Bezahlbare Beiträge PRIVATE KRANKENVOLLVERSICHERUNGEN AUCH IM ALTER. Beiträge im Alter kein Problem für privat Versicherte.

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Käte Dieter
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1 PRIVATE KRANKENVOLLVERSICHERUNGEN Bezahlbare Beiträge AUCH IM ALTER Beiträge im Alter kein Problem für privat Versicherte. Informationen zur Beitragshöhe im Alter

2 Beitragsentwicklung IN DER GESETZLICHEN KRANKENVERSICHERUNG Eines der Vorurteile gegen die private Krankenversicherung sind besonders hohe Beiträge im Alter: Als Rentner ist man in der gesetzlichen Krankenversicherung bessergestellt als in der privaten. Doch ist diese Aussage wirklich richtig? In der privaten Krankenversicherung werden für die höheren Krankheitskosten im Alter Milliarden angespart. Dadurch bleiben Ihre Beiträge auch im Alter bezahlbar. Die private Krankenversicherung wird im Alter zu teuer. Die privaten Krankenversicherer haben für die Beiträge ihrer älteren Versicherten gut vorgesorgt. Billig ist es im Alter auch bei den gesetzlichen Krankenkassen nicht mehr. Denn spätestens seit 1997 ist es mit der Besserbehandlung der Rentner in der gesetzlichen Krankenversicherung vorbei. Seitdem zahlen Rentner hier den gleichen Beitragssatz wie Angestellte. AUFTEILUNG DES BEITRAGSSATZES Der gesamte Beitragssatz teilt sich auf Rentenversicherungsträger und Rentner folgendermaßen auf: Aktueller Beitragssatz der GKV: 16,95% 14,6% + 2,35% Pflegeversicherung Beitragssatz von Rentnern: 9,65% + Zusatzbeitrag 7,30% 2,35% Eigenbeteiligung Vom verbleibenden Anteil zahlt der Rentner 50%: (14,6% : 2 = 7,3%). Wenn die Kasse ab 2015 einen Zusatzbeitrag fordert, zahlt der Rentner den ebenfalls. Den Anteil für die Pflegeversicherung zahlt der Rentner zu 100% (Kinderlose zahlen 2,6%) Ein Rentner zahlt demnach 10,25% seiner Alterseinkünfte als Krankenkassenbeitrag. Der Maximalbeitrag für Rentner wird durch die Beitragsbemessungsgrenze (47.250, EUR im Jahr 2013) beschränkt. Daraus ergibt sich für Rentner bei Entwicklung des Beitrags der gesetzlich versicherten Rentner Bis 1983 waren sie beitragsfrei krankenversichert. einem Beitragssatz von 10,25% ein Beitrag von 403,59 EUR. Ab 1984 betrug der Beitragssatz 3%. Ab 1996 waren es dann bereits 7,6%. Seit 1997 zahlen Rentner den vollen Krankenversicherungsbeitrag. Seit 2005 haben auch Rentner einen zusätzlichen Eigenanteil von 0,9% zu tragen. Den Beitrag für die Pflegepflichtversicherung zahlt der Rentner allein.

In der privaten Krankenversicherung werden für die höheren Krankheitskosten im Alter Milliarden angespart. Dadurch bleiben Ihre Beiträge auch im Alter bezahlbar.

3 Beitragszuschüsse FÜR RENTNER Berechnungsgrundlage der Krankenkassenbeiträge im Alter Grundlage für die Ermittlung der Beitragshöhe bei freiwillig GKV-versicherten Rentnern sind alle mit der Rente vergleichbaren Einnahmen. Dazu zählen auch: Zinserträge Mieteinnahmen private Rentenversicherungen Betriebsrenten Kapitalleistungen aus einer Direktversicherung EIN BEISPIEL ZUR DIREKTVERSICHERUNG Leistung aus einer Direktversicherung: , EUR Summe wird auf 10 Jahre umgelegt, d. h., 1/120 der Summe wird als monatlicher Zahlbetrag berücksichtigt. Mtl. Einkünfte: 1.250, EUR Ergebnis: 1.250, EUR werden als Einkünfte bei der Berechnung des monatlichen GKV-Beitrags berücksichtigt. Mtl. Beitrag: ca. 212, EUR Das bedeutet 211,88 EUR (16,95% kein Zuschuss!) zusätzliche GKV-Beiträge für die nächsten 10 Jahre! Wie ist das mit dem Beitragszuschuss? Ein Beitragszuschuss wird auf gesetzliche Renten wie Alters-, Berufs- und Erwerbsunfähigkeitsrenten gezahlt. Freiwillig versicherte Rentner zahlen die Beiträge, die auf Basis von privaten Rentenversicherungen, Direktversicherungen, Zinserträgen und Einnahmen aus Vermietungen etc. errechnet werden, vollständig selbst. Der privat versicherte Kunde erhält übrigens den gleichen Zuschuss wie der gesetzlich versicherte. Und das beispielsweise auch für eine Krankenhauszusatzversicherung für bessere Unterbringung sowie Chefarzt- bzw. Spezialistenbehandlung im Krankenhaus. Der Zuschuss beträgt 7,3% der Rente und ist lediglich, wie beim Angestellten, auf 50% des tatsächlichen Beitrages begrenzt. Für die private Pflegepflichtversicherung gibt es keine Zuschüsse. Privat Versicherte erhalten als Rentner den gleichen Beitragszuschuss wie GKV-Versicherte.

