Wachstum garantiert finanzieren

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2 Wachstum garantiert finanzieren aws-garantien zur Verbesserung der Beziehung zwischen Bank und Kunden Nutzen für Unternehmen, Banken und den Wirtschaftsstandort Österreich

3 Themen 1. aws-garantien und die Rolle der Bank die Praxis der Abwicklung 2. aws-produkte anhand von Beispielen (inkl. Produktkombinationen und ERP-Kredit) 3. Entscheidungskriterien bei aws-garantien 4. Garantiekonditionen: Bearbeitungs- und Garantieentgelte, Sicherheiten, Bedingungen/Auflagen, Zinssatzobergrenze 5. Vertragsänderungen/Stundungen 6. Die Abwicklung von Garantieleistungen 7. Vorteile der aws-garantien 8. Zusammenspiel mit Bundesländergesellschaften

4 Leistungsdaten 2012 bundesweit Förderungszusagen Förderungsleistung Anzahl in EUR Mio % 2011 % 2012 % 2011 % Zuschüsse , , , ,3 Kredite, Darlehen , , , ,1 Haftungen , , , ,6 Summe , , , ,0 Angaben exklusive Förderungen die sich auf Service- und Beratungsleistungen beziehen.

5 Garantien 2012 Regionale Verteilung

6 Garantieausweis Garantien Gesamtobligo per ,13 Garantieleistungsfälle Zahlungen Kapital und Zinsen ,57 abzüglich Rückflüsse (EIF, Sicherheiten, Treugüter) ,36 Brutto-Garantieleistungen ,21 Abzüglich Entgelte ,00 Netto-Garantieleistungen ,21

7 Thema 1 aws-garantien und die Rolle der Bank die Praxis der Abwicklung

8 Die fünf wichtigsten Fragen zuerst 1. Wer investiert? Unternehmensgröße, Branche 2. Wofür wird in den nächsten zwei Jahren Geld ausgegeben? Projektbeschreibung, Kostengliederung 3. Wo wird investiert? Regionalförderungsgebiet = ja/nein 4. Wie soll (grob) die Mittelaufbringung erfolgen? Konkreter Finanzierungsbedarf 5. Sind Eigenmittel und Besicherung vorhanden? aws-garantie gewünscht?

9 aws-garantien Zusammenspiel Kunde-Bank-aws

10 Unsere Informationserfordernisse Antragsformular (inkl. der darin genannten Unterlagen) Businessplan (ab EUR obligatorisch) / Projektbeschreibung Vorschaurechnung Bilanz- und GuV-Vorschau (Planbilanz ab EUR ) Ratingblatt Beurteilung durch die Bank Obligoaufstellung mit Besicherung (inkl. Neuobligo) Zwischenabschlüsse, Saldenlisten, Auftragsstände

11 Geschäftsplan Zusammenfassung Managementteam und Eigentümer Markt ist wichtiger als Technik Risiken anführen und argumentieren (SWOT) Referenzen aktuelle Unterlagen (Saldenlisten, Auftragsstand) Anhang (Lebenslauf, Verträge,...)

12 Planrechnung Eine gute Planrechnung enthält: Kurzfassung Plan-GuV und Plan-Bilanz detaillierte Erläuterung der Annahmen hinter den Umsätzen Szenarien Eine schlechte Planrechnung enthält: trockene, unkommentierte Kennzahlenfriedhöfe langwierige betriebswirtschaftliche Erläuterungen unübersichtliche Darstellungen/Tabellen

13 Thema 2 aws-produkte anhand von Beispielen (inkl. Produktkombinationen)

14 aws Garantien die Produkte

15 aws Gründungsförderung die Produkte

16 Jungunternehmerförderung Prämie

17 Jungunternehmerförderung Garantie Investitionskredit Betriebsmittelkredit Garantiequote bis zu 80 % Laufzeit max. 20 Jahre Laufzeit max. 5 Jahre Garantieentgelt ab 0,6% p.a. (EIF-Rückhaftung generell 0,6 % p.a.) Bearbeitungsentgelt: 0,5% von Finanzierungsbetrag Max. Kreditbetrag EUR (Summe aus Investitions- und Betriebsmittelkredit)

