CONVEST 21 Das Finanzkonzept aus der Schweiz. Sparen. Anlegen. Vorsorgen.

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1 CONVEST 21 Das Finanzkonzept aus der Schweiz. Sparen. Anlegen. Vorsorgen. Solide und unabhängig wie die Schweiz.

2 Grüezi Wir heissen Sie herzlich willkommen in der Schweiz. Liebe Anlegerin, lieber Anleger Geschätzte Damen und Herren Sie wollen Ihr Geld für Ihre Zukunft erfolgreich anlegen und haben sich deshalb für eine Schweizer Vermögensverwaltung entschieden. CONVEST 21 Das Finanzkonzept aus der Schweiz ist unser Angebot für Sie. Wir unterstützen Sie bei Ihrem Vermögensaufbau. Dabei übernimmt die AIG Private Bank die aktive Verwaltung Ihrer Vermögenswerte und die bank zweiplus verwahrt diese als Depotbank. Wir wissen, worauf es den Anlegerinnen und Anlegern ankommt. Deshalb lautet der Leitgedanke des Finanzkonzepts CONVEST 21: «Mit Sicherheit Vermögen». Damit ist Ihr Ziel deckungsgleich mit dem Ziel der bank zweiplus in Zürich. Ausgewiesene Finanzspezialisten der AIG Private Bank achten daher darauf, dass die Kapitalanlagen ausschliesslich in Fonds mit nachweislich hohen Erfolgsaussichten investiert werden. Mit CONVEST 21 können Sie Ihren Vermögensaufbau und Ihre Vermögensverwaltung von Ihrem Versicherungsbedarf trennen. Dies erlaubt Ihnen, sich auf die jeweils besten Konzepte und Angebote der jeweiligen Branche und Anbieter zu konzentrieren. Ganz individuell nach Ihrem Bedarf. Ganz flexibel bei Veränderungen Ihrer Lebenssituation. Abgestimmt auf Ihre Steuerplanung und Ihr jeweiliges Budget. Welches Ziel Sie auch verfolgen, ob Sparen, Anlegen oder Vorsorgen, mit CONVEST 21 liegen Sie stets richtig. Mit CONVEST 21, dem Finanzkonzept aus der Schweiz, haben Sie die richtige Entscheidung getroffen: Für sich selbst, für Ihr Geld, für Ihre Zukunft. Herzlichen Glückwunsch! Ihre bank zweiplus, Zürich 1

3 2 Mit Sicherheit Vermögen.

4 CONVEST 21 Vermögensaufbau mit Schweizer Präzision. Überzeugende Gründe Typische Schweizer Eigenschaften zeichnen das Finanzkonzept CONVEST 21 aus: + Sicherheit + Qualität + Zuverlässigkeit + Diskretion Sicherer Finanzplatz Politische, wirtschaftliche und soziale Stabilität kennzeichnen den Schweizer Finanzplatz. Die Schweizer Banken geniessen weltweit einen ausgezeichneten Ruf als vertrauenswürdige Vermögensverwalter und erfolgreiche Anlagespezialisten. Schweizer Qualitätsgrundsätze Präzision, Sorgfalt und Analyse typisch schweizerische Qualitäten bestimmen die Vermögensverwaltung und Fondsauswahl für das Finanzkonzept CONVEST 21. Auf diese Werte können Sie sich verlassen. Zuverlässiger Anlagepartner Die bank zweiplus vereint das Wissen und die Erfahrung ihrer Gründerbanken Bank Sarasin & Cie AG und AIG Private Bank Ltd. beide sind renommierte Privatbanken mit Sitz in der Schweiz. Diese verwalten seit Jahrzehnten die Vermögen einer internationalen Kundschaft. Mit der bank zweiplus und Ihrem Finanzberater vor Ort haben Sie zwei Spezialisten für Geldanlagen an Ihrer Seite. Die AIG Private Bank übernimmt die aktive Verwaltung Ihrer Vermögenswerte und die bank zweiplus verwahrt diese als Depotbank. Höchste Diskretion Die Tätigkeit der bank zweiplus steht wie bei allen Schweizer Banken unter der strengen Aufsicht der Eidgenössischen Bankenkommission (EBK). Die Privatsphäre der Anlegerinnen und Anleger geniesst zudem den Schutz des schweizerischen Bankkunden-Geheimnisses. 3

5 4 Der sichere Ort für Ihre Vermögenswerte.

