Berufsunfähigkeitsversicherung

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1 Sehr gut (1,2) Berufsunfähigkeitsversicherung Damit schließen Sie Ihre Einkommenslücken Im Test: 70 Angebote für den Berufsunfähigkeitsschutz Ausgabe 08/ VW16

2 Berufsunfähigkeit kann jeden treffen Sichern Sie Ihre Arbeitskraft rechtzeitig ab Jeder fünfte Arbeitnehmer in Deutschland scheidet vorzeitig aus dem Berufsleben aus. Jährlich sind das insgesamt Menschen, die vom existenziellen Risiko Berufsunfähigkeit betroffen sind. Unabhängige Verbraucherschützer empfehlen daher jedem, der finanziell von seiner Erwerbsfähigkeit abhängig ist, eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Ursachen für Berufsunfähigkeit Krebs: 12 % Herz-, Kreislaufund Stoffwechselkrankheiten 14 % Psychische Erkrankungen: 43 % Unsere Berufsunfähigkeitsversicherung leistet bereits, wenn Sie zu 50 % berufsunfähig sind. Wer braucht eine Berufsunfähigkeitsversicherung? Jeder, der finanziell von seiner Erwerbstätigkeit abhängig ist. Pflichtversicherte, weil die gesetzliche Erwerbsminderungsrente lediglich eine Grundversorgung darstellt. Berufsanfänger, denn sie haben in den ersten fünf Jahren keine gesetzliche Absicherung. Selbstständige und Freiberufler ohne Anspruch auf Erwerbsminderungsrenten. Nicht-Erwerbstätige und Studenten, weil sie ganz ohne staatlichen Schutz dastehen. Sonstiges, z. B. Unfälle: 18 % Quelle: Statistik der Deutschen Rentenversicherung. Stand: Krankheiten an Wirbelsäule, Knochen und Gelenken: 13 % Hinweis: Die häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit sind psychische Erkrankungen sowie Rheuma und Gelenkerkrankungen. 2 Berufsunfähigkeitsversicherung

3 Schutz bei Berufsunfähigkeit ist sehr sinnvoll. Er bewahrt den Versicherten davor, in existenzielle Finanz not zu geraten. Finanztest, Ausgabe 08/2015, S. 67 Wer seine Einkommenslücke kennt, kann sie auch schließen Staatliche Unterstützung reicht nicht aus Auf gesetzliche Unterstützung können sich insbesondere jüngere Leute nicht mehr verlassen. Arbeitnehmer, die nach dem 1. Januar 1961 geboren sind, erhalten keine Berufsunfähigkeitsrente mehr, sondern nur noch eine deutlich geringere Erwerbsminderungsrente. Der Staat nimmt dabei keine Rücksicht auf Ihre Ausbildung oder Ihren beruflichen Status. Die einzige Frage ist: Wie viele Stunden können Sie täglich arbeiten und zwar in einer beliebigen Tätigkeit. Mit drastischen Folgen: Selbst die volle Rente, die der Staat den Menschen zahlt, die weniger als drei Stunden pro Tag arbeiten können, beträgt durchschnittlich nur ca. ein Drittel des bisherigen Bruttoeinkommens. Wer noch drei bis sechs Stunden arbeiten kann übrigens nicht unbedingt in seinem erlernten Beruf erhält noch weniger. Und ab sechs Stunden gibt es gar keine Rente. Besonders hart sind Berufsanfänger betroffen, die plötzlich nicht mehr arbeiten können. Denn ein Rentenanspruch besteht in den meisten Fällen erst, wenn mindestens 60 Monate lang Beiträge in die gesetzliche Rentenversicherung gezahlt wurden. Selbstständige und Freiberufler stehen meistens ganz ohne Versorgung da. Welche Absicherungshöhe ist sinnvoll? Bis zu 80 % Ihres Nettoeinkommens sollten abgesichert sein. Schüler, Auszubildende und Studenten sowie Hausfrauen und Hausmänner sollten bis zu Euro monatlich absichern. Mit unseren günstigen Tarifen können Sie diese Absicherungshöhe bereits mit geringen monatlichen Beiträgen erreichen. Schließen Sie die Versorgungslücke bei Berufsunfähigkeit Nettoeinkommen Lohnfortzahlung Versorgungslücke Krankengeld Versorgungslücke Erwerbsminderungsrente Im Beruf 6 Wochen max. 72 Wochen Bei Berufsunfähigkeit Quelle: Vorsorgeanalyse der HUK-COBURG HUK-COBURG 3