18 Beispiel 1 Einzelunternehmen, Gründung , Schlosserei Maschinen: EUR ,-, Betriebsmittel EUR ,- Finanzierung: EK: EUR ,-; Rest: FK ERP-Kleinkredit in Höhe von EUR mit 5%iger Jungunternehmer-Prämie AWS-Garantie für den ERP-Kleinkredit in Höhe von EUR AWS-Garantie für Betriebsmittelrahmen EUR

19 Beispiel 2 Übernahme Einzelunternehmen und Einbringung in GMBH: Übergeber: 25 %; Übernehmer: 75 % und Geschäftsführung Branche: Handelsunternehmen Errichtung Betriebsgebäude EUR ,-; Finanzierung: FK EUR ; Rest Eigenkapital Jungunternehmer-Topprämie in Höhe von EUR (10% von max. EUR ) AWS Garantie für EUR

20 Beispiel 3 Gründung einer Werbeagentur; Betriebs- und Geschäftsausstattung und IT-Ausstattung: EUR ; Finanzierung: Kredit Jungunternehmer Scheck in Höhe von EUR ERP-Kleinkredit in Höhe von EUR oder AWS Garantie für Kredit in Höhe von EUR

21 Ablauf aws Double Equity Eckdaten Garantie für Kredit bis EUR Für aws-garantierten Teil keine Sicherheiten erforderlich Bis 10 Jahre Laufzeit mit Zinssatzobergrenze Verwendung für betriebliche Aufwendungen

22 Wachstumsförderung der aws - die Produkte

23 Garantien für Mikrokredite für kleine Unternehmen Investitionskredit Betriebsmittelkredit Garantiequote bis zu 80 % Laufzeit 10 Jahre (max. 20 Jahre) Laufzeit max. 5 Jahre (endfällig möglich) Garantieentgelt 0,6% p.a. kein Bearbeitungsentgelt max. Kreditbetrag EUR (Summe aus Investitions- und Betriebsmittelkredit)

24 Beispiel Garantien für Mikrokredite Branche: Umsatz: Mitarbeiter: 5 Projekt: Textileinzelhandel EUR 0,7 Mio Projektauswirkungen: zusätzlicher Betriebsmittelbedarf aufgrund einer Geschäftsausweitung (weitere Filiale) gibt es einen zusätzlichen Betriebsmittelbedarf Kosten: Betriebsmittel EUR ,-- Finanzierung: BMK EUR ,-- AWS-Garantie für BMK in Höhe von Euro ,--

25 KMU-Innovationsförderung Unternehmensdynamik Innovative und wachstumsorientierte Investitionen Kleine und mittlere Unternehmen Prämienförderung Garantie 5 % von maximal EUR % Garantie Maximal EUR 2,5 Mio. Investition Maximal EUR 1 Mio. Betriebsmittel Garantieentgelt (ab 0,6 % p. a.) Bearbeitungsentgelt (0,5 %) Zinssatzobergrenze (bis 1 Mio) EURIBOR BP

26 Unternehmensdynamik Garantie Investitionskredit Betriebsmittelkredit Garantiequote bis zu 80 % Laufzeit 10 Jahre (max. 20 Jahre) Laufzeit max. 5 Jahre Garantieentgelt ab 0,6% p.a. (EIF-Rückhaftung generell 0,6% p.a.) Bearbeitungsentgelt: 0,5% vom Finanzierungsbetrag max. Kreditbetrag EUR 2,5 Mio max. Kreditbetrag EUR 1 Mio bei Kombination IK und BMK max. Euro 2 Mio. aws-obligo

27 Beispiel Unternehmensdynamik - Garantie Branche: Umsatz: Mitarbeiter: 9 Projekt: Tischlereibetrieb EUR 1,5 Mio Projektauswirkungen: Errichtung Produktionshalle sowie Ankauf einer CNC- Bearbeitungsmaschine sowie zusätzlicher Betriebsmittelbedarf Es werden bisher vorwiegend Lohnfräsarbeiten durchgeführt; neues Geschäftsfeld soll auf die Produktion von Gesundheits- und Wellnesseinrichtungen abzielen

28 Beispiel Unternehmensdynamik - Garantie Kosten: Maschine EUR ,-- Bau Halle EUR ,-- Betriebsmittel EUR ,-- Finanzierung: Eigenmittel EUR ,-- IK EUR ,-- Leasing EUR ,-- (Maschine) BMK EUR ,--