6 CONVEST 21 Am Finanzplatz Schweiz. Führender Finanzplatz In turbulenten Zeiten sind Sicherheit und Qualität sowie Zuverlässigkeit und Diskretion mehr denn je gefragt. Eigenschaften, wofür die Schweiz weltweit einen ausgezeichneten Ruf geniesst. Mit einem Marktanteil von über 35% ist die Schweiz international einer der führenden Finanzplätze in der privaten Vermögensverwaltung und mit rund drei Billionen Euro verwalteten Kundengeldern ein sicherer Ort für Vermögenswerte. Im Herzen von Europa gelegen, ist die Schweiz für ihre politische Sicherheit ebenso bekannt wie für ihre wirtschaftliche Stabilität. Idealer Schutz Das Schweizer Bankgeheimnis besser gesagt das Bankkunden-Geheimnis gilt seit seiner Einführung im Jahre Es ist ein Grundpfeiler der schweizerischen Rechtsordnung, Ausdruck der individuellen Freiheit und schützt die Privatsphäre der Anleger. In der Schweiz stellt dieser Schutz der Privatsphäre einen historisch gewachsenen Anspruch dar, der in der schweizerischen Wertvorstellung tief verankert ist. Strenge Aufsichtskontrolle Der Finanzplatz Schweiz steht unter einer strengen rechtlichen Aufsicht, die durch die Eidgenössische Bankenkommission (EBK) wahrgenommen wird. 5

7 6 convest 21 Ein Stück Schweiz für Sie.

8 bank zweiplus Ihr zuverlässiger Partner aus der Schweiz. Die bank zweiplus mit Sitz in Zürich ist ein auf Anlage- und Vorsorgekunden spezialisiertes Gemeinschaftsunternehmen der Bank Sarasin & Cie AG und der AIG Private Bank Ltd. Als in der Schweiz führende, unabhängige Produkt- und Abwicklungsplattform bietet unsere Bank Finanzlösungen renommierter Finanzinstitute für Kundinnen und Kunden von qualifizierten Finanzdienstleistern an. Sie beantwortet die Frage nach der massgeschneiderten Lösung stets frei von Interessensbindungen. Die bank zweiplus bündelt die Vorzüge unabhängiger Beratungskompetenz mit einem umfassenden Sortiment an Anlageprodukten und der Dienstleistungskompetenz einer zuverlässigen Depotbank. Ziel der bank zweiplus ist es, im Sinne des Leitsatzes «eins plus eins ist zweiplus» Finanzdienstleistern und deren Kundinnen und Kunden stets ein Plus an konkreten Vorteilen offerieren zu können. 2/3 11

9 CONVEST 21 Alles auf einen Blick. Flexible Anlageform + Einmalanlage ab Euro + System-Einmalanlage ab Euro + Aufbauplan ab 50 Euro pro Monat + Sparplan für Kinder und Jugendliche bis 18 Jahre ab 25 Euro + Kombination von Einmalanlage und Aufbauplan Einmalige Einrichtungsgebühr Mit der Ersteinzahlung wird eine einmalige Einrichtungsgebühr in Höhe von 5% des eingezahlten Kapitals bzw. der festgelegten Summe der Monatsbeträge erhoben. Bei Spar- und Aufbauplänen kann eine Teilzahlung dieser Einrichtungsgebühr vereinbart werden. Der Teilbetrag inkl. Ratenzuschlag wird monatlich belastet. Bei Spar- und Aufbauplänen wird die Einrichtungsgebühr für maximal 36 Jahre berechnet. Alle Monatsraten, die ab dem 37. Jahr eingezogen werden, sind von der Einrichtungsgebühr befreit. Die jährliche Verwaltungsgebühr beträgt bei den Strategiedepots S, W und F 1%, beim Strategiedepot G 0,5% des durchschnittlichen Depotwerts. Jährliche Depotgebühr Die Depotgebühren betragen pro angefangenes Kalenderjahr jährlich 25 Euro. Eventuell anfallende zusätzliche Gebühren werden gemäss Bedingungen für das Finanzkonzept CONVEST 21 in Rechnung gestellt. Freie Verfügbarkeit Bei Bedarf ist eine vollständige oder teilweise Verfügung möglich. Bitte beachten Sie die Bedingungen sowie die Chancen- und Risikohinweise. Jederzeit Zusatzinvestitionen Zuzahlungen sind jederzeit möglich, angepasst an Ihr Budget und abgestimmt auf Ihre Lebenssituation sowie Ihr Anlageziel. 7