4 Ihre optimale Absicherung Die Berufsunfähigkeitsversicherung Classic bietet Ihnen eine umfassende Absicherung Ihrer Arbeitskraft zum besten Preis-Leistungs-Verhältnis. Die Berufsunfähigkeitsversicherung Premium bietet Ihnen für einen geringen Mehrbeitrag erweiterten Schutz mit weiteren Vorteilen. Leistung bei Krankschreibung Die Arbeitsunfähigkeits(AU)-Option erweitert Ihren Versicherungsschutz. Sollten Sie für mindestens sechs Monate ununterbrochen krankgeschrieben sein, zahlen wir die vereinbarte Rente auch wenn die weiteren Voraussetzungen für eine Berufsunfähigkeit (noch) nicht gegeben sind. Tarifvergleich Berufsunfähigkeitsversicherung Leistungen Classic Premium Volle Leistung ab 50 % Berufsunfähigkeit Verzicht auf abstrakte Verweisung Verzicht auf Arztanordnungsklausel Keine Nachmeldung bei Berufswechsel Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung Erhöhungsoption Erweiterte Erhöhungsoption Erhöhungsoption unabhängig von Ereignissen Leistung bei Pflegebedürftigkeit Leistung bei Infektionsgefahr Beitragsstundung Prognosezeitraum Sofortige Leistung bei einer prognostizierten Berufsunfähigkeit von: Leistung bei andauernder Berufsunfähigkeit Fällt die Prognose zunächst geringer aus, leisten wir bei einer über 6 Monate andauernden Berufsunfähigkeit: Rückwirkende Leistung bei verspäteter Meldung Melden Sie Ihre Berufsunfähigkeit verspätet, leisten wir rückwirkend für: 3 Jahre 6 Monate Ab dem 7. Monat Bis zu 6 Monate Rückwirkend ab dem 1. Tag Bis zu 3 Jahre Garantierte Rentensteigerung Optional Optional Leistung bei längerer Krankschreibung (AU-Option) Optional Beispielhafter Monatsbeitrag für mtl. Rente 45,08 * 47,92 * * Berechnungsbeispiel: Eintrittsalter 30 Jahre; Laufzeit bis zum 67. Lebensjahr; Technischer Angestellter. Der Zahlbeitrag ist für das Kalenderjahr 2017 garantiert und gilt auch weiterhin, sofern nicht andere Überschusssätze deklariert werden. Aufgrund Ihrer persönlichen Risikosituation kann sich der Beitrag ändern. AM BESTEN MIT AU-OPTION Unser Tipp: Vereinbaren Sie zusätzlich die Leistung bei Krankschreibung (AU-Option), um bestmöglich abgesichert zu sein. Im berechneten Beispiel ist diese bereits für 52,71 * zu haben. 4 Berufsunfähigkeitsversicherung

5 Was ist was Wichtige Leistungen im Überblick Verzicht auf abstrakte Verweisung Die abstrakte Verweisung gehört zu den Klauseln, die mit darüber entscheiden ob eine Berufsunfähigkeitsrente gezahlt wird oder nicht. Wir verzichten auf diese Klausel. Wir zahlen auch dann, wenn Sie theoretisch in der Lage wären, einen anderen Beruf auszuüben. Verzicht auf Arztanordnungsklausel Die Arztanordnungsklausel legt fest, dass der Versicherte allen Anordnungen der Ärzte folgen muss, die eine Verbesserung des Krankheitszustands und eine eventuelle Wiederaufnahme seiner beruflichen Tätigkeit ermöglichen können. Die HUK-COBURG verzichtet auf diese Klausel und überlässt Ihnen die Entscheidung über Ihre Behandlung, ohne dass der Versicherungsschutz verfällt. Erhöhungsoption Die Erhöhungsoption ermöglicht es Ihnen, Ihre Berufsunfähigkeitsrente ohne Risikoprüfung zu erweitern. Diese Option deckt die häufigsten Gründe ab, die eine Erhöhung erforderlich machen z. B. Heirat, Geburt eines Kindes oder Einkommenssteigerung. Die erweiterte Erhöhungsoption bietet zusätzliche Anlässe, z. B. Erwerb eines Meistertitels oder Fachkaufmanns. Erhöhungsoption unabhängig von Ereignissen Diese Option ermöglicht Ihnen die einmalige Erhöhung Ihrer BU-Rente ohne konkreten Anlass. Leistung bei Pflegebedürftigkeit Ist die versicherte Person mindestens für die Dauer von 6 Monaten pflegebedürftig, zahlen wir bereits die vereinbarte Rente. Leistung bei Infektionsgefahr Eine Infektion mit einer ansteckenden Erkrankung kann dazu führen, dass Betroffene ihre Tätigkeit nicht mehr ausüben dürfen. Wir leisten auch aufgrund eines solchen Tätigkeitsverbots. Beitragsstundung Auch wenn Sie die Beiträge eine Zeitlang nicht mehr zahlen können, möchten wir, dass Sie Ihren Versicherungsschutz behalten können. Daher können Sie bei uns eine zinslose Stundung der Beiträge vereinbaren. Garantierte Rentensteigerung Die garantierte Rentensteigerung bietet die Gewähr, dass die Rente im Laufe der Zeit angepasst wird, um die Inflation auszugleichen. HUK-COBURG 5

6 Ich kann mir gar nicht vorstellen, auf einmal nicht mehr arbeiten zu können. Mit meiner Berufsunfähigkeitsversicherung bin ich auf jeden Fall auf der sicheren Seite. Start Police Mit einem günstigen Beitrag von Anfang an umfassend abgesichert FÜR JUNGE LEUTE BIS 30 Je früher Sie Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, desto günstiger für Sie. Für besonders preisbewusste Kunden, z. B. junge Familien, gibt es unsere Start Police. Die Start Police ermöglicht den preiswerten Einstieg in die Berufsunfähigkeitsversicherung für junge Leute bis einschließlich 30 Jahre. Sie zahlen in der Startphase besonders günstige Anfangsbeiträge und genießen dennoch von Anfang an den vollen Versicherungsschutz. Ihre Start Police bei der HUK-COBURG voller Versicherungsschutz von Anfang an Beispiel für Euro monatliche BU-Rente: 17,08 17,08 17,08 20,19 23,29 26,40 29,50 32,61 35,71 38, Jahr Besonders günstiger Einstiegsbeitrag* Jahr Moderat steigender Beitrag* ab 10. Jahr Konstanter Beitrag* * Berechnungsbeispiel: Eintrittsalter 24 Jahre; Betriebswirt; SBU Premium, Endalter 67 Jahre; Monatliche BU-Rente Euro. Der Zahlbeitrag ist für das Kalenderjahr 2017 garantiert und gilt auch weiterhin, sofern nicht andere Überschusssätze deklariert werden. Aufgrund Ihrer persönlichen Risikosituation kann sich der Beitrag ändern. 6 Berufsunfähigkeitsversicherung

7 Ein starkes Team Ergänzen Sie Ihren Schutz mit einer Risikolebensversicherung Doppelte Absicherung zu günstigen Beiträgen Sie stehen mitten im Leben und kümmern sich um alle Angelegenheiten am liebsten selbst. Doch was passiert, wenn Sie einmal nicht mehr da sind? Wer sorgt dann für die finanzielle Absicherung Ihrer Familie, Ihrer Kredite oder Ihres Unternehmens? Wenn Sie Ihre Hinterbliebenen absichern und sich gleichzeitig für den Fall der Fälle absichern möchten, ist eine Kombination aus Berufsunfähigkeitsversicherung und unserer Risikolebensversicherung genau das Richtige für Sie. Ausgabe 04/2016 Die Risikolebensversicherung bietet Ihnen: Sicherheit und das gute Gefühl, Ihre Hinterbliebenen und Kredite optimal abgesichert zu haben Flexibilität über die gesamte Laufzeit und weltweiten Versicherungsschutz Niedrige Beiträge durch sofort einsetzende Überschussbeteiligung Ausgezeichnetes Preis-Leistungs-Verhältnis Früh einsteigen lohnt sich: Junge Leute bezahlen auch in der Risikolebensversicherung besonders geringe Beiträge. HUK-COBURG 7

8 Überzeugen Sie sich selbst! Einfach den Service-Kupon in Druckbuchstaben ausfüllen und absenden. Wir sind zum wiederholten Male ausgezeichnet. WIR BERATEN SIE GERNE PERSÖNLICH Ausgabe 10/2016 Das Porto übernehmen wir für Sie. HUK-COBURG-Lebensversicherung Coburg

9 Gummierrand bitte hier anfeuchten, zukleben und ab zur Post. Service-Kupon VM-Nummer Ja, ich möchte eine persönliche Beratung zu den Produkten der HUK-COBURG-Lebensversicherung Bitte rufen Sie mich zur Terminvereinbarung unter dieser Telefonnummer an! Telefonnummer Ich bin wie folgt erreichbar: Absender (Bitte in Druckschrift ausfüllen) Name, Vorname Vertragsnummer* Straße, Nr. * Wenn Sie bereits Kunde bei uns sind, geben Sie uns bitte Ihre Vertragsnummer an. PLZ, Ort Datum, Unterschrift 01B Ihre Daten werden durch die HUK-COBURG Haftpflicht-Unterstützungs-Kasse kraftfahrender Beamter Deutschlands a.g., Coburg gespeichert und genutzt, um Sie zur Vereinbarung eines Termins zu kontaktieren und Sie über die Dienstleistungen der HUK-COBURG-Unternehmensgruppe zu informieren. Der Nutzung Ihrer Daten zu Zwecken der Werbung sowie der Markt- und Meinungsforschung können Sie auch jederzeit formlos mit Wirkung für die Zukunft widersprechen.

10 Ihr Weg zu uns Sie finden Ihren nächsten Ansprechpartner ganz leicht. Die Adressen unserer Vertrauensleute, Kundendienstbüros und Geschäftsstellen vor Ort stehen im Telefonbuch unter HUK-COBURG oder unter Sie erreichen uns persönlich in der Geschäftsstelle Mo. bis Do bis Uhr Fr bis Uhr Zusätzlich erreichen Sie uns per Telefon unter * Mo. bis Fr bis Uhr per Fax unter Im Internet sind wir unter oder über die -Adresse Info@HUK-COBURG.de erreichbar. * Kostenlos aus deutschen Telefonnetzen Folgen Sie uns AL5024 Stand: HUK-COBURG Coburg Info@HUK-COBURG.de