Dazu zählen auch: Zinserträge Mieteinnahmen private Rentenversicherungen Betriebsrenten Kapitalleistungen aus einer Direktversicherung EIN BEISPIEL ZUR DIREKTVERSICHERUNG Leistung aus einer

4 Beiträge im Vergleich PRIVATE UND GESETZLICHE KRANKENVERSICHERUNG Beiträge im Alter ein Beispiel Angelika W. erhält eine Altersrente in Höhe von 1.300, EUR und eine Witwenrente in Höhe von 550, EUR. Das sind Alterseinkünfte von insgesamt 1.850, EUR. SIE IST PRIVAT KRANKENVERSICHERT Für ihre private Krankenversicherung zahlt sie aktuell 252, EUR, für die Pflegepflichtversicherung 27, EUR. BEISPIEL PRIVATE KRANKENVERSICHERUNG Beitrag zur privaten Krankenversicherung 252,00 EUR Zuschussgrenze (50% des Beitrags) 252,00 EUR : 2 126,00 EUR Mögl. Beitragszuschuss (14,6%) 1.850,00 EUR x 14,6% 270,10 EUR Davon 50% 270,10 EUR : 2 135,05 EUR Aber: Die Zuschussgrenze liegt bei 126,00 EUR Daher erhält sie nur 126,00 EUR Verbleibender Beitrag 252,00 EUR 126,00 EUR 126,00 EUR + Beitrag für die Pflegepflichtversicherung 27,00 EUR = Beitrag in der PKV von insgesamt 126,00 EUR + 27,00 EUR 153,00 EUR SIE IST GESETZLICH KRANKENVERSICHERT BEISPIEL GESETZLICHE KRANKENVERSICHERUNG Beitrag zur gesetzlichen Kranken- und Pflegepflichtversicherung (Versicherter mit Kind) 1.850,00 EUR x 9,65% 178,53 EUR In diesem Beispiel ist die monatliche Belastung durch die private Krankenversicherung um 25,53 EUR geringer. Das ergibt eine jährliche Ersparnis von 306,36 EUR.

BEISPIEL PRIVATE KRANKENVERSICHERUNG Beitrag zur privaten Krankenversicherung 252,00 EUR Zuschussgrenze (50% des Beitrags) 252,00 EUR : 2 126,00 EUR Mögl. Beitragszuschuss (14,6%) 1.

5 Beiträge in der Zukunft Zukunftsaussichten In der privaten Krankenversicherung spart der Kunde einen Teil seiner Beiträge für das Alter an. Zusätzlich verlangt der Gesetzgeber einen weiteren Sparanteil von 10% des Krankenversicherungsbeitrages. Dieser Sparanteil sorgt ab dem 65. Lebensjahr dafür, dass Beitragserhöhungen (beispielsweise aufgrund von Preissteigerungen) abgemildert werden können. Die HanseMerkur als privater Krankenversicherer ist also für die zukünftigen Herausforderungen bestens gerüstet. Anders die gesetzlichen Krankenkassen: Da der Versicherte in der GKV nicht für die Krankheitskosten im Alter vorsorgt, wird das Demografieproblem dort massiv zuschlagen. Das Statistische Bundesamt veröffentlichte Zahlen, nach denen der GKV-Beitrag im Jahr 2040 bereits bei 28% liegen kann. KRANKENKASSENBEITRÄGE Entwicklung der Beiträge zur GKV in Prozent: 28,00? 12,36 13,15 13,57 13,73 14,21 14,80 14,86 14,90 15, Quelle: Statistisches Bundesamt 2040

Lebensjahr dafür, dass Beitragserhöhungen (beispielsweise aufgrund von Preissteigerungen) abgemildert werden können.

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