10 Strategiedepot G Das geldwertorientierte Depot. Strategiedepot S Das sicherheitsorientierte Depot. Anlagedauer Anlagedauer Kurzbeschreibung Das Strategiedepot G orientiert sich am Kapitalerhalt der eingezahlten Beträge. Kurzbeschreibung Das Strategiedepot S wird über einen engen Chancen- und Risikokorridor definiert. Gewichtung von Geldmarkt-, Renten- und Aktienfonds Mit dieser Depotstrategie wird eine sehr konservative und kapitalerhaltende Anlagepolitik verfolgt. Der Anteil der Aktienfonds beträgt höchstens 10%. Mindestens 90% der Mittel werden in Renten- (Obligationen-) und Geldmarktfonds angelegt. Anlagedauer Die AIG Private Bank empfiehlt eine Mindestanlagedauer von 3 Jahren. Gewichtung von Geldmarkt-, Renten- und Aktienfonds Mit dieser Depotstrategie wird eine konservative und sicherheitsbetonte Anlagepolitik verfolgt. Der Anteil der Aktienfonds bzw. der sonstigen Fonds beträgt höchstens 50% des angelegten Vermögens. Mindestens 50% der Mittel werden in Renten- (Obligationen-) und Geldmarktfonds sowie in offene Immobilienfonds angelegt. Anlagedauer Die AIG Private Bank empfiehlt eine Mindestanlagedauer von 10 Jahren. Hinweis für alle vier Strategiedepots Wertentwicklungen in der Vergangenheit und simulierte Wertentwicklungen sind für künftige Erträge nicht massgebend. Die Vermögensverwaltungsdienste beziehen sich auf viele verschiedene Anlagen, die alle im Wert schwanken können. Der Wert der verwalteten Portfolios kann sich sowohl vermindern als auch vergrössern und der Anleger erhält unter Umständen nicht den ursprünglich investierten Betrag zurück. Die Anlagerisiken sind je nach Art des Anlageinstruments unterschiedlich. Beispielsweise können Wechselkursänderungen bei Anlagen in einer anderen Währung als Rechnungseinheit des Portfolios den Wert dieser Anlagen und damit den Wert des Portfolios vergrössern oder vermindern.

11 Strategiedepot W Das wachstumsorientierte Depot. Strategiedepot F Die Flaggschiffstrategie. Anlagedauer Anlagedauer Kurzbeschreibung Beim Strategiedepot W ist der Korridor an Chancen, aber auch an Risiken, weiter gefasst. Gewichtung von Geldmarkt-, Renten- und Aktienfonds Im Rahmen der wachstumsorientierten Depotstrategie dürfen bis zu 100% des verwalteten Vermögens in Aktienfonds bzw. sonstige Fonds investiert werden. Anlagedauer Die AIG Private Bank empfiehlt eine Mindestanlagedauer von 10 Jahren. Kurzbeschreibung Beim Strategiedepot F werden hauptsächlich Aktienfonds berücksichtigt, die als Flaggschiffe dieser Anlageart bezeichnet werden können. Gewichtung von Geldmarkt-, Renten- und Aktienfonds In der Regel wird Ihr Geld zu 100% in traditionelle Aktienfonds investiert. Sollte es die Marktsituation erfordern, kann Ihr Geld auch in Geldmarktfonds, Rentenfonds, Dachfonds oder sonstige Fonds investiert werden. Rebalancing Das Strategiedepot F wird mit einem regelmässigen «Rebalancing» ergänzt. «Rebalancing» ist ein «Glättungsverfahren», das dazu dient, das antizyklische Investieren zu verbessern. Veränderungen der prozentualen Aufteilung der ausgewählten Fonds werden regelmässig wieder angeglichen, um das der Marktsituation entsprechende Mix-Verhältnis wiederherzustellen. Anlagedauer Die AIG Private Bank empfiehlt eine Mindestanlagedauer von 10 Jahren.

12 CONVEST 21 Alles auf einen Blick. Entnahmeplan Für Ihre zukünftige Lebensplanung bietet sich das Finanzkonzept CONVEST 21 als hervorragende Vorsorgelösung an. Falls Sie regelmässige Bezüge von Ihrem CONVEST 21-Depot wünschen, empfehlen wir Ihnen die Einrichtung eines Entnahmeplans. Dynamische Einlagen Bei der eingeschlossenen Dynamik erhöht sich der Monatsbetrag jeweils zu Beginn eines Kalenderjahres, so dass Ihre Anlage automatisch an Preissteigerungseffekte und sich vergrössernde Rentenlücken angepasst wird. Es werden keine erneuten Einrichtungsgebühren erhoben. So ergeben sich über die Laufzeit berechnet erheblich günstigere durchschnittliche Einrichtungsgebühren. Besondere Merkmale Zu den besonderen Merkmalen der Vermögensverwaltung im Finanz konzept CONVEST 21 zählen: + Professionelle Chancen- und Risikobewertung + Anlagemischung nach Märkten und Regionen + Auswahl von Fonds mit nachweislich hohen Erfolgsaussichten + Direkte Kostenvorteile Steuerliche Vorschriften Ein Steuerauszug ist auf Wunsch erhältlich. Für die Erfüllung der steuerlichen Vorschriften ist ausschliesslich der Anleger verantwortlich, der in dem Land, in dem er steuerpflichtig ist, den jeweils dort geltenden steuerlichen Bestimmungen unterliegt. Im Bedarfsfall empfiehlt es sich, einen Steuerberater zu befragen. 10

13 12 Auf diese Werte können Sie sich verlassen.

14 CONVEST 21 Jederzeit aktuell informiert aus der Schweiz. Individueller Depotauszug Einmal pro Semester erhalten Sie eine individuelle und detaillierte Depot- Aufschlüsselung. Sie zeigt auf, in welchen Fonds Ihr verwaltetes Vermögen angelegt ist und wie sich Ihre Anlage entwickelt hat. Jährliche Berichterstattung Jährlich informieren wir Sie ausführlich über die Wertentwicklung und das Finanzkonzept im Allgemeinen. Persönlicher Steuerauszug Zu Beginn des Jahres erhalten Sie jeweils einen persönlichen Steuerauszug. Detaillierte Kostenaufstellung Jährlich erhalten Sie eine Aufstellung, aus der hervorgeht, welche Kosten Ihrem Depot im Einzelnen für welche Leistungen belastet wurden. Unser Service-Team Sie können sich jederzeit natürlich gebührenfrei erkundigen, wie sich die von Ihnen gewählte Anlagestrategie entwickelt hat: Telefonnummer Informationen rund um die Uhr Jederzeit erhalten Sie auch aktuelle Informationen über das Internet: 13

15 14 Jederzeit flexibel handeln.

16 CONVEST 21 Ganzheitliche und aktive Schweizer Vermögensverwaltung. Flexibles Finanzkonzept CONVEST 21 ist ein höchst flexibles Finanzkonzept, das in ausgewählte Fonds von international renommierten Fondsgesellschaften investiert und entsprechend Ihren individuellen Bedürfnissen das passende Anlagemodell zur Verfügung stellt: Als Ansparmodell für + das eigene Vermögen + die eigene Altersvorsorge + den Vermögensaufbau für Partner, Kinder oder Enkel Als Vermögensanlage zur + Vorsorge + Absicherung + Finanzierung Vier Anlagestrategien Entsprechend Ihrem persönlichen Anlagebedürfnis, das Sie mit Ihrem «persönlichen Risikobarometer» ermitteln, können Sie aus vier Anlagestrategien das für Sie richtige Strategiedepot bestimmen: + Strategiedepot G das geldwertorientierte Depot + Strategiedepot S das sicherheitsorientierte Depot + Strategiedepot W das wachstumsorientierte Depot + Strategiedepot F die Flaggschiffstrategie Mehrfache Vorteile Als Anleger profitieren Sie von folgenden Vorteilen: + Einmalige Einrichtungsgebühr + Kundenfreundliche Gebührengestaltung + Klares Berichtswesen + Grösstmögliche Transparenz + Strenge Aufsicht durch die Eidgenössische Bankenkommission + Schutz der Privatsphäre dank Bankkunden-Geheimnis 15

17 CONVEST 21 Bitte beachten: Chancen und Risiken. Wichtige Hinweise Für eine nachhaltige Vermögensoptimierung müssen Sie sich als umsichtiger Anleger darüber Gedanken machen, wie stark Ihr Vermögen wachsen soll (Rendite), welches Risiko Sie zu tragen bereit sind (Risikobereitschaft) und wie lange Sie Ihr Geld anlegen wollen (Laufzeit). Bitte beachten Sie die Bedingungen für das Finanzkonzept CONVEST 21 und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen der bank zweiplus. Individuelle Risikominimierung Jede Kapitalanlage birgt auch Risiken in sich. Mit dem Finanzkonzept CONVEST 21 können Sie Ihrer Risikobereitschaft entsprechend zwischen den Strategiedepots G, S, W und F wählen. Nutzen Sie zur Feststellung Ihrer persönlichen Risikobereitschaft das dem Eröffnungsantrag beiliegende «Risikobarometer». Beschränkte Haftung Diese Publikation wurde nach bestem Wissen und Gewissen erstellt und orientiert sich an zum Zeitpunkt der Drucklegung bekannten Gegebenheiten. Für die Richtigkeit und Vollständigkeit dieser Unterlagen haftet ausschliesslich der Herausgeber, die bank zweiplus. Die Vertriebsbeauftragten haften nur im Rahmen der Verträge, die zwischen ihnen und den Kunden jeweils abgeschlossen werden. Über den Inhalt dieser Publikation hinausgehende oder davon abweichende Erklärungen oder Erläuterungen sind vom Herausgeber dieser Publikation nicht genehmigt. Der Herausgeber dieser Pub likation und die übrigen Partner lehnen jede diesbezügliche Haftung ausdrücklich ab. Die vorliegende Publikation dient ausschliesslich der Information des Empfängers. Sie enthält weder Angebote noch Aufforderungen zum Kauf. Schwankende Kurse Aktienfonds bieten bei günstigen Wirtschaftsprognosen Chancen für steigende Erträge und Kurse, bei ungünstigen wirtschaftlichen Konjunkturaussichten kann es hingegen zu sinkenden Erträgen und fallenden Kursen kommen. Bei Fonds mit festverzinslichen Wertpapieren führen sinkende Zinsen zu Kursgewinnen, steigende Zinsen hingegen zu Kursverlusten. Es kann also passieren, dass trotz aller Sorgfalt bei der Vermögensverwaltung aufgrund von Kursverlusten zum Zeitpunkt der Entnahme oder bei Auflösung des Depots der ursprüngliche Kapitaleinsatz nicht oder nicht vollständig realisiert werden kann. Bei den Strategiedepots S, W und F empfiehlt die AIG Private Bank grundsätzlich eine Anlagedauer von mindestens 10 Jahren, beim Strategiedepot G von 3 Jahren. 16

18 Die Frankfurter FondsBank hat für den Vertrieb dieses Finanzkonzeptes die Rolle des zuführenden deutschen Kreditinstitutes übernommen. Die Anbahnung des Vertrages erfolgt ausschliesslich über die von der FFB eingeschalteten unabhängigen Vermittler. Die Frankfurter FondsBank steht Ihnen bei Rückfragen in Bezug auf das Produkt gerne zur Verfügung. Frankfurter Fondsbank GmbH Postfach Frankfurt am Main Tel.: (069) Fax: (069) Diese Broschüre muss im Zusammenhang mit den Produktbedingungen für das Finanzkonzept CONVEST 21 und den Allgemeinen Geschäftsbedingungen der bank zweiplus ag betrachtet werden. Diese Broschüre darf nicht für Werbezwecke in den USA verwendet oder an US-Personen verteilt werden. This brochure must not be distributed for advertising purposes in the USA or to US persons. Vermögensverwaltung AIG Private Bank Ltd. Postfach, CH-8021 Zürich Depotbank bank zweiplus ag Postfach, CH-8048 Zürich T , F +41 (0) _p_c21_20002_de