29 Beispiel Unternehmensdynamik - Garantie Innovationsprämie in Höhe von Euro ,-- ( 5% von ,--) AWS-Garantie für Investitionskredit in Höhe von Euro ,-- AWS-Garantie für Leasingfinanzierung in Höhe von Euro ,-- AWS-Garantie für Betriebsmittelkredit in Höhe von Euro ,-- Exkurs: wenn Investitionsprojekte mittels ERP-Kredit finanziert wird, kann die aws auch eine 80%ige Garantie übernehmen (20% verbleibt für Hausbankenhaftung gegenüber ERP)

30 Garantien für Überbrückungsfinanzierungen Zielsetzung und Förderkriterien Betriebsmittelfinanzierungen an gesunde und strukturell gut ausgerichtete Unternehmen, die aufgrund der gegenwärtigen Konjunkturlage Liquiditätsengpässe haben Betriebsmittelfinanzierungen im Zusammenhang mit strukturellen Anpassungen und Neuausrichtungen im Unternehmen (z.b. neue Absatzmärkte od. Umstellung der Angebotspalette)

31 Garantien für Überbrückungsfinanzierungen Betriebsmittelkredit Garantiequote bis zu 80 % Laufzeit max. 5 Jahre (endfällig möglich) Garantieentgelt ab 0,6% p.a. (risikoabhängig) Bearbeitungsentgelt: 0,5 % vom Finanzierungsbetrag max. Kreditbetrag EUR 2,5 Mio

32 Beispiel Garantien für Überbrückungsfinanzierungen Branche: Umsatz: Mitarbeiter: 10 Baunebengewerbe EUR 3 Mio Problemstellung: aufgrund des Konkurses eines Kunden gibt es einen Forderungsausfall und somit einen Liquiditätsengpass Projekt: zusätzlicher Betriebsmittelbedarf für Marktaufbau

33 Beispiel Garantien für Überbrückungsfinanzierungen Projektauswirkungen: das Unternehmen will sich neu ausrichten und neue Absatzmärkte erschließen Kosten: Betriebsmittel EUR ,-- Finanzierung: BMK EUR ,-- AWS-Garantie für BMK in Höhe von Euro ,--

34 Inlandsgarantien Garantiegesetz Für größere Investitionen und Unternehmenskäufe (> EUR 1,0 Mio.), Investitionen großer Unternehmen und für F&E-Projekte sowie dazugehörige nicht aktivierungsfähige Aufwendungen Gefördert für KMU, F&E Projekte (auch für Groß-Unternehmen), Umweltinvestitionen (auch für Groß-Unternehmen), Investitionen in Regionalförderungsgebieten (auch für Groß-Unternehmen) Beihilfenfrei für mittelständische Unternehmen > 250 Beschäftigte, Investitionen, die nicht in die o.g. EU-Richtlinien fallen Mezzaninkapital strategischer Investoren

35 Inlandsgarantien Garantiegesetz Kreditgarantie Deckt das Ausfallsrisiko des Kredites für die Bank Garantiefall ist die Insolvenz des finanzierten Unternehmens Max. Garantiequote 80 % Max. Obligo EUR 7,5 Mio. (im Einzelfall auch darüber) Bearbeitungsentgelt vom zu garantierenden Kredit (einmalig) 0,5 % bis EUR 2,5 Mio., 0,3 % vom übersteigenden Betrag Garantieentgelte ratingabhängig (gefördert bzw. beihilfenfrei), basierend auf der von der EU genehmigten Berechnungsmethode, mindestens 0,6 % p.a.

36 Beihilfenfreie Garantien für Mezzaninfinanzierungen Garantien zur Absicherung von nachrangigen, eigenkapitalnahen Fremdfinanzierungen ( debt mezzanine ) neuer strategischer Investoren (keine Finanzinstitutionen) Finanzierungsnehmer = Unternehmen mit Sitz in Österreich Garantiefall ist die Insolvenz des finanzierten Unternehmens Reduktion des Wertansatzes der Mittel ist kein Garantiefall! Garantiefähige Projekte Investitionen im Inland Übernahme von Unternehmen(steilen) bzw. Beteiligung an Unternehmen im Inland (Share und Asset Deal) 36

