Kranken. Handbuch für die Krankenversicherung Top Tarife, Top Service, Top Kennzahlen

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1 Kranken Handbuch für die Krankenversicherung 2010 Top Tarife, Top Service, Top Kennzahlen

2 Top Tarife, Top Service, Top Kennzahlen Reichhaltige KV-Verkaufsansätze für das Jahr 2010 Sehr geehrte Damen und Herren, das Jahr 2010 wird voraussichtlich wiederum ein politisches Jahr der Krankenversicherung. Nachdem zu Beginn des Jahres sowohl privat als auch gesetzlich Krankenversicherte durch das Bürgerentlas - tungsgesetz um 9,5 Milliarden EUR jährlich entlastet werden, ist zum Ende des Jahres mit Aktivitäten für eine neue Pflege- und Gesundheitsreform zu rechnen. Die neue Regierung aus CDU und FDP wird sich hier erheblichen Druck ausgesetzt sehen. Denn im Laufe des Jahres 2010 werden viele Krankenkassen Zusatzbeiträge erheben müssen. Ein weiterer Aspekt wird unseres Erachtens zu Beginn des Jahres hinzukommen. Die neue Regierung wird für frischen Wind sorgen. Deshalb ist mit steigendem Interesse von freiwillig GKV-Versicherten an einem Wechsel zur PKV zu rechnen. Sie werden damit auf die veränderten politischen Rahmenbedingungen reagieren. Ein Füllhorn reichhaltiger KV-Verkaufsansätze steht Ihnen 2010 zur Verfügung: Der GKV-Beitrag 2010 ist so hoch wie nie: Höchstbeitrag liegt bei 632 EUR inklusive Pflege Für die meisten Kassen reicht das Geld aus dem Gesundheitsfonds nicht sie werden 2010 von den GKV-Versicherten einen Zusatzbeitrag erheben (übrigens ohne Beteiligung des Arbeitgebers) Ca. 3 Mio. freiwillig GKV-Versicherte in der Altersgruppe 20 bis 49 Jahre Das Bürgerentlastungsgesetz bietet höhere steuerliche Absetzbarkeit gerade für die Absicherung von Familienangehörigen und für GKV-Versicherte. Seit April 2007 gibt es die 3-Jahresregel für Arbeitnehmer ab wird erstmals eine größere Anzahl Arbeitnehmer die 3 Jahre erfüllen. Erstklassiges Tarifwerk in der Krankheitskostenvollversicherung mit der kompletten Produktlinie privat Innovatives PflegeSchutz-Programm Viel Erfolg für Ihre KV-Geschäfte wünscht Ihnen das makv-team Achim Boine Jochen Blömers Verena Breuning Linda Viktoria Fehst Dirk Gielow Thomas Lochen Maik Luziga Dirk Proske Hans-Joachim Severin Uwe Sültemeyer Thomas Winkler SIGNAL Krankenversicherung a. G. Produktmarketing KV (makv-91660) Joseph-Scherer-Straße Dortmund Nur zum internen Gebrauch für Mitarbeiter Sämtliche in diesem Handbuch getroffenen Leistungsaussagen gelten ausschließlich für die im Handbuch aufgeführten Tarife. Diese Leistungsaussagen sind auf den entsprechenden Seiten ein Auszug aus den Tarifen. Im Einzelnen gelten die Allgemeinen Versicherungsbedingungen Teil I, II und III.

3 Krankenversicherung 2010 Seite Das spricht 2010 zusätzlich für die PKV Steuerentlastung durch das Bürgerentlastungsgesetz Medizinische Assistance Wichtige Grenzwerte für die Krankenversicherung Aktuelle Zahlen zur Sozialversicherung und Monatsbeiträge für GKV-Mitglieder SIGNAL Krankenversicherung a. G. - Produktübersicht, Kennzahlen Das spricht für die private SIGNAL IDUNA Krankenversicherung Vergleich GKV / SIGNAL IDUNA Leistungsvergleich Eigenbeteiligungen in der GKV So meistern Sie die Eigenbeteiligungen in der GKV Beitragsvergleich Beiträge im Alter Hinweise zum gesetzlichen Vorsorgezuschlag Selbstständige und Freiberufler Höherverdienende Arbeitnehmer Mutterschutz und Kindererziehung für höherverdienende Arbeitnehmerinnen Kranken- und Pflegeversicherung bei Arbeitslosigkeit Besondere Personenkreise: GmbH-GGF, Studenten, Künstler, Publizisten, Gärtner, Landwirte, Grenzgänger Vollversicherung Leistungsübersicht - Optionstarif und Kompakttarife Kündigungsfristen, Nachweispflicht bei Wechsel der Krankenkasse und bei Übertritt in die PKV Kündigungsregelungen und BAP-Termine der PKV Gesellschaften Zusatzversicherung für gesetzlich Krankenversicherte Leistungseinschränkungen der GKV die wichtigsten Lücken SIGNAL IDUNA Zusatzversicherungen Leistungsübersicht - Zusatztarife Beihilfeberechtigte Beihilfeberechtigte Kindergeldänderung zum mit Auswirkung auf den Beihilfeanspruch Beihilfe und Besonderheiten von Arbeitnehmern im öffentlichen Dienst Übersicht Beihilfeanspruch Ehegatten-Einkommensgrenze und KV-Zuschuss für Beamte Beihilfeeinschränkungen ambulant Beihilfeeinschränkungen stationär Beihilferegelungen während der Elternzeit Besonderheiten für Beamtenanwärter und Referendare Heilfürsorgeberechtigte Leistungsübersicht der Beihilfetarife Kombinationsmöglichkeiten von Beihilfetarifen Dauernde Öffnungsaktionen und Zugang in den Beihilfe-Basistarif Pflegeversicherung Pflegepflichtversicherung Pflegetagegeld als Zusatzversicherung: das PflegeSchutz-Programm Fachbegriffe, Gesetze und Beratungssoftware Die wichtigsten Fachbegriffe von A bis Z Die GKV: von gestern bis heute Wichtige gesetzliche Regelungen Information zur Wahl der Kostenerstattung in der GKV Beitragsrückerstattung Kooperationspartner der SIGNAL IDUNA Übersicht der Kooperationspartner GKV PKV Internet-Adressen zum Thema Krankenversicherung ISIfair einfach gesund: Der neue Weg in der Krankenversicherung Informationen zur Beratungssoftware, Online-Beratungssoftware

4 Die neue PKV 2010 das spricht jetzt zusätzlich für die Private Flexibilität Einwand Eine PKV ist doch total unflexibel. Wenn ich später meine KV wechseln möchte, sind doch meine ganzen Alterungsrückstellungen verloren. Argument Seit 2009 gilt für neue Versicherte die neue PKV-Welt. Bei einem Unternehmenswechsel sind die Alterungsrückstellungen in Höhe des so genannten Übertragungswertes und der gesetzliche Vorsorgezuschlag sogar voll übertragbar. In der Pflegepflichtversicherung werden generell die Alterungsrückstellungen übertragen. Bewertung Mit der neuen PKV-Welt gehört eines der zentralen Argumente gegenden Wechsel in die PKV endgültig der Vergangenheit an. Der PKV-Versicherte der neuen Welt hat den Vorteil, dass er bei einem PKV-Wechsel den so genannten Übertragungswert mitnehmen kann. Das erhöht die Flexibilität des Versicherten und Ihre Verkaufschancen. Pflicht zur Versicherung Einwand Ich will mich nicht krankenversichern, ich werde ja nicht krank. Argument Seit 2009 gibt es in Deutschland eine Pflicht zur Krankenversicherung. Jeder muss krankenversichert sein, ansonsten drohen empfindliche Geldstrafen. Bewertung Die Pflicht zur Krankenversicherung erhöht Ihre Verkaufschancen. Insbesondere selbstständige Existenzgründer mussten sich bisher nicht krankenversichern und ließen sich für die PKV-Entscheidung gegebenenfalls Zeit. Zukünftig müssen sie die GKV-Beiträge zahlen, da sie bis zur PKV-Entscheidung als GKV-versichert gelten. Familien profitieren besonders Einwand Ein Wechsel in die PKV lohnt sich für mich nicht, da ich Familie habe. Argument Seit 2010 sind die Beiträge zur PKV-Vollversicherung unter bestimmten Voraussetzungen als Vorsorgeaufwendungen steuerlich abzugsfähig auch für Ehegatten und Kinder. Damit beteiligt sich das Finanzamt an den PKV-Beiträgen mit bis zu 50%. Bewertung Durch das Bürgerentlastungsgesetz wird die PKV für die Angehörigen attraktiver. Damit erhöhen sich Ihre Verkaufschancen. Kombiniert mit der Produktlinie privat der SIGNAL IDUNA und den hohen Leistungen für Leistungsfreiheit bieten sich hier ideale Voraussetzungen bei Abschluss von PKV Interessenten mit Angehörigen. Die neue GKV 2010 auch das spricht jetzt zusätzlich für die Private Das Geld aus dem Gesundheitsfonds reicht nicht, Krankenkassen müssen Zusatzbeitrag erheben. Millionen GKV-Mitglieder müssen einen Zusatzbeitrag zahlen - Nutzen Sie dieses riesige Potenzial für den Verkauf des ISIfair-Konzept und einem GKV-Wechsel den Wechsel in die PKV Die DAK und die KKH-Allianz sind neben der Deutschen BKK die ersten großen gesetzlichen Krankenkassen, die Zusatzbeiträge erheben werden. "Ich werde meinem Verwaltungsrat empfehlen, ab Februar 8 EUR zu nehmen. Wir sind die Leute, die das Tabu brechen, so der DAK-Vorsitzende Herbert Rebscher. Rudolf Hauke (KKH-Allianz-Vorstandsmitglied) kündigte für Ende Februar ebenfalls einen entsprechenden Beschluss des Verwaltungsrates an. Bemerkenswert ist auch die Aussage von Helmut Wasserfuhr (Vorstand der Gemeinsame Betriebskrankenkasse Köln, die seit September 2009 einen Zusatzbeitrag erhoben hat): Bei Nichtzahlern leiten wir ein Mahnverfahren ein. Das geht gegebenenfalls bis zur Pfändung von Gehalt oder Rente. Übrigens: Die SIGNAL IDUNA IKK wird in 2010 keinen Zusatzbeitrag erheben. Die Zusatzbeiträge sind von jedem Mitglied (somit nicht von den familienversicherten Personen) zu zahlen. Eine Beteiligung des Arbeitgebers erfolgt nicht. Der Zusatzbeitrag wird entweder pauschal (maximal 8 EUR) oder einkommensabhängig (maximal 1%) erhoben. Es gibt ein Sonderkündigungsrecht! GKV-Mitglieder können im Rahmen der Einführung von Zusatzbeiträgen von einem Sonderkündigungsrecht Gebrauch machen. Die normale 18-monatige Mindestbindungsfrist ist somit nicht einzuhalten. Das Sonderkündigungsrecht wirkt genau wie das normale Kündigungsrecht zum Ende des übernächsten Monats. Die Frist hängt davon ab, ob die Kasse rechtzeitig informiert hat. Es besteht eine Informationspflicht über den Zusatzbeitrag einen Monat vor der ersten Fälligkeit. Erfreulich: Der Zusatzbeitrag muss nach erfolgter Kündigung während der 2-monatigen Kündigungsfrist nicht mehr gezahlt werden. Fall A: Die Kasse hat rechtzeitig informiert (mindestens einen Monat vor der ersten Fälligkeit des Zusatzbeitrages). Die Mitgliedschaft kann bis zum Beginn der erstmaligen Fälligkeit gekündigt werden. Beispiel für das Sonderkündigungsrecht: erstmalige Fälligkeit des Zusatzbeitrages Hinweis der Kasse am Kündigung möglich bis spätestens Kündigung erfolgt am Mitgliedschaft endet am Möglicher Beginn bei der SIGNAL IDUNA IKK Fall B: Die Kasse hat nicht rechtzeitig informiert (später als einen Monat vor der ersten Fälligkeit des Zusatzbeitrages). Die Mitgliedschaft kann bis zum Beginn der erstmaligen Fälligkeit gekündigt werden. Beispiel für das Sonderkündigungsrecht: erstmalige Fälligkeit des Zusatzbeitrages Hinweis der Kasse am Kündigung möglich bis spätestens Kündigung erfolgt am Mitgliedschaft endet am Möglicher Beginn bei der SIGNAL IDUNA IKK

5 Steuervorteile durch das Bürgerentlastungsgesetz Ab 2010 beteiligt sich das Finanzamt stärker an den Beiträgen zur Krankenvoll- und Pflegepflicht versicherung besonders Familien profitieren Seit dem werden Beiträge für eine gesetzliche Krankenversicherung und eine private Krankenvollversicherung (PKV) steuerlich viel stärker berücksichtigt. Diese Beiträge sind als Vorsorgeaufwendungen vom zu versteuernden Einkommen abzugsfähig. Damit beteiligt sich das Finanzamt zum großen Teil an den Krankenversicherungs- und Pflegepflichtbeiträgen. Insgesamt beträgt das steuerliche Entlastungsvolumen ca. 9,5 Mrd. EUR jährlich. Von dieser Neuregelung profitieren viele PKV-Versicherte. Es können auch die Beiträge für Kinder, mitversicherte Ehepartner und Lebenspartner nach dem Lebenspartnerschaftsgesetz als Vorsorgeaufwendungen steuerlich anerkannt werden. KV 2010 Welche Beitragsanteile sind abzugsfähig? Beiträge zur privaten Krankenvollversicherung (inklusive Beihilfetarife) sind mit dem Beitragsanteil steuerlich abzugsfähig, der den gesetzlichen Leistungen entspricht. Über dieses gesetzliche Krankenversicherungsniveau hinausgehende Beitragsanteile werden als Mehrleistungen im Regelfall nicht berücksichtigt. So sind beispielsweise Mehrleistungen für Heilpraktiker, Ein-/ Zweibettzimmer oder die Chefarztbehandlung nicht abzugsfähig. Die gesetzliche Grundlage ist 10 Absatz 1 Nr. 3 Einkommen - steuergesetz (EStG). Hiernach werden für den jeweiligen Krankenversicherungsschutz die entsprechenden Beitragsanteile ermittelt. Bis zu welchem Betrag sind Vorsorgeaufwendungen steuerlich abzugsfähig? Anrechenbare Kranken- und Pflegepflichtversicherungsbeiträge können in voller Höhe steuerlich geltend gemacht werden. Diese Beiträge werden auch über die für Vorsorgeaufwendungen geltenden Höchstsätze hinaus ohne betragliche Begrenzung berücksichtigt. Die Höchstsätze werden ab 2010 um jeweils 400 EUR angehoben: bei Arbeitnehmern/ Beamten auf EUR, bei Selbstständigen auf EUR (bei Ehepaaren verdoppeln sich diese Beträge). Liegen die Beiträge jährlich unter diesen Höchst sätzen, kann die Differenz noch durch weitere Vorsorgeaufwendungen steuerlich ausgeschöpft werden. Weitere Vorsorgeaufwendungen sind Beiträge zur Arbeitslosen-, Unfall-, Berufsunfähigkeits-, Haftpflicht- oder Risikoversicherung, eine Pflegezusatzversicherung sowie die Beitragsanteile für die Krankenversicherungsmehrleistungen. Welche Tarife sind nicht abzugsfähig? Steuerlich nicht abzugsfähig sind Beiträge für Tagegeldtarife, Optionstarife oder Tarife, die ausschließlich Krankenversicherungswahlleistungen (insbesondere im stationären Bereich) vorsehen. Beitragsrückerstattung und Arbeitgeberzuschuss Ferner mindern eventuelle Beitragsrückerstattungen den steuerlich anzusetzenden Jahresbeitrag. Hierzu zählen auch Bonusleistungen wie Gesundheitsbonus, Verhaltensbonus und Treuebonus. Abzuziehen sind allerdings nur die Beträge, die sich nach Anwendung des tariflichen Faktors ergeben.bei Arbeitnehmern muss außerdem berücksichtigt werden, dass der Arbeitgeberanteil (maximal 50 % des Krankenversicherungsbeitrages) steuerlich nicht geltend gemacht werden kann. Pflegepflichtbeiträge sind voll abzugsfähig Beiträge einer Pflegepflichtversicherung sind von allen privat Voll versicherten zu 100 % abzugs fähig. Wie in der Krankenversicherung ist auch hier bei Arbeit nehmern der Arbeitgeberanteil (maximal 50 % des Pflegepflichtbeitrages) steuerlich nicht berücksichtigungsfähig. Tipp Steuerersparnisse aus dem Bürgerentlastungsgestz für die Al - tersversorgung nutzen. Leistungen dieser Altersversorgung können dann unter anderem dazu verwenden, um Krankenversicherungsbeiträge im Alter zu finanzieren. Selbstverständlich können Steuerersparnisse auch für weitere wichtige Ergänzungen Versicherungsschutzes verwendet werden: wie die zusätzliche Absicherung von finanziellen Folgen eines Pflegefalls. Weitergehende Informationen Weitergehende Informationen können Sie hier im Handbuch auf den Seiten 78 ff. nachlesen. Eine Broschüre mit den wichtigsten Fragen und Antworten zum Bürgerentlastungsgesetz finden Sie im Internet unter Steuerlich abzugsfähige Beitragsanteile Tarife steuerlich abzugsfähig START, VO 93,16 % START-PLUS 84,07 % KOMFORT 82,60 % KOMFORT-PLUS, EXKLUSIV, EXKLUSIV-PLUS 79,59 % AB, BA0 89,54 % SB-R 100 % BO 91,36 % SB-W, SEB, AEB 0 % 5

6 Gesundheitsmanagement bei SIGNAL IDUNA Mit Rechtsanspruch auf diese umfangreichen Leistungen, da Bestandteil der Tarifbedingungen! Medizinische Assistance SIGNAL IDUNA Kunden erhalten nicht nur eine schnelle Kosten ab wick lung in der Krankenversicherung. Wir sind an der Seite unserer Vollversicherten erst recht, wenn sie krank sind! Ein Team bestehend aus Ärzten, medizinischem Fachpersonal und Versicherungskaufleuten bietet mehr und das ganz ohne Mehrbeitrag. Das Angebot der Medizinischen Assistance: Rund um einen Krankenhausaufenthalt müssen SIGNAL IDUNA Versicherte wichtige Entscheidungen treffen dabei sind sie gerade dann schon genug mit Sorgen und Stress belastet. Die Medizinische Assistance ist persönlicher Ansprechpartner während der Erkrankung und auch danach. Sie berät und unterstützt die Vollversicherten bei der Suche nach der optimalen Fachklinik und Organisation der Aufnahme Organisation und Lieferung von individuell abgestimmten Hilfsmitteln Organisation ambulanter Behandlungen nach dem stationären Aufenthalt. Schwerpunkte und Ansprechpartner Orthopädie Künstliche Gelenke, Amputationen, Bandscheibenvorfälle Telefon: 02 31/ Neurologie Schlaganfall, Gehirnblutung, Schädelhirntrauma, Querschnittslähmung Telefon: 02 31/ Kardiologie Herzinfarkte, Herzoperationen/ -transplantationen Telefon: 02 31/ Stoffwechselerkrankung Diabetes mellitus, Adipositas, Fettstoffwechselstörungen Telefon: 02 31/ Servicebroschüre mit allen wesentlichen Fakten [Formular-Nr xx] unbedingt lesen! Kundeninformation Lobende Erwähnung in der Wirtschafts Woche vom Die Medizinische Assistance mit SIGNAL IDUNA sind Sie besser krankenvollversichert! Psychotherapie, Psychiatrie, Psychosomatik Depression, Essstörungen, psychosomatische Erkrankungen Telefon: 02 31/ Ein weiterer Top-Service für alle Vollversicherten Die Gesundheitshotline 01 80/ Diesen Service erhalten unsere Kunden zum günstigen Ortstarif 24 Stunden am Tag, sieben Tage in der Woche. Dort erhalten die Versicherten Informationen zu allen medizinischen Fragen (z. B. ärztliche Zweitmeinung, Infos zu Behandlungsmethoden und Medikamenten, Vorsorgeimpfungen, Benennung von Kliniken und Behandlern). Kranken- Versicherte Seit 2001 mehr als betreute zufriedene Kunden durch die Medizinische Assistance. 6

7 Wichtige Grenzwerte für die Krankenversicherung ab 1. Januar 2010 Allgemeine Grenzwerte (monatlich) Beitragsbemessungsgrenze KV und PPV Versicherungspflichtgrenze KV und PPV Bezugsgröße KV Geringfügig Beschäftigte, geringfügig Beschäftigte in Privathaushaushalten Einkommensgrenze für Familienversicherung (generell) Einkommensgrenze in der Familienversicherung für geringfügig Beschäftigte Einkommensgrenze für Azubis (bis zu der der Arbeitgeber Beiträge alleine trägt) Beitragsbemessungsgrundlage für Bezieher von Arbeitslosengeld II Höchstkrankengeld (täglich 87,50 EUR) Abzug für Sozialversicherungsbeiträge während Krankengeldbezug - über 23-jährige kinderlose Versicherte* - alle anderen* *) RentenV 9,95 + ArbeitslosenV 1,4 + PflegeV 0,975 = 12,325% (+ ggf. Pflege-Sonderbeitrag 0,25 = 12,575%) Pflegeversicherung (Leistungen ab 1. Januar 2010) Häusliche Pflege: Pflegesachleistung Pflegestufe I Pflegesachleistung Pflegestufe II Pflegesachleistung Pflegestufe III Pflegegeld Pflegestufe I Pflegegeld Pflegestufe II Pflegegeld Pflegestufe III Kurzzeitpflege Vollstationäre Pflege: Pauschalleistung Pflegestufe I Pauschalleistung Pflegestufe II Pauschalleistung Pflegestufe III Härtefallleistung Mutterschutz/ Kindererziehung Mutterschaftsgeld täglich Einmaliges Mutterschaftsgeld für PKV versicherte Mütter Elterngeld für Geburten ab Bemessungsgrundlage: Nettodurchschnittsentgelt der letzten 12 Kalendermonate vor der Geburt EUR 4.162,50 EUR EUR 400 EUR 365 EUR 400 EUR 325 EUR 881,48 EUR EUR 12,575 % 12,325 % 440 EUR EUR EUR 225 EUR 430 EUR 685 EUR EUR EUR EUR EUR EUR 13 EUR 210 EUR 67% KV 2010 Mindest-Elterngeld Höchst-Elterngeld Erhöhung des Elterngeldes bei Mehrlingsgeburten (für das 2. und jedes weitere Kind) Erhöhung des Elterngeldes, wenn weitere Kinder im Haushalt leben (Berücksichtigt werden: zwei Kinder bis zum 3. Lebensjahr und drei und mehr Kinder bis zum 6. Lebensjahr das 2. und jedes weitere Kind bei o.g. Mehrlingsgeburten sind jedoch nicht zu berücksichtigen) Bezugsdauer des Elterngeldes Verlängerung der Bezugsdauer in bestimmten Fällen um 2 Monate auf maximal 14 Monate möglich (z. B. bei Partnermonaten, also wenn Vater und Mutter jeweils das Elterngeld beanspruchen oder bei alleinerziehenden Müttern) 300 EUR EUR jeweils 300 EUR 10% (mind. 75 EUR) 12 Monate Steuern Werbungskosten Arbeitnehmer-Pauschbetrag Unterstützungen aus öffentlichen Mitteln (steuerfreie Selbstbehalt-Übernahme) 920 EUR 600 EUR Beihilfe (Beihilfevorschrift Bund) Grenze für Berücksichtigungsfähigkeit von Ehegatten Grenze für Berücksichtigungsfähigkeit Kinder Abzug Zweibettzimmer EUR EUR 14,50 EUR 7

8 Aktuelle Zahlen zur Sozialversicherung ab 1. Januar 2010 (Monatswerte) 8 Alte Bundesländer Neue Bundesländer seit gelten für die Krankenversicherung West-Werte! Stand: Krankenversicherung 3) Versicherungspflichtgrenze Neubestand 5) 4.162,50 EUR Versicherungspflichtgrenze Altbestand 5) 3.750,00 EUR Beitragsbemessungsgrenze (BBG) 1) 3.750,00 EUR Allgemeiner Beitragssatz (inklusive 0,9%) 14,9 % Höchstbeitrag zur GKV 558,75 EUR Berechnungsgrundlage: allgemeiner Beitragssatz x Beitragsbemessungsgrenze Höchstarbeitgeberzuschuss zur PKV (gemäß 257 Abs. 2 SGB V) in 2010 Berechnungsgrundlage: (allgemeiner Beitragssatz - 0,9) x Beitragsbemessungsgrenze x 50% 262,50 EUR Mindestbeitrag für hauptberuflich Selbstständige 274,02 EUR (285,52 EUR) Bemessungsgrundlage: 3/4 der Bezugsgröße = 1.916,25 EUR; Beitragssatz ohne Krankengeld: 14,3%; (Beitragssatz mit Krankengeld: 14,9%) Mindestbeitrag für Selbstständige mit Gründungszuschuss bzw. Härtefallregelung 182,68 EUR (190,35 EUR) Bemessungsgrundlage: 1/2 der Bezugsgröße = 1.277,50 EUR; Beitragssatz ohne Krankengeld: 14,3%, (Beitragssatz mit Krankengeld: 14,9%) Mindestbeitrag für sonstige freiwillige Mitglieder (z. B. Kinder, Hausfrauen) 121,79 EUR Bemessungsgrundlage: 1/3 der Bezugsgröße = 851,67 EUR; Beitragssatz ohne Krankengeld: 14,3% Einkommensgrenze in der Familienversicherung - normal (1/7 der Bezugsgröße) 365 EUR - für geringfügig Beschäftigte und geringfügig Beschäftige im Privathaushalt 4) 400 EUR 2. Pflegeversicherung 3) Beitragsbemessungsgrenze 1) 3.750,00 EUR Beitragssatz 6) 1,95% (2,2%) Höchstbeitrag 73,13 EUR (82,50 EUR) Höchstarbeitgeberzuschuss (gem. 61 Abs. 2 SGB XI) 2) 36,56 EUR Mindestbeitrag für hauptberuflich Selbstständige 37,37 EUR (42,16 EUR) Mindestbeitrag für Selbstständige mit Gründungszuschuss bzw. Härtefallregelung 24,91 EUR (28,11 EUR) Mindestbeiträge für sonstige freiwillig Versicherte (z. B. Kinder, Hausfrauen) 16,61 EUR (18,74 EUR) Einkommensgrenze in der Familienversicherung wie in der Krankenversicherung 3. Rentenversicherung Beitragsbemessungsgrenze 1) EUR EUR Beitragssatz 19,9 % 19,9 % Höchstbeitrag 1.094,50 EUR 925,35 EUR 4. Arbeitslosenversicherung Beitragsbemessungsgrenze 1) EUR EUR Beitragssatz 2,8 % 2,8 % Höchstbeitrag 154,00 EUR 130,20 EUR 5. Bezugsgröße, 18 SGB IV EUR EUR (Ausgangswert für die Ermittlung vieler Grenzwerte in der Sozialversicherung) (in der KV EUR) 6. Entgeltgrenze von geringfügigen Beschäftigungen 4) 400 EUR 400 EUR 7. Pauschalversteuerung, 40a EStG - Grenze 400 EUR 400 EUR - Pauschalsteuer 2 % 2 % 1) Jährliche Beitragsbemessungsgrenzen: Kranken- und Pflegeversicherung: EUR (auch Versicherungspflichtgrenze Altbestand) Renten- und Arbeitslosenversicherung: EUR (Neue Bundesländer: EUR) 2) Höchstarbeitgeberzuschuss in Sachsen: 17,81 EUR 3) Beitrag für pflichtversicherte Studenten seit 7/2009: GKV 53,40 EUR (BAföG-Zuschuss 54 EUR); SPV 9,98 EUR (BAföG-Zuschuss 10 EUR) 4) Pauschalabgabe: 30 %; der Arbeitgeber trägt Beiträge alleine: GKV (13 %), GRV (15 %) und Pauschalsteuer (2 %); bei haushaltsnahen Beschäftigungen beträgt die Pauschalabgabe 12 %: GKV (5 %), GRV (5 %) und Pauschalsteuer 2 %. Arbeitgeber trägt zusätzlich Beiträge zur Berufsgenossenschaft und Umlageverfahren. Der Pauschalbeitrag zur GKV gilt nur für GKV-Versicherte (selbst versichert oder familienversichert) nicht für PKV-Versicherte. 5) Jährliche Versicherungspflichtgrenzen: Für GKV-Mitglieder, die nach dem in die PKV wechseln (sog. Neubestand), gilt die Versicherungspflichtgrenze von EUR; für alle bis dahin bereits privat krankenvollversicherten Arbeitnehmer (sog. Altbestand) gilt die Versicherungspflichtgrenze von EUR. 6) Seit dem müssen kinderlose Mitglieder in der sozialen Pflegeversicherung einen um 0,25%-Punkte erhöhten Beitragssatz allein zahlen (also ohne Arbeitgeber-Beteiligung). Diesen Zuschlag zahlen Kinderlose erstmals nach Ablauf des Monats, in dem sie das 23. Lebensjahr vollendet haben. Personen, die vor dem 1. Januar 1940 geboren sind, sind hiervon ausgenommen.

9 SIGNAL Krankenversicherung a. G. - Produktübersicht, Kennzahlen Eine umfangreiche Produktpalette Krankheitskosten-Versicherungen Krankheitskosten-Versicherungen für Privatpatienten bei ambulanter und stationärer Heilbehandlung, mit freier Wahl von Arzt, Zahnarzt, Heilpraktiker und Krankenhaus (Ein- oder Zweibett zimmer). Krankenhaus-Zusatzversicherung als 100 %ige Ergänzung zur gesetzlichen Krankenversicherung für Krankenhausbehandlungen im Ein- oder Zweibettzimmer einschließlich privatärztlicher Behandlung. Ambulante Ergänzungsversicherungen für gesetzlich Krankenversicherte Spezielle Ergänzungsversicherungen für über 60-Jährige für gesetzlich Krankenversicherte Eigenständige Zahnversicherungen als Ergänzung zur gesetzlichen Krankenversicherung Krankenhaustagegeld-Versicherungen Bargeld für jeden Krankenhaustag ohne zeitliche Begrenzung Krankentagegeld-Versicherungen Schutz vor Verdienstausfall bei Arbeitsunfähigkeit, mit Anpas - sungsgarantie bei allgemeinen und individuellen Einkom - mens steigerungen - für Selbstständige und Arbeitnehmer. Kurtagegeld-Versicherungen Spezial-Krankenversicherungen für Beihilfeberechtigte, für Anwärter auf den Beamtenberuf und Beamte mit freier Heilfürsorge sowie für Studenten an Hoch schulen/ Fachhochschulen und Schüler an weiterbildenden Schulen. Reise-Krankenversicherung für kurz- und langfristige Auslandsreisen, für ausländische Ar - beitnehmer, die von ihrem Arbeitgeber nach Deutschland entsandt werden. Pflegepflichtversicherung Pflege-Zusatzversicherung Tagegeld als steuerfreie Barleistung bei Pflegebedürftigkeit Spezielle Optionstarife für Wechselwillige in die PKV, die aber aufgrund gesetzlicher Bestimmungen oder Kündigungsfristen noch nicht sofort wechseln können. Ein ausgezeichneter Service Die umfangreiche Produktpalette wird abgerundet durch einen erstklassigen Service. Das bestätigt eine Untersuchung der Universität St. Gallen im Jahr Kennzahlen (in EUR gerundet) Beitragseinnahme Versicherte Personen Deckungsrückstellung Deckungsrückstellung in % der Beiträge Einmalbeiträge Barausschüttung Zuführung zur RfB Stand RfB davon erfolgsabhängig davon erfolgsunabhängig Beitragseinnahme Versicherte Personen Deckungsrückstellung Deckungsrückstellung in % der Beiträge Einmalbeiträge Barausschüttung Zuführung zur RfB Stand RfB davon erfolgsabhängig davon erfolgsunabhängig ,96 Mrd. 1,95 Mio. 8,09 Mrd. 413 % 37,8 Mio. 39,9 Mio. 272,3 Mio. 661,9 Mio. 497,0 Mio. 164,9 Mio ,99 Mrd. 1,98 Mio. 9,24 Mrd. 463 % 102,2 Mio. 41,0 Mio. 335,3 Mio ,0 Mio. 844,9 Mio. 211,1 Mio. Die Zahlen für 2009 standen bei Drucklegung noch nicht fest. Anzahl versicherte Personen ,99 Mrd. 1,98 Mio. 8,63 Mrd. 434 % 56,9 Mio. 40,2 Mio. 320,2 Mio. 887,4 Mio. 688,0 Mio. 199,4 Mio ,01 Mrd. 1,99 Mio. 9,84 Mrd. 491 % 131,5 Mio. 98,2 Mio. 301,8 Mio ,6 Mio. 885,2 Mio. 146,4 Mio Die neuen Vollversicherungstarife der Produktlinie privat haben einen sehr guten Einstand im Markt gehabt und werden auch 2010 dafür sorgen können, dass die Entwicklung bei den vollversicherten Personen weiter positiv verläuft. KV Vollversicherung Zusatzversicherung 9

10 Das spricht für die private SIGNAL Krankenversicherung Die starke Versichertengemeinschaft Die SIGNAL Krankenversicherung a. G. ist mit ihrer über 100-jährigen Erfahrung, einer Beitragseinnahme von 2 Mrd. EUR und fast 2 Millionen versicherten Personen einer der größten privaten Krankenversicherer in Deutschland. Unsere Garantien für Sie Wenn Sie krank werden, werden wir aus diesem Grund niemals die Beiträge erhöhen niemals den Vertrag kündigen niemals die Leistungen kürzen. Keine Wartezeiten Wir verzichten in der Krankheitskostenvollversicherung auf sämtliche Wartezeiten. Im Ausland Ihr Versicherungsschutz gilt in ganz Europa und begleitet Sie ohne besondere Vereinbarung auch ins außereuropäische Ausland (inkl. medizinisch notwendigem Auslandsrücktransport; bei Tod im Ausland erstatten wir im tariflichen Umfang auch Kosten für eine Überführung oder die Bestattung am Sterbeort: bis zu EUR). Vierfache Altersvorsorge in der Vollversicherung Kostensteigerungen im Gesundheitswesen werden auch in Zukunft zu steigenden Beiträgen in GKV und PKV führen. Ihre SIGNAL IDUNA Krankenversicherungsbeiträge bleiben bezahlbar - auch im Alter. Dafür sorgen: bereits im Beitrag einkalkulierte Alterungsrückstellungen zusätzliche Alterungsrückstellungen aus Überschüssen der gesetzliche Vorsorgezuschlag (10% des Beitrages) die Höchstbeitragsgarantie des Basistarifes. Bei einem Unternehmenswechsel sind die Alterungsrück - stellungen in Höhe des so genannten Übertragungswertes und der gesetzliche Vorsorgezuschlag sogar voll übertragbar. Beste Referenzen von bedeutenden Test-Experten Assekurata Rating: SIGNAL Kranken erhielt das Urteil gut, Teilqualität Sicherheit exzellent Reader s Digest Deutschland: SIGNAL IDUNA gehört zu den 10 vertrauens - würdigsten Versicherern Deutschlands map-report: sehr gut für die SIGNAL Krankenversicherung KVpro.de Kennzahlenrating Nr. 1 bei den versicherungsgeschäftlichen Kennzahlen: Im Beitrag enthaltener Top-Service: Medizinische Assistance Der Service Medizinische Assistance ist ohne Mehrbeitrag bereits in Ihrem Vollversicherungsschutz enthalten. Wir sind an Ihrer Seite erst recht, wenn Sie krank sind! Tritt wirklich einmal der Ernstfall einer schweren Erkrankung ein, unterstützen wir Sie mit zahlreichen Aktivitäten, die nur ein Ziel haben: Ihnen auf dem Weg zum optimalen Behandlungsergebnis mit Rat und Tat zur Seite zu stehen. Kundeninformation Kranken- Versicherte Die Medizinische Assistance mit SIGNAL IDUNA sind Sie besser krankenvollversichert! Seit 2001 mehr als betreute zufriedene Kunden durch die Medizinische Assistance. Diese Broschüre erhalten Sie bei Ihrem persönlichen Ansprechpartner. Sie stellt Ihnen die Medizinische Assistance vor und enthält darüber hinaus alle wichtigen Informationen. Eine gute Krankenversicherung definiert sich eben nicht alleine durch den Beitrag, sondern auch durch die Leistungen und Aktivitäten, die im Krankheitsfall erbracht werden. 24 Stunden: Gesundheitsratgeber und Gesundheits-Hotline: 01 80/ Rund um Ihre Gesundheit und rund um die Uhr erhalten Sie Informationen: Internet: ratgeber.de Gesundheits-Hotline: 01 80/ aus dem Festnetz zum günstigen Ortstarif Schnelle und unbürokratische Kosten erstattung Sie reichen Ihre Arztrechnungen, Rezepte usw. bei uns ein. Wir überweisen Ihnen innerhalb von wenigen Tagen die tariflich vereinbarten Leistungen. Dabei ist nicht Vor - aus setzung, dass Sie die Rechnungen bereits bezahlt haben. SIGNAL IDUNA Card für Privatversicherte SIGNAL IDUNA Krankenversicherte erhalten für die Behandlung in Deutschland die Card für Privatversicherte. Beim Arzt oder Zahnarzt weist Sie diese Karte als Privatversicherten aus. Im Krankenhaus genügt es, die Karte vorzulegen, und schon ist die finanzielle Abwicklung der Unterkunfts kosten geregelt. 10

11 Leistungsvergleich Wer sich zum Wechsel von der gesetzlichen Krankenver siche - rung (GKV) zur privaten Krankenversicherung (PKV) entschließt - insbesondere Arbeitnehmer mit einem jährlichen Gehalt über der Versicherungspflichtgrenze oder Selbstständige - verlangt Aufklärung und Garantien. Durch permanente Leistungsein - schrän kungen in der GKV ist es besonders wichtig, das Preis-/ Leistungsverhältnis zu vergleichen. Wer sich privat krankenversichern möchte, kann auswählen. Deshalb beziehen sich die nachfolgenden Aussagen zu den SIGNAL IDUNA Tarifen der Neugeschäftspalette und nicht etwa auf Tarife mit besonderen Leistungseinschränkungen wie z. B. den Basistarif. Kassenpatient (GKV) Privatpatient (SIGNAL IDUNA) KV 2010 Beim Arzt Die Behandlung erfolgt grundsätzlich durch Vertragsärzte ; ein Arzt wechsel ist nur eingeschränkt möglich. Für jede ärztliche, zahnärztliche und psychotherapeutische Behandlung ist eine Praxisgebühr von 10 EUR zu zahlen. Diese ist je Quartal für jede erste Inanspruchnahme, die nicht auf Überweisung erfolgt, zu entrichten. Ausnahme: Kontroll-, Vorsorge- und Früherkennungstermine Für Arzneimittel, Heilmittel (Massagen, Fango, Bestrahlungen usw.) und Hilfsmittel (Hörgeräte, Krankenfahrstühle usw.) gelten Festbeträge oder Höchstpreise. Daneben gelten je Mittel folgende Selbstbeteiligungen: Arzneien Je Medikament 10% der Kosten, mindestens 5 EUR und maximal 10 EUR; jedoch nicht mehr als den tatsächlichen Preis. Von dieser Zuzahlung können Arzneien dann ausgenommen werden, wenn sie gemäß Arzneimittelversorgungs-Wirtschaftlichkeitsgesetz (AVWG) mindestens 30% unter dem Festbetrag liegen. Heilmittel 10 % der Kosten für jedes Mittel plus 10 EUR je Verordnung. Beispiel: Verordnung von 6 Massagen (z. B. je 12,00 EUR) und 6 x Fango (z. B. je 8,50 EUR) Kosten Massage (6 x 12,00 EUR) = 72,00 EUR Kosten Fango (6 x 8,50 EUR) = 51,00 EUR insgesamt = 123,00 EUR Zuzahlung des Versicherten 10% = 12,30 EUR plus 10 EUR je Verordnungsserie = 20,00 EUR Beim Arzt Sie lassen sich vom Arzt oder Spezialisten behandeln, den Sie sich ausgesucht haben (Weltgeltung). Sie können Ihren Arzt jederzeit problemlos wechseln. Wir erstatten Ihnen alle wissenschaftlich anerkannten Medikamente und Heilbäder, Massagen, Bestrahlungen, Inhalationen etc., die Ihnen Ihr Arzt verordnet. Festbetragsregelungen oder ähnlich eingrenzende Bestimmungen können Sie deshalb getrost vergessen. Leistungsstarke Kostenerstattung je nach Tarif für Heil- und Hilfsmittel; von Brillengläsern und Kontaktlinsen GKV 70,03 Mio. davon: 51,47 Mio. Mitglieder 18,56 Mio. Mitversicherte Krankenversicherung in Deutschland Hilfsmittel Die Zuzahlung beträgt für jedes Hilfsmittel 10% (mindestens 5 EUR, maximal 10 EUR). Eine Versorgung zum Festbetrag ist nicht zuzahlungsfrei. Für Brillen und Kontaktlinsen wird grundsätzlich nicht mehr geleistet (Ausnahme: Kinder unter 18 und schwer Sehbeeinträchtigte). Wird ein Mittel oberhalb des Fest betrags gewählt, trägt der Patient die Preisdifferenz zu 100%. BSG-Urteil - B 3 KR 20/08 R - Liegt eine Behinderung vor, kann ein Hilfsmittel gewählt werden, das diese ausgleicht. Kann ein Hilfsmittel, das unter den Festbetrag fällt, die Behinderung nicht ausgleichen, muss die Krankenkasse auch für ein Hilfsmittel leisten, das unter Umständen erheblich teurer ist. Beispiel: Hörgerät: Festbetrag = 435 EUR tatsächliche Kosten = 700 EUR Differenz = 265 EUR (= Eigenanteil) plus Zuzahlung = 10 EUR 8,74 Mio. Vollversicherte 21,14 Mio. Zusatzversicherte PKV Quelle: BMG und PKV-Verband (Stand: 2009) Darüber hinaus wird vom Versicherten für Bandagen, Einlagen und Hilfsmittel zur Kompressionstherapie eine Zuzahlung von 10 % (mind. 5 EUR und max. 10 EUR) verlangt. 11

12 Leistungsvergleich Kassenpatient (GKV) Im Krankenhaus Sie sind verpflichtet, das vom Arzt in der Einweisung genannte Krankenhaus aufzusuchen (grundsätzlich das Ihrem Wohnort nächst gelegene Vertragskrankenhaus, die sogenannte Einweisungsklausel ). Die Behandlung erfolgt - ohne Ihren Einfluss - durch den Dienst habenden Arzt. Ihre Krankenkasse erstattet nur die allgemeinen Krankenhausleistungen. Das bedeutet u. a. Unterbringung im Mehrbett - zimmer. Als häusliche Ersparnis müssen Sie für die ersten 28 Tage je Kalenderjahr pro Kalendertag 10 EUR zuzahlen. Bei Arbeitsunfähigkeit Selbstständige haben seit keinen gesetzlichen Anspruch auf Krankengeld. Ihr Einkommen können sie entweder durch Wahl des allgemeinen Beitragssatzes in der GKV oder privat absichern (siehe auch Seite 23). Krankengeld für max. 78 Wochen innerhalb von 3 Jahren für dieselbe Krankheit; auch in der Höhe begrenzt: Höchstkrankengeld 2010: 70 % von EUR = EUR, kalendertäglich 87,50 EUR Privatpatient (SIGNAL IDUNA) Im Krankenhaus Sie suchen sich das Krankenhaus aus, in dem Sie behandelt werden wollen (Weltgeltung). Als Privatpatient wählen Sie den Arzt Ihres Vertrauens. Die führenden Ärzte des Krankenhauses sind für Sie da. Komfortabel, ruhig und mit individueller medizinischer Betreu - ung und Pflege wählen Sie - je nach Tarif - die Unterkunft im Ein- oder Zweibettzimmer (Ausnahme: Tarife START, START-PLUS und VO falls kein Unfall vorliegt). Keine Selbstbeteiligung oder Vorauszahlungen (Ausnahme: Tarife START, START-PLUS, KOMFORT, KOMFORT-PLUS, EXLUSIV 1,2 und EXKLUSIV-PLUS 1,2 - Anrechnung auf den absoluten Selbstbehalt. Tarif VO bei Behandlung in den alten Bundesländern). Nebenkosten wie Fahrgeld, Krankengeschenke oder Genesungsurlaub versichern Sie am besten über ein Kranken haus tagegeld. Bei Arbeitsunfähigkeit Krankentagegeld bis zur Höhe des monatlichen Nettoeinkommens ohne die 78-Wochen-Begrenzung. Arbeitnehmern wird darüber hinaus noch ein Beitrag zur Renten-, Arbeitslosen- und Pflegeversicherung abgezogen ( Krankengeldlücke ): x 12,575 % = 330,09 EUR, kalendertäglich 11,00 EUR Für Mitglieder mit Kindern und unter 23-Jährige: x 12,325 % = 323,53 EUR, kalendertäglich 10,78 EUR Beitragssätze: RV 19,9 % + AV 2,8 % + PV 1,95 % = 24,65 % : 2 = 12,325 % Für Kinderlose ab 23 Jahre = 12,575 % (0,25%-Punkte Zuschlag in der Pflegeversicherung) Beim Zahnarzt Die GKV erkennt für Zahnersatz nur Pauschalen (= Festzuschüsse) an. Deren Höhe hängt vom jeweiligen Befund (z. B. ein fehlender Zahn) ab und orientiert sich an den durchschnittlichen Kosten einer einfachen Versorgung. Der Versicherte erhält als Festzuschuss 50 % (auf die 50 % erhält der Versicherte maximal 30 % Bonus nach 10-jähriger regelmäßiger Vorsorge, also insgesamt 65 %) dieser festgelegten Werte. Bei einer hochwertigen Versorgung beteiligt sich die GKV gar nicht oder nur mit dem Festzuschuss einer einfachen Versorgung. Vereinfacht gilt: je hochwertiger die gewählte Versorgung, desto größer sind die zusätzlichen Eigenbeteiligungen. Beim Heilpraktiker Kein Leistungsanspruch. Im Ausland Der Versicherungsschutz gilt nur in Ländern der EU bzw. in Ländern mit Sozialversicherungsabkommen; teilweise mit hohen Eigenbeteiligungen, da die Regelungen des Behandlungslandes angewendet werden. Die Erstattung von Rücktransportkosten ist in jedem Fall ausgeschlossen. Beim Zahnarzt Sämtliche zahnärztlichen Leistungen als Privatpatient. Die Kos - ten (Prophylaxe, Zahnersatz, Zahnbehandlung, Kieferortho - pädie) werden - je nach Tarif - zu 75 bis 100 % erstattet. Auch eine höherwertige Versorgung wird übernommen. Beim Heilpraktiker Natürlich leisten wir auch für die Behandlung durch Heilprakti ker (Ausnahme: Tarife START, START-PLUS und VO). Im Ausland Der Versicherungsschutz gilt weltweit - ohne Beitragszuschlag (Son der regelung für die Verdienstausfall- und die Pflege - pflichtver sicherung). Die Erstattung von medizinisch notwendigen Rück transportkosten ist ebenfalls enthalten. Bei Tod im Ausland erstatten wir bis zu EUR für die Überführung oder Bestattung am Sterbeort. 12

13 Eigenbeteiligungen in der gesetzlichen Krankenversicherung Überblick (Stand: 2010) Arztbehandlung Praxisgebühr Zahnarztbehandlung Praxisgebühr Eigenbeteiligung 10 EUR Eigenbeteiligung 10 EUR Arzneimittel, Verbandmittel für Medikamente, Verbandmittel Seit dem ist das Arzneimittelverordnungs- Wirtschaftlichkeitsgesetz (AVWG) in Kraft. Danach sind besonders preisgünstige Arzneimittel von der 10 %igen Zuzahlung befreit. Besonders preisgünstig ist ein Arzneimittel, wenn sein Preis mindestens 30 Prozent unter dem Festbetrag liegt. Eigenbeteiligung Zuzahlung: 10 %, mindestens 5 EUR und maximal 10 Euro (höchstens den Preis des Medikaments, des Verbandmittels) Wichtig: Hat die Krankenkasse einen Rabattvertrag mit einem Pharma - unternehmen abgeschlossen, bekommt der Versicherte nur noch die Medikamente dieses Herstellers. Die Versicherten haben damit keine freie Medikamentenwahl mehr auch nicht durch eventuelle Zahlung der Mehrleis tung. Zusätzlich: 100 % der über den Festbetrag hinausgehenden Kosten 100 % für Arzneimittel gegen geringfügige Gesundheitsstörungen z. B. Erkältungskrankheiten 100 % von nicht verschreibungspflichtigen Medikamenten GKV SIGNAL IDUNA Fahrkosten Eigenbeteiligung ambulante Mietwagen- und Taxifahrten grundsätzlich 100 % Heilmittel Massagen, Krankengymnastik etc. Eigenbeteiligung Zuzahlung: 10 % je Anwendung plus 10 EUR je Verordnung Hilfsmittel Eigenbeteiligung sämtliche Hilfsmittel Zuzahlung: 10 % je Hilfsmittel (mindestens 5 EUR und maximal 10 EUR) sämtliche Hilfsmittel 100 % der über den Festbetrag hinausgehenden Kosten Brillengestelle, Brillengläser 100 % für Erwachsene, die nicht schwer und Kontaktlinsen sehbeeinträchtigt sind (Erläuterung siehe Seite 93) Krankenhausbehandlung Pro Kalendertag für höchstens 28 Tage im Kalenderjahr Behandlung im Ein- und 100 % Zweibettzimmer sowie durch Privatarzt Eigenbeteiligung Zuzahlung: 10 Euro Zahnersatz Eigenbeteiligung einfache kassenzahnärztliche Versorgung als Festzuschuss 35 % bis 50 % je nach Vorsorge-Bonus darüber hinausgehende Leistungen 100 % Inlays rund 95 % Heilpraktiker Eigenbeteiligung Pro Behandlung 100 % bei vergleichbaren Krankenhäusern nur Anspruch auf Krankenhäuser mit niedrigem Preisniveau Verdienstausfall bei Arbeitsunfähigkeit Eigenbeteiligung mindestens 22 % des Nettoeinkommens Sterbegeld Eigenbeteiligung für Mitglieder und Familienangehörige 100% 13

14 Eigenbeteiligungen in der gesetzlichen Krankenversicherung beim Zahnersatz Eine Zahnzusatzversicherung benötigen Sie als gesetzlich Krankenversicherter in jedem Fall. Selbst bei einer einfachen Versorgung (Regelversorgung) zahlen Sie mindes tens 35 % aus der eigenen Tasche. Entscheiden Sie sich für eine komfortablere Versorgungsform (gleichartige bzw. andersartige Versorgung) wie Implantate, höherwertige Kronen und Brücken, wird Ihre Belastung noch deutlicher höher; für Inlays übernimmt Ihre gesetzliche Krankenkasse ohnehin durchschnittlich nur ca. 10 %. Für die entstehenden Mehrkosten müssen Sie komplett selbst zu 100 % aufkommen. Das können dann schnell tausend Euro oder mehr sein. Neben den erwähnten Eigenbeteiligungen im Bereich des Zahnersatzes entstehen aber auch Lücken in der Zahnbehandlung - speziell bei Parodontosebehandlungen, Wurzelbehandlungen und Kunststoff-Füllungen - sowie bei der Zahnpflege (professionelle Zahnreinigung) und Kiefer orthopädie. Sie können zwischen einer preisgünstigen Ergänzung der Regelversorgung oder einer höherwertigen Rundum-Absicherung wählen. Was ist eine Regelversorgung? Die Regelversorgung ist eine einfache Zahn ersatz - ausführung mit preiswerten Material- und Laborkosten. Was ist eine höherwertige Versorgungsform? Bei der höherwertigen Versorgungsform spricht man von einer gleichartigen oder von einer andersartigen Versorgung. gleichartige Versorgung Eine gleichartige Versorgung liegt vor, wenn zum einen die Regelversorgung und zum anderen zusätzliche bessere Leistungen (z. B. Verblendungen im nicht sichtbaren Bereich) in Anspruch genommen werden. In diesem Fall wird nur der Fest zuschuss gewährt, der bei einer Regelversorgung angefallen wäre. Die Zahnärzte berechnen die Regelversorgung nach den üblichen Kassensätzen (zahnärztlicher Bewertungsmaßstab - BEMA) und die zusätzlichen privaten Leistungen nach der Gebührenordnung für Zahnärzte (GOZ). andersartige Versorgung Eine andersartige Versorgung liegt vor, wenn die Entscheidung nicht auf die Regelversorgung (z. B. normale Brücke), sondern auf eine komplett andere Versorgungsform (z. B. Implantat) fällt. Auch in diesem Fall wird nur der Festzuschuss gewährt, der bei einer Regelversorgung angefallen wäre. Die Zahnärzte berechnen ihre Leistungen aber nicht mehr nach der GKV-Gebührenordnung BEMA, sondern vollständig nach der privaten GOZ. Hierbei können die Zahnärzte den kompletten Rahmen der GOZ ausschöpfen, mit entsprechender Begründung also bis zum 3,5fachen Satz berechnen. Die gesetzliche Krankenkasse übernimmt maximal 65 % der Regelversorgung als Festzuschuss. Darüber hinaus wird Ihnen Ihr Zahnarzt aber in den meisten Fällen eine höherwertige Versorgungsform anbieten, an deren Mehrkos ten sich Ihre gesetzliche Krankenkasse nicht mehr beteiligt. Wieviel übernimmt Ihre gesetzliche Krankenkasse - wieviel zahlen Sie selbst? andersartige Versorgung gleichartige Versorgung Für eine gleichartige bzw. andersartige Versorgung müssen Sie 100 % selbst zahlen Für eine Regelversorgung müssen Sie mindestens 35 % selbst zahlen Lücke für gesetzlich Krankenversicherte Regelversorgung 50 % der Regelversorgung + 10 % Bonus für 5jährige Vorsorge + 5 % Bonus für 10jährige Vorsorge Leistung der Krankenkasse: maximal 65 % der Regelversorgung als Fest zuschuss in der gesetzlichen Krankenversicherung 14

15 So meistern Sie Ihre Eigenbeteiligungen in der GKV Das müssen Sie in der GKV dazu zahlen Diese Lücken schließt SIGNAL IDUNA für Sie Zahnersatz Sie tragen 35% bis 50% der Kosten für eine einfache kassenzahnärztliche Versorgung (sog. Regelversorgung) selbst, für hochwertigen Zahnersatz noch deutlich mehr. Seit dem werden nur noch so genannte Festzuschüsse gezahlt. Das führt in vielen Fällen zu hohen Eigenbeteiligungen. Aktuell zeigt sich, dass die durchschnittlichen finanziellen Belas tungen der GKV-Versicherten auf 62% gestiegen sind. Ihre Krankenkasse beteiligt sich an Ihrem Zahnersatz somit nur noch mit ca. 38%. Darüber hinaus beteiligt sich Ihre Krankenkasse an den Kosten für ein Inlay so gut wie gar nicht. Für ein Inlay müssten Sie ca. 90% der Kosten aus eigener Tasche zahlen. Zahnersatz SIGNAL IDUNA zahlt vom erstattungsfähigen Rechnungsbetrag (inkl. Inlays, Implantate) Tarif GE 20% 1) Tarife GE-PLUS, GE-TOP oder GE-TOP-S jeweils zusätzlich 10% 1) Tarif GE-DENT - bis 100% 1) für Regelversorgung - bis 60% 1) für hochwertige Versorgung jeweils inkl. Vorleistung der Krankenkasse mit anderen GE-Tarifen kombiniert bis zu 90% möglich (inkl. Zahnbehandlung, professionelle Zahnreinigung und Kieferorthopädie) Tarif Z 50 (alternativ zu GE-DENT) DENT-FEST, DENT-MAX, DENT-PROPHY Auch mit diesen eigenständigen Zahn tarifen können Sie etwas für Ihre Zähne tun. zusätzlich bis zum vereinbarten Höchstsatz 50% der nicht durch anderweitigen Versicherungsschutz gedeckten Kosten (inkl. Zahnbehandlung und Kieferorthopädie). Tarif GE-AKTIV-PLUS 30% 1) [GE-AKTIV 30% 1) von der GKV-Regelversorgung ohne Inlays] GKV SIGNAL IDUNA Brillen, Kontaktlinsen Sie tragen 100% der Kosten selbst. Ausnahmen: Kinder, Jugendliche und schwer Sehbeeinträchtigte. (Erläuterung siehe Seite 92) Auslandsreise-KV Sie tragen 100% der Kosten für Auslandsrück trans porte sowie 100% für ärztliche Behandlungen in Ländern außerhalb der EU bzw. in Ländern ohne Sozialversicherungsabkommen. Auch in der EU können hohe Eigenbeteiligungen für Sie verbleiben. Kuren Sie tragen 10 EUR pro Tag selbst; Kuren gibt es nur noch alle 3 bis 4 Jahre. Behandlung durch Heilpraktiker oder Naturheilkunde durch Arzt (inkl. der nicht verschreibungspflichtigen, naturheilkund lichen Medikamente) Sie tragen 100% der Kosten für die Behandlung durch einen Heilpraktiker und auch bei Naturheilkunde durch Ärzte haben Sie die überwiegenden Kosten selbst zu tragen. Zuzahlung Arznei-, Verbandmittel, Haushaltshilfe Sie tragen 10% der Kosten (mindestens 5 EUR und maximal 10 EUR) als Zuzahlung für verordnete Medikamente die nicht gemäß AVWG von dieser Zuzahlung befreit sind Verbandmittel bzw. für Haushaltshilfe. Zuzahlung Heilmittel Sie tragen 10% der Kosten je Anwendung (für Massagen, Fango, Krankengymnastik etc.) plus 10 EUR je Verordnung als gesetzliche Zuzahlung. Hilfsmittel Zuzahlung Hilfsmittel: Sie tragen 10% der Kosten für sämtliche Hilfsmittel (mindestens 5 EUR und maximal 10 EUR). Restkosten Hilfsmittel: Darüber hinaus tragen Sie für bestimmte Hilfs mittel (wie Prothesen, Krankenfahrstühle etc.) die Kosten selbst, die über den gesetzlichen Festbetrag hinausgehen. Brillen, Kontaktlinsen (Tarife GE, GE-AKTIV, GE-AKTIV-PLUS) SIGNAL IDUNA zahlt für Brillengestelle, Brillengläser und Kontaktlinsen 100% der verbleibenden Kosten, insgesamt bis zu 165 EUR; immer bei Vorleistung der GKV; immer bei Änderung der Sehschärfe um mindes tens 0,5 Dioptrien; ansonsten alle 3 Kalenderjahre Auslandsreise-KV (Tarife GE, GE-AKTIV, GE-AKTIV-PLUS) SIGNAL IDUNA zahlt 100% für medizinisch notwendige Rück trans porte, ambulante, stationäre und einfache zahnärztliche Behandlung bei allen Reisen bis zu 6 Wochen (GE-AKTIV-PLUS bis zu 3 Monaten); bei Tod im Ausland max EUR für Kosten der Überführung oder Bestattungskosten am Sterbeort. Kuren (Tarife GE, GE-AKTIV, GE-AKTIV-PLUS) SIGNAL IDUNA zahlt 10 EUR/ Tag (im Tarif GE 8,25 EUR) für 28 Tage innerhalb von 3 Jahren. Behandlung durch a) Heilpraktiker (Tarif GE-PLUS) SIGNAL IDUNA zahlt 80% bis zu 550 EUR im Kalenderjahr (inklusive der verordneten Medikamente). b) Heilpraktiker oder Arzt (Tarife GE-TOP, GE-TOP-S) SIGNAL IDUNA zahlt 80% bis zu 550 EUR im Kalenderjahr (inklusive der verordneten nicht verschreibungspflichtigen, naturheilkundlichen Medikamente) Zuzahlung Arznei-, Verbandmittel, Haushaltshilfe (Tarife GE-TOP, GE-TOP-S, GE-AKTIV-PLUS nur für Arznei- und Verbandmittel) SIGNAL IDUNA zahlt 80% bis zu 550 EUR im Kalenderjahr für diese gesetzlichen Zuzahlungen (diese 550 EUR gelten inkl. der Zuzahlungen für Heil-, und Hilfsmittel). Zuzahlung Heilmittel a) Tarife GE-PLUS, GE-AKTIV SIGNAL IDUNA zahlt 80% Ihrer gesetzlichen Zuzahlungen. b) Tarife GE-TOP, GE-TOP-S, GE-AKTIV-PLUS SIGNAL IDUNA zahlt 80% bis zu 550 EUR im Kalenderjahr für diese gesetzlichen Zuzahlungen (diese 550 EUR gelten inkl. der Zuzahlungen für Arznei-, Verband-, Hilfsmittel und Haushaltshilfe 2) ). Hilfsmittel a) Tarif GE-PLUS SIGNAL IDUNA zahlt 80% Ihrer gesetzlichen Zuzahlungen für sämtliche Hilfsmittel. Bei den im Tarif genannten Hilfsmitteln übernehmen wir die Restkosten inkl. der Zuzahlungen zu 80%. Die jährlichen Leistungen sind insgesamt auf maximal EUR begrenzt. b) Tarife GE-TOP, GE-TOP-S, GE-AKTIV-PLUS SIGNAL IDUNA zahlt 80% bis zu 550 EUR im Kalenderjahr Ihrer gesetzlichen Zuzahlungen für sämtliche Hilfsmittel (diese 550 EUR gelten inkl. der Zuzahlungen für Arznei-, Heilmittel und Haushaltshilfe 2) ). Zusätzlich übernehmen wir in den Tarifen GE-TOP und GE-TOP-S die Restkosten für die im Tarif genannten Hilfsmittel. Die jährlichen Leistungen hierfür sind auf 80% bis zu 550 EUR begrenzt. 1) In den ersten vier Versicherungsjahren (Vj.) erhalten Sie Ihre Leistungen max. aus folgendem Rechnungsbetrag: im ersten Vj. bis EUR, im zweiten Vj. bis EUR, im dritten Vj. bis EUR, im vierten Vj. bis EUR; ab dem fünften Vj. und immer bei Unfällen entfallen diese Begrenzungen. Sie erhalten Leistungen für max. 6 Implantate pro Kiefer (je Implantat werden maximal EUR Rechnungsbetrag anerkannt). 2) Im GE-AKTIV-PLUS gelten die 550 EUR Höchstbetrag für gesetzliche Zuzahlungen bei Bezug von Arznei-, Heil- und Hilfsmitteln. Diese Übersicht ist ein Auszug aus den Tarifen. Im Einzelnen gelten die Allgemeinen Versicherungsbedingungen Teil I, II und III. 15

16 So meistern Sie Ihre Eigenbeteiligungen in der GKV Das müssen Sie in der GKV dazu zahlen Vorsorgeuntersuchungen Gesundheitsvorsorge Sie tragen 100% der Kosten für Vorsorgeuntersuchungen bei häufig auftretenden Krankheiten (z. B. Herz-Kreislauf-Erkrankungen) vor Vollendung des 35. Lebensjahres oder wenn Sie sich jährlich untersuchen lassen. Krebsfrühsorge Sie tragen 100% der Kosten für die unten aufgeführten Krebs- Vorsorgeuntersuchungen, wenn diese vor den genannten Altersgrenzen erfolgen. Männer: Prostata, Genital, Haut (ab 45), Rektum, Dickdarm (ab 50) Frauen: Genital (ab 20), Brust, Haut (ab 30), Rektum, Dickdarm, Mammographie (ab 50) sonstige Vorsorgeuntersuchungen Sie tragen 100% der Kosten für bestimmte erweiterte Vorsorgeuntersuchungen, wie den Life-Style-Check, die Schlaganfallvorsorge oder die Videosystem-gestützte Hautkrebsvorsorge. Neugeborenen-Vorsorge Sie tragen 100% der Kosten für erweiterte Vorsorgeuntersuchungen für Neugeborene (wie beispielsweise das erweiterte Hörscreening), welche nicht in der Kinder- Richtlinie der GKV genannt sind. Reise-Schutzimpfungen Sie tragen 100% der Kosten für Schutzim pfungen im Rahmen von Reisen. Im Krankenhaus Sie tragen 100% für die Mehrkosten, die entstehen, weil Sie ein anderes Krankenhaus aufsuchen als in der Einweisung genannt wurde (freie Krankenhauswahl). Sie tragen 100% der Unterbringungskosten im Krankenhaus, wenn Ihr Kind stationär behandelt wird und Sie selbst im Krankenhaus Tag und Nacht bei Ihrem Kind verbringen möchten (Rooming-in). Sie tragen jährlich bis zu 280 EUR Zuzahlung, täglich 10 EUR für max. 28 Tage im Kalenderjahr. Keine volle Übernahme von medizinisch notwendigen stationären Transportkosten; die Eigen betei ligung beträgt je Transport 10%, mind. 5 EUR und max. 10 EUR. Sie tragen 100% der Mehrkosten für die Chefarztbehandlung (inkl. einer ambulanten Vor- und Nachuntersuchung) und die Unterbringung im Ein- oder Zweibettzimmer. Für bestimmte im gesetzlichen Katalog genannte ambulante Operationen übernimmt Ihre Krankenkasse die Kosten. Diese Lücken schließt SIGNAL IDUNA für Sie Vorsorgeuntersuchungen Gesundheitsvorsorge (Tarife GE-TOP, GE-TOP-S) SIGNAL IDUNA zahlt bereits ab dem 20. Lebensjahr alle 2 Jahre 80% für Vorsorgeuntersuchungen, die in der Gesundheitsuntersuchungs-Richtlinie des Gemeinsamen Bundesausschusses genannt sind. Krebsfrühsorge (Tarife GE-TOP, GE-TOP-S) SIGNAL IDUNA zahlt bereits ab dem 20. Lebensjahr alle 2 Jahre 80 % für Vorsorgeuntersuchungen, die in der Krebsfrüherkennungs-Richtlinie des Gemeinsamen Bundesausschusses genannt sind. sonstige Vorsorgeuntersuchungen (Tarife GE-TOP, GE-TOP-S) SIGNAL IDUNA zahlt alle 2 Jahre 80% für erweiterte Vorsorgeuntersuchungen im Rahmen eines Life-Style-Checks ab dem 30. Lebensjahr, im Rahmen der Schlaganfallvorsorge ab dem 50. Lebensjahr und im Rahmen der Videosystem-gestützten Hautkrebsvorsorge ab dem 25. Lebensjahr. Für alle vorgenannten Vorsorgeuntersuchungen werden insgesamt maximal 550 EUR pro Kalenderjahr erstattet. Neugeborenen-Vorsorge (Tarife GE-TOP, GE-TOP-S) SIGNAL IDUNA zahlt 80% bis max. 200 EUR für erweiterte Vorsorgeuntersuchungen, die nicht in der Kinder-Richtlinie für Neugeborene genannt sind und spätestens bis zum 14. Lebenstag durchgeführt werden. Reise-Schutzimpfungen (Tarife GE-TOP, GE-TOP-S) SIGNAL IDUNA zahlt im Rahmen von Reisen 80% bis zu 200 EUR für Schutzimpfungen (Hepatitis A, FSME und Typhus). Im Krankenhaus SIGNAL IDUNA zahlt im Tarif: GE-TOP, GE-TOP-S, GE-AKTIV-PLUS, KlinikUNFALL nach Unfall: die Differenzkosten, wenn Sie ein anderes Krankenhaus wählen als in der ärztlichen Einweisung genannt wurde (für Privatkliniken bis max. 100 EUR pro Kalendertag) GE-TOP, GE-TOP-S: die Kosten für die Unterbringung und Verpflegung eines Elternteils als Begleitperson beim Krankenhausaufenthalt eines Kindes bis 25 EUR am Tag (höchstens 14 Tage im Kalenderjahr). Voraussetzung ist, dass das Kind das 10. Lebensjahr noch nicht vollendet hat und mindestens ein Elternteil bei uns krankheitskostenversichert ist. GE-TOP, GE-TOP-S, GE-AKTIV-PLUS, KlinikUNFALL nach Unfall: bis zu 280 EUR für Ihre gesetzliche Eigenbeteiligung (täglich 10 EUR für max. 28 Tage im Kalenderjahr) GE-TOP, GE-TOP-S, GE-AKTIV-PLUS: die komplette gesetzliche Zuzahlung für diese Fahrkosten GE-TOP-S: die Mehrkosten für die Unterkunft im Zweibettzimmer und die gesondert berechenbaren wahlärztlichen Leistungen (Chefarztbehandlung). Wenn Sie pro Kalendertag des stationären Aufenthaltes 30 EUR Eigenanteil zahlen (entfällt bei unfallbedingtem Aufenthalt), können Sie sich auch ins Einbettzimmer legen. Über diesen Betrag empfehlen wir den Abschluss eines Krankenhaustagegeldes. KlinikUNFALL: nach Unfall Mehrkosten für privärztliche Behandlung und Unterbringung im Zweibettzimmer GE-TOP-S: Wenn Sie für den gesamten Krankenhaus-Aufenthalt keine gesondert berechenbaren wahlärztlichen Leistungen in Anspruch nehmen, erhalten Sie täglich 30 EUR Krankenhaustagegeld und zusätzlich täglich 15 EUR Krankenhaustagegeld, wenn Sie für die gesamte Dauer auf die Unterbringung im Ein- und Zweibettzimmer verzichten. KlinikUNFALL: nach Unfall Ersatz-Krankenhaustagegeld von 40 EUR für jeden Tag im Krankenhaus, an dem keine tariflichen Leistungen in Anspruch genommen werden. GE-TOP-S: eine Pauschale von 250 EUR pro ambulanter Operation, die gemäß 115b des Sozialgesetzbuches V durchgeführt wurde. Diese Pauschale erhalten Sie also zusätzlich zu der Leistung Ihrer Krankenkasse. 16

17 Beitragsvergleich - für Beginne ab 1. Januar 2010 Selbstständige Selbstständige gehören in die PKV, für sie lohnt sich in den meis ten Fällen der Wechsel zu SIGNAL IDUNA. Und auch Exis tenzgründer sind bei uns gut aufgehoben; die folgenden Beispiele verdeutlichen das (jeweils für 30-jährige(n) Mann/ Frau): ohne Krankengeld/ Krankentagegeld GKV-Höchstbeitrag GKV-Mindestbeitrag START, Mann START, Frau START-PLUS, Mann START-PLUS, Frau KOMFORT1, Mann KOMFORT1, Frau Beitrag 536,25 274,02 150,82 192,92 191,57 228,14 225,51 288,40 Vorsorgezuschlag ,08 19,29 19,16 22,81 22,55 28,84 Pflege 82,50 * 42,16 * 18,79 18,79 18,79 18,79 18,79 18,79 Summe 618,75 316,18 184,69 231,00 229,52 269,74 266,85 336,03 Monatsbeitrag in EUR 600,00 500,00 400,00 300,00 200,00 Beitrag zur Pflegeversicherung Vorsorgezuschlag Beitrag zur Krankenversicherung GKV SIGNAL IDUNA 100,00 0,00 GKV-Höchstbeitrag GKV-Mindestbeitrag START, Mann START, Frau START-PLUS, Mann START-PLUS, Frau KOMFORT1, Mann KOMFORT1, Frau Höherverdienende Arbeitnehmer Höherverdienende Arbeitnehmer sparen in vielen Fällen beim Wechsel zu SIGNAL IDUNA eine Menge Geld. Das verdeutlichen die folgenden Beispiele (jeweils für 30-jährige(n) Mann/ Frau): GKV-Höchstbeitrag START-PLUS/EKTG 43/100, Mann START-PLUS/EKTG 43/100, Frau KOMFORT-PLUS1/EKTG 43/100, Mann KOMFORT-PLUS1/EKTG 43/100, Frau EXKLUSIV-PLUS0/EKTG 43/100, Mann EXKLUSIV-PLUS0/EKTG 43/100, Frau Beitrag 558,75 191,57 228,14 297,61 361,09 383,61 451,42 Vorsorgezuschlag - 19,16 22,81 29,76 36,11 38,36 45,14 Verdienstausfall - 33,00 38,00 33,00 38,00 33,00 38,00 Pflege 82,50 * 18,79 18,79 18,79 18,79 18,79 18,79 Summe 641,25 262,52 307,74 379,16 453,99 473,76 553,35 600,00 Beitrag zur Pflegeversicherung Beitrag zur Verdienstausfallversicherung Vorsorgezuschlag Beitrag zur Krankenversicherung Monatsbeitrag in EUR 500,00 400,00 300,00 200,00 100,00 0,00 GKV-Höchstbeitrag START-PLUS, EKTG 43/100, Mann START-PLUS, EKTG 43/100, Frau KOMFORT-PLUS1, EKTG 43/100, Mann KOMFORT-PLUS1, EKTG 43/100, Frau EXKLUSIV-PLUS 0, EKTG 43/100, Mann EXKLUSIV-PLUS 0, EKTG 43/100, Frau *) Seit dem müssen kinderlose Mitglieder in der sozialen Pflegeversicherung ab Vollendung des 23. Lebensjahres einen um 0,25%-Punkte erhöhten Beitragssatz alleine (also ohne Arbeitgeber-Beteiligung) zahlen. Personen, die vor dem 1. Januar 1940 geboren sind, sind hiervon ausgenommen. Der Höchstbeitrag beträgt bei Mitgliedern, die den Zuschlag nicht zahlen müssen 73,13 EUR (der Mindestbeitrag für Selbstständige liegt bei 37,37 EUR). 17

18 Beitragsvergleich SIGNAL IDUNA / GKV: Wie Sie mit einer SIGNAL IDUNA Krankenversicherung in 26 Jahren über EUR sparen können! Die Entscheidung für die private Krankenversicherung der SIGNAL IDUNA lohnt sich auch langfristig. Zukunftsbezogene Prognosen sind angesichts der Unsicherhei - ten im Gesundheitswesen sehr schwierig und zahlreichen Ände - rungsrisiken unterworfen. Aufschlussreich kann aber ein Blick in die Vergangenheit sein. Folgende Daten liegen unserem Vergleich zugrunde: SIGNAL IDUNA-Versicherungsschutz: Beginn der Versicherung 1984, Tarife AS 100, VS 100-3, Z 100, EKTG 43/113,51 EUR; ursprünglicher Versicherungsschutz 1984: AS 100, VS 100-3, Z 80-0, KTG 43/119 DM; zum Umstellung Z 80-0 in Z 100; alle KTG-Dynamisierungen berücksichtigt, keine Zahlung des gesetzlichen Vorsorgezuschlages, Eintrittsalter 34 Jahre. GKV: Höchstbeiträge einer großen Ersatzkasse, keine Umrech - nung der Leistungs einschränkungen der GKV. Das Leistungsniveau lag und liegt über dem der GKV - und die Situation hat sich für den privat Versicherten durch die zahlreichen Einschränkungen in der GKV kontinuierlich verbessert. Und besonders wichtig: Die Leistungen des SIGNAL IDUNA- Schutzes können - anders als die GKV-Leistungen, die jederzeit durch den Gesetzgeber änderbar sind - nicht ohne Zustimmung des Versicherten eingeschränkt werden EUR gesamte Beiträge einer großen Ersatzkasse gesamte SIGNAL IDUNA Beiträge einer 34-jährigen Frau gesamte SIGNAL IDUNA Beiträge eines 34-jährigen Mannes EUR EUR Fazit für den Mann: 1984 sparte der 34-Jährige durch den Wechsel EUR im Jahr. Der gesamte Beitragsvorteil der vergangenen 26 Jahre beträgt EUR - ohne Zinsen! Fazit für die Frau: 1984 sparte die damals 34-Jährige durch den Wechsel EUR im Jahr. Der gesamte Beitragsvorteil der vergangenen 26 Jahre beträgt EUR - ohne Zinsen! Eine Verzinsung dieser Beitragsersparnis führte für beide Perso - nen dazu, dass sie im Laufe der Jahre ganz erhebliche Erträge erwirtschaften konnten EUR für den Mann bzw EUR für die Frau! Die genaue Beispielrechnung finden Sie auf Seite

19 Langfristiger Beitragsvergleich alle Beträge in EUR Mit SIGNAL IDUNA doppelt sparen: durch Verzinsung der Beitragsersparnis Verzinst der SIGNAL IDUNA-Versicherte seine gegenüber dem GKV-Beitrag eingesparte Beitragsdifferenz, führt dies zu einer weiteren erheblichen Beitragsreduzierung. In unserem Beispiel wurde die Beitragsersparnis bis zum Jahr 2002 mit 6 % p.a., ab 2003 mit 4 % p.a. verzinst und die im Laufe der Jahre anfallenden Zinsen immer weiter addiert. So wurden bis heute EUR / EUR (Frau/ Mann) Zinsen erwirtschaftet! Der effektive Beitrag reduzierte sich somit auf nur noch EUR / EUR (Frau / Mann). Die Gesamt ersparnis gegenüber dem GKV-Beitrag erhöhte sich dadurch auf sage und schreibe EUR / EUR (Frau / Mann). Jahr Gesamt BBG 1) Beitragssatz einer großen Ersatzkasse in % Jahresbeitrag einer großen Ersatzkasse , , , ,2 / 12, , , ,9 / 12, , ,3 / 13, , , , ,5 / 13, ,4 / 13, , , , , , , ,50 14, , ,50 13,8 + 0, ,50 14,4 + 0, ,4 + 0, ,5 / 14, , Frau, 34 Jahre alt, Beginn 1984 SIGNAL IDUNA Beitragsdifferenz Zinserträge 3) Jahresbeitrag 2) Mann, 34 Jahre alt, Beginn 1984 SIGNAL IDUNA Beitragsdifferenz Zinserträge 3) Jahresbeitrag 2) GKV SIGNAL IDUNA SIGNAL IDUNA Beitrag /. Zinserträge 3) = effektiver Beitrag Gesamtersparnis SIGNAL IDUNA Beitrag /. Zinserträge 3) = effektiver Beitrag Gesamtersparnis ) BBG = monatliche Beitragsbemessungsgrenze (in EUR) in der gesetzlichen Krankenversicherung 2) SIGNAL IDUNA-Beitrag = Monatsbeitrag x 12 für die Tarife AS 100, VS 100-3, Z 100, EKTG 43/113,51 EUR; ursprünglicher Versicherungsschutz 1984: AS 100, VS 100-3, Z 80-0, KTG 43/119 DM; zum Umstellung Z 80-0 in Z 100; alle KTG-Dynamisierungen berücksichtigt; die Beiträge enthalten nicht den gesetzlichen Vorsorgezuschlag 3) Zinserträge = die Beitragsdifferenz wurde bis zum Jahr 2002 mit 6 % p.a., ab 2003 mit 4 % p.a., verzinst und die Zinsen immer weiter addiert EUR Gesamtbeitrag einer großen Ersatzkasse EUR Gesamtbeitrag einer großen Ersatzkasse EUR Gesamtbeitrag SIGNAL IDUNA EUR EUR Gesamtbeitrag SIGNAL IDUNA Frau, mit 34 Jahren bei SIGNAL IDUNA eingetreten Gesamtbeitrag SIGNAL IDUNA mit Zinsanrechnung Gesamtbeitrag SIGNAL IDUNA mit Zinsanrechnung Mann, mit 34 Jahren bei SIGNAL IDUNA eingetreten 19

20 Beiträge im Alter Das unternimmt SIGNAL IDUNA Wer sich heute krankenversichert, denkt auch darüber nach, ob seine Entscheidung in späteren Jahren noch genauso gut und richtig ist. Deshalb ist ein Ausblick in die Zukunft unerlässlich: Bleibt meine private SIGNAL IDUNA Krankenversicherung auch im Alter bezahlbar? Eindeutig Ja! Zunächst einmal erfolgen bei uns seit 1992 zusätzliche Zuführungen zur Alterungsrückstellung, beitragsneutral aus Überschüssen finanziert. Wir setzten 2009 rund 222 Mio. EUR ein, um Auswirkungen von Beitragsan passungen - gerade bei älteren Versicherten - zu begrenzen. Daneben bieten wir preiswerten Basisschutz sowie den Standardtarif für ältere Versicherte. So ergeben sich im Alter erhebliche Beitragsersparnisse. Die Wirkungsweise angesammelter Alterungsrückstellungen wird bei einer Tarifumstellung besonders deutlich: Anrechnung von Alterungsrückstellungen bei Tarifwechsel (Stand: ) Mann Frau Monatsbeitrag in EUR ,13 A 100/ SB1, VSG 100, Z ,07 BAS 100, VS 100-3, BZS 100 Zum Vergleich: Beitrag Neugeschäft, Alter ,48 BAS 100, VS 100-3, BZS ,68 A 100/ SB1, VSG 100, Z ,34 BAS 100, VS 100-3, BZS 100 Zum Vergleich: Beitrag Neugeschäft, Alter ,92 BAS 100, VS 100-3, BZS 100 SIGNAL IDUNA Durchschnittsbeiträge Alter 63 Jahre (Versicherungsdauer 30 Jahre) Von den aufgeführten 374,07 EUR bzw. 405,34 EUR ist dann noch der Zuschuss des Rentenversicherungsträgers in Höhe von 7,0 % des Rentenzahlbetrages abzuziehen. Je EUR Rente ermäßigt sich der Beitrag also noch einmal um 70 EUR! Gesetzlicher Vorsorgezuschlag Und ab Alter 65 stehen bei den neuen Versicherten zukünftig die Mittel aus dem 10 %igen Vorsorgezuschlag und den verbesserten Überschüssen zur Verfügung, die den Beitrag weitgehend stabil halten werden und ab Alter 80 Beitragssenkungen - bzw. in einigen Fällen sogar Beitragsfreiheit - ermöglichen. Beispielrechnungen der SIGNAL IDUNA zeigen, dass bis zu einem Eintrittsalter von ca. 40 Jahren der Beitrag ab Alter 65 stabil bleiben wird (unterstellte jährliche Kostensteigerung 6 %). Die prognostizierte Beitragsentwicklung zeigt auf der folgenden Seite unter Hinweise zum Vorsorgezuschlag einen möglichen Beitragsverlauf für einen 35-jährigen Mann. Es ist natürlich darauf zu achten, dass alle Beispielrechnungen nur Prognosecharakter haben, denn niemand kann heute exakt die Entwick - lung der nächsten 20 bis 30 Jahre vorhersehen. Und wie hoch wäre der GKV-Beitrag? Rentner werden in der GKV pflichtversichert (Krankenver siche - rung der Rentner = KVdR), wenn sie die Vorversicherungszeit erfüllen. Erstmalige Erwerbstätigkeit Lebensarbeitszeit Tag der Rentenantragstellung 2. Hälfte der Lebensarbeitszeit Pflichtversicherung als Rentner, wer mindestens 9/10 dieser Zeit in der GKV versichert war. Freiwillige Weiterversicherung als Rentner, wer weniger als 9/10 dieser Zeit in der GKV versichert war. Durch das GKV-Modernisierungsgesetz (GMG) sind Rentner massiv belastet worden. So sind auf pflichtversicherte Rentner in der KVdR und auch auf freiwillig versicherte Rentner zum Teil kräftige Beitragserhöhungen zugekommen. Seit Pflichtversicherte Rentner: ihr Bei trag auf Versor - gungs bezüge verdoppelt sich, darüber hinaus werden Kapitalleistungen einer betrieblichen Altersversorgung (z. B. Direktversicherung) monatlich mit einem 120stel über 10 Jahre verteilt beitragspflichtig; Freiwillig Versicherte: zahlen auf Rente und Versor - gungs bezüge nicht mehr den ermäßigten, sondern den allgemeinen Beitragssatz ihrer Kasse Seit Rentner müssen ihre Beiträge zur Pflegeversicherung alleine tragen (der Zuschuss entfällt) Beispiel: Beitragshöhe für GKV-versicherte Rentner Pflichtversicherter Freiwillig Rentner (KVdR) versicherter Rentner Gesetzliche Rente EUR KV (14,9%) = 212,33 EUR = 212,33 EUR Pflege (1,95%) = 27,79 EUR = 27,79 EUR Betriebsrente 800 EUR KV (14,9%) = 119,20 EUR = 119,20 EUR Pflege (1,95%) = 15,60 EUR = 15,60 EUR Zinsen 700 EUR KV (14,3%) = 100,10 EUR Pflege (1,95%) = 13,65 EUR Mieteinnahme 675 EUR KV (14,3%) = 96,53 EUR Pflege (1,95%) = 13,16 EUR Bruttobeitrag KV = 331,53 EUR = 528,16 EUR Pflege = 43,39 EUR 70,20 EUR Gesamter Beitrag = 374,92 EUR = 598,36 EUR Abzüglich Zuschuss des Rentenversicherungsträgers KV (7,0% von ) = 99,75 EUR = 99,75 EUR Beitragsanteil Rentner = 275,17 EUR = 498,61 EUR 14,9 % = allgemeiner Beitragssatz 7,0% = Zuschuss Rentenversicherungsträger (14,9 abzüglich 0,9: davon die Hälfte) 14,3 % = ermäßigter Beitragssatz 1,95 % = Beitragssatz zur Pflegepflichtversicherung; für kinderlose Rentner, die ab dem geboren sind, ist noch ein Zuschlag von 0,25% zu zahlen. Stand: