustagegeld Das Krankenhaustagegeld erhalten Sie bis zu zwei Jahre lang, wenn Sie unfallbedingt in stationärer Behandlung im Krankenhaus sind. Im Anschluss daran erhalten Sie von uns ein Genesungsgeld für die gleiche Anzahl von Tagen, für die Krankenhaustagegeld gezahlt wurde. 6. Unfall-Rente Um nach einem Unfall Einkommenseinbußen oder zusätzliche Kosten auszugleichen, erhalten Sie die vereinbarte Unfall-Rente. Voraussetzung ist eine Einschränkung der körperlichen oder geistigen Leistungsfähigkeit von mindestens 50 %

11 7. Kosmetische Operationen Für eine nach einem Unfall notwendig gewordene kosmetische Operation übernehmen wir beitragsfrei Kosten bis zu Euro. 8. Serviceleistungen Die Kosten für Such- und Rettungsaktionen, den Transport in ein Krankenhaus odervom Unfallort nach Hause übernimmt beitragsfrei Ihre WGV Unfallversicherung bis zu Euro. 9. Kurkostenbeihilfe Wird nach einem Unfall eine medizinische Kur notwendig, bekommen Sie von uns eine beitragsfreie Unterstützung von Euro. Bei Invalidität leisten wir (in % der Versicherungssumme) für gänzlichen Verlust bzw. völlige Funktionsunfähigkeit: des Gehörs auf einem Ohr des Geruchs 30 % 10 % 50 % 5 % eines Auges des Geschmacks eines Armes eines Armes bis oberhalb des Ellenbogengelenks eines Armes unterhalb des Ellenbogengelenks einer Hand 70 % 65 % 60 % 55 % 70 % 60 % 50 % eines Beines über Mitte des Oberschenkels eines Beines bis zur Mitte des Oberschenkels eines Beines bis unterhalb des Knies eines Daumens eines Zeigefingers eines anderen Fingers 20 % 10 % 5 % Bei Teilverlust oder teilweiser Funktionsbeeinträchtigung gilt der entsprechende Teil des jeweiligen Prozentsatzes 45 % 40 % 5 % 2 % eines Beines bis zur Mitte des Unterschenkels eines Fußes einer großen Zehe einer anderen Zehe 11

12 StarkeLeistungzu einem fairen Preis Um einen angemessenen Beitrag für Ihre Unfallversicherung vereinbaren zu können, sind Männer in zwei unterschiedliche Gefahrengruppen eingeteilt. Gruppe A sind weniger gefährdete Berufe wiez.b. alle Büroberufe, Gruppe B sind Berufe mit vorwiegend körperlichen Tätigkeiten. Frauen werden generell in Gruppe A eingestuft. Wenn Sie die Leistungen Ihrer Unfallversicherung wachsenden Ansprüchen anpassen möchten, können Sie den Faktor Dynamik vereinbaren. Ihr Vorteil: Die Versicherungssummen und die Beiträge erhöhen sich jedes Jahr um 5 %, ohne dass Sie sich darum kümmern müssen. Bei der WGV ist die Kombination starke Leistung fairer Preis oberstes Prinzip. Hinzu kommt: Die nachfolgenden Beiträge können sich noch um die Beitragsrückgewähr ermäßigen. Je nach Geschäftsergebnis schütten wir diese satzungsgemäß an unsere Kunden aus. Die Rückerstattung in der Unfallversicherung betrugbei schadenfreiemverlauf in den letzten Jahren bis zu 20 %. Rechenbeispiele für die Unfallversicherung Öffentlicher Dienst (jährlich) Normaltarif (jährlich) Versicherte Person: Erwachsene Person Gefahrengruppe Gefahrengruppe A B A B Todesfallleistung EUR Invaliditätsleistung EUR 84,00 EUR 116,20 EUR 99,40 EUR 165,20 EUR Todesfallleistung EUR Invaliditätsleistung EUR 107,00 EUR 149,20 EUR 135,40 EUR 224,20 EUR mit 300 % Progression EUR *) Todesfallleistung EUR Invaliditätsleistung EUR 71,00 EUR 99,10 EUR 85,20 EUR 153,60 EUR mit 500 % Progression EUR *) Versicherte Person: Kind Öffentlicher Dienst Normaltarif Todesfallleistung EUR 25,85 EUR 25,85 EUR Invaliditätsleistung EUR Todesfallleistung EUR 49,35 EUR 49,35 EUR Invaliditätsleistung EUR mit 500 % Progression EUR *) Invaliditäts-Zusatzversicherung für Kinder (KIZ)**) Mädchen Jungen je 100,00 EURmonatlicheRente 29,60 EUR 35,40 Jahresbeiträge (Stand ) einschließlich gesetzlicher Versicherungsteuer von 19 %. *) Entschädigungsleistung bei Vollinvalidität **) NurinVerbindung miteinerkinder-unfallversicherung 12

13 Besonderer Schutz für Kinder undsenioren Invaliditäts-Zusatzversicherung für Kinder Kinder sind durch die gesetzliche Unfallversicherung nur im Kindergarten und inderschule sowie aufdem direktenhin- undrückweg geschützt. Geradeaber beimspielen und beimsport, im Haus und aufder Straßesind sie besonderen Gefahren ausgesetzt. Die Kinder-Unfallversicherung der WGV schützt vor denfinanziellen Folgen. Einen Schritt weiter geht die Invaliditäts-Zusatzversicherung für Kinder (KIZ). Bei einer Behinderung von mindestens 50 % (nach demschwerbehindertengesetz) zahlen wir eine monatliche Rente auch dann, wenn eine Krankheit die Ursache hierfür ist. Diese wird dann lebenslang gewährt. Sie kann als Zusatz zu einer Unfallversicherung für Kinder zwischen dem 1. und 16. Lebensjahrabgeschlossen werden. Die WGV Unfallvorsorge Aktiv 50 Plus Ältere Menschen sind in unserer hektischen Zeit besonderen Gefahren ausgesetzt. Außerdem verschieben sich ab einemgewissen Alter die Maßstäbe: Im Falle eines Unfalls fürchtet man nicht nur die finanziellen Folgen. Sorgen bereiten auch die Einbußen an Selbstständigkeit und die Notwendigkeit, fremde Hilfe in Anspruch nehmen zu müssen. Genau hier greift die WGV Unfallvorsorge Aktiv 50 Plus. Die Leistungen kennen keine Altersgrenze und können also bis ins hohe Alter in Anspruch genommen werden. Eine der wichtigsten Leistungen ist die lebenslange Unfallpflegerente. Sie tritt in Kraft, wenn nach einem Unfall die Einstufung mindestens in Pflegestufe 1 erfolgt. Und sie ist umso wichtiger, da die Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung stationäre oder ambulante Pflegekosten nur zu einem Teil abdecken. Der zweite große Leistungsbereich der WGV Unfallvorsorge Aktiv50 Plus sind die Assistance-Leistungen: Wichtige tägliche Hilfen wie Fachpflege, Menüservice oderfahrdienst, die älterenmenschennach einem Unfall die Bewältigung des Alltags erleichtern. Mehr dazu in unserem Spezialprospekt. 13

14 Die WGV Private Rentenversicherung. Lebenslange Lebensqualität Früh investieren, lebenslang profitieren: unsere Rentenversicherung mit laufender Einzahlung Wer im Alter allein auf die gesetzliche Rente baut, wird seinen gewohnten Lebensstandard nicht halten können. Die Private Rentenversicherung von der WGV sichert Ihnen einzusätzliches laufendes Einkommen, solange Sie leben. Und sie sichert Ihnen damit noch viel mehr: Lebensstandard, Lebensqualität und Lebensfreude. Höhe und Beginn der Rente können Sie selbst festlegen. Dabei gilt natürlich: Je früher Sie mit der Beitragszahlung einsetzen, je länger also Ihre Spardauer ist, desto höher ist auch diezu erwartende Rente. Diese ist in einer bestimmten Höhe garantiert, kann sich jedoch durch die Überschussbeteiligungen noch erheblich steigern. Die Rente zahlen wir Ihnen ein Leben lang. Bei Ableben innerhalb der Rentengarantiezeit wird Ihre Rente an Ihre Hinterbliebenen weitergezahlt, undzwar bis zum Ende der Rentengarantiezeit. Diese kann individuell vereinbart werden. Hohe Flexibilität Den Beginn unserer Rentenzahlung können Sie bei Vertragsabschluss frei wählen. In den letzten fünf Jahren vor dem festgelegten Rentenbeginn kann die Auszahlung um ganze Jahre vorverlegt werden, sofern Sie über 60 Jahre alt sind. Allerdings reduziert sich dadurch die garantierte Monatsrente. Anstelle der Rente können Sie vor dem Rentenbeginn auch eine Kapitalabfindung zum Ende der vereinbarten Laufzeit wählen. Im Falle des Todes vor dem Rentenbeginn zahlen wir den Hinterbliebenen die eingezahlten Beiträge (ohne Zinsen, Stückkosten und Zuschläge) inklusive derangefallenenüberschussanteile zurück. Einmal investieren, lebenslang profitieren: unsere Rentenversicherung gegen Einmalbeitrag Bei der Rentenversicherung gegen Einmalbeitrag investieren Sie Ihr angespartes Versorgungskapital bei uns. Dafür bieten wir Ihnen eine sichere Rente, solange Sie leben. Die Rentenzahlungen beginnen entweder sofort oderzu einem von Ihnen festgelegten Zeitpunkt. 14

15 Rechenbeispiel für die Private Rentenversicherung Tarif L1 Versicherte Person Mann, geb Versicherungsbeginn im Jahr 2010 Rentengarantiezeit Aufschub- bzw. Zahldauer 10 Jahre 30 Jahre Die Stärken der Privaten Rente auf einen Blick Schließung derversorgungslücke im Alter jedenmonateinesichere Rente, ein Lebenlang wahlweise einmalige Kapitalauszahlung günstige Ertragsanteilsbesteuerung keine Gesundheitsprüfung Garantierte Monatsrente Garantierte Kapitalabfindung Mögliche monatliche Anfangsrente (inkl. Überschussbeteiligung)* Mögliche Kapitalabfindung statt Rentenzahlung (inkl. Überschussbeteiligung)* Beitrag jährlich monatlich 250,00 EUR ,67EUR 377,41 EUR ,00 EUR 1.598,72 EUR 139,84 EUR *Unverbindliche Leistungen inklusive Überschussbeteiligung bei einer angenommenen jährlich gleich bleibendenverzinsung von 4,6 %. Die angegebenen Leistungen aus der Überschussbeteiligung können nicht garantiert werden. Sie gelten nur unter der Annahme, dass der angesetzte Zinssatz für die Verzinsung des Versicherungsguthabens während der gesamtenversicherungsdauer unverändert bleibt. 15

16 Die Basisrente ist diejenige Form der privaten Altersvorsorge, die derstaat seit 2005 besonders steuerlich begünstigt. Die Basisrentenversicherung ist damit insbesondere als Altersabsicherung für Selbstständige gedacht, die ansonsten für ihre Beitragszahlungen für die Altersvorsorge keine Steuererleichterungen erwarten können. Die Beiträge zu einer WGV Basisrentenversicherung sind als Vorsorgeaufwendungen anerkannt und können als Sonderausgaben geltend gemacht werden. Der Höchstbetrag liegtbei Euro, beigemeinsamveranlagten Ehegattenverdoppeltsich dieser Betrag. Im Jahr 2005 waren bereits 60 % der Beiträge abzugsfähig, bis zum Jahr 2025 erhöht sich dieser Anteil jährlich um 2 % auf 100 %. Da die Basisrentenversicherung der GesetzlichenRentenversicherung nachgebildet ist, hat sie ausschließlich dieversorgung im Alter zum Ziel. Sie wird daher immer als lebenslange monatliche Rente, frühestens 16

17 Die WGV Basisrente. Steuerbegünstigt vorsorgen ab demvollendeten 60. Lebensjahr,ausbezahlt.Die Möglichkeiteinereinmaligen Kapitalabfindung gibt es nicht. Die Basisrentenversicherung darf daher auch nicht beliehen, veräußert odervererbt werden, sie kann aber auch nicht gepfändetwerden. Die späteren Rentenzahlungen unterliegen wie diejenigen der GesetzlichenRentenversicherung der Einkommensteuer. Im Jahr 2005 lag der zu versteuernde Anteil der Rente bei 50 %. Dieser steigt bis 2020 jährlich um 2 %, anschließend um jährlich 1 % bis zur vollen Besteuerung bei Rentenbeginn im Jahr Die Familie zusätzlich absichern Wenn Sie als Single auf die Absicherung von Hinterbliebenen verzichten können, eignet sich die WGV Basisrente optimal als zusätzliche private Altersvorsorge. Wenn Sie Familie haben, ist der separate Abschluss unserer sehr preisgünstigen Risiko-Lebensversicherung ratsam, beibedarfauchunter Einschluss einer Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung. Rechenbeispiel für eine Basisrente Tarif LB Versicherte Person Mann, geb Versicherungsbeginn im Jahr 2010 Aufschub- bzw. Zahldauer Garantierte Monatsrente Mögliche monatliche Anfangsrente (inkl. Überschussbeteiligung)* Beitrag jährlich monatlich 30 Jahre 1.000,00 EUR 1.512,08 EUR 6.162,19 EUR 539,14 EUR *Unverbindliche Leistung inklusive Überschussbeteiligung bei einer angenommenen jährlich gleich bleibendenverzinsung von 4,6 %. Die angegebene Leistung aus der Überschussbeteiligung kann nicht garantiert werden.sie gilt nur unter der Annahme, dass der angesetzte Zinssatz für die Verzinsung des Versicherungsguthabens während der gesamtenversicherungsdauer unverändert bleibt. Die Basisrentenversicherung auf einen Blick Schließung derversorgungslücke im Alter jedenmonateinesichere Rente, ein Lebenlang steuerbegünstigt keine Gesundheitsprüfung sicher vor Pfändung und Hartz IV 17

18 Die WGV Kapital-Lebensversicherung. Wohlstand im Ruhestand Nebendenausreichendenlaufenden Einkünftenim Alter ist der Zugriff auf verfügbares Kapital eine wichtige Bedingung für Wohlstand im wohlverdienten Ruhestand. Die Kapital-Lebensversicherung bei der WGV baut dieses Kapital gezielt und renditestark auf. Durch die Überschussbeteiligung liegtdie wirkliche Ablaufleistung in der Regel weit über der vereinbarten Versicherungssumme. Die WGV Kapital-Lebensversicherung leistet aber noch weit mehr. Stirbt die versicherte Person während der Vertragslaufzeit, wird dieversicherungssummefällig. Das heißt, Sie sorgen nicht nur für das Alter vor, sondern sichern auch Ihre Familie ab. Die Höhe derversicherungssumme wird von zwei Faktoren entscheidend beeinflusst: von der Länge der Einzahlungsdauer und von der Höhe des Beitrages. Auch hier gilt: Je früher man mit der Vorsorge fürs Alter beginnt, desto rentabler ist es. Dann summiert sich selbst ein geringer Monatsbeitrag zu einem ansehnlichen Kapital. Ganz nach Bedarf Die klassische Form der WGV Kapital-Lebensversicherung dientder Altersvorsorge. Die Laufzeit sollte auf das Alter abgestellt sein, in dem das Berufsleben endet oder das Versorgungskapital benötigt wird. SofortigerTodesfallschutz in voller Höhe besteht aufalle Fälle. Eine zweite Variante ist der gegenseitige Schutz in Partnerschaften. Hier sind zwei Personenversichert. DieVersicherungssumme wird fällig beim Tod des zuerst sterbenden Partners, spätestens jedoch beim Ablauf der vereinbarten Versicherungsdauer. Diese Versicherung eignet sich für die finanzielle Absicherung des Überlebenden, um zum Beispieleine Auszahlung an die Hinterbliebenen des zuerst sterbenden Partners einer Personengesellschaft sicherzustellen. Eine weitere Form ist die Kapital-Lebensversicherung mitfestem Auszahlungszeitpunkt (Ausbildungsversicherung). Sie eignet sich besonders, um die Ausbildung der Kinder zu finanzieren oder deren erste Rechenbeispiel für eine Kapital-Lebensversicherung Tarif K2 Versicherte Person Frau,geb Versicherungssumme Versicherungsdauer Schritte in ein selbstständiges Lebenzu unterstützen. Die Versicherungssumme einschließlich der Überschussanteile wird grundsätzlichzumvereinbarten Zeitpunkt fällig. Stirbt die versicherte Person, in der Regel Vater oder Mutter, müssen bis Ablauf des Vertrages keine weiteren Beiträge mehr bezahlt werden. WGV Unfall-Zusatzversicherung ,00 EUR 30 Jahre Versicherungsbeginn im Jahr 2010 Mögliche Ablaufleistung (inkl. Überschussbeteiligung)* ,00 EUR Beitrag jährlich 660,69 EUR monatlich 57,81 EUR *Unverbindliche Leistung inklusive Überschussbeteiligung bei einer angenommenen jährlich gleich bleibendenverzinsung von 4,6 %. Die angegebene Leistung aus der Überschussbeteiligung kann nicht garantiert werden.sie gilt nur unter der Annahme, dass der angesetzte Zinssatz für die Verzinsung des Versicherungsguthabens während der gesamtenversicherungsdauer unverändert bleibt. Wenn Sie zu Ihrer WGV Kapital-Lebensversicherung eine Unfall-Zusatzversicherung abschließen, verdoppelt sich bei Tod durch Unfall die ausbezahlte Versicherungssumme. So sichern Sie Ihre Familie noch besser ab. Es handelt sich hierbei um eine Zusatzversicherung, die nur imtodesfall durch Unfall wirksam wird. Die weitergehenden Leistungen der WGV Unfallversicherung finden Sie auf den Seiten

19 Die Pluspunkte der Kapital- Lebensversicherung auf einen Blick gewohnter Lebensstandard im Alter finanzielle Absicherung Ihrer Familie einmalige steuerbegünstigte Auszahlung Ihres Kapitals (einschließlich Überschüsse) sofortigerversicherungsschutz schon ab der ersten Beitragszahlung bedarfsgerechte Gestaltung des Vertrages 19

20 Private Vorsorge wird vom Staat belohnt Die steuerlichen Rahmenbedingungen Steuervorteile inklusive Wer selbst vorsorgt, ist nicht nur besser abgesichert, sondern wird auch finanziell belohnt. Durch das am in Kraft getretene Alterseinkünftegesetz wurde die steuerliche Behandlung der Altersvorsorge grundsätzlichneugeregelt. So sollenvielfältigesteuervorteile als zusätzlicher Anreizzur eigenverantwortlichen Vorsorge dienen. Private Rentenversicherungen Bei Renten aus der Privaten Rentenversicherung werdennurdie Ertragsanteile besteuert. Der Ertragsanteil wurde mit dem Alterseinkünftegesetz deutlich abgesenkt. Bei einem Rentenbeginnalter von 65 Jahren beträgt der Ertragsanteil 18 %. Es werden lediglich die Erträge aus derzeit ab Rentenbeginn erfasst. Damitbleiben sämtlicheerträge der Aufschubzeit steuerfrei, wenn die Auszahlung als Rente erfolgt. Wird anstelle der Rentenzahlungen die Kapitalabfindung gewählt, so sind die Erträge der Ansparzeit nurzur Hälfte steuerpflichtig, soferndie Auszahlung nach Ablauf von 12 Jahren und nach Vollendung des 60. Lebensjahrs erfolgt. Basisrentenversicherungen Beiträge zu einer Basisrentenversicherung und zur Gesetzlichen Rentenversicherung sind nach 10 Absatz 3 EStG bis zu Euro als Vorsorgeaufwand zu berücksichtigen. Bei zusammenveranlagten Ehegatten verdoppelt sich der Höchstbetrag. Im Jahr 2005 waren 60 % der aufgewendeten Beiträge als Sonderausgaben abzugsfähig. In den Folgejahren erhöht sich dieser Prozentsatz jährlich bis zum Kalenderjahr 2025 um jeweils 2 %-Punkte auf dann 100 %. Die Rentenzahlungen unterliegen wie solcheaus der GesetzlichenRentenversicherung nach 22 EStG der Einkommensteuer. Abhängig vom Jahr des Rentenbeginns liegt der zu versteuernde Anteil der Rente zwischen 50 und 100 Prozent lag dieser Anteil bei 50 % und steigt dann jährlich um 2 %- Punkte bis zum Jahr 2020 auf 80 % und anschließend um jährlich 1 %-Punkt bis zur vollen Besteuerung beirentenbeginn im Jahr Kapital-Lebensversicherung Die inderablaufleistung enthaltenenerträge sind zur Hälfte steuerpflichtig, sofern die Auszahlung nach Ablauf von 12 Jahren und nach Vollendung des 60. Lebensjahrs des Steuerpflichtigen erfolgt. Werden diese Bedingungen nicht eingehalten, so sind die Erträge voll zu versteuern. Sowohl dieversicherungssumme als auch die gesamte Überschussbeteiligung sind bei Auszahlung im Todesfall einkommensteuerfrei. Risiko-Lebensversicherung DieBeiträge sind im Rahmen der Höchstbeträge nach 10 Absatz 4 EStG abzugsfähig. Die Versicherungsleistungen im Todesfall sind einkommensteuerfrei. Berufsunfähigkeits- Zusatzversicherung DieBeiträge sind im Rahmen der Höchstbeträge nach 10 Absatz 4 EStG abzugsfähig. Renten aus einer BUZ sind regelmäßig als zeitlich begrenzte Leibrenten zu behandeln und sind mit dem Ertragsanteil zu besteuern, der sich aus 55 EStDV ergibt. 20