37 Beihilfenfreie Garantien für Mezzaninfinanzierungen Laufzeit mind. 5 Jahre, max. 10 Jahre Max. Garantiequote 50 %, reduziert sich über die Laufzeit Max. aws-obligo EUR 7,5 Mio. Beihilfenfrei kalkuliertes ratingabhängiges Entgelt vom aws-obligo Beihilfenfrei kalkuliertes ratingabhängiges Entgelt vom aws-obligo 37

38 Beispiel Inlandsgarantie für ein F&E-Projekt Österreichisches mittelständisches Unternehmen (rd. 400 MA) im Bereich Maschinenbau entwickelt eine neue Maschinengeneration Kapitalbedarf in EUR Entwicklungskosten (eigene Personalkosten) 8, ,00 Materialkosten ,00 Externe Entwicklungskosten 1, ,00 Sachaufwand und Reisekosten ,00 TOTAL 10, ,00 Ziel ist die Sicherung bzw. Ausbau der führenden Markt- und Technologie-Position

39 Beispiel Inlandsgarantie für ein F&E-Projekt Wichtig: Entwicklungsprojekte können auch bei Großunternehmen gefördert werden. Förderungspaket (Programm F&E&I-Förderung 2009 Garantiegesetz) Förderung in EUR Eigenmittel (Cash-flow) 3, ,00 ERP-Kredit (mit 80 % aws-garantie) 6, ,00 TOTAL 10, ,00 Bedingungen: keine Sicherheiten, erweiterte Berichtspflichten, Nachschussverpflichtung bei Projektkostenüberschreitungen

40 Beispiel Inlandsgarantie für Unternehmenskauf Der derzeitige Eigentümer des operativen Unternehmens (KMU) möchte in den Ruhestand treten. Er übergibt das Unternehmen an einen leitenden Angestellten. Dieser gründet eine Kaufgesellschaft. Kaufpreis: EUR 1,5 Mio. Ziel: Unternehmensnachfolge, Erhalt des österreichischen Unternehmens bzw. des Standorts

41 Beispiel Inlandsgarantie für Unternehmenskauf Förderungspaket: Förderung in EUR Eigenmittel von außen ,00 (Stammkapital) Vendor-Loan ,00 Altgesellschafter Bankkredit (mit 80 % aws- 1, ,00 Garantie) TOTAL 1, ,00 Programm: Deminimis-Förderung 2009 Garantiegesetz

42 Beispiel Inlandsgarantie für Unternehmenskauf Bei der Strukturierung der Finanzierung wurde ein angemessener Eigenmittelbetrag des Übernehmers eingeplant und bedungen. Der Altgesellschafter hat sich bereit erklärt, einen Teil des Kaufpreises zu stunden und als Earn-out-Modell darzustellen. Die Ausfinanzierung erfolgt über einen Bankkredit. Bedingung: Verpfändung der Anteile an der operativen Gesellschaft mit Verwertungsvollmacht, erweiterte Berichtspflichten

43 Internationalisierungsgarantien Auslandsinvestitionen (Gründung, Beteiligung an einem bestehenden Unternehmen, Anteils- oder Kapitalerhöhung bei einem bestehenden Unternehmen) Investive und nicht investive Kosten Unternehmens(teil)erwerb Ausstattung des Beteiligungsunternehmens mit Betriebsmittelfinanzierung Finanzierungsgarantien gefördert für KMU, beihilfenfrei für mittelständische Unternehmen Projektgarantien nur beihilfenfrei Gefördertes bzw. beihilfenfreies, ratingabhängiges Garantieentgelt, kontokorrenmäßig verrechnet, mind. 0,6 % p.a.

44 Beihilfenfreie/geförderte Finanzierungsgarantie Absicherung des Kreditrisikos im Zusammenhang mit einer Auslandsinvestition Haftungsfall: Insolvenz des Kreditnehmers (österreichisches Untern.) Max. EUR 9,375 Mio. Kredit, max. 80 % Quote Länderkreis: richtliniengemäß keine Einschränkung

45 Ablauf beihilfenfreie bzw. geförderte Finanzierungsgarantie

46 Beihilfenfreie Projektgarantie Absicherung des wirtschaftlichen Projektrisikos einer Auslandsinvestition: Haftungsfall: Insolvenz des Projektunternehmens (ausländisches Unternehmen) max. garantierter Betrag EUR 7,5 Mio., max. 50 % Quote Länderkreis: Schwerpunkt Südosteuropa, Beitrittsländer Osteuropas ab 2004, Schwarzmeerregion

47 Ablauf beihilfenfreie Projektgarantie

48 Beispiel Internationalisierung Finanzierungsgarantie Österrreichisches KMU im Bereich Maschinenbau erwirbt ein ausländisches KMU im Bereich Metallbearbeitung in der Slowakei Kaufpreis: EUR 3,0 Mio. Gesellschafterdarlehen für Betriebsmittel: EUR 1,0 Mio. = Beteiligungsmittel: EUR 4,0 Mio. Finanzierung des Kaufpreises zu EUR 0,5 Mio. Eigenmittel und EUR 2,5 Mio. Kredit Finanzierung des Gesellschafterdarlehens aus Eigenmittel max. Finanzierungsgarantie: 80 % von EUR 2,5 Mio. Laufzeit in der Regel 8 10 Jahre Programm Deminimis-Internationalisierung

49 Beispiel Internationalisierung Finanzierungsgarantie Bedingung: Verpfändung der Anteile an der ausländischen Gesellschaft, erweiterte Berichtspflichten Wirkungsweise der Garantie: Beteiligungsunternehmen geht in Konkurs:Kredit im Inland bleibt unverändert aufrecht Österreichisches Unternehmen wird insolvent, das Beteiligungsunternehmen bleibt weiter bestehen: aws zahlt an die Bank 80 % der aushaftenden Kreditmittel, somit maximal EUR 2,0 Mio.

50 Beispiel Internationalisierung Projektgarantie Österrreichisches KMU im Bereich Maschinenbau erwirbt ein ausländisches KMU im Bereich Metallbearbeitung in der Slowakei Kaufpreis: EUR 3,0 Mio. Gesellschafterdarlehen für Betriebsmittel: EUR 1,0 Mio. = Beteiligungsmittel: EUR 4,0 Mio. Finanzierung des Kaufpreises zu EUR 0,5 Mio. Eigenmittel und EUR 2,5 Mio. Kredit Finanzierung des Gesellschafterdarlehens aus Eigenmittel max. Projektgarantie: 50 % von EUR 4,0 Mio. Laufzeit in der Regel 5 Jahre

51 Beispiel Internationalisierung Projektgarantie Bedingung: keine Sicherheiten, erweiterte Berichtspflichten Wirkungsweise der Garantie: Beteiligungsunternehmen geht in Konkurs: aws zahlt an das österreichische Unternehmen 50 % der aushaftenden Beteiligungsmittel, somit maximal EUR 2,0 Mio. Österreichisches Unternehmen wird insolvent, das Beteiligungsunternehmen bleibt weiter bestehen: Projektgarantie erlischt.

52 Garantien für KMU-Stabilisierung Für gefährdete, aber nicht zahlungsunfähige KMUs mit in der Regel mehr als 20 Beschäftigten aws-obligo bis EUR 2 Mio. (= 80 % des Finanzierungsbetrages) Laufzeit im Regelfall bis 10 Jahre Garantieentgelt mindestens 2 % p.a. (risikoabhängig auch höher) keine Rettungs- oder Umstrukturierungsbeihilfe im Sinne der EUbeihilfenrechtlichen Grundlagen keine kurzfristige Liquiditätshilfen (Überbrückungskredite) Voraussetzungen: langfristige Erfolgschancen und Erhaltung von Arbeitsplätzen Mitwirkung des Unternehmens und der Kapitalgeber (Verzichte, zusätzliches Eigenkapital)

53 Beispiel KMU-Stabilisierung Österreichischer Möbelerzeuger, 52 Mitarbeiter Ziel: Neustrukturierung der Finanzierungssituation und Neuausrichtung des Vertriebs Kapitalbedarf: EUR ,-- Betriebsmittelkredit Voraussetzung: Beseitigung des negativen Eigenkapitals und Erreichen einer Eigenkapitalquote von 8 % gemäß URG Kombination aus Nachlässen, Besserungskapital sowie Einbringung von Eigenkapital

54 Beispiel KMU-Stabilisierung Ablauf: Erstellung eines Grobstabilisierungskonzeptes durch externen Berater Vorprüfung durch aws Antrag über Hausbank bei aws eingereicht Abstimmung und Prüfung Detailkonzept aws übernimmt 80 %ige Garantie für einen Stabilisierungskredit in Höhe von EUR ,--

55 Thema 3 Entscheidungskriterien nach welchen Kriterien wird eine Garantieübernahme beurteilt

56 Thema 3 - Entscheidungskriterien Formelle Entscheidungskriterien Fristen KMU-Eigenschaft Risikopolitische Entscheidungskriterien Risikoteilung/Eigenmittelanteil aws-rating

57 Thema 3 - Entscheidungskriterien Förderungspolitische Entscheidungskriterien Standort Gründung Innovation, F&E Umwelt Internationalisierung Betriebsmittel M&A Stabilisierung

58 Formelles Kriterium: Antragsfrist Antragstellung vor Beginn des Projektes bei der aws Datum der ersten Lieferung und Leistung, des Kaufvertrags, der Rechnung und (An)Zahlung muss nach Antragstellung bei der aws liegen

59 Formelles Kriterium: KMU Was ist ein KMU? Kleines Unternehmen Weniger als 50 Beschäftigte Maximal EUR 10 Mio. Umsatz oder Bilanzsumme Mittleres Unternehmen Weniger als 250 Beschäftigte Maximal EUR 50 Mio. Umsatz oder EUR 43 Mio. Bilanzsumme Unternehmensverflechtungen sind zu berücksichtigen!

60 Risikobeurteilung aws-rating (Hard- und Softfacts) Plausibiltät der Planungsrechnung Risikoteilung Fristenkonformität der Projektfinanzierung Sicherheiten

61 aws-rating Bilanzrating Softfacts Unternehmer/Management/persönliche Bonität Markt Unternehmen Projektrisiko Qualitative Finanzfaktoren Quantitative Finanzfaktoren Die Fragen werden, soweit zweckmäßig gemäß der zukünftigen Situation bewertet Die Segmente und Fragen sind ähnlich bei allen Zielgruppen (Modulen z.b.: Gründer, KMU, Technologie), unterscheiden sich aber in der Gewichtungen Warnsignale

62 Risikoteilung Adäquate Eigenmittelanteil an der Projektfinanzierung Bei Größprojekten in der Regel Drittelteilung Kreditnehmer/Unternehmer/in, Bank, aws URG-Kriterien dürfen nicht vorliegen (8 % EK-Quote, 15 Jahre Schuldtilgungsdauer) Adäquate Verteilung öffentliches <=> privates Risiko in der Unternehmensfinanzierung in der Regel zumindest 50:50 bei Gründungen und High-Tech-Projekten 75 (öffentlich) : 25 (privat) auch Sicherheiten und persönliche Haftungen gelten als privates Risiko persönliche Bürgschaftsübernahme ist typischerweise Bedingung (bis EUR), Nachschussverpflichtungen kann persönliche Bürgschaft bei größeren Projekten ersetzen/ergänzen

63 Sicherheiten Grundsätzlich am Projekt (z.b. Eigentumsvorbehalt, Hypothek, Verpfändung Anteile ) Fehlen von Sicherheiten ist kein Ablehnungsgrund Einbindung in vorhandene Sicherheiten unter EUR keine dinglichen Sicherheiten (nur persönliche Haftung Unternehmer)

64 Jedenfalls nicht förderbar: Formal: Kosten, die vor Einbringung des Förderungsantrags angefallen sind (Nach)Besicherung von Altkrediten (Ausnahme: Unternehmensübernahmen) Sanierungen im oder nach einem Insolvenzverfahren Tourismus und Freizeitwirtschaft (bis EUR 2 Mio. - ÖHT), Freiberufler, Landwirtschaft

65 Jedenfalls nicht förderbar: Inhaltlich: Fehlen von plausiblen Erfolgsaussichten Umsatzannahmen/Markteinschätzung unrealistisch Marketing/Vertrieb nicht ausreichend dotiert Qualifikation/Erfahrung Rückführbarkeit der Finanzierung nicht gegeben.. unverhältnismäßige Risikoteilung Nicht-Einhalten der URG-Kriterien (Ausnahme Gründer)

66 Thema 4 Garantiekonditionen: Bearbeitungs- und Garantieentgelte, Bedingungen/Auflagen, Zinssatzobergrenze

67 Konditionen für aws-garantien Investitionskredit Betriebsmittelkredit Garantiequote bis zu 80 % (Standard 80 %) Laufzeit max. 20 Jahre (abhängig von Projekt) Laufzeit max. 5 Jahre Garantieentgelt ab 0,6% p.a. (EIF-Rückhaftung generell 0,6% p.a.) Bearbeitungsentgelt: 0,5% von Finanzierungsbetrag (Ausnahme Mikrokredite ohne Bearbeitungsentgelt) bis EUR 2,5 Mio., 0,3 % vom übersteigenden Betrag (einmalig) Kreditbetrag von EUR 0 bis EUR 9,375 Mio.

68 Garantieentgelte: Grundsätzlich einmalig im Vorhinein fällig, kann auch nach Vereinbarung auf die Garantielaufzeit verteilt verrechnet werden Bei Stundung: Nachverrechnung für gestundete Raten vorzeitige Kündigung: abgezinster Gesamtbetrag für die restliche Laufzeit ist zu bezahlen

69 Erfolgsabhängige Entgelte: bei höherer Risikostruktur immer zusätzlich zu fixen verrechneten Entgelten Entweder in % der verbürgten Quote (z.b. 1% p.a.) wobei das Entgelt nur verrechnet wird, wenn es im Jahresgewinn gedeckt ist oder als Einmalbetrag im besonderen (vorher definierten) Erfolgsfall auch im Falle der vorzeitigen Zurücklegung der Garantie fällig

70 Besondere Bestimmungen für Betriebsmittelkredite Garantielaufzeiten bis EUR : 5 Jahre endfällig mit 80 % Garantie ab EUR : max. 3 Jahre tilgungsfrei und dann 2 Jahre Absenkung mit 80 % Garantie oder endfällig mit 50 % Garantie Flexibilisierung der Projektdefinition (Was ist eine förderbare Betriebsmittelfinanzierung?) Gründungen und Übernahmen: immer (keine Nachbesicherung, siehe unten) bestehende Unternehmen: Finanzierung von Umsatzwachstum keine Nachbesicherung, bestehende Rahmen müssen aufrechterhalten werden

71 Zinssatzobergrenze 1. Im Zuschussbereich nur bei der Jungunternehmer Top-Prämie, sonst nicht (gilt seit ): 200 BP 2. Im Garantiebereich gemäß KMU-FG (< EUR 1,0 Mio.) abhängig von der Garantiequote basierend auf dem 3-Monates-Euribor: (100 %ige Haftungsübernahmen: 75 BP) 80 %ige Haftungsübernahmen: 120 BP 50 %ige Haftungsübernahmen: 180 BP Änderung in Diskussion!! 3. Bei Garantien gemäß GG bzw. KMU-FG > EUR 1,0 Mio. keine Zinssatzbindung, jedoch max. garantierter Zinssatz

72 Förderungsabrechnung nicht vergessen! Formular Rechnungszusammenstellung Fristen beachten! spätestens 2 Jahre nach Vertrag Bei Kombination ERP-Kredit + aws-garantie nur eine Abrechnung (nach ERP-Schema)

73 Thema 5 Vertragsänderungen - Stundungen - Projektänderungen - Kostenüberschreitungen - Umschuldungen - Kreditnehmerwechsel/Übernahmen - Sicherheitenänderungen Immer vor Änderung mit aws kommunizieren!

74 Thema 6 Die Abwicklung von Garantieleistungen

75 Ablauf Garantieleistung

76 Garantieleistung Zahlung erfolgt zeitnah: Nach Exekutionstitel oder unbestrittener Anmeldung im Konkursverfahren Noch nicht notwendig: Titel gegen Bürgen, Sicherheitenverwertung, exekutive Inanspruchnahme Nicht ausreichend: Fälligstellung durch das Kreditinstitut kein Garantieleistungsausschluss bei Nicht-Erfüllung von Bedingungen außerhalb des Einflussbereiches des Kreditinstitutes Umfang der Garantie: Kapital + richtliniengemäße Zinsen (+ Kostenbeteiligung) nicht: Verzugszinsen, Mahnspesen

77 Garantieleistung Erforderliche Unterlagen Kreditvertrag samt Nachträgen Exekutionstitel Kopie der Forderungsanmeldung mit Anerkennungsbestätigung Kontoabschrift für die gesamte Kreditlaufzeit Verwendungsnachweise und sonstige Auflagen der Haftungsübernahmen (soweit noch nicht vorliegend)

78 Garantieleistung Betrag der Garantiezahlung als Einmalbetrag Einstieg in den Tilgungsplan (bei größeren Obligi) Dauer 1 Monat für Erledigung (falls Unterlagen vollständig) + 1 Monat für Auszahlung

79 Thema 7 Vorteile der aws-garantien - Kundenakquisition - Ersatz von fehlenden Sicherheiten - Bonitätsverbesserung des Kunden (insbesondere durch Absicherung von Internationalisierungsprojekten) - Risikoabsicherung und -teilung - Verbesserter Zugang zu günstigen Refinanzierungsmöglichkeiten (z.b. OeKB EFV I, ERP-Kredite, OeNB, auch zur Besicherung der Refinanzierung heranziehbar (mündelsichere Sicherheiten)) - keine Eigenmittelunterlegungspflicht (Basel II + III) Schnell und einfach (ERP-Kredit und Haftung aus einer Hand) von EUR ,-- bis EUR 7,5 Mio.

80 Tipps für den Weg zur Förderung Frühzeitiger Kontakt mit Hausbank/Förderungsstelle Rechtzeitige Antragstellung vor Projektbeginn Guter Geschäftsplan, aussagekräftige Projektbeschreibung realistische und aussagekräftige Planrechnung Einreichung mit vollständigen Unterlagen (lt. Antragsformular)

81 Thema 8 Zusammenspiel mit Ihrer Landesförderungsgesellschaft - fallbezogen - abgestimmt - kundenfreundlich - effizient

82 Fragen????

83 Monika Bednarik-Belan Leiterin Finanzierungs- Projektgarantien T E m.bednarik@awsg.at Austria Wirtschaftsservice Gesellschaft mbh Walcherstraße 11A 1020 Wien

84 Anton Neunteufl Leiter Wachstumsfinanzierung T E a.neunteufl@awsg.at Austria Wirtschaftsservice Gesellschaft mbh Walcherstraße 11A 1020 Wien

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86 Agenda Der aws Fördermanager im Überblick Wer kann einreichen-was sieht der Kunde Vorteile für Kunden und Kooperationspartner Einreichprozess USP/aws Zugangzu laufenden Projekten Kontakt

87 Der aws Fördermanager im Überblick Kunde und/oder Bank und/oder Kooperationspartner Fördermanager Antrag stellen Informationen und Nachrichten zur Förderung Unterlagen Anforderung Abruf Antragsstatus genehmigte Förderhöhe sonstiger Informationsaustausch zum Antrag/Projekt usw.

88 aws Das neue Kundenportal aws Fördermanager Für WEN, bzw. wer könnte einreichen Unternehmerinnen und Unternehmer, bzw. Start-up s Weitere Kooperationspartner der aws: Banken; Kammern; Wirtschaftstreuhänder; Unternehmensberater Technologiezentren Was sieht der Kunde Internet-Portal zur elektronischen Einreichung und lfd. Management von aws Förderungen für Unternehmen Aktueller Bearbeitungsstatus des Förder-Antrags Zentrales Kommunikationsmedium zwischen Kunden und aws Elektronische Abwicklung und Dokumentation aller weiteren Bearbeitungsschritte Übersicht aller laufenden (und abgeschlossenen) Förderungen

89 aws Vorteile der Nutzung des Fördermanagers Vorteile für den Kunden und Kooperationspartner Internet Portal zur elektronischen Einreichung und laufendem Management von aws Förderungen für Unternehmen, sowie banken Bank hat gleiche Ansicht wie der Kunde Aktueller Bearbeitungsstatus des Förder-Antrags Zentrales Kommunikationsmedium zwischen Kunden und der aws und Bank Elektronische Abwicklung und Dokumentation aller weiteren Bearbeitungsschritte Übersicht aller laufenden (und abgeschlossenen) Förderungen 24x7 online Zugang für Förderwerber zu aws Förderungen Moderner Kommunikationskanal in Ergänzung zu bestehenden Medien wie Post, Fax und

90 aws Fördermanager: Überblick über den Einreichprozess

91 USP/aws Zugang für Kunden zum Fördermanager Viele Login Möglichkeiten: Bürgerkarte (auch via Handy), Finanzonline Login,USP Login Unternehmer/Mitarbeiter kommen über die Homepage direkt zum aws Fördermanager

92 aws Fördermanager: Kontaktdaten Weitere Fragen? Gerne können Sie uns auch persönlich kontaktieren: